Wenn Sie diesen Artikel aufgeschlagen haben, erwägen Sie wahrscheinlich eine Kreditaufnahme bei der Creditplus Bank, möchten sich jedoch vorher über die Qualität des Kreditangebots informieren.

Dieser Beitrag bietet eine Zusammenfassung von Creditplus Erfahrungen, die Kunden bei der Kreditaufnahme gesammelt haben.

Außerdem testen wir, wie günstig, kundenfreundlich und flexibel die verschiedenen Kreditkonditionen sind.

Creditplus Bewertung: Kredit Test im Überblick


Gesamtnote

4.1 / 5

Zinsangebot

Durchschnittlich.


2/3 Zinssatz liegt im mittleren Bereich.

Flexibilität

Kostenlose Sondertilgungen.

Keine kostenlose Gesamttilgung.

Auszahlung

Schnell z.B. über Check24. 

Ansonsten eher langsam.

Der Kredit kann zwar über die Website der Bank beantragt werden. Unterlagen müssen aber offenbar immer noch per Post versandt werden. Im Rahmen der FAQs wird angenommen, dass die Auszahlung innerhalb von 5 Bankarbeitstagen möglich ist.


Das kann über Kreditvergleiche schneller gehen: Beispielsweise bietet Check24 Creditplus Kredite mit Sofort-Entscheid und Sofort-Auszahlung an.


Die Creditplus Bank ist eine auf Finanzdienstleistungen für Verbraucher spezialisierte Bank. Sie ist Teil der französischen Bankengruppe Crédit Agricole.

In Deutschland verfügt das Kreditinstitut über 19 Filialen mit dem Hauptsitz in Stuttgart.

Im Internet werden Verbraucherdarlehen unter der Produktbezeichnung „Sofortkredit“ angeboten, neben Festgeld und kreditbezogenen Versicherungen wie Restkreditversicherungen.

Konditionen des Creditplus Kredits

In der Tabelle geben wir diejenigen Konditionen wieder, die wir auf der Produktseite der Bank unter Ratenkredit gefunden haben.

Merkmal

Wert

Kreditbetrag

1.000 € bis 100.000 €

Laufzeit

12 Monate bis 120 Monate

2/3 Zinssatz, Sollzinssatz

3,83 %

2/3 Zinssatz effektiv

3,90 %

Repräsentatives Beispiel:

2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag: 4000 €, effektiver Jahreszins: 3,90 %, Sollzinssatz: 3,83 %, Laufzeit: 60 Monate, Monatsrate: 73,48 €, Gesamtbetrag: 4.408,80 €.

Ein Zinsrahmen wird nicht auf der Produktseite zunächst nicht angegeben.

Das kann doch wohl nicht wahr sein, haben wir gedacht und haben noch einmal nach "Creditplus Ratenkredit Konditionen" gesucht. Und siehe da: Man findet neben den obigen Konditionen auch noch folgende Informationen:

Merkmal

Wert

Gebundener Sollzinssatz

1,97 % bis 10,47 %

Effektiver Jahreszinssatz

1,99 % bis 10,99 %

Ratenhöhe

21,70 bis 8.851,42 €

Gesamtbetrag

1.041,60 - 162.430,80 €

Die Zinsen werden bonitätsabhängig erhoben. Außerdem ist die Zinshöhe abhängig vom gewünschten Kreditbetrag und von der Laufzeit.

Bedingungen nach Kreditabschluss und während der Rückzahlungsphase:

Sondertilgungen sind nach dem Gesetz jederzeit möglich. Bei Creditplus sind Sondertilgungen kostenlos, sofern noch drei Raten übrigbleiben.

Eine vorzeitige Gesamttilgung (Komplettablösung) ist nach dem Gesetz ebenfalls jederzeit möglich. Creditplus erhebt jedoch die gesetzlich zulässige Vorfälligkeitsentschädigung.

Ratenpausen können einmal im Jahr eingelegt werden. Eine Ratenpause kostet 25 €. Sie sind also nicht kostenlos.

Zur Vorfälligkeitsentschädigung:

Läuft der Kredit noch länger als zwölf Monate, beträgt die Vorfälligkeitsentschädigung 1 % des vorzeitig abgelösten Betrages. Ist die Restlaufzeit kürzer, darf die Entschädigung höchstens 0,5 % des abgelösten Betrages ausmachen.

Bestehende Kredite anderer Banken können umgeschuldet werden. Creditplus bietet einen eingeschränkten, wohl kostenlosen Umschuldungsservice an.

In der Kreditanfrage müssen die abzulösenden Kredite angegeben werden und die Bank benötigt eine Ablösevollmacht. Nach Genehmigung des Kredits braucht die Bank eine Restsaldobestätigung von Ihnen. Die weitere Bearbeitung übernimmt dann Creditplus.

Um die Höhe des Restsaldos müssen Sie sich also selbst kümmern. Anders als bei manchen anderen Kreditinstituten setzt sich Creditplus nicht direkt mit den anderen Banken in Verbindung.

Creditplus bietet Restkreditversicherungen und Einkommensschutzbriefe an. Der Abschluss ist aus unserer Sicht bei Ratenkrediten in der üblichen Höhe überflüssig, verteuert den Kredit unnötig und bietet oft nur einen unzureichenden Versicherungsschutz.

Zinsangebot & Flexibilität

Jede Creditplus Bewertung sollte sich zunächst einmal mit dem Zinsangebot auseinandersetzen.

In den letzten Jahren ist der Creditplus Durchschnittszinssatz erfreulich gesunken. Er liegt nach dem 2/3 Beispiel Anfang Mai 2022 mit 3,90 % unter dem von der Bundesbank ermittelten Durchschnittszinssatz und damit im guten Mittelfeld.

Laut Bundesbank beträgt der Durchschnittszinssatz für Kredite mit Laufzeiten bis zu 5 Jahrenen 4,28 %.

Zusätzlich muss man sehen, dass im 2/3 Zinssatz bei Creditplus auch Kredite mit längeren Laufzeiten enthalten sind, während bei der Deutschen Bundesbank für längere Laufzeiten Durchschnittszinssätze von 5,90 % angegeben werden.

Das Zinsangebot bedarf also einer näheren Betrachtung.

Zinsangebot nach Bonität

1.

Kreditinteressenten mit bester Bonität erhalten bis zum Kreditbetrag in Höhe von 50.000,00 € einen Zinssatz von 1,99 %. Das ist nicht aufregend günstig aber grundsolide. In der Anbieterliste von Check24 steht dieses Zinsangebot zusammen mit 6 anderen an zwölfter Stelle von 26 Bewertungen.


Geht es hingegen um höhere Beträge, landet die Bank bei Check24 mit einem Minimalzins in Höhe von 3,99 % effektiv auf dem letzten Platz der kürzer ausfallenden Anbieterliste.

2.

Kreditnehmer mit mittlerer Bonität werden bei Creditplus, wie bei anderen Banken auch, in etwa den 2/3 Zinssatz zahlen müssen. In diesem Segment liegt das Zinsangebot der Bank ebenfalls im soliden Mittelbereich. Auch hier gibt es niedrigere Angebote.

3.

Ist die Bonität unterdurchschnittlich, steigen die Zinssätze. Je nach Einzelfall wird ein Kreditkunde um 6 % oder 7 % Zinsen zahlen müssen, aber nicht unbedingt den Maximalzinssatz in Höhe von 9,99 % bzw. 10,99 %.

Der hohe Maximalzinssatz signalisiert eigentlich, dass die Bank keine allzu strengen Anforderungen an die Bonität stellt. Kreditkunden erhalten wahrscheinlich noch Darlehen mit einer Bonitätsstufe, die anderen Banken zur Kreditvergabe nicht mehr ausreicht. Natürlich sind dann die Zinsen entsprechend hoch.

Allgemeine Überlegungen dieser Art helfen bei der Einschätzung eines Zinsangebots. Es ist aber nicht möglich, genauer vorherzusagen, wie die Zinsen in einem konkreten Angebot aussehen. Dies richtet sich nach vielen Faktoren, besonders danach, wie Creditplus die Bonität eines bestimmten Kunden bewertet.

Einige Einschätzungen sind aber möglich.

Das Kreditangebot der Creditplus eignet sich für Kreditinteressenten mit geringerer Bonität. Sie haben bei diesem Kreditinstitut vielleicht noch eine Kreditchance, während Konkurrenten eine Kreditvergabe ablehnen.

Verfügt ein Kreditnehmer über gute oder sehr gute Bonität, wird er bei einem anderen Anbieter besser aufgehoben sein. Gleiches gilt für Kreditinteressenten mit mittlerer Bonität.

Das Kreditangebot eignet sich darüber hinaus, wenn lange Laufzeiten und hohe Kreditbeträge gewünscht werden. Geht es beispielsweise um einen normalen Ratenkredit über 100.000 € mit einer Laufzeit von 120 Monaten, dann erscheinen die angebotenen Zinskonditionen günstig.

Abgesehen davon ist Creditplus fast die einzige Bank, die solche Ratenkredite über hohe Summen mit langen Laufzeiten anbietet.

Allerdings gibt es Einschränkungen.

  • Kredite mit Laufzeiten über 84 Monate werden nur an Mitarbeiter im öffentlichen Dienst, Immobilienbesitzer oder gut verdienende Mieter vergeben.
  • Kredite über 70.000 € sind für den öffentlichen Dienst mit gutem Einkommen reserviert.

Finden Sie heraus, ob Creditplus das beste Kreditangebot für Sie bereithält, oder ob eine andere Bank günstiger ist.

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Die Einräumung großzügiger kostenloser Sondertilgungen ist positiv zu bewerten. Für den Bereich „Flexibilität“ können aber keine 5 Punkte vergeben werden, weil kostenlose Gesamttilgungen nicht möglich sind und Ratenpausen Geld kosten.

Ein Preis- und Leistungsverzeichnis, in dem anfallende Kosten aufgeführt sind, haben wir auf den Produktseiten nicht gefunden.

Kreditvoraussetzungen, Antragsverfahren & Auszahlung

Bei den Antragsvoraussetzungen gibt es keine Besonderheiten. Antragsberechtigt sind Arbeitnehmer, Beamte, Rentner und Pensionäre mit einem für die Rückzahlung des Kredits ausreichenden regelmäßigen Einkommen. Selbstständige sind nicht antragsberechtigt.

  1. Antragsteller sind volljährig, handeln auf eigene Rechnung, haben den ständigen Wohnsitz in Deutschland und verfügen über eine deutsche Bankverbindung.
  2. Das Beschäftigungsverhältnis muss außerhalb der Probezeit sein und beim derzeitigen Arbeitgeber seit wenigstens einem Monat bestehen.
  3. Rentner und Pensionäre erhalten einen Kredit. Sie dürfen aber bei Laufzeitende nicht älter als 80 Jahre sein.
  4. Negative SCHUFA Eintragungen schließen eine Kreditvergabe aus. Einen Kredit trotz negativer SCHUFA oder ohne SCHUFA vergibt die Creditplus Bank nicht.
  5. Kreditnehmer müssen den jeweils pfändbaren Teil der Gehaltsansprüche an die Bank zur Sicherheit abtreten.

Zum Beleg der Einkünfte benötigt die Bank Gehaltsabrechnungen der letzten zwei Monate und vollständige Kontoauszüge der letzten vier Wochen in Kopie.

Kreditanfragen können online oder in einer Filiale gestellt werden. Die dritte Möglichkeit ist, einen Kreditvergleich zu nutzen, in dem auch Creditplus vertreten ist.

Sie wählen den Onlineantrag:

Gehen Sie auf die Produktseite für den Creditplus Sofortkredit. Starten Sie die Kreditanfrage vom Kreditrechner aus, der gut sichtbar etwa in der Mitte der Seite platziert ist.

1.

Wählen Sie den gewünschten Kreditbetrag und stellen Sie die vorgesehene Laufzeit ein. Klicken Sie auf „Weiter“. Sie gelangen zur „Kreditberechnung“. In dem Formular wird die monatliche Rate angegeben. Damit können sie aber wenig anfangen, weil die Rate auf der Grundlage des Minimalzinses berechnet wird, den – wenn überhaupt – nur sehr wenige Kreditkunden erhalten.

2.

Füllen Sie die Antragsstrecke aus. Senden Sie den Antrag online ab. Sie erhalten die Antragsunterlagen, die Sie herunterladen können. Sie können sich die Antragsunterlagen auch per Post schicken lassen.

3.

Jetzt müssen Sie den Kreditvertrag unterschreiben und zusammen mit den angeforderten Unterlagen an die Bank zurücksenden. Neukunden müssen sich identifizieren. Dies kann durch ein PostIdentverfahren erfolgen oder mithilfe des Videoidentverfahrens.

4.

Sobald alle Unterlagen vollständig bei der Bank vorliegen, findet eine abschließende Prüfung der Angaben und der Bonität statt. Fällt die Bonitätsprüfung positiv aus, wird der Kreditbetrag „zeitnah“ auf das angegebene Konto ausgezahlt.

Abschluss in der Filiale:

In einer Filiale können Sie den Kredit während eines Beratungsgesprächs mit einem Kreditsachbearbeiter abschließen.

Wichtig ist, dass Sie zu dem Gespräch die letzten zwei Gehaltsabrechnungen im Original, die aktuellen Kontoauszüge des Gehaltskontos für einen Monat und ein gültiges Ausweispapier mit Bild mitbringen.

Liegt alles vollständig vor, kann die Finanzierung in wenigen Minuten unter Dach und Fach sein und das Geld ist sehr schnell auf Ihrem Konto.

Die Auszahlung des Filialkredits ist also deutlich schneller als die Auszahlung des Online Kredits. Voraussetzung ist allerdings, dass mit dem zuständigen Kreditsachbearbeiter ein Termin kurzfristig vereinbart werden kann.

Produktseite & Kundendienst

Im Zentrum der Produktseite befindet sich ein Formular, von dem aus die Kreditanfrage gestartet werden kann. In dieses Formular können Kreditbetrag und Laufzeit eingestellt werden.

Darunter ist das repräsentative Beispiel aufgeführt. Die Basis für dieses Beispiel ist ein Nettodarlehensbetrag in Höhe von 4.000 € mit einer für diesen kleinen Kreditbetrag unpraktischen Laufzeit von 60 Monaten.

Das repräsentative Beispiel ist deshalb, gelinde gesagt, etwas unrealistisch. Besser wäre es, das Beispiel an die Voreinstellungen im Formular anzupassen: Kreditbetrag 10.000 € und Laufzeit 84 Monate.

Die Antragsstrecke beginnt mit einer Kreditberechnung, die aber ebenfalls von unrealistischen Angaben ausgeht. Der Minimalzins wird nur wenigen Kunden angeboten. Kundenfreundlicher wäre es, vom Durchschnittszinssatz auszugehen, wie zuvor im repräsentativen Beispiel.

Sie müssen sich nun entscheiden, ob Sie den Kredit allein oder zusammen mit einer weiteren Person aufnehmen möchten. Danach startet die eigentliche Antragsstrecke in deren Verlauf Sie die üblichen Angaben zur Person, zum Einkommen und zum Beruf (Arbeitgeber) machen müssen.

Der Kundendienst kann per Chat, telefonisch oder in einer Filiale erreicht werden. Außerdem wird eine Soforthilfe angeboten, mit der man über ein Formular in Kontakt treten kann. Jedenfalls ist die Soforthilfe 24 Stunden 7 Tage in der Woche erreichbar.

Der Telefonservice zum online Kreditangebot hat die

Telefonnummer: 0711 34 239 3900.

Auf der Produktseite befindet sich ein FAQ Bereich, der sich mit „Häufig gestellten Fragen“ beschäftigt. Die dort behandelten Themen sind irrelevant und ohne großen Informationswert.

Zum eigentlichen FAQ Bereich navigieren Sie unter „Service“ – „FAQ“. Hier erhalten Sie mehr Informationen. Allerdings sind die Antworten sehr umfangreich und zuweilen wenig auf den Punkt gebracht, weil es sich in Wirklichkeit um Blogbeiträge handelt.

Fazit:

Die Webseite ist im Grunde übersichtlich aufgebaut und die Antragsstrecke ist einfach auszufüllen. Jedoch ist der „Kreditrechner“ wie bei den meisten Direktbanken unbrauchbar, weil er Daten auf der Grundlage des Minimalzinses, eines für die meisten Verbraucher unrealistischen Zinssatzes, auswirft.

Der FAQ Bereich mit den wesentlichen Informationen ist schwer auffindbar.

Wer die Webseite aufschlägt, findet sofort ein repräsentatives Beispiel, gut sichtbar unterhalb des Kreditrechners. Allerdings fehlen dort Angaben zum Zinsrahmen. Kunden erfahren hier weder die minimalen und maximalen effektiven Jahreszinssätze, noch den minimalen und maximalen Sollzinssatz.

Creditplus Erfahrungen: Was sagen Kunden zum Kreditangebot?

Auswertbare Erfahrungsberichte zu Sofortkrediten der Bank findet man vor allem auf den Portalen der Kreditvergleiche und auf unabhängigen Bewertungsportalen.

Außerdem arbeitet die Bank mit dem Bewertungsportal eKomi zusammen, welches Online Krediterfahrungen für das Kreditinstitut sammelt.

Die Portale bilden in der Regel aus der Summe aller mitgeteilten Kundenerfahrungen eine Gesamtbewertung (Stand: Mai 2022).

Auf den Portalen der Kreditvergleiche und bei eKomi findet man die meisten Erfahrungsberichte. Die Ergebnisse sind jedoch mit etwas Zurückhaltung zu betrachten. Denn diese Portale haben Geschäftsbeziehungen zu Creditplus und es ist nicht sicher, ob die Bewertungen objektiv sind.

  • Smava vergibt die Gesamtpunktzahl 4.9 / 5 auf der Grundlage von 1.246 Erfahrungsberichten. Dieselbe Gesamtpunktzahl findet man bei den Bewertungen vieler anderer Partnerbanken des Kreditvergleichs.
  • Check24 kommt zu einer Gesamtbewertung von 4.6 / 5 Punkten. Ausgewertet wurden 1.139 Erfahrungen mit dem Creditplus Kredit aus den letzten zwölf Monaten.
  • eKomi fasst 32.589 Einzelbewertungen zu der Gesamtnote 4.8 / 5 zusammen und vergibt ein goldenes Bewertungszertifikat.

Das unabhängige  Bewertungsportal Trustpilot.de kommt zu einem anderen Ergebnis. Die ermittelte Gesamtnote beträgt 2,0 / 5 (TrustScore). Grundlage sind 263 Berichte.

Ein hoher Anteil dieser Berichte befasst sich mit der Absatzfinanzierung. Creditplus arbeitet mit Händlern zusammen und vergibt Händlerkredite. Kunden kritisieren in diesem Zusammenhang, dass sie für Kontoauszüge 8,50 € bezahlen müssen, ohne korrekt darauf hingewiesen worden zu sein.

Berichte von Kunden beinhalten immer subjektive Einschätzungen. Läuft alles glatt, werden meist nur sehr kurze Berichte mit positiven Bewertungen abgegeben. Kommt es zu Problemen, werden manchmal die „schlechten Erfahrungen“ etwas dramatisiert.

In der Regel behandeln die Berichte Erfahrungen mit der Qualität des Kundenservices. Hier können zukünftige Kunden Erkenntnisse sammeln, wenn sie auch die negativen Erfahrungsberichte lesen.

Die Kreditkonditionen werden selten beurteilt. So ist es auch hier.

Ein Kunde erhielt einen effektiven Jahreszins in Höhe von 9,99 % – das war der Maximalzinssatz. Eine Ratenaussetzung wurde nicht akzeptiert.

Es fällt auf, dass eine relativ große Anzahl von Kundenberichten sich auf bestimmte Probleme bezieht. Zum Beispiel wurde häufig berichtet, dass der Kundendienst telefonisch schwer oder überhaupt nicht zu erreichen war.

Ein anderes Beispiel ist die Auszahlungsdauer. Eine Reihe von Kunden berichten speziell zu Creditplus Erfahrungen zur Auszahlung. Sie sind darüber enttäuscht, dass es sehr lange gedauert hat, bis das Geld auf ihrem Konto war. In einem Fall hat es beispielsweise 14 Tage gedauert.

Auch scheint die schnelle Auszahlung bei über Check24 digital abgeschlossenen Kredite nicht immer zu klappen.

Kritisiert wird schließlich die von Creditplus erhaltene Werbung zu Versicherungen und Finanzprodukten.

Überwiegend sind die Erfahrungen zum Creditplus Kredit jedoch positiv. Die zusammenfassenden Bewertungen auf eKomi und den Vergleichsportalen weichen auch nicht wesentlich vom Durchschnitt ab. Fast alle Kreditanbieter erhalten ähnliche Gesamtpunktzahlen.

Die solide Qualität der Creditplus Kredite wird untermauert von Auszeichnungen.

Beispielsweise wurde der bonitätsabhängige Creditplus Ratenkredit ohne Restschuldversicherung im Ratenkredittest 27/21 von Focus Money mit "sehr gut" bewertet.

Creditplus Kredit Erfahrungen: Fazit

Stärken & Schwächen des Creditplus Sofortkredits

Pro:

  • Günstige Zinssätze für Kunden mit bester Bonität. 
  • Großzügiges Sondertilgungsrecht ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
  • Lange Laufzeiten und hohe Kreditbeträge für bestimmte Kundengruppen (Beamte).
  • Kundendienst per Livechat und telefonisch, 24 Stunden Soforthilfe.
  • Neukunden und Bestandskunden erhalten die gleichen Konditionen.

Contra:

  • Durchschnittliche Zinssätze für die meisten Kreditkunden.
  • In den meisten Fällen relativ lange Auszahlungsdauer, digitaler Abschluss nur eingeschränkt möglich.
  • Keine kostenlose Komplettablösung.
  • Ratenpausen sind kostenpflichtig.
  • Kein Kredit für Selbstständige.

Ergebnis:

Ist der Creditplus Kredit empfehlenswert? Es kommt darauf an. Richten Sie sich auf jeden Fall auf eine längere Auszahlungsdauer ein.


Wie die Creditplus Erfahrungen zeigen, profitieren Kunden mit sehr guter Bonität von niedrigen Zinssätzen.


Kreditinteressenten mit verhältnismäßig schlechter Bonität werden bei Creditplus vielleicht ein Darlehen erhalten, welches andere Direktbanken ablehnen würden.


Die Creditplus Erfahrungen von Kunden und unsere Bewertungen der Konditionen zeigen also ein gemischtes Bild.

Dennoch ist es ratsam, das Kreditinstitut bei der Suche nach einem günstigen Darlehen mit einzubeziehen.

Es gibt einen einfachen Weg herauszufinden, ob das Angebot der Creditplus Bank konkurrenzfähig ist und Ihren Vorstellungen und Bedürfnissen entspricht:

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