Die Santander Consumer Bank bietet Autokredite unter der Marke CarCredit zu einem festen effektiven Zinssatz von 5,99 % an. Wenn Sie online carcredit.de eingeben, gelangen Sie auf die entsprechende Santander Seite.
Dort können Sie den CarCredit mit Schlussrate (BudgetCredit - bis 60 Monate Laufzeit) und den ClassicCredit ohne Schlussrate (bis 96 Monate Laufzeit) vergleichen und Ihren Favoriten auswählen.
Um diese Kredite geht es hier. Finden Sie praktische Informationen, Bewertung und Test sowie eine Übersicht über Kundenberichte zu CarCredit Erfahrungen.
Die Santander Consumer Bank ist ein Marktführer auf dem Sektor der Konsumentenkredite. Gemessen an der Kundenzahl gehört das Kreditinstitut zu den fünf größten Privatbanken.
Kredite und andere Finanzdienstleistungen werden sowohl online als auch in Filialen angeboten.
CarCredit.de Bewertung – Gesamtnote: 4.4 / 5
Das zweckgebundene Kreditangebot umfasst zwei Varianten: den BudgetCredit (CarCredit mit Schlussrate/Ballonkredit) und einen traditionellen Ratenkredit (ClassicCredit). Möglich sind außerdem Leasingverträge.
Der bonitätsunabhängige Zinssatz beträgt durchgängig 5,99 %. Die Laufzeit für den BudgetCredit beträgt bis 60 Monate und für den ClassicCredit bis 96 Monate. Kreditbeträge zwischen 500 € und 150.000 € sind möglich.
Finanziert werden können Autos, Motorräder und Caravans sowohl neu als auch gebraucht. Anzahlungen sind obligatorisch.
Zinssatz
Der solide bonitätsunabhängige Zinssatz ist für alle Laufzeiten gleich.
Flexibilität
Keine kostenlose Sondertilgung, Ratenänderungen kostenpflichtig.
Auszahlung
Ein digitaler Kreditabschluss mit Auszahlung in 24 Stunden ist möglich.
Das Zinsangebot fließt mit 60 % in die Gesamtnote ein, die Flexibilität mit 30 % und die Auszahlung mit 10 %.
Im Vergleich mit anderen Autokrediten, liegt der Zinssatz von 5,99 % im guten Mittelfeld.
Trotz kostenpflichtiger Zusatzoptionen konnte die Flexibilität mit 3 / 5 Punkten bewertet werden, unter anderem weil während der Laufzeit Krediterhöhungen möglich sind. Andere Anbieter zweckgebundener Autokredite sehen diese Möglichkeit nicht vor.
Neuerdings gibt es auch die Möglichkeit eines digitalen Kreditabschlusses mit digitaler Unterschrift.
Im Marktsegment herstellerunabhängiger Autofinanzierungen gilt die Santander Consumer Bank mit der Marke CarCredit als Marktführer. Sie hat über 85.000 Kreditkunden.
Der CarCredit mit Schlussrate, ist ein Service der Santander, der für Verbraucher ausschließlich auf der Santander Website zur Verfügung steht (carcredit.de).
Ansonsten können Autokredite sowohl direkt über die Webseite als auch bei allen namhaften Vergleichsportalen beantragt werden.
Neben den unter dem Service CarCredit vertriebenen zwei Kreditvarianten bietet die Santander Bank noch eine Finanzierung mit variablen Zinssätzen (Santander AutoFlex) an und ein Produkt mit der Bezeichnung AutoDispoPlus-Card, welches einer revolvierenden Kreditkarte ähnelt.
Welche Konditionen bietet CarCredit?
Unter der Marke CarCredit können Sie einen traditionellen Ratenkredit (ClassicCredit) oder einen Ballonkredit (BudgetCredit) abschließen. Die allgemeinen Kreditmerkmale unterscheiden sich kaum.
Der wesentliche Unterschied besteht in den Raten und bei der Laufzeit.
Die Schlussrate des Ballonkredits kann bis zu 60 % betragen. Das bedeutet, die normalen Raten können bis zu 50 % niedriger sein als beim traditionellen Autokredit.
Die Laufzeit des BudgetCredits ist auf 60 Monate begrenzt, während beim ClassicCredit Laufzeiten bis zu 96 Monaten möglich sind.
Merkmal | Konditionen |
|---|---|
Nettodarlehens | 500 € bis 150.000 € |
Laufzeiten | 12 bis 96 (60) Monate |
Gebundener Sollzinssatz | 5,83 % |
Effektiver Jahreszins | 5,99 % |
Repräsentatives Beispiel für den ClassicCredit gemäß § 6a Abs. 4 PAngV:
Nettodarlehensbetrag von 15.000,00 €, erste monatliche Rate 279,54 €, 59 Folgeraten á 289,00 €, Gesamtbetrag 17.330,54 €, Laufzeit 60 Monate, effektiver Jahreszins 5,99 %, fester Sollzinssatz 5,83 % p.a.
Die Zinssätze sind bonitätsunabhängig. Alle Kreditnehmer, die einen Kredit bekommen, erhalten den gleichen Zinssatz. Eine Abstufung nach der Bonität gibt es nicht.
Jedoch gibt es eine Grenzbonität. Wird diese unterschritten, gibt es keinen Kredit oder nur ein Darlehen zu deutlich höheren Zinssätzen.
Wie die Grenzbonität ermittelt wird, darüber informiert leider keine Bank.
Laufzeiten können in Jahresintervallen gewählt werden.
Ballonfinanzierungen in ihren verschiedenen Ausgestaltungen gelten als moderne Finanzierungsmöglichkeit für Kraftfahrzeuge.
Die Schlussrate kann aus Eigenmitteln, einem neuen Kredit oder aus dem Verkaufserlös des zuvor finanzierten Autos abgelöst werden.
Schlussratenfinanzierungen lohnen sich wirtschaftlich nicht. Sie können aber vor allem dann sinnvoll sein, wenn am Laufzeitende genügend Eigenmittel zur Begleichung des Ballons vorhanden sein werden, beispielsweise aus einem fällig werdenden Sparvertrag.
Kreditnehmer können in solchen Fällen die Monatsrate niedrig halten und sich auf diese Weise „mehr Auto“ leisten.
Über welche Zusatzoptionen verfügt CarCredit?
Sondertilgungen oder die vorzeitige Tilgung des gesamten Kredits sind immer möglich. Dies schreibt das Gesetz vor. Sie sind aber kostenpflichtig. Mit Sondertilgungen können Sie die Laufzeit verkürzen oder die Monatsrate senken.
Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt 1 % auf den abgelösten Betrag (Restlaufzeit länger als ein Jahr) bzw. 0,5 % (Restlaufzeit ein Jahr oder kürzer).
Ratenpausen sind nach vorheriger individueller Vereinbarung möglich, aber ebenfalls kostenpflichtig. Die Gebühr beträgt 40 €.
Ein bestehendes Darlehen kann aufgestockt werden. Laufzeit oder Ratenhöhe können nachträglich verändert werden.
Erforderlich ist der Abschluss eines neuen Vertrages. Deswegen muss der Kundendienst kontaktiert werden, Hotline: 02161 / 90 60 206.
Sollte das ursprünglich ausgewählte Fahrzeug zwischenzeitlich verkauft worden sein, haben Kreditnehmer vier Wochen Zeit, ein vergleichbares Fahrzeug zu suchen.
Darüber hinaus besteht die Möglichkeit, die Aufnahme des Kredits nach vorheriger Absprache für bis zu neun Monate zurückzustellen. Diese Regelung kommt Kunden zugute, die eine ursprünglich geplante Anschaffung auf einen späteren Zeitpunkt hinausschieben möchten.
Schließlich ist es möglich, einen zweiten Antragsteller in den Kreditvertrag einzubeziehen.
Kreditnehmer können eine Restkreditversicherung abschließen. Der Abschluss einer solchen Versicherung verteuert allerdings das Autodarlehen erheblich.
Viele Verbraucherschützer raten davon ab. In aller Regel sind Restkreditversicherungen im Zusammenhang mit üblichen Ratenkrediten nicht erforderlich und bieten oft nicht einmal einen optimalen Versicherungsschutz.
Fazit zu den Zusatzoptionen:
Kostenpflichtige vorzeitige Sondertilgungen sind nicht verbraucherfreundlich. Möchten Sie den Santander CarCredit vorzeitig ablösen, kommen durch die Vorfälligkeitsentschädigung zusätzliche finanzielle Belastungen auf Sie zu.
Die Möglichkeit einer Kreditaufstockung ist bei zweckgebundenen Autofinanzierungen ungewöhnlich und ein Pluspunkt für CarCredit.
Zudem zeigt sich das Kreditangebot flexibel, wenn sich Kfz Anschaffungen verzögern. Dies ist ebenfalls positiv.
Wie attraktiv ist das CarCredit Angebot? Ein Vergleich mit Mitbewerbern erleichtert die Beurteilung.
Zum einen eignen sich dafür Kreditvergleiche, wie unten aufgezeigt.
Zum anderen haben wir beispielhaft zwei Anbieter ausgewählt, die ebenfalls solide Autofinanzierungen anbieten und zeitweise gute Angebote haben:
Autokredit der ING DiBa: Sie können traditionelle Ratenkredite mit einem bonitätsabhängigen Zinssatz ab 5,49 % abschließen. Vorteile: Alle vorzeitigen Tilgungsmaßnahmen sind kostenfrei. Keine Sicherungsübereignung des finanzierten Fahrzeugs. Kfz-Brief bleibt beim Kreditnehmer.
Deutsche Skatbank Familienkredit: Ratenkredite zur Autofinanzierung mit bonitätsabhängigen Zinssätzen zwischen 2,99 % und 4,73 %. Im repräsentativen Beispiel wird ein Zinssatz in Höhe von 4,73 % angegeben. Hinterlegung des Kfz-Briefes nicht erforderlich. Kostenlose Sondertilgungen zur Ratenfinanzierung und zur Laufzeitverkürzung.
Keine Bank verzichtet auf Fahrzeugfinanzierungen für Privatkunden. Besondere zweckgebundene Autokredite werden jedoch verhältnismäßig selten angeboten.
Allerdings eignen sich Kredite ohne Zweckbindung zur freien Verfügung manchmal sogar besser zur Kfz Finanzierung als zweckgebundene Kreditprodukte. Sie sind flexibler, weil sich eine Sicherungsübereignung des finanzierten Fahrzeugs immer erübrigt.
Und für Kreditnehmer mit guter Bonität sind Kredite ohne Zweckbindung häufig sogar günstiger als spezielle Autokredite.
Im Vergleich zu den zwei genannten Beispielen, macht sich das CarCredit-Angebot bestens.
Nutzen Sie dennoch alle Chancen und orientieren Sie sich mithilfe eines Kreditvergleichs, wer Ihnen aktuell die besten Konditionen bietet:
CarCredit Voraussetzungen & Unterlagen
Sie können mit dem CarCredit Autos, Motorräder und Caravans finanzieren. Es spielt keine Rolle, ob die Fahrzeuge neu oder gebraucht sind. Auch Oldtimer werden finanziert. Gleichgültig ist, ob das Fahrzeug bei Händlern oder von privaten Personen gekauft wird.
Eine Anzahlung ist sinnvoll, um die Kreditkosten so gering wie möglich zu halten und die Vergabewahrscheinlichkeit zu verbessern.
- Antragsteller müssen volljährig sein, einen ständigen Wohnsitz in Deutschland haben und über ein deutsches Bankkonto verfügen.
- Erforderlich ist ein ausreichendes, regelmäßiges Einkommen als Arbeitnehmer, Beamter, Ruheständler oder Selbstständiger.
- Ein CarCredit mit befristeten Arbeitsvertrag ist möglich, soweit die Laufzeit des Darlehens mit oder innerhalb der Befristung abläuft.
- Negative SCHUFA Merkmale dürfen nicht vorhanden sein.
Folgende Unterlagen werden mindestens benötigt:
- Kopie der letzten Verdienstbescheinigung.
- Gegebenenfalls aktuelle Kontoauszüge.
- Nachweise zu Nebeneinkünften beispielsweise aus einem Nebenjob, aus Vermietung und Verpachtung oder aus einer Geldanlage.
- Aktuelle Kontoauszüge, aus denen sich die Geldeingänge zu diesen Nebeneinkünften ergeben.
Damit die besonderen Konditionen der CarCredit Autofinanzierung gewährt werden können, müssen Kreditnehmer die Zulassungsbescheinigung Teil II (Fahrzeugbrief) und eine Kopie des Kaufvertrages binnen vier Wochen aushändigen.
Als Neukunde müssen Sie sich legitimieren. Wählen Sie das Videoident-Verfahren, dann halten Sie ein Ausweispapier (Personalausweis) mit Bild und Adresse bereit.
Für das Videoident-Verfahren benötigen Sie einen Computer mit Kamera und Mikrofon. Ein Smartphone ist ausreichend.
Wie beantrage ich einen CarCredit?
Entscheiden Sie sich, die Kreditanfrage bei einem Kreditmarktplatz wie Finanzcheck.de zu stellen und von zusätzlichen Kreditvorschlägen zu profitieren, die günstiger sind, dann gelangen Sie über
diesen Link zur Kreditanfrage.
Sonst startet die Kreditanfrage mit einem Finanzierungsrechner, den Sie auf der Produktseite der Bank finden. Hier ein Screenshot:
Screenshot CarCredit
Tragen Sie den Kaufpreis des Fahrzeugs und gegebenenfalls die gewünschte Anzahlung und Laufzeit in das Formular ein. Dann wird die Monatsrate angezeigt. Das Beispiel bezieht sich auf einen ClassicCredit.
Alternativ können Sie auf der Website "mit Schlussrate" anklicken. Dann erhalten Sie die entsprechenden Angaben für einen BudgetCredit einschließlich der Schlussrate.
Bevor Sie sich für eine Finanzierung entscheiden, können Sie die Angaben zum Kaufpreis und zur Anzahlung verändern und auf diese Weise die Finanzierung optimal auf Ihre Situation abstimmen.
Klicken Sie nun auf „Kredit online beantragen“: Es erscheint die Antragsstrecke und Sie erhalten die genauen Konditionen für den ausgewählten Kredit.
Auch hier können Sie noch zwischen BudgetCredit und ClassicCredit wählen und im Detail überprüfen, wie sich beide Kredite unterscheiden.
Außerdem sind im ersten Schritt Angaben zum zu finanzierenden Fahrzeug erforderlich.
Die Kreditanfrage besteht mehreren Schritten. Im Verlauf der Antragsstrecke werden persönliche Daten und Angaben zu Einkommen und Verbindlichkeiten erbeten, die der Bonitätseinschätzung dienen sollen.
Im letzten Schritt senden Sie den ausgefüllten Antrag online ab.
Wie schnell wird der Kredit ausgezahlt?
Einschlägige Kreditvergleiche werben mit einer Kreditauszahlung in ein bis zwei Tagen.
Auf Santander Websiten wird eine völlig digitale Abwicklung nicht groß betont. Man kann im Text aber lesen, dass der optimierte Online-Prozess eine Auszahlung innerhalb von 24 Stunden möglich macht. Genauere Angaben sind dazu nicht vorhanden.
Sie haben also wohl die Wahl zwischen einem schnellen Abschluss mit digitaler Unterschrift oder einem herkömmlichen Abschluss, bei dem die Unterlagen per Post verschickt werden.
Die Anfrage wird nach Aussage der Bank umgehend bearbeitet.
Als erstes werden Sie wahrscheinlich die Kreditunterlagen bekommen.
Lesen Sie sich alles sehr gründlich durch. So übersichtlich das Antragsverfahren ist, so unübersichtlich sind die Vertragsunterlagen.
Prüfen Sie, ob das Vertragspaket Zusatzleistungen wie Kreditkarten enthält, die Sie nicht wünschen. Streichen Sie diese Zusatzangebote durch.
Sind Sie mit dem Kreditangebot einverstanden? Unterzeichnen Sie den Vertrag und reichen Sie ihn zusammen mit den erbetenen Unterlagen online oder per Post bei der Bank ein.
Als Neukunde müssen Sie sich zuvor identifizieren. Dies kann herkömmlich per Postident erfolgen oder in einem Video-Chat mit einem von der Santander Bank beauftragten Finanzdienstleister.
Sobald die Unterlagen unterschrieben und vollständig bei der Bank eingegangen sind, erfolgt eine abschließende Prüfung, die auch Ihre Bonität umfasst. Danach wird die Auszahlung des bewilligten Betrages auf das von Ihnen angegebene Konto veranlasst.
Die Anweisung des Kreditbetrags soll nach Auskunft der Bank im Regelfall noch am gleichen Werktag erfolgen, an dem die Unterlagen vollständig eingehen.
Ist die CarCredit Produktseite bedienungsfreundlich?
Die Webseite ist einfach zu navigieren und übersichtlich. Unter dem Finanzierungsrechner befinden sich Angaben zu den allgemeinen Kreditmerkmalen und zum repräsentativen Beispiel.
Der FAQ-Teil beschränkt sich auf das allernotwendigste. Vor allem bei der Erklärung der Antragsvoraussetzungen und der Darstellung bestimmter Zusatzoptionen sollte er ausführlicher sein.
Einen Link zu den AGBs und zum Preisleistungsverzeichnis haben wir auf der speziellen CarCredit Produktseite nicht gefunden.
Kunden können sich also nicht schon vor der Kreditanfrage darüber informieren, ob für bestimmte Zusatzoptionen wie Ratenpausen Gebühren fällig werden. Bei Ratenpausen sind es 40 €.
Die Kreditanfrage selbst ist übersichtlich, selbsterklärend und auf das notwendigste beschränkt. Positiv hervorzuheben ist die Gegenüberstellung der verschiedenen Finanzierungsbeispiele mit genauen Angaben zu den Kreditkonditionen.
Die Kontaktdaten für den Kundendienst erscheinen immer am Rand des Bildschirms, auch während Sie die Antragsstrecke ausfüllen.
Dieses Layout erleichtert es Kunden, bei während der Anfrage auftretenden Fragen den Kundendienst sofort in Anspruch zu nehmen:
Im Großen und Ganzen ist der Webauftritt der Bank kundenfreundlich.
Allerdings ist der telefonische Kundendienst nur werktags zu erreichen und das auch nur zu einer Zeit, während der viele ihrer Beschäftigung nachgehen oder andere Dinge wie Einkaufen erledigen.
Hier besteht unseres Erachtens Verbesserungsbedarf. Viele Direktbanken sind telefonisch auch während des Wochenendes erreichbar.
CarCredit abgelehnt, was tun?
CarCredit hat Ihren Kreditwunsch abgelehnt? Versuchen Sie zunächst, die Gründe herauszufinden. Setzen Sie sich mit dem Kundendienst in Verbindung und lassen Sie sich nicht einfach abwimmeln.
Sehr oft kann das Problem mit einer Veränderung bei Kreditbetrag und/oder Laufzeit aus der Welt geschafft werden. Haben Sie die Kreditanfrage allein gestellt, ist eventuell ein zweiter Kreditunterzeichner hilfreich.
Liegen offene Negativmerkmale bei der SCHUFA und bei anderen Wirtschaftsauskunfteien vor, müssen diese erst durch Zahlung der bestehenden Forderungen beseitigt werden. Danach können Sie eine Löschung beantragen, die allerdings eine Ermessensentscheidung ist.
Eine weitere Kreditanfrage ist aussichtslos, wenn Sie über ein zu geringes frei verfügbares monatliches Nettoeinkommen verfügen. Liegt Ihr Nettoeinkommen unterhalb der Pfändungsfreigrenze, ist ein zweiter Kreditantrag ebenfalls aussichtslos.
In vielen Fällen kann aber ein neuer Kreditantrag bei einer anderen Bank aussichtsreich sein.
Banken legen unterschiedliche Maßstäbe für die erforderliche Bonität an. Deshalb ist es möglich, dass eine andere Bank Ihnen Kredit gewährt, obwohl CarCredit keinen Kredit ausgeben wollte.
Vielleicht haben Sie die von CarCredit festgelegte Grenzbonität unterschritten. Aber eine andere Bank ist zur Darlehensvergabe bereit, wenn auch zu einem höheren Zinssatz.
Stellen Sie einen neuen Kreditantrag aber niemals sofort!
Warten Sie eine Zeit lang, mindestens 14 Tage. Bis dahin ist eine von CarCredit bei der SCHUFA gestellte Kreditanfrage für andere Banken nicht mehr sichtbar.
CarCredit Erfahrungen: Wie urteilen Kunden?
Berichte zu CarCredit Erfahrungen zeigen eine ungewöhnlich hohe Kundenzufriedenheit.
Von Bankingcheck gibt es auch eine Reihe von Qualitätssiegeln, so der Award 2022 als bester Autokredit.
Bei diesem Portal ist CarCredit offenbar auf solche Auszeichnungen abonniert. Das Kreditinstitut erhielt dieselbe Auszeichnung in einem Langzeittest, der von 2018 bis 2021 stattfand.
Fasst man alle Kundenbewertungen zusammen, ergibt sich folgendes Bild:
- 1Der Kundensupport funktioniert. Die Mitarbeiter werden fast ausschließlich als kompetent und freundlich geschildert.
- 2Kreditnehmer sind mit den Zinskonditionen überwiegend zufrieden. Die Zinssätze werden als gut bezeichnet.
- 3Geschätzt wird die Flexibilität im Rahmen der Kreditauszahlung, wenn sich die Fahrzeugbeschaffung verzögert.
- 4Die Dauer der Auszahlung wird kaum kritisiert. Kunden haben den Eindruck, dass das bewilligte Geld schnell zur Verfügung steht.
Verschwindend wenige Kunden berichten über negative Erfahrungen. Selten scheint der Kundendienst etwas überfordert zu sein, sodass längere Wartezeiten entstehen oder Kreditinteressenten unhöflich abgefertigt werden.
CarCredit Test: Stärken und Schwächen
Pro
ConTRA
Fazit zum CarCredit
Der CarCredit von Santander ist ein marktführender, herstellerunabhängiger Kfz-Kredit. Hervorzuheben ist, dass sowohl traditionelle Ratenkredite als auch Ballonfinanzierungen möglich sind.
Die effektiven Jahreszinssätze gehören zu ins gute Mittelfeld. Es gibt derzeit nur wenige günstigere Angebote für herkömmliche zweckgebundene Autokredite. Wie bei Autokrediten üblich, muss die Zulassungsbescheinigung Teil II übergeben werden.
Für Kreditinteressenten, die lieber die Zulassungsbescheinigung behalten möchten, könnte der ING DiBa Autokredit interessant sein. Dort sind auch vorzeitige Tilgungsmaßnahmen immer kostenlos.