Unter dem Slogan "Ab 4,40 % Der günstige Kredit für Ihre Pläne", bietet die Bank of Scotland einen günstigen, bonitätsabhängigen Ratenkredit an.
Dieser Beitrag erklärt, was das heißt und enthält eine zusammenfassende Darstellung der Bank of Scotland Kredit Erfahrungen, über die Kunden im Internet berichtet haben.
Außerdem steht eine Bewertung der Kreditkonditionen im Mittelpunkt.
Bank of Scotland Kredit Test im Überblick
Bewertung
insgesamt:
Günstiger Zinssatz.
Bonitätsabhängig.
Keine vorzeitige kostenlose Gesamttilgung.
Auszahlung in
24 bis 48 Stunden möglich,
dank teilweise digitalem Antrag.
Per Telefon: werktags nur von 9:00 bis 18:00 Uhr.
Per E-Mail.
Die Bank of Scotland, eine Marke der Lloyd Banking Group, gehört mit einem Gründungsdatum im Jahr 1695 zu den ältesten Banken in Europa.
Der Sitz der deutschen Bank of Scotland Filiale befindet sich in Berlin. In Deutschland ist die Bank ausschließlich als Direktbank im Internet tätig.
Dabei beschränkt sich das Kreditinstitut auf wenige, einfach zu verstehende, attraktive Finanzprodukte: Tagesgeld, Ratenkredite und Autokredite.
Über Autokredite haben wir einen eigenen Beitrag verfasst.
Der Bank of Scotland Ratenkredit gehört zu den günstigsten und verbraucherfreundlichsten Krediten, die im Internet zu finden sind.
Hervorzuheben ist, dass auf die Vermarktung teurer und bei normalen Verbraucherdarlehen überflüssiger Restkreditversicherungen vollständig verzichtet wird.
Verzichten Sie aber trotzdem nicht auf einen Kreditvergleich. Die Bank of Scotland bietet zwar ein ausgezeichnetes Darlehensangebot.
Aber unter Umständen gibt es eine andere Bank, die Ihnen bei Berücksichtigung Ihrer konkreten Bonität und Ihrer persönlichen Präferenzen bessere Angebote unterbreiten kann.
Bank of Scotland Kredit online: günstige Zinsen
Der Bank of Scotland Ratenkredit wird zur freien Verwendung vergeben. Sie können das Darlehen nutzen, wie Sie möchten.
Einen Überblick zu den wesentlichen Kreditmerkmalen finden Sie in der folgenden Tabelle:
Merkmal | Wert |
|---|---|
Nettodarlehensbetrag | 3.000 € bis 50.000 € |
Laufzeit/Raten | 24 Monate bis 84 Monate |
Effektiver Jahreszinssatz | 4,40 % - 6,30 % |
Fester Sollzins | 4,31 % - 6,12 % |
Ratenhöhe | 41,44 € bis 2.218,74€ |
Gesamtbetrag | 3.136,54 € bis 61.597,83 € |
Repräsentatives Beispiel:
Mindestens 2/3 der Kunden erhalten bei einem Nettokredit in Höhe von 16.000 € und einer Vertragslaufzeit von 72 Monaten diese Konditionen: Sollzinssatz: 5,22 %, effektiver Jahreszinssatz: 5,35 %, Höhe der Monatsrate: 259,31 €, Gesamtbetrag 18.670,67€.
Der Zinssatz im gesetzlich vorgeschriebenen repräsentativen Beispiel wird deshalb auch 2/3 Zins genannt.
Die Zinsen sind sehr günstig, aber letztlich von der Bonität des Kreditnehmers abhängig.
Um den Minimalzinssatz von 4,40 % zu bekommen, muss die Bonität sehr gut sein. Das trifft in der Regel nur auf einen kleineren Prozentsatz der Kreditnehmer zu.
Die meisten Kreditinteressenten werden wahrscheinlich ein Zinsangebot bekommen, welches um den 2/3 Zinssatz von 5,35 % liegt. Das ist günstig, vor allem für längerfristige Darlehen.
Bei Bonitätsproblemen geht es wahrscheinlich darum, ob man noch den Höchstzinssatz der Zinsspanne von 6,30 % angeboten bekommt oder gar kein Kredit vergeben wird.
Der niedrige Höchstzinssatz kann durchaus ein Indiz dafür sein, dass auch Kunden mit nicht so guter Bonität eine Chance auf einen relativ günstigen Kredit haben.
Dies ist aber nur eine grobe Einschätzung, denn die Bank bewertet die für die Bonität maßgeblichen Informationen - wie Zahlungsfähigkeit und Schufaauskunft - letztlich nach internen Richtlinien, die sie nicht bekanntgeben muss.
Die Kreditlaufzeiten können in Monatsintervallen gewählt werden
Während der Rückzahlungsphase gelten folgende Konditionen:
Sondertilgungen sind bis zu 20 % des Kreditbetrags pro Jahr kostenlos möglich.
Eine Ratenpause von einem Monat ist einmal im Jahr kostenfrei möglich. Das gibt Kreditnehmern etwas Spielraum, falls es mal zu einem Liquiditätsengpass kommt.
Es ist nicht ersichtlich, ob Ratenanpassungen möglich sind, sofern länger anhaltende Liquiditätsschwierigkeiten bestehen.
Höchstwahrscheinlich kann eine solche in Einzelfällen vereinbart werden. Man muss aber mit Gebühren rechnen.
Bestehende Kredite anderer Banken können abgelöst und umgeschuldet werden. In der Kreditanfrage muss als Verwendungszweck „Umschuldung“ ausgewählt werden. Die Bank of Scotland bietet einen kostenlosen Umschuldungsservice an.
Fazit zu den Kreditkonditionen:
Der angebotene effektive Jahreszinssatz ist günstiger als der Durchschnitt.
Zur Beurteilung der Qualität eines Zinsangebots gibt es einen objektiven Vergleichsmaßstab: die von der Bundesbank in regelmäßigen Abständen veröffentlichten Durchschnittszinssätze für neu verhandelte Konsumentenkredite.
Gegenwärtig liegt dieser Zinssatz aus der Statistik der Bundesbank bei 7,69 %.
Im Vergleich dazu, ist der effektive Jahreszinssatz von 5,35 % aus dem repräsentativen Beispiel außerordentlich gut.
Bestandskunden erhalten die gleichen Zinskonditionen wie Neukunden. Dies ist ebenfalls ein klarer Pluspunkt.
Kreditkunden der Bank of Scotland können gebrochene Laufzeiten in Monatsintervallen wählen. Dadurch wird eine optimale Anpassung der Monatsrate an das frei verfügbare Einkommen der Kreditnehmer ermöglicht.
Der positive Effekt: Kreditnehmer müssen beispielsweise nicht eine Laufzeit von 84 Monaten wählen, obwohl sie sich die höhere Rate bei einer Laufzeit von 78 Monaten gut leisten könnten. Eine Verkürzung der Laufzeit führt zu geringeren Gesamtkosten.
Antragsverfahren, Unterlagen & Auszahlung
Um einen Bank of Scotland Ratenkredit zu beantragen, müssen nur wenige Voraussetzungen erfüllt werden:
- Antragsteller sind volljährig, haben ihren Wohnsitz oder ihren gewöhnlichen Aufenthalt in Deutschland und verfügen über Girokonto im SEPA-Raum.
- Sie sind seit mindestens sechs Monaten beim aktuellen Arbeitgeber beschäftigt, machen eine Ausbildung oder befinden sich im Ruhestand.
- Infoscore- und Schufaauskünfte beinhalten keine negativen Merkmale. Kein Kredit trotz negativer SCHUFA.
- Für einen Gemeinschaftsantrag (zwei Kreditnehmer) ist ein gemeinsamer Wohnsitz beider Unterzeichner Voraussetzung.
Zum Nachweis des verfügbaren Einkommens müssen aussagefähige Belege vorgelegt werden.
Besteht ein Beschäftigungsverhältnis, sind die Gehaltsnachweise der letzten drei Monate sowie lückenlose Kontoauszüge der vergangenen vier Kalenderwochen erforderlich.
Rentner und Pensionäre müssen die aktuellen Bescheide über die Ruhegeldbezüge übersenden.
Werden weitere Einkünfte erzielt, können diese durch geeignete Unterlagen nachgewiesen werden. Beispielsweise muss der Elterngeldbescheid vorgelegt werden oder es müssen Nachweise über Mieteinnahmen erbracht werden.
Das Antragsverfahren startet mit einer Online Kreditanfrage. Kreditinteressenten werden Schritt für Schritt durch die einfach gehaltene Antragsstrecke geleitet.
Geben Sie zunächst die gewünschten Kreditkonditionen in den Kreditrechner ein und rufen daraufhin das Antragsformular auf.
Sobald Sie das Onlineformular abgeschickt haben, erhalten Sie ein individuelles Kreditangebot. Dies soll in 6 Minuten geschehen.
Sie haben jetzt zwei Möglichkeiten:
- 1Sie können die Unterlagen ausdrucken und zusammen mit den Einkommensbelegen per Post nach Durchführung eines PostIdentverfahrens versenden.
- 2Sie können auch das Angebot eines teilweise digitalen Kreditantrags nutzen. In diesem Fall geschieht die Legitimation per Videoidentifikation und die Unterschrift wird digital geleistet. Einkommensnachweise können per E-Mail an die Bank versandt werden.
Die Kreditauszahlung erfolgt unmittelbar nach der abschließenden Prüfung und soll innerhalb von 24 - 48 Stunden geschehen, sobald alle Unterlagen eingegangen sind.
Fazit:
Positiv ist, dass Kreditkunden die Wahlmöglichkeit haben. Sie können den Darlehensvertrag auf herkömmliche Weise auf dem Postweg abschließen oder die angebotenen digitalen Elemente nutzen.
Ein digitaler Abschluss erleichtert und beschleunigt das Antragsverfahren, sodass innerhalb kurzer Zeit über den bewilligten Kredit verfügt werden kann.
Und nicht ganz unwichtig: Die Bank of Scotland ist im Grundsatz bereit, Kredite an Auszubildende auszugeben. Dabei wird es sich um kleinere Kreditbeträge handeln. Voraussetzung ist selbstverständlich ein ausreichendes Einkommen.
Selbstständige, Freiberufler sowie Gewerbetreibende, sind hingegen von der Kreditaufnahme ausgeschlossen.
Produktseite & Erreichbarkeit des Kundendienstes
Die Produktseite für den Bank of Scotland Ratenkredit ist übersichtlich aufgebaut und leicht zu navigieren.
Die gesetzlichen Pflichtangaben und das repräsentative Beispiel befinden sich gut sichtbar unter dem Kreditrechner, mit dem die Kreditanfrage gestartet werden kann.
Alle wichtigen Informationen befinden sich auf der Produktseite selbst. Weitergehende Angaben kann man dem FAQ Bereich entnehmen, der einfach auffindbar ist.
Der Kundendienst ist mit einem Kontaktformular oder telefonisch erreichbar unter
030 280 4 280.
Während der Antragsstrecke wird die Telefonnummer immer im Kopf der Webseite aufgeführt. Treten Fragen auf, können sich Antragsteller sofort telefonisch mit dem Kundendienst in Verbindung setzen, ohne nach der Telefonnummer suchen zu müssen. Das ist ein Pluspunkt.
Weniger überzeugend ist die telefonische Erreichbarkeit des Kundendienstes nur Montag bis Freitag von 9:00 bis 18:00 Uhr.
Bank of Scotland Kredit Erfahrungen: eine Zusammenfassung
Von Kunden berichtete Erfahrungen geben einen guten Eindruck von der Qualität des angebotenen Services. Voraussetzung ist natürlich eine ausreichende Anzahl an Berichten.
Zur Bewertung der Konditionen eines Kreditangebots sind sie unseres Erachtens weniger geeignet. Erfahrungsberichte geben mehr oder weniger subjektive Einschätzungen darüber wieder, wie gut sie sich bei einer bestimmten Bank aufgehoben fühlen.
In diesem Fall gilt nichts anderes.
Beispielsweise kann ein Kreditkunde einen Zinssatz von 4,40 % für günstig halten, obwohl er vor dem Hintergrund seiner ausgezeichneten Bonität bei einem anderen Anbieter 2,75 % erhalten hätte.
Umgekehrt kann sich ein Kreditkunde über einen Zinssatz in Höhe von 6,30 % beschweren und beachtet dabei nicht, dass dieser Zinssatz vor dem Hintergrund seiner geringeren Bonität eigentlich ausgezeichnet ist.
Im Internet findet man jedoch unterdessen eine ausreichende Anzahl von Berichten, sodass Rückschlüsse auf die Qualität des Kundenservices möglich sind.
Bei smava kommt das Kreditinstitut mit einer Gesamtnote von 4.9 / 5 sehr gut weg. Ausgewertet wurden 838 Bewertungen.
Die Bank of Scotland veröffentlicht selbst Bewertungen auf der Produktseite. Und, oh Wunder, diese Bewertungen sind ebenso ausgezeichnet wie bei smava. Die Gesamtnote beträgt 4.9 / 5.
458 Kunden haben der Bank Erfahrungen zum Online Kredit mitgeteilt.
Erfahrungsberichte auf den Produktseiten der Anbieter selbst und auf den Portalen von Kreditvergleichen können zu Recht etwas skeptisch beurteilt werden.
Kreditanbieter und Kreditvergleiche möchten Kredite verkaufen und sind deshalb an negative Beurteilungen nicht sonderlich interessiert.
Geben Kreditkunden Bewertungen noch während des Bestehens der Geschäftsbeziehung ab, möchten manche Kunden es mit der Bank eher nicht verderben und fassen die Berichte entsprechend positiv ab.
Objektiver sind die Erfahrungsberichte auf unabhängigen Bewertungsportalen.
Bei Trustpilot erhält die Bank of Scotland eine hervorragende Note mit dem Gesamtwert von 4,6 / 5. Insgesamt 703 Kunden haben die Bank of Scotland Deutschland auf Trustpilot bewertet. Das ist in der Tat excellent, weil Banken bei Trustpilot in der Regel sehr kritisch bewertet werden.
Erfahrungen.com bildet eine Gesamtnote aus den Erfahrungsberichten verschiedener Portale, unter denen auch anbieterunabhängige Portale sind. Hier lautet das Ergebnis des Tests 4.4 / 5, basierend auf 27.000 Bewertungen.
Trotz aller Zurückhaltung bei der Auswertung von Erfahrungsberichten, die ganz überwiegende Anzahl der Kreditkunden sind mit dem Bank of Scotland Kredit und dem Kundendienst sehr zufrieden.
Der Service wird als kompetent und freundlich beschrieben. Die Kreditauszahlung geschieht zügig.
Der positive Eindruck wird unterstrichen durch ein Qualitätssiegel, welches „Die Welt“ regelmäßig in Zusammenarbeit mit einem Institut vergibt.
Die Bank of Scotland erhielt mehrfach in Folge das Prädikat „Service-Champion Gold“ für den Kundendienst. Das Kreditinstitut ist Testsieger unter den Direktbanken.
Aus den Berichten über Bank of Scotland Online-Kredit Erfahrungen ergibt sich eine interessante Einzelheit: Die Bank erhebt Vorlaufzinsen, wenn die erste Rate verspätet eingezogen wird.
Der betroffene Kunde berichtet, dass er das Geld Anfang Februar erhalten hat, die erste Rate aber nicht am 1. März, sondern erst am 1. April eingezogen wird. Das führe zu Vorlaufzinsen in Höhe von 15,70 €.
Fazit: Vor- und Nachteile des Bank of Scotland Ratenkredits
Pro:
Contra:
Insgesamt überwiegen die positiven Elemente deutlich. Die auf den Portalen mitgeteilten Bank of Scotland Kredit Erfahrungen bestätigen diese Einschätzung.
Der Ratenkredit gehört zu den besseren Online Krediten und kann ohne weiteres empfohlen werden.
Machen Sie die Probe aufs Exempel. Stellen Sie fest, ob das Kreditangebot der Bank of Scotland auch für Sie am günstigsten ist.