Vielleicht ist Ihnen der Name Consors Finanz schon einmal begegnet: beim Online-Shopping, in einem Warenhaus oder beim Autohändler. Consors Finanz vertreibt unter anderem normale Kredite.
Der Consors Online Kredit wird auf der Website zu einem Zinssatz ab 2,99 % angeboten. Dabei wird kein Kreditrahmen genannt.
Wir betrachten das Angebot genauer und bewerten es. Dabei beziehen wir Internetberichte von Kunden über Consors Finanz Kredit Erfahrungen mit ein.
Was ist Consors Finanz? Welche Bank steckt dahinter?
Consors Finanz ist eine Marke der PNB Paribas, einer der größten Banken in Europa. Die Marke dient dem Vertrieb speziell von Konsumentenkrediten.
Mit ConsorsBank verfügt die PNB Paribas über eine weitere Marke, unter der die ganze Palette von Finanzdienstleistungen für Privatkunden angeboten wird.
Mit beiden Marken setzt die PNB Paribas auf Direktvertrieb. Kredite können online, per Telefon oder im Rahmen eines kostenlosen Hausbesuchs aufgenommen werden.
Consors Finanz Online Kredit: Bewertung in Kürze
Der Minimalzinssatz von 2,99 % klingt verlockend. Außerdem verfügt der Kredit über Besonderheiten, die das Angebot attraktiv erscheinen lassen. Beispielsweise können lange Laufzeiten bis zu 120 Monaten vereinbart werden.
Die Consors Finanz Bewertung fällt also gemischt aus.
Nach der Beschreibung der allgemeinen Kreditmerkmale muss mit relativ hohen Zinsen gerechnet werden. Andererseits ist eine schnelle Auszahlung möglich und attraktive Zusatzoptionen werden den Kredit für manche Kreditnehmer interessant machen, selbst wenn sie mit Kosten verbunden sind.
Für die ungünstig erscheinenden Durchschnittszinssätze mag es eine Erklärung geben. Die PNB Paribas hat die Von Essen Bank übernommen und der Marke Consors Finanz angegliedert.
Die Von Essen Bank hatte sich unter anderem auf das Kreditsegment „Kredite trotz SCHUFA“ spezialisiert. Solche Kredite können natürlich nur gegen höhere Zinssätze ausgegeben werden.
Offenbar führt Consors Finanz diese Geschäftspolitik fort und vergibt Kredite auch an Kunden mit durchschnittlicher bis geringer Bonität.
Die Wahrscheinlichkeit ist hoch, dass andere Banken Ihnen bessere Zinskonditionen anbieten, sofern Sie über eine gute bis durchschnittliche Bonität verfügen.
Die Konditionen: Wie hoch sind die Zinsen bei Consors Finanz?
Der Online Ratenkredit kann über das Internet und telefonisch beantragt werden.
Wir möchten erwähnen, dass Consors Finanz auf der Webseite neben dem Ratenkredit noch zwei weitere Kreditvarianten anbietet:
- Der Direkt-Kredit ausschließlich für Bestandskunden kann telefonisch beantragt werden.
- Der Top-Kredit kann telefonisch oder im Rahmen eines kostenlosen Hausbesuchs mit Beratung beantragt werden.
Kundendienst-Telefon: 0203/34 69 53 80 Montag bis Freitag 8:30 Uhr bis 20:00 Uhr, Samstag 9:00 Uhr bis 16:00 Uhr.
In der nachfolgenden Tabelle sind die wesentlichen Kreditmerkmale und Zinssätze der einzelnen Kreditvarianten gegenübergestellt:
Kreditart | Online | Direkt | Top |
|---|---|---|---|
Betrag | 1.500 € bis 80.000 € | 1.500 € bis 50.000 € | 1.500 € bis 100.000 € |
Laufzeit | 6 bis 120 Monate | 6 bis 120 Monate | 6 bis 120 Monate |
Sollzins | ? | Individuell | Individuell |
Effektivzins | Ab 2,99 % | Individuell | Ab 6,9 % |
2/3 Zins | 7,99% | ? | 9,9 % |
Der 2/3 Zins beim Online Kredit bezieht sich auf ein Darlehen in Höhe von 5.000 € mit 36 Monaten Laufzeit.
Der 2/3 Zins beim Top-Kredit bezieht sich auf eine Kreditsumme in Höhe von 10.000 € mit 60 Monaten Laufzeit.
Die Angaben zu den Zinssätzen sind lückenhaft. Auf die Darstellung von Zinsrahmen wird vollständig verzichtet. Es gibt zwar eine Zinsstaffel, sie richtet sich aber nach der Bonität des Kunden, der Laufzeit und dem Kreditbetrag.
Für welche Zwecke können die Kredite verwendet werden?
Für die verschiedenen Kreditvarianten gibt es bei den Verwendungszwecken unterschiedliche Präferenzen.
Online-Kredit
Dieser Kredit steht Bestandskunden und Neukunden zur Verfügung. Der Antrag kann online oder per Telefon gestellt werden. Es handelt sich offenbar um das Standardangebot. Der Kredit kann für alle Konsumzwecke beliebig verwendet werden, beispielsweise für Anschaffungen aller Art oder zur Finanzierung einer Reise.
Direkt-Kredit
Diese Darlehensvariante steht nur Bestandskunden zur Verfügung. Der Kredit kann nur allein und nicht mit einem zweiten Kreditnehmer beantragt werden. Die Kreditanfrage ist ausschließlich telefonisch möglich. Der Direkt-Kredit ist ein frei verwendbares Allzweckdarlehen.
Top-Kredit
Diese Kreditvariante wird sowohl an Bestandskunden als auch an Neukunden vergeben. Der Top-Kredit kann telefonisch oder im Rahmen eines kostenlosen Hausbesuchs mit Beratung durch Finanzexperten beantragt werden. Er dient vornehmlich der Bündelung aller bestehenden Kredite. Bestehende Kredite werden zusammengefasst und mit dem Top-Kredit abgelöst. Geboten wird ein kostenloser Umschuldungsservice.
Ein nach Verwendungszwecken, Zinssätzen, Vertriebswegen und Kundeneigenschaften aufgesplittetes Ratenkredit-Angebot ist ungewöhnlich und macht das Angebot insgesamt unübersichtlich.
Der Grund dafür erschließt sich auf den ersten Blick nicht. Vielleicht hängt die Aufsplittung damit zusammen, dass Consors Finanz einen Schwerpunkt in der Absatzfinanzierung über Händler hat.
Welche Zusatzoptionen während der Laufzeit gibt es?
Kreditnehmer können während der Laufzeit Sonderzahlungen und Ratenänderungen vornehmen sowie unter bestimmten Voraussetzungen Ratenpausen vereinbaren.
Vorzeitige Tilgungsmaßnahmen sind bei Verbraucherdarlehen gesetzlich immer und jederzeit zulässig.
Banken können aber Vorfälligkeitsentschädigungen verlangen. Die Entschädigungen sind der Höhe nach begrenzt. Sie betragen 1 % des vorzeitig getilgten Betrages, wenn die Restlaufzeit noch länger als ein Jahr läuft, sonst 0,5 %.
Einige Banken verzichten ganz oder teilweise auf Vorfälligkeitsentschädigungen. Consors Finanz tut dies offensichtlich nicht. Jedenfalls finden sich keine Angaben darüber auf der Webseite.
Vorfälligkeitsentschädigungen spielen eine Rolle, wenn Sie einen Consors Finanz Kredit ablösen möchten. Zum Beispiel kann der wirtschaftliche Vorteil einer vorzeitigen Gesamtablösung durch einen günstigeren Umschuldungskredit einer anderen Bank ganz oder teilweise aufgehoben werden.
Kunden können vorzeitige Tilgungen in unterschiedlicher Weise leisten und mit den Sonderzahlungen verschiedene Wirkungen auslösen.
Eine ursprünglich vereinbarte Rate kann aufgestockt werden. Die Laufzeit verkürzt sich dadurch.
Die Sondertilgung kann in Form eines Einmalbetrages geleistet werden. Kunden können wählen, ob sie durch die vorzeitige Tilgung die Laufzeit bei gleichbleibender Rate verkürzen, die Raten verringern oder Raten aussetzen möchten.
Geraten Kreditnehmer in Zahlungsschwierigkeiten, können Sie die monatliche Rate unter diesen Voraussetzungen verringern:
Dies sind die Voraussetzungen für eine Ratenreduzierung bei Consors Finanz
Daneben kann eine Ratenaussetzung vereinbart werden. Die Bank verlangt dafür eine Stundungsgebühr.
Dies sind nicht die einzigen Zusatzkosten. Vielmehr sind eine Reihe weiterer Dienstleistungen im Zusammenhang mit der Kreditabwicklung mit Kosten verbunden. Der folgende Screenshot gibt einen Überblick:
Screenshot vom Preisverzeichnis für Kredite
Sie können einen Consors Finanz Kredit aufstocken. Die Krediterhöhung muss telefonisch angefragt werden (Telefonnummer: 0203/34 69 58 03). In welchem Umfang eine Kreditaufstockung gewährt werden kann, hängt von Ihrer Bonität zum Zeitpunkt des Antrags ab.
Die Bank prüft die Bonität also erneut, gegebenenfalls auf der Grundlage der bereits vorliegenden Unterlagen.
Kreditaufstockung bedeutet: Es wird ein neuer Kredit, der Aufstockungskredit, abgeschlossen. Mit diesen Darlehen wird der bestehende Restkredit abgelöst. Der verbleibende Betrag wird an Sie ausgezahlt.
Laufzeit und Zinsen werden neu vereinbart. Dabei stellt sich die Frage, welche effektiven Jahreszinssätze dann gelten. Consors Finanz schweigt sich dazu auf der Produktseite aus.
Sollten die Top-Kredit Zinsen gelten, dann müssen Sie tief in die Tasche greifen. Erkundigen Sie sich unbedingt nach den Zinssätzen und wie die Zinssätze berechnet werden. Wird ein Mischzins oder ein einheitlicher Zinssatz gebildet?
Consors Finanz bietet Restkreditversicherungen an. Sie laufen unter der interessanten Bezeichnung Sorglos-Paket. Viele Verbraucherschützer halten Restkreditversicherungen bei üblichen Ratenkrediten für überflüssig.
Sie sind teuer und die Kreditkosten können durch einen Abschluss erheblich in die Höhe schnellen. Außerdem gibt es oft viele Ausschlusstatbestände, sodass der Versicherungsschutz lückenhaft ist.
Bearbeitungsdauer und Auszahlung bei Consors Finanz
Bearbeitungsdauer und Auszahlung richten sich nach der gewählten Kreditvariante.
Der telefonisch zu beantragende Direkt-Kredit für Bestandskunden wird noch während des Telefongesprächs bewilligt und sofort ausgezahlt. Das Geld kann innerhalb von 24 Stunden auf dem Konto sein.
Voraussetzung ist, dass sich die wirtschaftlichen und persönlichen Verhältnisse seit dem letzten Antrag nicht geändert haben und deshalb durch die bereits zur Verfügung gestellten Unterlagen belegt werden können.
Über die Bewilligung des Top-Kredits wird während des Telefongesprächs oder während der persönlichen Beratung durch einen Finanzexperten entschieden. Dieser Kredit wird unmittelbar nach Kreditzusage ausgezahlt.
Beim Top-Kredit bedeutet dies, dass die Umschuldungsaktionen zeitnah durchgeführt werden.
Wird der Online Kredit beantragt, gilt Folgendes:
Das Antragsverfahren beginnt mit dem Formular, welches Sie auf der Produktseite vorfinden. Tragen Sie den gewünschten Betrag und die Laufzeit ein und klicken Sie auf den Button, mit dem Sie zur Kreditanfrage gelangen.
Auf der ersten Seite finden Sie eine Aufstellung der monatlichen Raten, der Zinssätze und des Gesamtbetrages. Die Angaben zur monatlichen Rate sind für die meisten Kreditinteressenten nicht richtig, weil vom Mindestzinssatz ausgegangen wird. Nur sehr wenige Kreditnehmer mit der besten Bonität erhalten diesem Zinssatz.
Sie können Ihren Kreditwunsch nochmals anpassen, bevor es zur unverbindlichen Kreditanfrage geht.
Haben Sie bereits ein Online-Banking Konto, können Sie sich einloggen und dadurch den gesamten Vergabeprozess beschleunigen. Ist dies nicht der Fall, müssen Sie die gesamte Antragsstrecke durchlaufen.
Erforderlich sind Angaben zur Person, zur Erreichbarkeit und zu Ihren wirtschaftlichen Verhältnissen. Die Angaben dienen als Grundlage zur Ermittlung Ihrer Bonität.
Nach Absendung des Formulars erhalten Sie das Vertragsformular an die angegebene E-Mail-Adresse. Sie haben die Möglichkeit, den Vertrag digital zu unterzeichnen und zur Feststellung Ihrer Identität einen Video-Chat durchzuführen. Erforderliche Unterlagen können zur Bank hochgeladen werden.
Consors Finanz prüft die Unterlagen und Ihre Bonität abschließend und zahlt den bewilligten Betrag auf das angegebene Konto aus. Die Auszahlungsdauer wird meistens 3 bis 4 Tage betragen.
Consors Finanz Immobilienkredit
Der Consors Finanz Immobilienkredit soll hier auch noch erwähnt werden, denn er weist einige interessante Besonderheiten auf.
Eine Baufinanzierung kann mit diesem Kredit nicht durchgeführt werden!
Antragsteller müssen über eine Immobilie verfügen oder eine solche erwerben wollen. Die Immobilie muss wenigstens teilweise eigengenutzt sein.
Der Immobilienkredit ist jedoch nicht zweckgebunden. Im Ergebnis ist er frei verfügbar. Kreditnehmer können mit dem Grundschulddarlehen finanzieren, was sie möchten.
Sie können beispielsweise bestehende Konsumentendarlehen, Fahrzeugfinanzierungen oder andere Grundschulddarlehen ablösen.
Das Darlehen wird auch bei negativer Kredithistorie (Inkasso) und schlechter SCHUFA vergeben. Der Consors Finanz Immobilienkredit eignet sich demnach besonders zur Konsolidierung der finanziellen Verhältnisse.
Antragsberechtigt sind Arbeitnehmer, Beamte, Rentner und Pensionäre. Die Zinssätze richten sich nach der individuellen Bonität.
Grundschulddarlehen, die nicht zweckgebunden sind, werden relativ selten angeboten. Consors Finanz ist aber nicht der einzige Finanzdienstleister, bei dem ein Antrag gestellt werden kann.
Creditolo hat den Vorteil, einen anbieterunabhängigen Beratungsservice zu bieten. Der Kreditvermittler aus Halle (Saale) ist inhabergeführt und bekannt für kompetenten Kundenservice.
Consors Finanz Kredit: welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein?
Die allgemeinen Vergabevoraussetzungen sind schnell beschrieben: Antragsberechtigt sind alle volljährigen Personen mit einem festen Wohnsitz in Deutschland und einem regelmäßigen Einkommen aus nichtselbstständiger Arbeit.
Kreditinteressenten müssen zudem seit mindestens drei Monaten beim derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt sein. Ist das Arbeitsverhältnis befristet, findet eine Einzelfallprüfung statt. Antragsteller sollten sich in diesem Fall mit dem Kundendienst telefonisch in Verbindung setzen.
Antragsberechtigt sind darüber hinaus Rentner und Pensionäre.
Ein zweiter Kreditnehmer ist nicht Voraussetzung, kann aber erforderlich sein, um einen Kreditbetrag in einer bestimmten Höhe zu erhalten.
Die Einkommensverhältnisse müssen durch folgende Unterlagen belegt werden:
- Zwei aktuelle Gehaltsnachweise bzw. eine aktuelle Besoldungsmitteilung oder ein aktueller Rentenbescheid.
- Die Kontoauszüge der letzten 30 Tage.
- Staatsangehörige von Ländern außerhalb der EU müssen eine Kopie der Aufenthaltserlaubnis vorlegen.
Beim Consors Finanz Direkt-Kredit gibt es folgende Besonderheiten:
- Kreditinteressenten müssen über eine gültige E-Mail-Adresse verfügen, zu der nur der Antragsteller Zugriff hat.
- Der Direkt-Kredit ist während der Probezeit grundsätzlich möglich. Benötigt wird ein aktueller Gehaltsnachweis bzw. eine Kopie des Arbeitsvertrages.
- Nicht möglich ist hingegen, einen zweiten Kreditnehmer zu benennen.
Consors Finanz Kredit Erfahrungen
Kundenberichte zu Erfahrungen mit Consors Finanz beziehen sich häufig auf die Qualität des Kundendienstes und auf die Überarbeitung von Kreditanträgen. Dazu findet man nur wenige kritische Stimmen.
Manchmal verzögert sich die Kreditbearbeitung oder es kommt zu Missverständnissen beim telefonischen Kreditabschluss.
Aber im Großen und Ganzen sind Kunden mit dem Service der Consors Finanz zufrieden. Viele Kunden berichten, dass Sie schon jahrelang mit dem Finanzdienstleister zusammenarbeiten und immer gute Erfahrungen gemacht haben.
In wenigen Fällen wird Kritik an hohen Zinsen geäußert. Ein Kunde schreibt, dass er über die ungünstigen Zinssätze hinwegsieht, weil er von der Qualität der Serviceleistungen überzeugt ist.
Bei Kreditvergleichen schneidet Consors Finanz gut ab. Bei Check24 beispielsweise lautet die Bewertung 4,3 / 5 von 502 Bewertungen und bei Verifox sagen 98 % der Kunden (aus 54), dass sie wieder einen Consors Kredit abschließen würden.
Die meisten Consors Finanz Erfahrungen können auf dem unabhängigen Bewertungsportal Trustpilot nachgelesen werden. Aus gegenwärtig 11360 Bewertungen ergibt sich eine Gesamtnote von 4.3 / 5 „Hervorragend“.
84 % der Bewertungen sind „gut“ oder „hervorragend“. Die gute Bewertung auf Trustpilot fällt positiv aus dem Rahmen. Finanzdienstleister werden auf diesem Portal in der Regel sehr kritisch bewertet.
In 2022 hat Consors Finanz abermals die Auszeichnung "Deutschlands beste Finanzdienstleister" erhalten. Es wird vom F.A.Z. Institut in Zusammenarbeit mit dem Institut für Management- und Wirtschaftsforschung vergebem
Consors Finanz Kredit Test: Stärken und Schwächen
Pro
Contra
Consors Finanz Bewertung: Zusammenfassung
Consors Finanz wirbt zwar mit einem günstigen Minimalzins von 2,99 %, aber bei näherem Hinschauen wirkt das Zinsangebot bei Consors eher hoch.
Ein Maßstab für die Bewertung der Zinssätze eines Darlehens ist der jeweils aktuelle Durchschnittszinssatz für neu verhandelte Kredite an private Haushalte, den die Deutsche Bundesbank regelmäßig herausgibt. Dieser beträgt aktuell 7,92 %.
Der 2/3 Zins der Consors Finanz liegt derzeit mit 7,99 % ein wenig darüber. Schaut man sich die 2/3 Zinssätze in Kreditvergleichen an, liegen die meisten Anbieter günstiger und Consors gehört zu den Schlusslichtern. Der Eindruck relativ hoher Zinsen bestätigt sich.
Kreditinteressenten mit bester Bonität können einen relativ günstigen Kredit zu einem Zinssatz von 2,95 % erhalten. Ein Durchschnittskunde hingegen, hat höchstwahrscheinlich bessere Chancen bei einem Mitbewerber.
Wie erörtert, kann der relativ hohe Durchschnittszinssatz ein Indiz dafür sein, dass viele Personen mit Bonitätsproblemen bei Consors einen Kredit erhalten haben, das erhöht natürlich den Durchschnittszins.
Was tun?
Die Zinssätze sind abhängig von der Bonität, der Laufzeit und dem Kreditbetrag. Welchen Zinssatz Consors Finanz für Sie bereithält, kann deswegen ohne ein konkretes Kreditangebot nur grob eingeschätzt werden.
Ein guter erster Schritt besteht darin, sich mithilfe eines Kreditvergleichs zunächst einen Marktüberblick zu verschaffen. Das ist kostenlos und unverbindlich und liefert Ideen für mögliche bessere Optionen.