auxmoney Erfahrungen & Bewertung: solides Kreditangebot?

Andere Banken haben "nein" gesagt. - auxmoney kann der Ausweg sein!

Dort sind Kredite für Selbständige möglich und auch in vielen schwierigen Fällen.

Wir erklären das Geschäftsmodell, testen die Kreditkonditionen und bewerten das Antragsverfahren.

Dabei greifen wir auch auf Kundenberichte zu auxmoney Erfahrungen zurück.

Auxmoney ist die führende Kreditbörse für Peer to Peer Kredite (P2P Kredite) in Deutschland. Der Kreditmarktplatz bringt Kreditinteressenten und Anleger zusammen. Kredite werden nicht von einer Bank finanziert, sondern von einer Vielzahl privater Investoren.

Eigenen Angaben zufolge kann das Unternehmen auf 50.000 Anleger zurückgreifen, die im Wege des Crowdfundings Kredite ausfinanzieren. Bereits über 400.000 Kreditverträge sollen auf diese Weise zustande gekommen sein.

Die Kreditplattform selbst verfügt über keine Banklizenz. Nach deutschem Recht ist deshalb die Kooperation mit einem Kreditinstitut erforderlich, welches formal die von privaten Anlegern ausfinanzierten Kredite vergibt.

Auxmoney arbeitet mit der SWK Bank zusammen, einem leistungsfähigen Spezialisten für White Label Kredite und für die digitale Vergabe von Darlehen.

Der Kreditmarktplatz nimmt für sich in Anspruch, Kredite von privat an privat schnell und zu fairen Konditionen zu vermitteln.

Besonders angesprochen werden Kreditinteressenten, die bei Banken nicht die besten Chancen haben, wie Selbstständige, Rentner oder Personen mit unterdurchschnittlichen Kreditscores.

Auxmoney Bewertung – Gesamtnote: 4.25 / 5

Angeboten werden Konsumentenkredite zur freien Verfügung bis zu 50.000 € für Arbeitnehmer, Beamte, Selbstständige und Rentner bis zu einem Alter von 69 Jahren. Außerdem vermittelt auxmoney Firmenkredite. 

Voraussetzung ist ein regelmäßiges Einkommen, welches nicht unbedingt aus einer geschäftlichen oder beruflichen Tätigkeit stammen muss. Bestimmte staatliche Leistungen wie Kindergeld oder Elterngeld und Krankengeld können berücksichtigt werden.

Die Note für das Zinsangebot fließt mit 60 %, die Flexibilität mit 30 % und Antragsverfahren sowie Auszahlung mit 10 % in die Gesamtbewertung ein.

Der auxmoney Kredit hat sich zu einer echten Alternative zu herkömmlichen Bankkrediten entwickelt.

Eigentlich eignet sich das Angebot für jeden Kreditinteressenten. Das Zinsangebot ist zwar nicht besonders günstig, aber es ist konkurrenzfähig, vor allem gegenüber Krediten von Filialbanken.

Der Konsumentenkredit eignet sich allerdings vor allem für Selbstständige, etwa zur Finanzierung kleinerer Projekte und für Kreditinteressenten, die aus unterschiedlichen Gründen bei Banken Schwierigkeiten haben, ihren Kreditwunsch zu realisieren.

Sie suchen einen Kredit und möchten auxmoney in Ihre Überlegungen einbeziehen? Hier geht es zur Kreditanfrage.

Kreditanfrage sowie Unterbreitung eines Angebots sind unverbindlich und kostenlos. Vermittlungsprovisionen werden erst fällig, nachdem ein Kreditvertrag rechtsgültig zustande gekommen ist.

Im Verlauf der Vorprüfung finden Konditionenanfragen bei einigen Wirtschaftsauskunfteien wie die SCHUFA statt. Diese Anfragen sind nur für Sie sichtbar, nicht hingegen für andere Banken oder Dienstleister. Sie haben deshalb keinen Einfluss auf Ihre Bonität.

Wie funktioniert auxmoney?

Auxmoney fungiert als eine Art Schnittstelle zwischen Kreditinteressenten und potenziellen Anlegern, für die eine Finanzierung des Kreditwunsches infrage kommen.

Um beide Seiten fair, effektiv und sicher zusammenzubringen, stellt der Kreditmarktplatz eine Reihe von Dienstleistungen zur Verfügung und erhält dafür sowohl von Kreditnehmern als auch von Anlegern eine Provision.

Die Vermittlungsgebühr ist bei Kreditnehmern abhängig von der Bonität und der Kreditlaufzeit und beträgt durchschnittlich 3,5 %. Anleger bezahlen 1 % des angelegten Betrages.

Kreditinteressenten legen kostenlos ein Konto an, melden mit einem Formular ein Kreditprojekt an und teilen den gewünschten Kreditbetrag, die Laufzeit und den Verwendungszweck mit. Die Anmeldung unterscheidet sich praktisch nicht von einer normalen Kreditanfrage.

auxmoney prüft die Antragsunterlagen und legt anhand der ermittelten Bonität den Zinssatz fest. Das Kreditprojekt kann jetzt von Anlegern ausfinanziert werden.

Das klingt zunächst sehr zeitaufwändig, aber es geschieht meistens sehr schnell mit bereits zur Verfügung stehendem Anlagekapital (Pool). Ansonsten wird ein Kreditprojekt eingestellt, auf das Anleger bieten können.

Wird ein schwieriges Kreditprojekt nicht sofort ausfinanziert, bleibt es für 20 Tage auf dem Marktplatz sichtbar. Während dieser Zeit haben Anleger die Möglichkeit, in das Kreditprojekt zu investieren.

Wird der Kreditwunsch während des Platzierungszeitraums finanziert, kommt ein Kreditvertrag zustande, der formal von der SWK Bank als Kreditgeber abgeschlossen wird. Verstreicht die Frist ohne Ausfinanzierung, kommt es zu keinem Kreditabschluss.

Die Buchstaben in den verschiedenfarbigen Rändern geben die Scoreklasse an. Sie gibt an, wie hoch der Zinssatz für den Kreditnehmer ist und mit welcher Rendite der Anleger im Durchschnitt rechnen kann.

Mit der Scoreklasse hat es folgende Bewandtnis:

Auxmoney wertet die Angaben aus der Anfrage aus und unterbreitet einen Kreditvorschlag mit einem Zinssatz, der von Anlegern realistischerweise akzeptiert werden kann.

Das Zinsangebot wird mit einem von auxmoney entwickelten internen Scoring Verfahren vorbereitet, welches das Ausfallrisiko so genau wie möglich einschätzt.

Das automatische Verfahren berücksichtigt über 300 Bonitätsmerkmale. Darunter sind die Ergebnisse von Konditionenanfragen bei der SCHUFA, Arvato Infoscore und CEG.

Kreditinteressenten werden einer Scoreklasse zugeordnet und danach richtet sich der angebotene effektive Jahreszinssatz, der aktuell von 1,92 % bis 19,99 % reichen kann.

Anleger hingegen können mehr oder weniger hohe Renditen wählen, die nach Risiko-Scoreklassen gestaffelt sind. Je höher das Risiko, desto höher die Rendite.

Sehr häufig werden Kreditprojekte von vielen privaten Anlegern finanziert, die lediglich kleine Beträge investieren, um das Risiko zu streuen. Unter anderem deshalb spricht man von Crowdfunding.

Zu welchen Konditionen wird der auxmoney Kredit vergeben?

In der folgenden Tabelle werden die Kreditmerkmale dargestellt:

Repräsentatives Beispiel für einen Kredit mit einem Nettodarlehensbetrag in Höhe von 20.000 € und einer Laufzeit von 84 Monaten:

2/3 aller Kunden erhalten einen effektiven Jahreszins in Höhe von 13,99 % und gebundenen Sollzins in Höhe von 10,99 %. Die Monatsrate beträgt 363,81€. Der Gesamtbetrag liegt bei 30.559,86 €.

Die Angaben zu den Kreditmerkmalen und zum repräsentativen Beispiel stammen aus dem

 Kreditrechner von Finanzcheck.de.

Beantragen Sie den auxmoney Kredit dort, gelten die oben dargestellten Bedingungen. In den effektiven Jahreszinssätzen sollten die Vermittlungsprovisionen enthalten sein.

Auf den Produktseiten von auxmoney und bei anderen Vergleichsportalen können Sie Kreditmerkmale finden, die davon abweichen.

Sehr wahrscheinlich werden die verschiedenen Kreditbeschreibungen aber keinen Einfluss auf das tatsächlich unterbreitete Kreditangebote haben.

Die Zinssätze sind bonitätsabhängig und zusätzlich abhängig von der Laufzeit. Sie sind nicht abhängig von der Kreditsumme.

Laufzeiten können in Jahresintervallen gewählt werden.

Welche Zusatzoptionen werden geboten?

Sondertilgungen sind bei auxmoney kostenlos möglich. Sie sind der Höhe nach nicht begrenzt und können jederzeit vorgenommen werden.

Möchten Sie vorzeitig einen auxmoney Kredit ablösen, fällt jedoch eine Vorfälligkeitsentschädigung an. Bei einer Restlaufzeit länger als zwölf Monate muss 1 % vom Restkreditbetrag bezahlt werden, sonst 0,5 %.

Ratenpausen sind nach individueller Vereinbarung möglich. Vereinbarungen über die Veränderung von Raten sind allerdings mit Kosten verbunden. Für eine Änderung des monatlichen Abbuchungstermins fällt eine einmalige Bearbeitungsgebühr in Höhe von 30 € an.

Auxmoney bietet eine Restkreditversicherung an. Der Produktname lautet „Sorglos-Paket“. Der Abschluss von Restkreditversicherungen im Zusammenhang mit der Aufnahme üblicher Konsumentenkredite wird von Verbraucherschützern nicht empfohlen.

Ohne einen wirklich umfassenden Versicherungsschutz zu bieten (Ausnahmetatbestände), verteuern diese Versicherungsprodukte einen Kredit spürbar. Haben Sie ein sogenanntes Sorglos-Paket abgeschlossen, können Sie es innerhalb der gesetzlichen Widerrufsfrist stornieren.

Tipp: Achten Sie in diesem Zusammenhang auf das Kreditangebot von auxmoney und den Unterschied zwischen Kreditbetrag und Auszahlungsbetrag. Neben der Vermittlungsprovision kann die Prämie für die Restkreditversicherung bereits im Kreditbetrag enthalten sein.

Wünschen Sie keine Restkreditversicherung, müssen Sie auf eine Änderung des Angebots drängen.

Kann ein auxmoney Kredit aufgestockt werden?

Kunden haben die Möglichkeit, einen bestehenden Kredit bei auxmoney aufzustocken. Wie bei Banken auch, bedeutet Krediterhöhung der Abschluss eines neuen Darlehens, mit dem der bestehende Kredit abgelöst wird. Der Restbetrag (Erhöhungsbetrag) wird ausgezahlt.

Erforderlich ist ein neues Kreditprojekt über den gewünschten Betrag. Der Antrag kann im Kundenbereich gestellt werden. Der Gesamtbetrag darf die mögliche Gesamtsumme, gegenwärtig 50.000 €, nicht übersteigen.

In der Beschreibung des neuen Kreditprojekts müssen die persönlichen Angaben gegebenenfalls aktualisiert werden. Reicht die Bonität für den Aufstockungskredit aus, erhalten Kunden ein Angebot mit einem neuen Zinssatz und einer neuen Laufzeit.

Nach Annahme des Angebots erfolgt eine schnelle Auszahlung des bewilligten Betrages.

Wann kann man einen auxmoney Kredit aufstocken?

Aufstockungskredite können nicht sofort nach Abschluss des ursprünglichen Darlehens beantragt werden. Vielmehr besteht eine mehrmonatige Wartezeit. Darüber hinaus wird eine Krediterhöhung nur gewährt, wenn Kreditnehmer ihren Verpflichtungen aus dem Vertrag ordnungsgemäß nachgekommen sind.

Ratenpausen, Stundungen oder Ratenreduzierungen schließen einen Erhöhungskredit aus. Ob in Ihrem Fall ein Aufstockungskredit im Grundsatz möglich ist, können Sie im Kundenbereich unter „Ihr Wunschkredit“ prüfen. Dort ist aufgeführt, ob ein laufender Kredit gegenwärtig erhöht werden kann.

Bestandskunden haben durchweg gute Erfahrungen mit einer Kreditaufstockung bei auxmoney gemacht. Berichtet wird von einem einfachen Antragsverfahren, schnelle Auszahlung und einem hilfreichen Kundendienst.

Zwei Kredite gleichzeitig sind bei auxmoney nicht möglich. Aber Kunden können Folgekredite beantragen. Diese Kredite werden zu privilegierten Konditionen vergeben, sofern der alte Kredit vertragsgemäß abgewickelt wurde.

Welche Voraussetzungen müssen für auxmoney erfüllt sein?

Um bei auxmoney Geld zu leihen und ein Kreditprojekt einzustellen, bedarf es nur weniger Voraussetzungen:

Ein schwacher Kreditscore bzw. erledigte, aber noch nicht gelöschte Negativmerkmale sind kein grundsätzlicher Ausschlussgrund. Allerdings muss in solchen Fällen mit einem hohen Zinssatz gerechnet werden.

Insoweit ermöglicht auxmoney einen Kredit trotz SCHUFA. Kredite ohne SCHUFA, also ohne Einschaltung einer Wirtschaftsauskunftei, werden hingegen nicht vergeben.

Wird ein Kredit von auxmoney in der SCHUFA eingetragen? Die Antwort lautet: „Ja“.

Zwar wird der Kredit von Privatanlegern finanziert. Die SWK Bank organisiert nur die formale Abwicklung. Dennoch wird das Darlehen behandelt wie jeder Kredit auch. Auxmoney holt Schufaauskünfte ein und meldet bei Wirtschaftsauskunfteien die Kreditvergabe.

Auch Kreditinteressenten, die bei Banken mit ihrem Kreditwunsch bereits abgeblitzt sind, können ein Kreditprojekt einstellen.

Die Herkunft des regelmäßigen Einkommens ist anders als bei vielen Banken nicht entscheidend. Deswegen eignet sich der auxmoney Kredit besonders für Selbstständige und Personen mit anderen Einkommensquellen als ein Gehalt aus einem Dauerarbeitsverhältnis.

Kreditchancen haben beispielsweise Studenten, die über Einkommen verfügen, Auszubildende und Arbeitnehmer mit einem befristeten Arbeitsvertrag oder in der Probezeit.

Die Einkünfte müssen jedoch ausreichen, um das gewünschte Darlehen ordnungsgemäß bedienen zu können. Ganz kleine Kredite sind ab einem Mindesteinkommen in Höhe von 600 € möglich.

Unterlagen und Sicherheiten sind zunächst nicht erforderlich. Sie können gegebenenfalls im Verlauf des weiteren Antragsverfahrens nachgereicht werden, soweit sie überhaupt erforderlich sind.

In der Regel wird es sich um Kontoauszüge der letzten Monate und Gehaltsabrechnungen handeln. Selbstständige und Freiberufler, die einen üblichen Ratenkredit aufnehmen möchten, werden ihre Einkommenssituation auf Anfrage durch geeignete Unterlagen belegen müssen.

Auxmoney: Wie lange dauert die Auszahlung?

Wie lange dauert ein Kredit bei auxmoney? Muss nicht der gewünschte Kredit zunächst von Anlegern finanziert werden? Man fragt sich skeptisch: Wie lange kann das dauern?

Um so beeindruckender ist die Feststellung: Es geht meistens sehr schnell! 

In 50 % aller Fälle erhält der Antragsteller unmittelbar im Anschluss an die Anfrage eine Sofortzusage (auxmoney Sofortkredit).

Das bedeutet, der Kreditwunsch ist bereits vorfinanziert und innerhalb von 24 Stunden zur Auszahlung bereit.

Die Auszahlungsdauer beträgt bei digitalem Abschluss meistens nur bis zu 48 Stunden.

Richten Sie einfach ein Kundenkonto ein. Dazu sind die Angabe einer E-Mail-Adresse und eine Registrierung erforderlich.

So kann der Kreditantrag online gestellt werden. Die Anfrage ist kostenlos und unverbindlich. Antragsteller werden Schritt für Schritt durch das Antragsverfahren geführt.

Daraufhin wird entweder der Sofortkredit angeboten oder auxmoney stellt das Kreditprojekt auf dem Marktplatz ein.

Im letzteren Fall muss die Ausfinanzierung abgewartet werden. Die Bereitstellung des Kredits soll im Durchschnitt sieben Tage dauern.

Abgeschlossen und ausgezahlt wird das bewilligte Darlehen von der SWK Bank. Die Bank richtet zu diesem Zweck ein Kundenkonto ein und erhebt dafür eine Gebühr von 2,50 € monatlich.

Beim digitalen Kreditabschluss wird das PostIdentverfahren für Neukunden durch einen Video-Chat ersetzt, eventuell erforderliche Unterlagen können hochgeladen und der Vertrag digital unterzeichnet werden.

Bietet auxmoney einen Kundensupport?

Auxmoney legt großen Wert auf einen guten Kundenservice. Kunden sollten sich nicht scheuen, den Kundendienst in Anspruch zu nehmen. Besonders hilfreich kann eine Beratung sein, wenn es um sogenannte Kredite in schwierigen Fällen geht.

Die Servicetelefonnummer lautet: 0211 737 100 020. Der telefonische Kundendienst ist von Montag bis Freitag 8:00 bis 18:00 Uhr erreichbar. Allerdings ist die Inanspruchnahme nicht vollständig kostenfrei. Es fallen Telefongebühren zum Ortstarif an.

Die Adresse für den E-Mail-Support lautet: info@auxmoney.com

Auxmoney Kredit abgelehnt, was tun?

Eine Kreditablehnung wird bei auxmoney nicht selten vorkommen. Der Finanzdienstleister gibt selbst an, dass etwa 50 % aller Kreditanfragen nicht angenommen werden.

Die hohe Ablehnungsquote ist nicht verwunderlich, weil die Kreditplattform vornehmlich von Kunden mit Bonitätsproblemen in Anspruch genommen wird, deren Kreditwunsch eventuell zuvor schon von einer Bank abgelehnt wurde.

Kreditinteressenten, die von auxmoney nicht akzeptiert werden, werden es schwerer haben, woanders ein Kreditangebot zu erhalten. Ganz ausgeschlossen ist es aber dennoch nicht.

Erkundigen Sie sich beim Service, warum es zu einer Ablehnung gekommen ist. Eventuell ist es möglich, mit einer längeren Laufzeit und einem reduzierten Kreditbetrag doch noch Erfolg zu haben.

Gelingt dies nicht, dann versuchen Sie die genauen Gründe herauszufinden. Auf diese Weise können Sie besser einschätzen, ob sich ein erneuter Kreditantrag bei einem anderen Finanzdienstleister lohnt.

Bedenken Sie, dass harte Negativmerkmale überall ein Ausschlussgrund ist. Auch Kredite ohne SCHUFA werden bei harten Negativmerkmalen nicht vergeben.

Zur Feststellung dieser Merkmale müssen Kreditgeber nicht die SCHUFA oder andere Wirtschaftsauskunfteien bemühen. Sie können den amtlichen Verzeichnissen (Schuldnerverzeichnisse bei den Amtsgerichten) entnommen werden.

Warten Sie wenigstens einen Monat, bevor Sie einen neuen Antrag stellen. Am ehesten werden Sie bei einem Kreditvermittler Erfolg haben. Unsere Empfehlung lautet Bon-Kredit.

Ist auxmoney seriös?

Die vom Kreditportal vermittelten Darlehen sind nicht besonders günstig, aber auxmoney ist seriös.

Auxmoney ist mit einem Auszahlungsvolumen über 2 Milliarden € führend in Deutschland und hat sich als eines der wenigen P2P Portale mit einem überzeugenden Geschäftsmodell am Markt durchgesetzt.

Im Einklang mit den deutschen Rechtsvorschriften kooperiert der Kreditmarktplatz bei der Kreditvergabe mit einer bekannten Direktbank. Die SWK Bank verfügt über viel Erfahrung in der Vergabe und Verwaltung digitaler Kredite.

Die Datenübertragungen sind sicher und die strengen Regeln des europäischen Datenschutzes werden eingehalten.

Auxmoney Erfahrungen: Was berichten Kreditkunden?

Berichte von Kreditnehmern über ihre auxmoney Erfahrungen findet man auf den Portalen einiger Kreditvergleiche und auf unabhängigen Bewertungsportalen:

Für einen Finanzdienstleister, der sich schwerpunktmäßig auf die Kreditvergabe an Kunden spezialisiert hat, die bei Banken nur schwer ein Darlehen finden, wird auxmoney ungewöhnlich gut bewertet.

Ganz überwiegend sind die Kunden rundum zufrieden. Dies gilt sowohl für den Kundendienst als auch für die Auszahlungsdauer, die Transparenz des Antragsverfahrens und die gewährten Kreditkonditionen.

Verhältnismäßig selten wird Kritik an den hohen Zinsen, der Vermittlungsprovision oder der Auszahlungsdauer geübt.

In einigen Fällen mag wirklich etwas schiefgelaufen sein. Aber häufig werden die Gründe verkannt, die zu den Schwierigkeiten geführt haben.

Eine Auszahlung verzögert sich beispielsweise, wenn ein Kreditprojekt wegen schwieriger Bonitätsverhältnisse erst im letzten Moment ausfinanziert wird.

Muss ein Kreditinteressent in die Scoreklasse X eingestuft werden, kann es zu einem Zinssatz von fast 20 % kommen. In einem solchen Fall muss sich der Kunde genau überlegen, ob er tatsächlich einen Kredit abschließen möchte. Das Risiko, bei der Rückzahlung in Schwierigkeiten zu geraten, wird wegen der schlechten Bonität sehr hoch sein.

Ein Kunde hat auxmoney mit vier Sternen gut bewertet und den Bericht so zusammengefasst:

„Der sehr hohe Zins hat mir nicht gefallen, jedoch war ich froh, überhaupt einen Kredit bekommen zu haben.“

P2P Kredite sind eben Nischenprodukte für Kreditinteressenten, die nicht zu den Lieblingskunden von Banken gehören. Dieses Kundensegment hat bei auxmoney eine realistische Chance auf ein Darlehen zu fairen Konditionen.