Dieser Beitrag durchleuchtet die Konditionen der Autokredite, die von der Santander Consumer Bank unter der Marke Carcredit.de vertrieben werden. Neben einer Bewertung der Kreditkonditionen finden Sie eine Zusammenfassung von Kundenberichten zu Carcredit Erfahrungen.

Die Santander Consumer Bank ist ein Marktführer auf dem Sektor der Konsumentenkredite. Gemessen an der Kundenzahl gehört das Kreditinstitut zu den fünf größten Privatbanken.

Kredite und andere Finanzdienstleistungen werden sowohl online als auch in Filialen angeboten.

Im Marktsegment herstellerunabhängiger Autofinanzierungen gilt die Santander Consumer Bank mit der Marke Carcredit als Marktführer mit gegenwärtig über 85.000 Kreditkunden

Carcredit ist ein Service der Santander, der für Verbraucher ausschließlich online zur Verfügung steht. Autokredite können sowohl direkt über die Webseite als auch bei allen namhaften Vergleichsportalen beantragt werden.

4.15/5

Carcredit.de Bewertung in Kürze

Das zweckgebundene Kreditangebot umfasst zwei Varianten: den Carcredit mit Schlussrate (BudgetCredit) und einen traditionellen Ratenkredit (ClassicCredit). Möglich sind außerdem Leasingverträge.

Die bonitätsunabhängigen Zinssätze betragen durchgängig 3,99 %. Maximale Laufzeit: 96 Monate bzw. 60 Monate für den Schlussratenkredit. Kreditbeträge zwischen 500 € und 200.000 €.

Finanziert werden können Autos, Motorräder und Caravans sowohl neu als auch gebraucht. Anzahlungen sind obligatorisch.

Zinsangebot

Angemessener bonitätsunabhängiger Zins für alle Laufzeiten gleich.

Flexibilität:

Keine kostenlose Sondertilgung, Ratenänderungen kostenpflichtig.

Auszahlung:

Kein digitaler Kreditabschluss, Auszahlungsdauer ca. eine Woche.

Das Zinsangebot fließt mit 60 % in die Gesamtnote ein, die Flexibilität mit 30 % und die Auszahlung mit 10 %.

Neben den unter dem Service Carcredit vertriebenen zwei Kreditvarianten bietet die Santander Bank noch eine Finanzierung mit variablen Zinssätzen (Santander AutoFlex) an und ein Produkt mit der Bezeichnung AutoDispoPlus-Card, welches einer revoltierenden Kreditkarte ähnelt.

Die Bank verspricht eine Kreditauszahlung binnen 24 Stunden, allerdings gerechnet vom Eingang der Unterlagen.

Da ein digitaler Kreditabschluss nicht möglich ist, muss der Kreditvertrag per Hand unterzeichnet und mit der Post an Carcredit versandt werden. Realistischerweise wird es eine Woche dauern, bis Sie über den bewilligten Betrag verfügen können.

Trotz kostenpflichtiger Zusatzoptionen konnte die Flexibilität mit 3 / 5  Punkten bewertet werden, unter anderem weil während der Laufzeit Krediterhöhungen möglich sind. Andere Anbieter zweckgebundener Autokredite sehen diese Möglichkeit nicht vor.

Ist Carcredit die günstigste Autofinanzierung für Sie oder gibt es bessere Angebote? Finden Sie es heraus. Hier geht es zum Vergleich.

Welche Konditionen bietet Carcredit?

Bei Carcredit können Sie einen traditionellen Ratenkredit oder einen Ballonkredit abschließen. Die allgemeinen Kreditmerkmale unterscheiden sich kaum.

Der wesentliche Unterschied besteht in der letzten Rate und bei der Laufzeit.

Die Schlussrate (der Ballon) des BudgetCredit kann bis zu 60 % betragen. Das bedeutet, die normalen Raten können bis zu 50 % niedriger sein als beim traditionellen Autokredit.

Die Laufzeit ist auf 60 Monate begrenzt.

Merkmal

Konditionen

Nettodarlehens

500 € bis 200.000 €

Laufzeiten

12 bis 96 (60) Monate

Gebundener Sollzinssatz

3,919 %

Effektiver Jahreszins

3,99 %

Monatsraten

43 € bis 17.023 €

Gesamtbetrag

510,77 € bis 233.319,14 €

Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 4 PAngV:

Nettodarlehensbetrag von 15.000,00 €, erste monatliche Rate 259,56 €, 59 Folgeraten à 276,00 €, Gesamtbetrag 16.543,56 €, Laufzeit 60 Monate, effektiver Jahreszins 3,99 %, fester Sollzinssatz 3,92 % p.a.

Die Zinssätze sind bonitätsunabhängig. Alle Kreditnehmer, die einen Kredit bekommen, erhalten den gleichen Zinssatz. Eine Abstufung nach der Bonität gibt es nicht.

Jedoch gibt es eine Grenzbonität. Wird diese unterschritten, gibt es keinen Kredit oder nur ein Darlehen zu deutlich höheren Zinssätzen.

Wie die Grenzbonität ermittelt wird, darüber informiert leider keine Bank.

Laufzeiten können in Jahresintervallen gewählt werden.

Ballonfinanzierungen in ihren verschiedenen Ausgestaltungen gelten als moderne Finanzierungsmöglichkeit für Kraftfahrzeuge.

  • Der Vorteil: Die Belastung durch die laufenden Raten ist geringer als beim Ratenkredit.
  • Der Nachteil: Weil während der regulären Laufzeit nur ein Teil des Kredits getilgt wird, ist die Zinsbelastung insgesamt höher.

Die Schlussrate kann aus Eigenmitteln, einem neuen Kredit oder aus dem Verkaufserlös des zuvor finanzierten Autos abgelöst werden.

Schlussratenfinanzierungen lohnen sich wirtschaftlich niemals. Sie können aber vor allem dann sinnvoll sein, wenn am Laufzeitende genügend Eigenmittel zur Begleichung des Ballons vorhanden sein werden, beispielsweise aus einem fällig werdenden Sparvertrag.

Kreditnehmer können in solchen Fällen die Monatsrate niedrig halten und sich auf diese Weise „mehr Auto“ leisten.

Über welche Zusatzoptionen verfügt Carcredit?

Vorzeitige Sondertilgungen und total Ablösesummen sind immer möglich. Dies schreibt das Gesetz vor. Sie sind aber kostenpflichtig. Mit Sondertilgungen können Sie die Laufzeit verkürzen oder die Monatsrate senken.

Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt 1 % auf den abgelösten Betrag (Restlaufzeit länger als ein Jahr) bzw. 0,5 % (Restlaufzeit ein Jahr oder kürzer).

Ratenpausen sind nach vorheriger individueller Vereinbarung möglich, aber ebenfalls kostenpflichtig. Die Gebühr beträgt 40 €.

Ein bestehendes Darlehen kann aufgestockt werden. Laufzeit oder Ratenhöhe können nachträglich verändert werden.

Erforderlich ist der Abschluss eines neuen Vertrages. Deswegen muss der Kundendienst kontaktiert werden, Hotline: 02161 / 90 60 206.

Sollte das ursprünglich ausgewählte Fahrzeug zwischenzeitlich verkauft worden sein, haben Kreditnehmer vier Wochen Zeit, ein vergleichbares Fahrzeug zu suchen.

Darüber hinaus besteht die Möglichkeit, die Aufnahme des Kredits nach vorheriger Absprache für bis zu neun Monate zurückzustellen. Diese Regelung kommt Kunden zugute, die eine ursprünglich geplante Anschaffung auf einen späteren Zeitpunkt hinausschieben möchten.

Schließlich ist es möglich, einen zweiten Antragsteller in den Kreditvertrag einzubeziehen.

Kreditnehmer können eine Restkreditversicherung abschließen. Der Abschluss einer solchen Versicherung verteuert allerdings das Autodarlehen erheblich.

Viele Verbraucherschützer raten davon ab. In aller Regel sind Restkreditversicherungen im Zusammenhang mit üblichen Ratenkrediten nicht erforderlich und bieten oft nicht einmal einen optimalen Versicherungsschutz.

Fazit zu den Zusatzoptionen:

Kostenpflichtige vorzeitige Sondertilgungen sind nicht verbraucherfreundlich. Möchten Sie den Santander Carcredit vorzeitig ablösen, kommen durch die Vorfälligkeitsentschädigung zusätzliche finanzielle Belastungen auf Sie zu.

Die Möglichkeit einer Kreditaufstockung ist bei zweckgebundenen Autofinanzierungen ungewöhnlich und ein Pluspunkt für Carcredit.

Zudem zeigt sich das Kreditangebot flexibel, wenn sich Kfz Anschaffungen verzögern. Dies ist ebenfalls positiv.

Wie attraktiv ist das Carcredit Angebot? Ein Vergleich mit der Konkurrenz

Wir haben drei Anbieter ausgewählt, die unseres Erachtens eine echte Konkurrenz für Carcredit darstellen:

ING DiBa

Autokredit der ING DiBa: Sie können traditionelle Ratenkredite mit einem bonitätsunabhängigen Zinssatz in Höhe von 2,39 % abschließen. Alle vorzeitigen Tilgungsmaßnahmen sind kostenfrei. Keine Sicherungsübereignung des finanzierten Fahrzeugs. Kfz-Brief bleibt beim Kreditnehmer.

SWK

Autokredit der SWK Bank: Ballonkredite und traditionelle Ratenkredite mit einem bonitätsunabhängigen Zinssatz in Höhe von gegenwärtig 2,69 %. Auf Vergleichsportalen finden Sie abweichend bonitätsabhängige sowie laufzeitabhängige Zinssätze zwischen 1,75 % und 4,99 %. Hinterlegung des Kfz-Briefs erforderlich. Kostenfreie Sondertilgungen, aber mindestens sechs Ratenzahlungen müssen offenbleiben.

Skatbank

Deutsche Skatbank Familienkredit: Ratenkredite zur Autofinanzierung mit bonitätsabhängigen Zinssätzen zwischen 0,97 % und 2,43 %. Im repräsentativen Beispiel wird ein Zinssatz in Höhe von 2,43 % angegeben. Hinterlegung des Kfz-Briefes nicht erforderlich. Kostenlose Sondertilgungen zur Ratenfinanzierung und zur Laufzeitverkürzung.

Keine Bank verzichtet auf Fahrzeugfinanzierungen für Privatkunden. Besondere zweckgebundene Autokredite werden jedoch verhältnismäßig selten angeboten.

Allerdings eignen sich Kredite ohne Zweckbindung zur freien Verfügung manchmal sogar besser zur Kfz Finanzierung als zweckgebundene Kreditprodukte. Sie sind flexibler, weil sich eine Sicherungsübereignung des finanzierten Fahrzeugs immer erübrigt.

Und für Kreditnehmer mit guter Bonität sind Kredite ohne Zweckbindung häufig sogar günstiger als spezielle Autokredite.

Keine Bank verzichtet auf Fahrzeugfinanzierungen für Privatkunden. Besondere zweckgebundene Autokredite werden jedoch verhältnismäßig selten angeboten.

Allerdings eignen sich Kredite ohne Zweckbindung zur freien Verfügung manchmal sogar besser zur Kfz Finanzierung als zweckgebundene Kreditprodukte. Sie sind flexibler, weil sich eine Sicherungsübereignung des finanzierten Fahrzeugs immer erübrigt.

Und für Kreditnehmer mit guter Bonität sind Kredite ohne Zweckbindung häufig sogar günstiger als spezielle Autokredite.

Carcredit Voraussetzungen & Unterlagen

Sie können mit dem Carcredit Autos, Motorräder und Caravans finanzieren. Es spielt keine Rolle, ob die Fahrzeuge neu oder gebraucht sind. Auch Oldtimer werden finanziert. Gleichgültig ist, ob das Fahrzeug bei Händlern oder von privaten Personen gekauft wird.

Eine Anzahlung ist nicht erforderlich aber – soweit möglich – empfehlenswert, um die Kreditkosten so gering wie möglich zu halten und die Vergabewahrscheinlichkeit zu verbessern.

  • Antragsteller müssen volljährig sein, einen ständigen Wohnsitz in Deutschland haben und über ein deutsches Bankkonto verfügen.
  • Erforderlich ist ein ausreichendes, regelmäßiges Einkommen als Arbeitnehmer, Beamter, Ruheständler oder Selbstständiger.
  • Ein Carcredit mit befristeten Arbeitsvertrag ist möglich, soweit die Laufzeit des Darlehens mit oder innerhalb der Befristung abläuft.
  • Negative SCHUFA Merkmale dürfen nicht eingetragen sein.

Folgende Unterlagen werden mindestens benötigt:

  • Kopie der letzten Verdienstbescheinigung.
  • Gegebenenfalls aktuelle Kontoauszüge.
  • Nachweise zu Nebeneinkünften beispielsweise aus einem Nebenjob, aus Vermietung und Verpachtung oder aus einer Geldanlage.
  • Aktuelle Kontoauszüge, aus denen sich die Geldeingänge zu diesen Nebeneinkünften ergeben.

Damit die besonderen Konditionen der Carcredit Autofinanzierung gewährt werden können, müssen Kreditnehmer die Zulassungsbescheinigung Teil II (Fahrzeugbrief) und eine Kopie des Kaufvertrages binnen vier Wochen aushändigen.

Als Neukunde müssen Sie sich legitimieren. Wählen Sie das Videoident-Verfahren, dann halten Sie ein Ausweispapier (Personalausweis) mit Bild und Adresse bereit.

Für das Videoident-Verfahren benötigen Sie einen Computer mit Kamera und Mikrofon. Ein Smartphone ist ausreichend.

Wie beantrage ich einen Carcredit?

Entscheiden Sie sich, die Kreditanfrage bei einem Kreditmarktplatz wie Finanzcheck.de zu stellen und von zusätzlichen Kreditvorschlägen zu profitieren, die günstiger sind, dann gelangen Sie über

diesen Link zur Kreditanfrage.

Sonst startet die Kreditanfrage mit einem Finanzierungsrechner, den Sie auf der Produktseite der Bank finden.

Tragen Sie den Kaufpreis des Fahrzeugs und eine eventuelle Anzahlung in das Formular ein. Klicken Sie auf „Unverbindlich berechnen“. Sie gelangen zu einer Finanzierungsübersicht, die so aussieht:

Carcredit Tabelle

Die Tabelle stellt Monatsraten und effektive Jahreszinssätze sowohl für den traditionellen Ratenkredit als auch für den Carcredit mit Schlussrate gegenüber.

Sie haben jetzt die Möglichkeit, sich für eine Finanzierung zu entscheiden. Sie können auf dieser Seite außerdem die Angaben zum Kaufpreis und zur Anzahlung aktualisieren und erhalten dann eine neue Finanzierungsübersicht.

Klicken Sie ein Finanzierungsbeispiel an. Es erscheint eine genaue Aufstellung zu den Kreditmerkmalen, wie sie dem Screenshot entnehmen können:

Carcredit Kreditdetails

Klicken Sie nun auf „Finanzierung unverbindlich anfragen“. Mit diesem Klick gelangen Sie zur Antragsstrecke. Auf der ersten Seite sind Angaben zum zu finanzierenden Fahrzeug erforderlich, wie Sie aus dem Screenshot ersehen können.

Carcredit Kreditanfrage

Die Kreditanfrage besteht aus fünf Schritten. Im Verlauf der Antragsstrecke werden persönliche Daten und Angaben zu Einkommen und Verbindlichkeiten erbeten, die der Bonitätseinschätzung dienen sollen.

Im letzten Schritt senden Sie den ausgefüllten Antrag online ab.

Die Anfrage wird nach Aussage der Bank umgehend bearbeitet. Fällt eine vorläufige Bonitätsprüfung positiv aus, erhalten Sie die Vertragsunterlagen wahrscheinlich sowohl per Post als auch per E-Mail.

Lesen Sie sich alle Kreditunterlagen sehr gründlich durch. So übersichtlich das Antragsverfahren ist, so unübersichtlich sind die Vertragsunterlagen. Prüfen Sie, ob das Vertragspaket Zusatzleistungen wie Kreditkarten enthält, die Sie nicht wünschen. Streichen Sie diese Zusatzangebote durch.

Sind Sie mit dem Kreditangebot einverstanden, dann unterzeichnen Sie den Vertrag und versenden den Kreditantrag zusammen mit den erbetenen Unterlagen per Post an die Bank.

Als Neukunde müssen sie sich zuvor identifizieren. Dies kann herkömmlich per Postident erfolgen oder in einem Video-Chat mit einem von der Santander Bank beauftragten Finanzdienstleister.

Sobald die Unterlagen unterschrieben und vollständig bei der Bank eingegangen sind, erfolgt eine abschließende Prüfung, die auch Ihre Bonität umfasst. Danach wird die Auszahlung des bewilligten Betrages auf das von Ihnen angegebene Konto veranlasst.

Die Anweisung des Kreditbetrags soll nach Auskunft der Bank im Regelfall noch am gleichen Werktag verfolgen, an dem die Unterlagen vollständig eingehen.

Fragen Sie den Carcredit direkt bei der Bank an, dann ist das Verfahren aufwendig und langwierig. Es wird wenigstens eine Woche dauern, bis Sie über das bewilligte Geld verfügen können.

Ist die Carcredit Produktseite bedienungsfreundlich?

Die Webseite ist einfach zu navigieren und übersichtlich. Unter dem Finanzierungsrechner befinden sich Angaben zu den allgemeinen Kreditmerkmalen und zum repräsentativen Beispiel.

Der FAQ-Teil beschränkt sich auf das allernotwendigste. Vor allem bei der Erklärung der Antragsvoraussetzungen und der Darstellung bestimmter Zusatzoptionen könnte er ausführlicher sein.

Einen Link zu den AGBs und zum Preisleistungsverzeichnis haben wir auf der speziellen Carcredit Produktseite nicht gefunden.

Kunden können sich also nicht schon vor der Kreditanfrage darüber informieren, ob für bestimmte Zusatzoptionen wie Ratenpausen Gebühren fällig werden. Bei Ratenpausen sind es 40 €.

Die Kreditanfrage selbst ist übersichtlich, selbsterklärend und auf das notwendigste beschränkt. Hervorzuheben ist die Gegenüberstellung der verschiedenen Finanzierungsbeispiele mit genauen Angaben zu den Kreditkonditionen.

Die Kontaktdaten für den Kundendienst erscheinen immer am rechten Rand des Bildschirms, auch während sie die Antragsstrecke ausfüllen. Dieses Layout erleichtert Kunden, bei während der Anfrage auftretenden Fragen den Kundendienst sofort in Anspruch zu nehmen:

  • Carcredit Service-Hotline: 02161 – 90 60 206 Montag bis Freitag von 9:00 bis 18:00 Uhr.
  • E-Mail: [email protected]

Im Großen und Ganzen ist der Webauftritt der Bank kundenfreundlich.

Allerdings ist der telefonische Kundendienst nur werktags zu erreichen und das auch nur zu einer Zeit, während der viele ihrer Beschäftigung nachgehen oder andere Dinge wie Einkaufen erledigen.

Hier besteht unseres Erachtens Verbesserungsbedarf. Viele Direktbanken sind telefonisch auch während des Wochenendes erreichbar.

Carcredit abgelehnt, was tun?

Carcredit hat Ihren Kreditwunsch abgelehnt? Versuchen Sie zunächst, die Gründe herauszufinden. Setzen Sie sich mit dem Kundendienst in Verbindung und lassen Sie sich nicht einfach abwimmeln.

Sehr oft kann das Problem mit einer Veränderung bei Kreditbetrag und/oder Laufzeit aus der Welt geschaffen werden. Haben Sie die Kreditanfrage allein gestellt, ist eventuell ein zweiter Kreditunterzeichner hilfreich.

Liegen offene Negativmerkmale bei der SCHUFA und bei anderen Wirtschaftsauskunfteien vor, müssen diese erst durch Zahlung der bestehenden Forderungen beseitigt werden. Danach können Sie eine Löschung beantragen, die allerdings eine Ermessensentscheidung ist.

Eine weitere Kreditanfrage ist aussichtslos, wenn Sie über ein zu geringes frei verfügbares monatliches Nettoeinkommen verfügen. Liegt Ihr Nettoeinkommen unterhalb der Pfändungsfreigrenze, ist auch ein zweiter Kreditantrag aussichtslos.

In vielen Fällen kann aber ein neuer Kreditantrag bei einer anderen Bank aussichtsreich sein. Banken legen unterschiedliche Maßstäbe an die erforderliche Bonität an. Deshalb ist es möglich, dass eine andere Bank Ihnen Kredit gewährt, obwohl Carcredit keinen Kredit ausgeben wollte.

Vielleicht haben Sie die von Carcredit festgelegte Grenzbonität unterschritten. Aber eine andere Bank ist zur Darlehensvergabe bereit, wenn auch zu einem höheren Zinssatz.

Stellen Sie einen neuen Kreditantrag aber niemals sofort. Warten Sie eine Zeit lang, mindestens 14 Tage. Bis dahin ist eine von Carcredit bei der SCHUFA gestellte Kreditanfrage für andere Banken nicht mehr sichtbar.

Carcredit Erfahrungen: Wie beurteilen Kunden den Support?

Berichte zu Carcredit Erfahrungen zeigen eine ungewöhnlich hohe Kundenzufriedenheit.

  • eKomi fasst 2151 Kundenberichte aus den letzten zwölf Monaten zur Gesamtnote 4.9 / 5
  • Smava hat ca. 281 Kundenberichte ausgewertet und kommt zu einer Gesamtnote von 4.9 / 5.
  • Check24 fast 916 Kundenmeinungen aus den letzten zwölf Monaten zu Carcredit Erfahrungen in der Gesamtnote 4.6 /5 zusammen.
  • Bankingcheck hat insgesamt 18.696 Berichte ausgewertet. Die Gesamtbewertung daraus ist 4.9 / 5 mit einer Weiterempfehlungsquote von 99 %.

Von Bankingcheck gibt es auch eine Reihe von Qualitätssiegeln, so der Award 2019 als bester Autokredit.

Bei diesem Portal ist Carcredit offenbar auf solche Auszeichnungen abonniert. Das Kreditinstitut erhielt dieselbe Auszeichnung in einem Langzeittest, der von 2017 bis 2020 stattfand.

Fasst man alle Kundenbewertungen zusammen, ergibt sich folgendes Bild:

  1. 1
    Der Kundensupport funktioniert. Die Mitarbeiter werden fast ausschließlich als kompetent und freundlich geschildert.
  2. 2
    Kreditnehmer sind mit den Zinskonditionen überwiegend zufrieden. Die Zinssätze werden als günstig bezeichnet.
  3. 3
    Geschätzt wird die Flexibilität im Rahmen der Kreditauszahlung, wenn sich die Fahrzeugbeschaffung verzögert.
  4. 4
    Die Dauer der Auszahlung wird kaum kritisiert. Kunden haben den Eindruck, dass das bewilligte Geld schnell zur Verfügung steht.

Verschwindend wenige Kunden berichten über negative Erfahrungen. Selten scheint der Kundendienst etwas überfordert zu sein, sodass längere Wartezeiten entstehen oder Kreditinteressenten unhöflich abgefertigt werden.

Carcredit Test: Stärken und Schwächen

Pro

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ConTRA

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Fazit zum Carcredit:

Der Carcredit von Santander ist ein marktführender, herstellerunabhängiger Kfz-Finanzierer. Hervorzuheben ist, dass sowohl traditionelle Ratenkredite als auch Ballonfinanzierungen möglich sind. Zudem können Leasingverträge abgeschlossen werden.

Die effektiven Jahreszinssätze liegen unter dem Durchschnitt. Jedoch gibt es günstigere Angebote für herkömmliche zweckgebundene Autokredite.

Ein Beispiel ist der ING DiBa Autokredit, bei dem sich die Übergabe der Zulassungsbescheinigung Teil II erübrigt und vorzeitige Tilgungsmaßnahmen immer kostenlos sind.

Mit wenigen Klicks zum günstigsten Kredit.

Zum Kreditvergleich.