Barclays, der Herausgeber der bewährten "Barclaycard", bietet einen Ratenkredit mit einer Zinsspanne von 6,75 % bis 8,85 % an.
Hier geht es um einen Test der Kreditkonditionen mit einer Auswertung von Kundenberichten über Barclays Kredit Erfahrungen.
Lesen Sie mehr und entscheiden Sie selbst, ob der Kredit eine interessante Option für Sie ist.
Barclays ist eine eigenständige Unternehmenseinheit der britischen Barclay Bank, einem international agierenden Finanzkonzern.
Mit der Marke werden in erster Linie Kreditkarten verbunden. Barclays gab als erste Bank Kreditkarten in Europa heraus.
Seit 1991 hat das Kreditinstitut eine Niederlassung in Deutschland mit Sitz in Hamburg. Die Vergabe von Ratenkrediten startete im Jahr 2008.
Der Ratenkredit wird auch als Autokredit angeboten.
Seit 2012 können Kunden Tagesgeld mit flexiblem Zinssatz abschließen, der sich am Leitzins der europäischen Zentralbank orientiert. In Deutschland beschränkt sich die Bank also auf wenige Finanzangebote.
Barclays Bewertung: der Test in Noten
Gesamtnote:
Zinsen:
Das Zinsangebot ist bonitätsabhängig.
Der Minimalzins von 6,75 % liegt im Vergleich hoch.
Flexibilität:
Großzügige kostenlose Sondertilgungen. Komplettablösung
ist kostenpflichtig.
Auszahlung:
Schneller Kredit.
Volldigitaler Abschluss. Sofortauszahlung ist möglich.
Nach den allgemeinen Produktbeschreibungen kann Barclays beim Zinsangebot keine Pluspunkte gegenüber der Konkurrenz sammeln.
In der Rückzahlungsphase ist der Kredit aber flexibler als bei vielen anderen Banken.
Die Auszahlung kann als Sofortauszahlung erfolgen.
Barclays gehört zu den wenigen Online Kreditgebern, die Darlehen auch an Freiberufler und Selbstständige ausgeben.
Die Gesamtnote der Kurzbewertung setzt sich so zusammen:
- Zinsangebot: 60 % der Gesamtnote.
- Flexibilität: 30 % der Gesamtnote.
- Abschluss und Auszahlung: 10 % der Gesamtnote.
Der beworbene Zinsrahmen lässt keine verlässliche Auskunft darüber zu, welche Zinssätze im Einzelfall angeboten werden.
Auf den ersten Blick wirkt der Barclays Ratenkredit im Vergleich zur Konkurrenz teuer. Dennoch ist es möglich, dass gerade Sie ein günstiges Angebot erhalten.
Finden Sie mit einem Kreditvergleich heraus, ob der Barclays Ratenkredit interessant für Sie ist oder ob Ihnen ein Konkurrenzangebot besser zusagt:
Der Kreditvergleich unseres Kooperationspartners hilft Ihnen dabei.
Eine Kreditanfrage genügt. In wenigen Augenblicken erhalten Sie unterschiedlich Kreditangebote.
Kreditanfragen sind schufaneutral und kostenlos. Sie müssen nicht befürchten, dass die Anfrage Einfluss auf Ihre Bonität hat. Die Kreditvorschläge werden unverbindlich unterbreitet.
Barclays Kredit Konditionen
Die nachfolgende Tabelle gibt die Kreditmerkmale wieder, die Sie gegenwärtig auf der Produktseite für den Ratenkredit finden.
Angebotsbeschreibungen auf Vergleichsrechnern können davon abweichen, etwa weil Kreditvergleichsportale Extrakonditionen mit der Bank aushandeln oder andere Kreditsegmente angeboten werden.
Beispielsweise bietet Check24 im Januar 2023 diesen Kredit zu einem Zinsrahmen von 6,75 % bis 10,49 % an. Der 2/3 Zins im repräsentativen Beispiel beträgt 8,39 %.
Merkmal | Konditionen |
|---|---|
Nettodarlehensbetrag | 1.000 € bis 35.000 € |
Laufzeit | 12 Monate bis 84 Monate |
Monatsraten | 14,96 € bis 4.356,94 € |
Effektiver Jahreszinssatz | 6,75 % bis 8,85 % |
Gebundener Sollzins | 6,55 % bis 8,51 % |
Gesamtbetrag | Abhängig von Laufzeit & Zinssatz |
Der mögliche Nettokreditbetrag erhöht sich auf 50.000 €, wenn das Darlehen gemeinsam mit einer weiteren Person aufgenommen wird.
Das repräsentative Beispiel lautet:
2/3 aller Kreditkunden erhalten die folgenden Konditionen für einen Kredit über 10.000 € mit einer Laufzeit von 60 Monaten:
Effektiver Jahreszinssatz: 8,39 %, Gebundener Sollzinssatz: 8,08 %, Monatsrate 203,16 €, Gesamtbetrag 12.189,39 €.
Der 2/3 Zinssatz liegt recht nahe dem angegebenen effektiven Maximalzinssatz. Das ist ungewöhnlich. Offenbar erhalten viele Kunden Kredite zu einem relativ hohen Zinssatz.
Die Zinskonditionen für Bestandskunden und Neukunden unterscheiden sich. Soweit ersichtlich, müssen Bestandskunden mit höheren Zinssätzen rechnen.
Die Zinsen sind bonitätsabhängig.
Die Bank erhebt Vorlaufzinsen. Stichtag für die Zinsberechnung ist das angegebene, voraussichtliche Auszahlungsdatum.
Wird das Geld früher ausgezahlt, werden taggenau Vorlaufzinsen berechnet. Geschieht die Auszahlung später als vorgesehen, erhalten Sie eine Zinsgutschrift.
Laufzeiten können im Halbjahresrhythmus vereinbart werden. Kreditnehmer können deshalb die Monatsrate etwas genauer an ihre finanzielle Leistungsfähigkeit anpassen als beim Jahresrhythmus.
Zusammen mit dem Ratenkredit bietet die Barclays eine Restkreditversicherung mit unterschiedlichen Versicherungspaketen an. Der Abschluss ist optional.
Restkreditversicherungen im Zusammenhang mit Ratenkrediten in der üblichen Höhe sind unseres Erachtens überflüssig. Der Versicherungsumfang lässt bisweilen zu wünschen übrig. Der Abschluss erhöht aber die Gesamtkosten für den Kredit erheblich.
Beachten Sie, dass die Kosten für die Restkreditversicherung nicht im effektiven Jahreszinssatz enthalten sind.
Hier eine abstrakte Einschätzung der bonitätsabhängigen Zinshöhe.
Verfügen Sie über die beste Bonität, erhalten Sie den Minimalzinssatz in Höhe von 6,75 % effektiv.
Bei mittlerer Bonität wird der angebotene effektive Jahreszinssatz um den 2/3 Zins von 8,39 % liegen.
Da bleibt nicht mehr viel Spielraum bis zum Maximalzinssatz von 8,85 %, also für einen Kundenkreis mit angespannter bis schlechter Bonität.
Sehr viele Banken vergeben für die besten und mittleren Bonitätsstufen nach der Papierform bessere Zinskonditionen.
Was ist, wenn ein Kreditnehmer eine schlechte Bonitätsstufe aufweist? Hier erscheinen die maximalen Zinssätze von 8,85 % günstig.
Die Frage ist aber, ob Barclays Kreditinteressenten mit schwacher Bonität in demselben Umfang akzeptiert, wie Banken mit einem Maximalzinssatz von beispielsweise 11,49 % es tun.
Hier muss man individueller hinschauen. Auf die Bonität eines bestimmten Kreditkunden abgestellte Zinsangebote ergeben sich erst aus konkreten Kreditvorschlägen einzelner Banken.
Ein guter erster Schritt für einen Marktüberblick ist ein Kreditvergleich.
Günstige Zinssätze werden gemeinhin als das wichtigste Kreditmerkmal angesehen. Häufig wird übersehen, dass es zusätzlich darauf ankommt, welche Konditionen für die Rückzahlungsphase vereinbart werden können.
Flexibilität des Kreditangebots
Bei der Flexibilität eines Kreditangebots während der Rückzahlungsphase steht immer die Frage im Vordergrund, inwieweit vorzeitige Tilgungsmaßnahmen ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich sind.
Barclays bietet ein umfangreiches kostenloses Sondertilgungsrecht an. Es gibt keine Summenbegrenzungen oder zeitliche Vorgaben.
Sondertilgungen können Sie nutzen, um die Raten zu reduzieren oder die Laufzeit zu verkürzen. Eine Verkürzung der Laufzeit unter Beibehaltung der Ratenhöhe bringt die größten Kostenvorteile.
Für Gesamttilgungen hingegen fallen Vorfälligkeitsentschädigungen an.
Allerdings bietet Barclay eine Besonderheit, die man bei anderen Banken so nicht findet. Die Vorfälligkeitsentschädigung entfällt, wenn eine dreimonatige Kündigungsfrist eingehalten wird.
Zur Durchführung der Kündigung gibt Barclays unter Hilfe und Kontakt/Kredit bei den FAQs folgende hilfreiche Information, die wir lieber wörtlich wiedergeben:
"Du kannst deinen Kredit jederzeit kündigen. Schreib uns einfach eine Nachricht über dein Barclays Postfach im Online-Banking. Wir senden dir umgehend eine Bestätigung zu und informieren dich über die weiteren Schritte."
Die Kündigung kann also einfach über die Barclays.de-Website ausgesprochen werden. Wer davon Gebrauch macht, sollte darauf achten, dass die Bestätigung tatsächlich eintrifft.
Haben Sie eine Restkreditversicherung (Sicherheitspaket) abgeschlossen und möchten Sie das Darlehen vor Laufzeitablauf auflösen, werden die nicht verbrauchten Versicherungsbeiträge anteilig erstattet.
Erkundigen Sie sich aber beim Service, ob die Restkreditversicherung automatisch mit der Gesamtablösung aufgelöst wird oder ob Sie extra kündigen müssen.
Im Fall von Sondertilgungen stellt sich ebenfalls die Frage, wie mit der Restkreditversicherung verfahren wird. Auch in diesem Fall sollten Sie den Kundendienst einschalten.
Ratenpausen sind im Einzelfall möglich, sollen aber kostenpflichtig sein.
Das Kreditinstitut bietet eine Krediterhöhung ausdrücklich an. Entscheiden Sie sich, alle Antragsschritte digital auszuführen, kann der zusätzliche Betrag am nächsten Bankarbeitstag auf Ihrem Konto sein. In der Online-Kreditanfrage müssen Sie angeben, dass Sie Bestandskunde sind.
Ein erneuter Einkommensnachweis wird nicht verlangt. Allerdings findet eine erneute Bonitätsprüfung statt.
Eine Kreditaufstockung ist immer der Abschluss eines neuen Kredits. Aus der bewilligten Summe wird der alte Kredit abgelöst. Der verbleibende Betrag wird an Sie ausgezahlt.
Sie können den Barclays Kredit nutzen, um bestehende Kredite bei anderen Banken abzulösen.
Die Bank bietet einen kostenlosen Umschuldungsservice für wenigstens drei Umfinanzierungen an. Erforderlich ist eine Ablösevollmacht. Zudem müssen Sie im Kreditantrag die Restsalden des oder der bestehenden Kredite angeben.
Kennen Sie den Restsaldo nicht, können Sie ihn mit dem Restsaldo Rechner ausrechnen. Der Rechner erscheint, wenn Sie auf das kleine Symbol neben dem Feld für den Restsaldo klicken.
Schließlich bietet die Barclays ein verlängertes Widerrufsrecht. Statt der gesetzlichen zwei Wochen beträgt das Widerrufsrecht acht Wochen.
Fazit zur Flexibilität des Barclays Kredits:
Positiv zu bewerten sind die Regeln zu vorzeitigen Tilgungsmaßnahmen. Zwar ist eine kostenlose Gesamttilgung nicht möglich. Aber geboten werden ein sehr großzügiges Sondertilgungsrecht und eine vorzeitige Kündigung des Kreditvertrages mit einer Frist von drei Monaten, ohne dass Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen.
Der kostenlose Umschuldungsservice ist ebenfalls ein Pluspunkt. Der Restsaldo Rechner ist ein cleverer Einfall und für Kreditkunden eine echte Hilfe.
Aufstockungskredite können einfach und schnell ohne Versendung von Unterlagen abgeschlossen werden. Allerdings sind die Zinssätze für Bestandskunden anders als für Neukunden. Wer einen Aufstockungskredit beantragt, muss eventuell mit einem höheren Zinssatz rechnen.
Erkundigen Sie sich deshalb beim Service (Telefon: 0 800 11 33 22 0, Montag bis Freitag von 8:00 Uhr bis 20:00 Uhr) genau nach den voraussichtlichen Zinssätzen für den Aufstockungskredit und wie er festgesetzt wird. Wird ein Mischzins gebildet oder gilt ein völlig neuer, möglicherweise höherer effektiver Jahreszinssatz?
Kreditvoraussetzungen und Unterlagen
Die Antragsvoraussetzungen sind bei Barclays unkompliziert:
- Antragsteller sind volljährig, haben seit mindestens drei Jahren einen festen Wohnsitz in Deutschland und verfügen über eine deutsche Bankverbindung.
- Antragsberechtigt sind Arbeitnehmer, Selbstständige und Rentner
- Angestellte müssen seit mindestens einem Monat beim aktuellen Arbeitgeber beschäftigt sein.
- Selbstständige müssen die selbstständige Tätigkeit seit mindestens drei Jahren ausüben und über regelmäßige Umsätze verfügen.
- Negative SCHUFA Eintragungen schließen eine Kreditvergabe aus.
- Erforderlich ist gegebenenfalls eine Abtretung laufender Einkünfte.
Die Bank benötigt Unterlagen zum Nachweis des regelmäßigen Einkommens. Nicht akzeptiert werden Kindergeld, Unterhalt oder andere Bezüge vom Staat. Akzeptiert werden Einkünfte aus einer Nebentätigkeit, die gesondert nachgewiesen werden müssen:
- Arbeitnehmer: die letzten beiden Gehaltsnachweise in Kopie auch über Nebeneinkünfte.
- Beamte: die letzte Besoldungsmitteilung und Nachweise zu Nebeneinkünften in Kopie.
- Ruheständler: die aktuelle Bescheinigung über die Rente/Pension in Kopie.
- Selbstständige: Steuerbescheid der letzten beiden Jahre.
Antragsverfahren und Auszahlung
Kreditanträge können online gestellt werden. Dabei können Sie den Kundendienst um Unterstützung bitten, Telefon: 0 800 11 33 22 0 Montag bis Freitag von 8:00 Uhr bis 20:00 Uhr.
Barclays bietet einen komplett digitalen Kreditabschluss an. Wie dies geht, wird jetzt Schritt für Schritt erklärt:
Starten Sie die Kreditanfrage mit dem Kreditrechner. Sie können dabei Ihre Bonität einschätzen und erhalten deshalb verhältnismäßig realistische Zinsangaben. Tragen Sie Laufzeit und Kreditbetrag ein. Laufzeiten können in Halbjahresintervallen gewählt werden.
Klicken Sie auf den Button, um zur Online Kreditanfrage zu gelangen. Die Antragsstrecke ist selbsterklärend und sehr einfach aufgebaut. Nur die nötigsten Angaben zur Person und zu den wirtschaftlichen Verhältnissen werden abgefragt. Senden Sie das Formular ab.
Sie erhalten daraufhin eine vorläufige Kreditzusage. Nun können Sie das digitale Antragsverfahren starten. Neukunden müssen sich per Videoident ausweisen. Das weitere Verfahren wird Schritt für Schritt erklärt. Erforderlich sind eine digitale Unterschrift und das Hochladen der erbetenen Unterlagen zu den Einkommensverhältnissen.
Schließlich prüft die Bank den Kreditantrag abschließend, erteilt eine Sofortzusage und startet die Auszahlung des bewilligten Kreditbetrages. Der Kreditbetrag wird spätestens innerhalb von 24 Stunden nach Vorliegen aller Unterlagen ausgezahlt und ist in der Regel binnen 48 Stunden auf Ihrem Konto.
Der digitale Kreditantrag setzt voraus, dass Sie über einen Computer mit Kamera verfügen. Außerdem ist ein Mobiltelefon erforderlich, damit Sie eine SMS mit den für das digitale Verfahren notwendigen TAN Nummern erhalten können.
Sie können natürlich den Kreditantrag ebenso per Post stellen. Wenn Sie dies wünschen, wird Ihnen das Angebot innerhalb weniger Tage zugesandt. Sind Sie mit den Konditionen einverstanden, können Sie das Antragspaket nach Durchführung eines PostIdentverfahrens an die Bank zurücksenden.
Es ist nicht ganz klar, wie die Einkommensbelege an Barclaycard übersandt werden. Wahrscheinlich geschieht dies per Unterlagen-Upload. Möglich ist auch, dass die Bank Ihnen vorschlägt, das Girokonto per Kontoblick auszuwerten. Bei Bestandskunden wird auf Einkommensbelege offenbar gänzlich verzichtet.
Fazit zur Kreditanfrage:
Das digitale Verfahren ist so einfach wie möglich gehalten. Zwar gibt es keine Sofortauszahlung unmittelbar nach Leistung der digitalen Unterschrift, aber dennoch ist der Kredit sehr schnell. Alternativ können Kreditkunden das Darlehen auf dem Postweg abschließen.
Erfreulich ist, dass der Kreditrechner nicht einfach nur Monatsraten auf der Grundlage des Minimalzinses ausweist. Indem unterschiedliche Bonitätsstufen ausgewählt werden können, erhalten Kreditinteressenten relativ realistische Angaben zu den monatlichen Belastungen.
Benutzerfreundlichkeit der Produktseite
Schlägt man die Produktseite für den Ratenkredit auf, fällt der Kreditrechner mit dem Link zur Antragsstrecke sofort ins Auge. Danach werden die Vorteile geschildert und das Antragsverfahren wird kurz erklärt.
Es folgt eine verständliche Darstellung der generellen Kreditmerkmale sowie des repräsentativen Beispiels. Breiten Raum nimmt die Werbung für eine Restkreditversicherung mit dem eindrucksvollen Namen „Sicherheitspaket“ ein. Allerdings wird deutlich klargemacht, dass der Abschluss optional ist.
Es folgen einige FAQs, die zwar aufschlussreich aber unvollständig sind.
Um beispielsweise Angaben zur Erreichbarkeit des Kundendienstes zu finden, bedarf es einiger Klicks. Die Bank bietet eine Hotline die werktags 10 bis 17:00 Uhr zu erreichen ist. Viele Banken dehnen die Erreichbarkeit des telefonischen Kundenservices auf das Wochenende aus.
Positiv ist, dass die Service-Telefonnummer beim Kreditabschluss unter jedem Schritt der Antragsstrecke angegeben wird. Sie lautet 0800 11 33 22 0 und ist montags bis freitags von 8 bis 20 Uhr zu erreichen.
Fazit zur Produktseite:
Die Webseite ist übersichtlich, aber manche Informationen kommen zu kurz. Der FAQ Bereich ist nicht sehr informativ. Um wenigstens teilweise an alle wesentlichen Informationen zu kommen, bedarf es mehrerer Klicks. Gleiches gilt für die Erreichbarkeit des Services.
Barclays Kredit Erfahrungen
Auswertbare Kundenberichte über Barclaycard Ratenkredit Erfahrungen findet man auf unabhängigen Bewertungsportalen und auf den Bewertungsportalen einiger Kreditvergleiche.
Smava fasst 1527 Bewertungen zur Gesamtnote 4.9 / 5 zusammen. Kunden, die einen Barclays Kredit über dieses Vergleichsportal erhalten haben, sind ausgesprochen zufrieden, sowohl mit dem Kundenservice als auch mit der Auszahlungsgeschwindigkeit und den Kreditkonditionen.
Check24 kommt zu einer Gesamtnote von 4.5 / 5 bei 666 Kundenberichten aus den letzten zwölf Monaten. 601 Kunden haben fünf oder vier Sterne vergeben. Sie sind sehr zufrieden: freundlicher, kompetenter Kundendienst, gute Konditionen, schnelle Auszahlung. Einige Kunden beschweren sich aber über lange Bearbeitungszeiten oder über Wartezeiten bei der Hotline.
Erfahrungen.com ist ein Portal, welches im Rahmen der Werbung für ein Produkt Bewertungen anderer Portale zu einer Gesamtnote zusammenfasst, in diesem Fall entsteht eine Gesamtbewertung von 4.5 / 5 Punkten. Das Portal ist insoweit interessant, als es auch Bewertungen von play.google.com oder Yopi.de berücksichtigt.
Trustpilot.de ist ein unabhängiges Bewertungsportal. Kundenberichte beziehen sich hier nicht ausschließlich auf Kredite, sondern auf alle Finanzprodukte, die die Bank anbietet. Auf der Grundlage von 452 Bewertungen kommt das Portal zur Gesamtnote „Ungenügend“ (1.2 / 5).
Schlechte Kommunikation mit dem Kundendienst, lange Wartezeiten, unverständliche Veränderungen von Kreditkartenbedingungen, das sind die hauptsächlichen Beschwerden.
Allerdings sollte man die schlechte Benotung der Bank auf Trustpilot nicht überbewerten. So gut wie alle Banken werden auf TrustPilot schlecht bewertet. Das Bewertungsportal wird überproportional von Bankkunden genutzt, die Probleme vor allem mit dem Kundenservice gehabt haben.
Diese Probleme hat es gegeben und über sie wird dezidiert berichtet. Allerdings funktioniert eben in den überwiegenden Fällen alles einwandfrei. Nur darüber wird auf diesem Bewertungsportal selten berichtet.
Fazit zu den Erfahrungen mit dem Barclays Kredit:
Die Dienstleistungen der Barclays Bank werden durchweg positiv beurteilt. Berichte zu Barclays online Krediterfahrungen beziehen sich dabei nicht allein auf die Qualität der Serviceleistungen, sondern auch auf die Kreditkonditionen selbst. Diese werden positiv bewertet.
Berichte zu Erfahrungen mit dem Barcleys Kredit geben persönliche Erlebnisse wieder und sind naturgemäß eher subjektiv. Für die Bewertung der Qualität eines Darlehensangebots müssen zusätzlich objektive Kriterien angelegt werden.
Barclays Kredit Test: Zusammenfassung
Die Vorteile und Nachteile des Barclaycard Ratenkredits
Pro:
Contra:
Ergebnis zu den Barclays Kreditkonditionen:
Die eigentliche Stärke des Kreditangebots liegt in der Flexibilität während der Rückzahlungsphase. Nur wenige Konkurrenten bieten ein so umfangreiches kostenloses Sondertilgungsrecht.
Eine vorzeitige Gesamttilgung ist hingegen mit Kosten verbunden.
Allerdings bietet die Bank einen intelligenten Kompromiss. Vorfälligkeitsentschädigungen fallen nicht an, wenn eine Kündigungsfrist von drei Monaten eingehalten wird.
Pluspunkte kann Barclaycard auch beim Antragsverfahren sammeln. Kunden müssen nur wenige Angaben machen und nur wenige Unterlagen beifügen, um eine vorläufige Sofortentscheidung zu erhalten.
Dank des Angebots eines vollständig digitalen Kreditabschlusses ist eine Auszahlung der Darlehenssumme innerhalb von ein bis zwei Tagen möglich.
Beim Zinsangebot zeigt die Bank eine Schwäche. Geht man von der allgemeinen Beschreibung der Kreditmerkmale aus, ist das Zinsangebot allenfalls Durchschnitt.
Die meisten Konkurrenten bieten Online Kredite mit einem geringeren 2/3 Zinssatz an als Barclays. Insofern fällt der Zinsvergleich zugunsten der Konkurrenz aus.
Es gibt noch einen anderen Maßstab: die von der Bundesbank in regelmäßigen Abständen veröffentlichten Durchschnittszinssätze für neu verhandelte Kredite an private Haushalte. Nach den Veröffentlichungen im März 2023 beträgt dieser effektive Durchschnittszinssatz 8,43 %.
Der Durchschnittszins von Barclays mit 8,85 % ist demnach überdurchschnittlich hoch.
Trotz des nach der Papierform recht hohen Zinssatzes wäre es ein Fehler, das Kreditangebot von Barclays einfach außen vor zu lassen. Das zeigen auch die vielen positiven Kundenberichte.
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