In diesem Beitrag geht es um den Degussa PrivatKredit. Die Konditionen werden in den Kategorien Zinsangebot, verbraucherfreundliche Zusatzoptionen und Auszahlungsdauer getestet und mit den Darlehen anderer Anbieter verglichen.

Vor allem werden Degussa Bank Kredit Erfahrungen von Kunden bei der Beurteilung des Kundenservices berücksichtigt.

Die Degussa Bank ist eine Vollbank, die Finanzdienstleistungen meistens über Filialen in der Nähe von Unternehmensstandorten vertreibt.

Mit einigen Unternehmen bestehen Kooperationen. Das Kreditinstitut mit Sitz in Frankfurt am Main versteht sich als sogenannte Werkstattbank und wirbt auch mit dem Label „WorksiteBank“.

Neben dem Filialgeschäft vertreibt die Bank Kredite über das Internet. Darlehen können direkt auf der Produktseite der Degussa Bank beantragt werden. Darüber hinaus unterhält das Kreditinstitut Partnerschaften mit marktführenden Kreditmarktplätzen.

Das Kreditangebot der Degussa Bank zielt auf Arbeitnehmer ab. Selbstständig und freiberuflich Tätige erhalten keine Kredite.

Bestandskunden können an Rabattprogrammen teilnehmen, zum Beispiel für Reisen, Mode oder Autos.

Neben dem PrivatKredit werden Immobilienkredite (ImmoKredit) und spezielle Autokredite (AutoKredit) angeboten.

4.25/5

Degussa Bank Kredit Kurzbewertung

Der PrivatKredit ist ein beliebig verwendbarer Ratenkredit mit bonitätsabhängigen Zinssätzen ab 2,50 % effektiv. Kreditbeträge zwischen 5.000 € und 40.000 € sind möglich. Kreditkunden können sich für Laufzeiten von 24 Monaten bis zu 96 Monaten entscheiden.

Zinsen

In allen Bonitätsstufen werden meistens durchschnittliche effektive Jahreszinssätze angeboten.

Flexibilität

Kostenlose Sondertilgungen. Keine kostenlose Gesamttilgung.

Auszahlung

Vollständig digitaler Kreditabschluss mit Sofortauszahlung möglich.


Das Zinsangebot ist mit 60 %, die Flexibilität während der Rückzahlungsphase mit 30 % und die Auszahlungsdauer mit 10 % in die Gesamtnote eingeflossen.

Mit durchschnittlich 2,70 % gehört der  effektive Durchschnittszinssatz zu den Spitzenreitern.

Nutzen Sie einen Kreditvergleich und finden Sie heraus, welche Bank die günstigsten Konditionen für Sie bereithält, die Degussa Bank oder ein anderes Kreditinstitut.

Der Kreditvergleich unseres Kooperationspartners Finanzcheck.de arbeitet kostenlos und unverbindlich.

Nachdem Sie auf dem Vergleichsportal eine schufaneutrale Kreditanfrage gestellt haben, erhalten Sie in wenigen Augenblicken Kreditvorschläge mit individuellen Zinsangeboten, geordnet nach Auszahlungswahrscheinlichkeit.

Übersicht zu den Degussa Bank Kreditkonditionen

Auf der Webseite der Degussa Bank finden Sie die folgenden Konditionen:

Merkmal

Konditionen

Nettodarlehensbetrag

5.000 € bis 40.000 €

Laufzeiten

24 Monate bis 96 Monate

Sollzins (gebunden)

2,47 % bis 5,37 %

Effektiver Jahreszinssatz

2,50 % bis 5,50 %

Monatsraten

57,46 € bis 1.761,42 €

Gesamtbetrag

5.129,76 € bis 49.286,07 €

2/3 aller Kunden erhalten für einen 10.000 € Kredit mit einer Laufzeit von 60 Monaten die folgenden Konditionen: Gebundener Sollzins 2,67 %, Effektiver Jahreszinssatz 2,70 %, Monatsrate 178,12 €, Gesamtbetrag 10.692,70 €.

Die Zinssätze sind bonitätsabhängig, aber nicht laufzeitabhängig. Bestandskunden und Neukunden werden bei den Zinssätzen gleich behandelt.

Wie schneidet der angebotene effektive Jahreszinssatz im Vergleich zur Konkurrenz ab?

Beste Bonität

Kunden mit bester Bonität (ca. 5 % aller Kreditnehmer) werden den Minimalzinssatz in Höhe von 2,50 % erhalten. Dieser Zinssatz liegt im Mittelfeld. Deutlich bessere Angebote haben beispielsweise die Postbank (ca. 1,55 %) oder die SWK Bank (ca. 1,99 %).

Gute bis Durchschnittliche Bonität

Kreditkunden mit guter bis durchschnittlicher Bonität (ca. 60 % aller Verbraucher) können mit einem Zinssatz im Bereich des 2/3 Zinssatzes von 2,70 % rechnen. Mit diesem Angebot ist die Degussa Bank außerordentlich günstig. Günstigere Angebote dürften in der mittleren Bonitätsklasse schwer zu finden sein.

Der 2/3 Zinssatz liegt bei der Degussa Bank mit 2,70 % nahe dem Minimalzins von 2,50 %. Der Maximalzins ist mit 5,50 % auch relativ niedrig.

Dies ist ein Indiz dafür, dass Kunden mit unterdurchschnittlicher bis schlechter Bonität von einer Kreditvergabe ausgeschlossen sind oder auch, dass sie noch mit recht günstigen Konditionen rechnen können.

Im Einzelnen ist das allerdings schwer zu beurteilen, weil die Banken nicht offenlegen müssen, auf welcher Grundlage sie Bonitätsgrenzen festsetzen.

Die Angaben zu den Zinssätzen sind Schätzungen. Banken unterbreiten Zinsangebote immer erst nach Durchführung einer individuellen Bonitätsprüfung auf der Grundlage der vom Antragsteller gemachten Angaben.

Möchten Sie herausfinden, zu welchen Zinskonditionen Banken in Ihrem Fall bereit sind, müssen Sie eine konkrete Kreditanfrage stellen und Ihre persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnisse angeben.

Eine andere Möglichkeit besteht nicht. Aussagefähige anonyme Kreditvergleiche gibt es nicht.

Die kostenlose telefonische Expertenberatung ist unter Ziffer 0800 433 88 77 66 Montag bis Sonntag von 8:00 Uhr bis 20:00 Uhr erreichbar.

Zusatzoptionen beim Degussa Bank PrivatKredit

Sondertilgungen sind einmal pro Jahr bis zu 50 % der jeweiligen Restsumme kostenlos möglich.

Für vorzeitige Gesamttilgungen fällt hingegen die gesetzlich zulässige Vorfälligkeitsentschädigung an. Beträgt die Restlaufzeit länger als zwölf Monate liegt die Entschädigung bei 1,0 %, sonst bei 0,5 %.

Wenn Sie den Degussa Bank Kredit vorzeitig ablösen, um das Darlehen in einen günstigeren Kredit bei einer anderen Bank umzufinanzieren, dann fallen also zusätzliche Kosten an. Dadurch kann der wirtschaftliche Vorteil einer Umschuldung kleiner ausfallen oder überhaupt wegfallen.

Ratenpausen sind möglich, aber kostenpflichtig. Über den Umfang macht die Bank auf ihrer Webseite keine Angaben.

Dasselbe gilt für Kreditaufstockungen. Informationen dazu fehlen auf der Produktseite. Kreditnehmer werden aber einen bestehenden Degussa Bank Kredit aufstocken können. Eine Krediterhöhung wird bis zum Maximalbetrag von 40.000 € möglich sein, sofern die Bonität dafür ausreicht.

Wie jeder Kredit zur freien Verwendung, eignet sich der PrivatKredit zur Umschuldung und Ablösung von Darlehen anderer Banken, soweit diese teurer sind.

Ob Sie dabei von der Degussa Bank kostenlos unterstützt werden, wie es bei den meisten anderen Direktbanken der Fall ist, wird nicht kommuniziert.


Wir empfehlen, vor jeder direkt an die Degussa Bank gerichtete Kreditanfrage den Kundendienst zu konsultieren. Dies ist über die Service Tel.-Nr. 069 / 3600 5555 Montag bis Freitag von 8:00 Uhr bis 18:30 Uhr möglich.

Zudem bietet die Bank einen Service per E-Mail oder einen Onlinedialog per Live-Chat an.

Sie können eine Restkreditversicherung abschließen. Die Kosten dafür sind nicht im effektiven Jahreszinssatz enthalten, sondern werden gesondert berechnet.

Restkreditversicherungen im Zusammenhang mit Ratenkrediten über übliche Summen werden von den meisten Verbraucherschützern kritisch gesehen. Die Versicherungen verteuern Kredite immer deutlich, bieten aber wegen der vielen Ausnahmetatbestände oft nur unzureichenden Versicherungsschutz.

Welche Voraussetzungen gelten für den Degussa Bank Kredit?

Der Degussa Bank Kredit ist ein Darlehen für Angestellte, Arbeiter, Beamte und Ruheständler. Gewerbetreibende und Freiberufler sind nicht antragsberechtigt.

  • Kreditnehmer müssen volljährig sein und auf eigene Rechnung handeln.
  • Sie müssen über einen ständigen Wohnsitz und ein Bankkonto in Deutschland verfügen.
  • Das gegenwärtige Beschäftigungsverhältnis muss seit wenigstens drei Monaten bestehen.
  • Antragsteller dürfen über keine negativen SCHUFA-Eintragungen verfügen.

Zum Beleg der Einkommensverhältnisse dienen Lohn/Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate. Informationen darüber, ob zusätzliche Unterlagen erforderlich sind, werden Ihnen während des Antragsverfahrens mitgeteilt.

Neukunden müssen eine Identitätsprüfung durchführen lassen. Dazu wird ein gültiger Pass oder ein gültiger Personalausweis benötigt.

Wie beantrage ich den Degussa Bank PrivatKredit?

Wir empfehlen, einen Kreditvergleich einzuschalten. Möchten Sie dies nicht, können Sie den Kreditantrag von der Produktseite der Bank aus online stellen.

Klicken Sie auf „Jetzt beantragen“. Sie gelangen zur Antragsstrecke. Loggen Sie sich ins Online-Banking ein, wenn Sie Bestandskunde sind. Sonst klicken Sie auf den Angebotsbutton.

Die Kreditanfrage startet mit Angaben zu Betrag und Laufzeit:

Dies ist die erste Seite der Degussa Bank Kreditanfrage.

Nachdem Sie Kreditbetrag und Laufzeit eingestellt haben, wird eine monatliche Rate als „Angebotsbeispiel“ angegeben. Die Rate wird auf der Grundlage der Minimalzinsen berechnet und ist deshalb für wenigstens 95 % aller Kreditnehmer nicht aussagefähig.

Gehen Sie von einer höheren monatlichen Belastung aus.

Im nächsten Schritt werden Sie nach ihren persönlichen Daten gefragt. 

Hier der Screenshot:

Zweite Seite der Antragsstrecke

Dann folgt wahrscheinlich ein Formular mit der Haushaltsrechnung, auf dem Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben aufgelistet werden.

Auf der Grundlage der von Ihnen an die Bank übermittelten Angaben findet schließlich eine sofortige Kreditprüfung statt. Sie erhalten ein vorläufiges Kreditangebot.

Nehmen Sie das Kreditangebot an, prüft die Bank Ihre Bonität abschließend. Fällt die Prüfung positiv aus, kommt der Kreditvertrag zustande und der Darlehensbetrag wird ausgezahlt.

Degussa Bank Kredit Bearbeitungszeit

Es gibt die Möglichkeit, den Kredit vollständig digital abzuschließen. Leider teilt die Bank auf der Webseite nicht mit, ob diese Möglichkeit auch für Neukunden besteht. Bei Check24 wirbt die Bank aber mit einem vollständig digitalen Kreditabschluss ohne Übersendung von Unterlagen.

Bei einem vollständig digitalen Kreditabschluss wird die Identitätsprüfung per Videoident durchgeführt. Die Überlassung von Unterlagen per Post oder per Unterlagen-Upload wird durch den sogenannten Kontoblick ersetzt. Und der Vertrag kann elektronisch unterzeichnet werden.

Unmittelbar nach dem digitalen Kreditabschluss wird die Auszahlung veranlasst. Das Geld ist dann am nächsten Tag, spätestens in 48 Stunden auf Ihrem Konto.

Ist ein digitaler Kreditabschluss per elektronischer Unterschrift nicht möglich, muss der Vertrag per Hand unterzeichnet und mit der Post an die Bank zurückgesandt werden.

Dadurch verzögert sich die Auszahlung, selbst wenn Sie Videoident und Unterlagen-Upload nutzen. In diesem Fall können Sie mit dem bewilligten Kreditbetrag erst in 7 bis 10 Tagen rechnen.

Ist die Produktseite benutzerfreundlich?

Die Produktseite ist ansprechend gestaltet und einfach zu navigieren. Die wesentlichen Kreditmerkmale sowie das repräsentative Beispiel sind schnell auffindbar. Gleiches gilt für den Link zur Kreditanfrage und für den Link zum Live-Chat.

Die Telefonnummer für den telefonischen Kundendialog (069 /3600 5555) findet man unter „Kontakt“. Dort erreicht man auch das Kontaktformular.

Der Kundendienst ist Montag bis Freitag von 8:00 Uhr bis 18:30 Uhr erreichbar, also praktisch nur während der üblichen Arbeitszeiten.

Trotz des übersichtlichen Aufbaus der Webseite kann aber von wirklicher Benutzerfreundlichkeit nicht gesprochen werden.

Die Bank hält sich mit wichtigen Informationen beispielsweise zu Sondertilgungen, Ratenpausen oder Aufstockungsmöglichkeiten vollständig zurück. Das Antragsverfahren (digital, oder nicht?) wird überhaupt nicht beschrieben.

Einen FAQ Katalog zu Krediten haben wir nicht gefunden.

Degussa Bank Kredit abgelehnt? Die nächsten Schritte

Erkundigen Sie sich zuallererst nach den Gründen der Ablehnung. Banken sind gehalten, Ablehnungsgründe auf Anfragen mitzuteilen.

Vielleicht gibt es eine Verhandlungslösung. Häufig kommt es zu einer Kreditablehnung, weil der Kreditbetrag und die Laufzeit nicht zu den Einkommensverhältnissen passen.

Geringe Veränderungen können den Kreditwunsch doch noch möglich machen.

Kommt es zu keiner Verhandlungslösung, können Sie eine neue Kreditanfrage starten. Dies ist aber nur sinnvoll, wenn bei der SCHUFA keine Negativmerkmale vorliegen. Sind Sie nicht sicher, dann holen Sie eine Schufaauskunft ein.

Da Banken bei der Bonitätsprüfung unterschiedlich vorgehen, können Sie trotz der Ablehnung bei einem anderen Kreditinstitut Erfolg haben.

Warten Sie mit der neuen Kreditanfrage jedoch wenigstens 14 Tage. Vor der Kreditablehnung wird die Degussa Bank eine sogenannte Kreditanfrage bei der SCHUFA gestellt haben.

Diese ist anders als eine Konditionenanfrage für Konkurrenzbanken 10 Tage sichtbar. Solange dies der Fall ist, können andere Banken sich auf die Situation einstellen und eventuell einen höheren Zinssatz anbieten.

Degussa Bank Kredit Erfahrungen

Auswertbare Kundenberichte über Degussa Bank Kredit Erfahrungen finden Sie auf unabhängigen Bewertungsportalen sowie bei einigen Kreditmarktplätzen.

Auf den Kreditvergleichsportalen findet man hauptsächlich Erfahrungsberichte von Kunden, die einen Kredit bei der Degussa Bank erhalten haben. Deswegen fallen diese Erfahrungsberichte regelmäßig etwas günstiger aus als auf unabhängigen Portalen.

  • Auf Check24 finden Sie eine Auswertung von Kundenberichten aus den letzten zwölf Monaten. Als Gesamtnote wird die Punktzahl Ziffer 4.4 / 5 angegeben.
  • Bei smava kommt die Degussa Bank noch besser weg. Auf der Grundlage von 158 Bewertungen hat der Kreditmarktplatz die Note 4.9 / 5 vergeben.
  • Kunden, die bei Trustpilot eine Bewertung abgegeben haben, sind weniger zufrieden. Die Gesamtnote beträgt 1.5 / 5 ungenügend. Für diese schlechte Benotung konnte auf 72 Erfahrungsberichte zurückgegriffen werden.

Die meisten Berichte beziehen sich bei Trustpilot allerdings nicht auf Kredite, sondern auf andere Finanzdienstleistungen. Deswegen kann die Bewertung nicht wirklich als aussagefähig angesehen werden.

Dennoch ergeben sich aus den Erfahrungsberichten auf Trustpilot einige Anhaltspunkte dafür, welche Probleme in Einzelfällen auftreten können.

Hin und wieder scheint der zur Unterschrift vorgelegte endgültige Vertrag vom Kreditangebot in Bezug auf den Kreditbetrag und die Zinsen abzuweichen. Dies ist an sich nicht zu beanstanden, weil letztlich die abschließende Bonitätsprüfung entscheidend ist.

Wenig verständlich ist jedoch, dass die Kunden darauf nicht besonders deutlich hingewiesen werden und/oder die Gründe für diese Abweichungen nicht erklärt werden.

Einige Kreditnehmer beschweren sich über einen unhöflichen Kundenservice, der zudem nur schwer zu erreichen ist.

Ein anderer Kunde hat auf einen Kreditantrag vier Wochen keine Antwort erhalten, aber – so der Kunde – die SCHUFA wurde abgefragt. Überhaupt scheint es in einigen Fällen mit der Kreditbearbeitung sehr lange zu dauern.

Dies sind aber Einzelfälle. Auf Kreditvergleichspoortalen, wo es durchweg um Kredite geht, äußern sich die Kunden zur Kreditvergabe sehr zufrieden. Die positiven Bewertungen beziehen sich sowohl auf den Kundenservice als auch auf die Auszahlungsdauer.

Die Degussa Bank kann sich über verschiedene Auszeichnungen freuen. Bezogen auf den Ratenkredit handelt es sich aktuell um ein Qualitätssiegel, welches n-tv in Zusammenarbeit mit der FMH Finanzberatung vergeben hat. Das Kreditangebot der Degussa wurde mit dem Prädikat „Bester Ratenkredit“ ausgezeichnet.

Die Auszeichnung wurde im Test 2/21 vergeben. 

Degussa Bank Kredit: der Test im Überblick

Pro

  • Solides Zinsangebot.

  • Kostenlose Sondertilgungen (50 % des Saldos einmal jährlich).

  • Ratenpausen gegen Gebühr möglich.

  • Auf Wunsch digitaler Abschluss mit schneller Auszahlung.

Contra

  • Keine kostenlose Gesamttilgung.
  • Kein Kredit an Selbstständige.
  • Kundendienst nur an Werktagen zu üblichen Arbeitszeiten erreichbar.
  • Auf der Webseite zur Verfügung gestellte Informationen lückenhaft.

Degussa Bank Kreditbewertung: das Ergebnis

Der Degussa Bank PrivatKredit gehört nicht zu den attraktivsten Onlinekrediten. Das Zinsangebot ist im Vergleich zur Konkurrenz Durchschnitt, wenn die Zinsen auch deutlich niedriger sind, als die von der Bundesbank zuletzt veröffentlichten Durchschnittszinssätze.

Die Durchschnittszinssätze betragen 4,23 % (Kredite mit Laufzeiten von 1 bis zu 5 Jahren) bzw. 5,94 % (Kredite mit Laufzeiten länger als 5 Jahre).

Demgegenüber liegt der Durchschnittszinssatz der Degussa Bank mit 2,70 % effektiv außerordentlich günstig.

Die Regelung zu den kostenlosen Sondertilgungen ist mit 50 % der Restsumme einmal jährlich recht großzügig. Viele Banken bleiben darunter. Also ein Pluspunkt für die Degussa Bank.

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