Die Bank of Scotland setzt auf einfache, leicht verständliche Kreditlösungen.
Neben üblichen Ratenkrediten bietet das Kreditinstitut einen Autokredit zu einem Zins von 3,99 % bis 5,14 % an.
Wir berichten über Bank of Scotland Autokredit Erfahrungen, die Kunden im Internet gepostet haben.
Unser Bank of Scotland Autokredit Test sowie Einzelbewertungen zu den verschiedenen Kreditkonditionen geben Aufschluss.
Bank of Scotland Autokredit Test im Überblick
Gesamtnote:
Konditionen
Günstiger Zins von 3,99 und 5,14 %.
Sondertilgungen bis zu 20 % des Kredits
kostenlos.
Auszahlung
Die Auszahlung soll in 24 - 48 Stunden erfolgen, wenn
der Kredit digital beantragt wird.
Besonderheiten
Der KFZ Brief bleibt beim Halter.
Aber es ist eine
Sicherungsübereig-nung erforderlich.
Leider sind kostenlose vorzeitige Gesamttilgungen nur noch bei Krediten möglich, die vor dem 22. Juni 2020 beantragt wurden. Bei neueren Krediten fällt bei vorzeitiger Gesamttilgung die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung an.
Ansonsten bietet der Autokredit der Bank of Scotland keine schlechten Konditionen. Die Fahrzeugfinanzierung ist bedingt flexibel und der leicht bonitätsabhängige Zinssatz ist gut. Aber eine Reihe anderer Banken könnte günstiger sein.
Der Kreditvergleich unterbreitet alle Kreditvorschläge kostenlos und unverbindlich. Die Nutzung ist schufaneutral.
Ihre Bonität wird dadurch nicht beeinträchtigt. Nach Absenden des Anfrageformulars dauert es nur wenige Sekunden und Sie erhalten ein oder mehrere individuelle Kreditangebote.
Bank of Scotland Autokredit: Konditionen
Alle wesentlichen Kreditmerkmale sind in der Tabelle zusammengefasst (Stand: Juni 2022):
Merkmal | Wert |
|---|---|
Nettodarlehensbetrag | 3.000 € bis 50.000 € |
Laufzeit | 24 Monate bis 84 Monate |
Effektiver Jahreszinssatz | 3.99 % - 5,14 % |
Fester Sollzinssatz | 3,92 % - 5,02 % |
Ratenhöhe | 40,90 € bis 2.194,02€ |
Gesamtbetrag | 3.124,03 € bis 59.401,90 € |
Repräsentatives Beispiel:
2/3 aller Kreditnehmer erhalten bei einem Kredit über 13.800 € mit einer Laufzeit von 67 Monaten folgende Konditionen:
Gebundener Sollzinssatz: 4,55 %, effektiver Jahreszinssatz: 4,65 %, Ratenhöhe: 233,63 €, Gesamtbetrag: 15.653,03 €
Laufzeiten können in Monatsintervallen gewählt werden.
Die Aushändigung der Zulassungsbescheinigung Teil II (Kfz-Brief) ist bis zu einem Kreditbetrag in Höhe von 20.000 € zwar nicht erforderlich. Kreditnehmer müssen jedoch einen Sicherungsübereignungsvertrag mit der Bank abschließen.
Das bedeutet: Solange der Kredit läuft, sind Kreditnehmer nicht Eigentümer des Fahrzeuges. Sie können das finanzierte Kfz nicht ohne weiteres verkaufen, sondern benötigen dazu die Einwilligung der Bank of Scotland.
In der Regel machen Banken die Einwilligung zur Veräußerung des finanzierten Fahrzeugs davon abhängig, dass der Kredit vollständig abgelöst wird.
Der Sicherungsübereignungsvertrag kann innerhalb von 28 Tagen nach der Kreditauszahlung nachgereicht werden.
Werden Neufahrzeuge finanziert, kann diese Voraussetzung bisweilen nicht erfüllt werden, weil die Lieferung erst später erfolgt. In diesen Fällen muss mit der Bank eine individuelle Regelung getroffen werden.
Wenden Sie sich dazu vor dem Ausfüllen der Kreditanfrage an den Kundendienst.
Telefon: 030 280 4 280 Montag bis Freitag von 9:00 bis 18:00 Uhr.
Eine Anzahlung wird, soweit ersichtlich, nicht erwartet. Allerdings ist die Höhe des Kredits an den Wert des zu finanzierenden Fahrzeugs geknüpft.
- Das bedeutet, bei Neufahrzeugen kann der zweckgebundene Autokredit niemals höher als der Anschaffungspreis sein.
- Bei Gebrauchtfahrzeugen muss der Wert gegebenenfalls geschätzt werden. Dies kann anhand der Schwacke Liste oder des DAT-Verzeichnisses geschehen. Manchmal ist eine Fahrzeugbewertung durch einen Gutachter sinnvoll.
Ratenpausen können einmal im Jahr kostenlos eingelegt werden. Dabei wird aber nur die Einziehung des Tilgungsanteils der Rate pausiert. Der Zinsanteil wird eingezogen.
Ratenveränderungen sind offenbar nicht vorgesehen. Sie müssen im Nachhinein individuell vereinbart werden, etwa wenn plötzlich finanzielle Engpässe auftreten.
Die nachträgliche Veränderung von Ratenzahlungen kann Gebühren nach sich ziehen.
Welche & wie viele Fahrzeuge werden finanziert?
Mit dem Bank of Scotland Autokredit können Neufahrzeuge und Gebrauchtfahrzeuge finanziert werden. Die Erstzulassung für Gebrauchtwagen darf nicht älter als zehn Jahre sein.
Neben Pkws können zusätzlich Wohnwagen und Wohnmobile finanziert werden.
Eine Reihe von Kraftfahrzeugen sind von der Finanzierung mit einem zweckgebundenen Bank of Scotland Autokredit ausgeschlossen:
- Motorräder, Trikes oder Quad-Bikes.
- Oldtimer und Sammlerstücke.
- Kraftfahrzeuge, die älter als zehn Jahre sind.
- Luxusfahrzeuge im hochpreisigen Segment (zum Beispiel Bentley, Ferrari, Maserati, Bugatti Lamborghini, Maybach, Rolls-Royce).
- Fahrzeuge für gewerbliche Zwecke.
Kreditnehmer können gleichzeitig maximal drei Fahrzeuge finanzieren.
Fazit zu den Kreditkonditionen & Bewertung
Der effektive 2/3 Zinssatz von 4,80 % ist günstig.
Der Zinsrahmen des Kredits von 3,99 % bis 5,14 % ist nicht sehr weit. Das lässt darauf schließen, dass Kreditinteressenten eine ähnliche, solide Bonität haben müssen.
Wer finanziell besser gestellt ist, hat gute Chancen, woanders einen günstigeren Zinssatz zu bekommen.
Kunden mit einer schlechteren Bonität, die den Kredit nicht erhalten, weil sie die von der Bank aufgestellten Bonitätskriterien nicht erreichen, sollten sich davon nicht entmutigen lassen.
Es besteht durchaus die Möglichkeit, woanders einen günstigen Kredit zu bekommen, weil jede Bank andere Bonitätkriterien hat und wie die aussehen, ist ein sorgsam gehütetes Geheimnis.
Der Verzicht auf die Aushändigung der Zulassungsbescheinigung Teil II ist eine nette Geste. Das Eigentum geht aber dennoch sicherungshalber auf die Bank über. Rechtlich ist der Kreditnehmer durch den Verzicht nicht besser gestellt.
Die Verwendbarkeit des Autokredits ist verhältnismäßig stark eingeschränkt. Finanziert werden eigentlich nur Kleinwagen und Pkws bis zur gehobenen Mittelklasse. Daneben kann der Kredit für Wohnwagen und Wohnmobile aufgenommen werden.
Alle anderen Fahrzeuge wie Motorräder, teure Pkws oder Oldtimer werden nicht akzeptiert.
Die vorzeitige kostenfreie Tilgungsmöglichkeit in Höhe von 20 % des ursprünglichen Kreditbetrages pro Jahr ist ein Pluspunkt.
Es ist aber bedauerlich, dass kostenlose vorzeitige Komplettablösungen im Sommer 2020 abgeschafft wurden.
Die Möglichkeit von Komplettablösungen ohne Vorfälligkeitsentschädigung ist vor allem im Rahmen einer Autofinanzierung wichtig.
Häufig kommt es vor, dass das finanzierte Fahrzeug noch während der Laufzeit ausgewechselt und das neue Fahrzeug ebenfalls mit einem Kredit finanziert werden muss. Fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung an, bedeutet dies eine zusätzliche finanzielle Belastung zur Unzeit.
Der Ablösebetrag muss um die Vorfälligkeitsentschädigung erhöht werden. Die so aufgestockte Ablösesumme muss bei einer neuen Finanzierung über die gesamte Laufzeit mitfinanziert werden.
Dadurch entsteht eine Mehrbelastung, die je nach Einzelfall sehr gering sein, aber auch 100 Euro und mehr betragen kann.
Vergabevoraussetzungen und Kreditantrag
Die allgemeinen Vergabevoraussetzungen sowie die erforderlichen Unterlagen zum Nachweis der Einkommensverhältnisse unterscheiden sich nicht von denen des normalen Ratenkredits.
Negativmerkmale in den Dateien der SCHUFA und von Infoscore führen zu einer Kreditablehnung.
Selbstständige sind nicht antragsberechtigt.
Starten Sie die Kreditanfrage am besten, indem Sie die gewünschten Konditionen in den dafür vorgesehenen Rechner eintragen.
Während Kreditrechner meistens den Minimalzins zugrunde legen, basiert Kreditrechner der Bank of Scotland offenbar auf dem 2/3 Zinssatz.
Das kann man feststellen, wenn man die Zahlen aus dem repräsentativen Beispiel in den Rechner eingibt und dann die Ratenhöhe mit dem Beispiel vergleicht,
Man kann deshalb erfreulicherweise eine durchschnittliche monatlichen Belastung recht genau einschätzen.
Sind Sie an dem Angebot interessiert, gelangen Sie mit einem Klick auf den Link zur Antragsstrecke. Sie ist einfach auszufüllen und es werden nur die unbedingt erforderlichen Angaben verlangt.
Haben Sie alles ausgefüllt, können Sie das Formular absenden. Binnen 6 Minuten erhalten Sie Ihr individuelles Kreditangebot. So jedenfalls das Versprechen der Bank.
Eine Kreditanfrage ist nur online möglich. Sie kann weder telefonisch noch über den Postweg gestellt werden.
Liegt das Kreditangebot vor, stehen Ihnen zwei Möglichkeiten offen. Sie können das weitere Verfahren herkömmlich auf dem Postweg abwickeln oder das digitale Angebot nutzen.
Entscheiden Sie sich für das herkömmliche Verfahren, wird die Kreditauszahlung frühestens in einer Woche möglich sein.
Nehmen Sie das Angebot eines digitalen Abschlusses wahr, kann die Auszahlung beschleunigt werden. Sie ist binnen ein bis zwei Tagen möglich.
Der digitale Kreditantrag wird in vier Schritten durchgeführt:
Entscheiden Sie sich für einen Nettokreditbetrag und eine Laufzeit. Geben Sie alle Daten in das Antragsformular ein und senden Sie das Formular ab. Nach einer bonitätsneutralen SCHUFA Abfrage erhalten Sie ein Kreditangebot.
Führen Sie das Videoident-Verfahren durch. Sie benötigen einen Computer mit Kamera und ein Smartphone. Versenden Sie die angeforderten Unterlagen als angehängte Datei per E-Mail.
Unterzeichnen Sie den Kreditvertrag mit einer digitalen Signatur. Dazu erhalten Sie einen Ident-Code per SMS. Diesen Code müssen Sie auf der Produktseite an der dafür vorgesehenen Stelle eingeben. Die Bestätigung der Unterschrift geschieht durch einen Klick, mit dem der Kreditvertrag perfekt ist.
Die Bank of Scotland führt das Videoident-Verfahren nicht selbst durch, sondern hat damit das Unternehmen IDnow beauftragt. Der beauftragte Dienstleister erfüllt alle gesetzlichen, insbesondere alle datenschutzrechtlichen Voraussetzungen.
Bank of Scotland Autokredit Erfahrungen
Kundenberichte über Bank of Scotland Autokredit Erfahrungen finden Sie auf den Webseiten einiger Kreditvergleiche oder unabhängiger Bewertungsportale.
Einige Banken sind dazu übergegangen, Kundenbewertungen auf der eigenen Produktseite zu veröffentlichen. Die Bank of Scotland gehört dazu.
Ohne den Kreditinstituten zu nahe treten zu wollen, solche Berichte nehmen wir mit gesunder Skepsis zur Kenntnis.
Gleiches gilt übrigens für Bewertungen auf den Seiten der Kreditvergleiche. Auch diese Finanzdienstleister haben ein besonderes Interesse an guten Bewertungen, weil sie Geld durch die Vermittlung der bewerteten Kredite verdienen.
Beispielsweise vergibt smava für Bank of Scotland Kredite aus 838 Bewertungen die Gesamtnote von 4.9 /5.
Die Bank of Scotland selbst kommt zu einer Gesamtbewertung von 4.8 /5 aus 82 Bewertungen.
Auf unabhängigen Bewertungsportalen findet man leider nur wenige Erfahrungsberichte zum Bank of Scotland Autokredit.
Ein Beispiel ist das Bewertungsportal Trustpilot. Dort werden nicht nur Kredite, sondern auch andere Bankdienstleistungen bewertet.
Trustpilot bewertet diese Leistungen aus 703 Bewertungen mit 4,6 /5 als „hervorragend“. Vor dem Hintergrund, dass Trustpilot immer sehr kritisch mit Banken umgeht, ist dies großartig und ein Indiz dafür, dass man in der Bank of Scotland einen guten und soliden Vertragspartner findet.
Hier als Beispiel eine aktuelle Bewertung:
"Einfacher und schneller Kredit, war genau passend für meinen Autokauf. Keinerlei Probleme während er Abzahlung. Sondertilgungen immer möglich. Webportal zur Übersicht ist sehr einfach gestaltet, aber alle Informationen enthalten. Ich werde meinen nächsten Kredit hier wieder anfragen. Weiter so!!"
Nachfolgend können Sie die Ergebnisse unseres Bank of Scotland Autokredit Tests lesen.
Abschließende Bewertung
Bank of Scotland Autokredit Vor- und Nachteile
Pro:
Contra:
Fazit
Der Autokredit der Bank of Scotland ist eine sehr solide Finanzierungsmöglichkeit für privat genutzte PKWs, Wohnwagen und Wohnmobile.
Eine Auswertung von Kundenberichten über Bank of Scotland Autokredit Erfahrungen ergibt eine hohe Zufriedenheitsquote sowohl mit dem Service als auch mit den Kreditkonditionen.
Der Bank of Scotland Autokredit ist es immer wert, in einen Autokredit-Vergleich einbezogen zu werden.