Sie suchen einen günstigen Kredit und überlegen, bei der Deutschen Bank ein Darlehen aufzunehmen? Effektiver Jahreszins ab 1,95 % lautet das Angebot. Was steckt dahinter?

Lesen Sie mehr darüber und was Kunden über ihre spezielle Deutsche Bank Kredit Erfahrung berichten. Schauen Sie auch sich die Bewertungen der Kreditkonditionen an.

Trotz aller Schwierigkeiten – die Deutsche Bank wird von vielen immer noch als das Flaggschiff unter den Banken in Deutschland angesehen.

Umso spannender ist die Frage, zu welchem Zinssatz Privatkunden einen Kredit bekommen und was sie vom Kreditangebot halten. In diesem Beitrag werden auch  Deutsche Bank Online Kredit Erfahrungen ausgewertet, über die Kunden im Internet berichtet haben.

Der Fokus liegt auf dem Online Kredit und auf einem Test der Kreditkonditionen. Wie fällt die Bewertung des Zinsangebots im Vergleich zu anderen Banken aus, die Kredite im Internet anbieten, die aber vielleicht weniger bekannt sind?

Wie steht es mit der Flexibilität des Deutsche Bank Kredits für Privatkunden während der Rückzahlungsphase? Was taugt der Kundendienst?

Deutsche Bank Online Kredit Test im Überblick


Bewertung insgesamt:

4.6 / 5

Zinsangebot

1,95 % Minimalzins online ist günstig.


Durchschnittszins liegt mit 4,65 %  im Mittelfeld.


Höhere Zinssätze in der Filiale. 

Flexibilität

Kostenlose Sondertilgungen und verlängertes Widerrufsrecht. Ratenpausen während der Gesamtlaufzeit sind dreimal kostenlos möglich.

Auszahlung

Die Dauer der Auszahlung wird nicht kommuniziert.

Sie gilt als lang.

Der in den FAQs unter Legitimation erwähnte digitale Abschluss kann das beschleunigen.

So haben wir bewertet (prozentualer Anteil an der Gesamtbewertung):

  • Qualität des Zinsangebots: 60 %
  • Flexibilität des Kreditangebots nach Abschluss: 30 %
  • Antragsverfahren, Auszahlungsdauer, Service: 10 %

Manchmal bietet die Deutsche Bank exklusiv für Neukunden einen Kredit mit besonders günstigem effektiven Jahreszinssatz an.

Solche Konditionen für Lockvogelangebote fließen aber nicht in die Bewertung ein.

Wenn Sie sicher gehen wollen, dass Sie nicht zu viel für den geplanten Kredit bezahlen, dann ist der von uns vorgeschlagene Kreditvergleich das Richtige für Sie.

Der Vergleich ist kostenlos und unterbreitet alle Kreditvorschläge unverbindlich sowie schufaneutral. Die Inanspruchnahme des Vergleichs beeinträchtigt Ihre Scorewerte nicht.

Holen Sie sich hier mit wenigen Klicks Ihr individuelles Kreditangebot mit den günstigsten Zinssätzen.

Erforderlich ist nur eine Kreditanfrage. Nach Absendung des Formulars erhalten Sie umgehend einen oder mehrere Kreditvorschläge.

Deutsche Bank Online Kreditkonditionen

Die wesentlichen Produktmerkmale des Online Kredits ergeben sich aus unten stehender Tabelle:

Merkmal

Wert

Nettodarlehensbetrag

1.000 € bis 80.000 €

Laufzeit

12 Monate bis 84 Monate

Fester Sollzins

1,94 % bis 10,93 %

Effektiver Jahreszinssatz

1,95 % bis 11,49 %

Repräsentatives Beispiel für einen Kreditbetrag in Höhe von 10.000 € mit einer Laufzeit von 84 Monaten:

2/3 aller Kunden erhalten diese Konditionen: Fester Sollzinssatz: 4,54 %, effektiver Jahreszins: 4,65 %, Monatsrate: 140 €, Gesamtbetrag: 11.682,68 €.

Die Zinssätze werden bonitätsabhängig festgesetzt. Mit Ausnahme von Sonderaktionen für Neukunden, gelten die gleichen Konditionen für Bestands- und Neukunden.

Die Laufzeit kann in Dreimonatsintervallen gewählt werden. Es ist also möglich, die Kreditrate an das frei verfügbare Einkommen genauer anzupassen. Dadurch können die Zinskosten reduziert werden.

Beispiel:

Mit dem frei verfügbaren Einkommen könnte eine Monatsrate dargestellt werden, mit der ein Kredit in 63 Monaten zurückgeführt werden könnte. Für eine Laufzeit von 60 Monaten reicht das frei verfügbare Einkommen aber nicht aus. Die Rate wäre zu hoch.

Also müsste eine Laufzeit von 72 Monaten gewählt werden, wenn Laufzeiten nur in Jahresintervallen wählbar wären. Dadurch verlängerte sich die Laufzeit unnötig mit der Folge, dass höhere Kosten entstehen. Längere Laufzeiten bedeuten höhere Kosten.

Durch die Dreimonatsintervalle kann der Kreditnehmer 63 Monate wählen, die Laufzeit dadurch verkürzen und die Kosten senken.

Nach Kreditabschluss und während der Rückzahlungsphase gelten die folgenden Konditionen:

  • Kunden haben ein auf 30 Tage verlängertes Widerrufsrecht.
  • Sondertilgungen und vorzeitige Gesamtablösungen sind jederzeit möglich, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt.
  • Ratenpausen sind kostenlos dreimal während der gesamten Laufzeit für maximal drei Monate möglich. Dabei wird der Tilgungsanteil der Rate ausgesetzt, aber die Zinsen werden eingezogen.
  • Ein bestehender Kredit kann jederzeit aufgestockt oder es kann ein zweiter Kredit abgeschlossen werden.

Umschuldungen sind möglich. Ob ein kostenloser Umschuldungsservice zur Ablösung von Krediten anderer Banken geboten wird, ergibt sich aus der Produktseite nicht. Kundendienst

Telefon: (069) 910-10000.

Der Abschluss einer Restkreditversicherung ist möglich. Dazu muss eine Filiale aufgesucht werden.

Unseres Erachtens ist es positiv zu bewerten, dass die Deutsche Bank den Kunden nicht schon während der Online Kreditanfrage eine Restkreditversicherung aufdrängt.

Kreditausfallversicherungen sind im Zusammenhang mit den üblichen Ratenkrediten in aller Regel überflüssig und verteuern die Kreditaufnahme zusätzlich.

Bewertung der Kreditkonditionen

Im Vordergrund der Bewertung steht natürlich die Qualität des Zinsangebots. Der Online Kredit der Deutschen Bank liegt mit seinem 2/3 Zinssatz von 4.65 % im güstigen Bereich des Mittelfelds – verglichen mit den Angeboten anderer Direktbanken.

  • Die HypoVereinsbank gibt 2,69 % an.
  • 1822 direkt kommuniziert beispielsweise einen Durchschnittszinssatz Höhe von 4,09 %.
  • Die ING DiBa gibt einen Durchschnittszinssatz in Höhe von 4,90 % an.
  • Bei der SWK Bank sind es gegenwärtig auch 4,99 %.
  • Die Targobank veröffentlicht ebenfalls einen 2/3 Zinssatz in Höhe von 4,99 %.

Die Zahlen der beispielhaft aufgeführten Kreditanbieter sind aus August 2022. Aktuell können Sie Konditionen mit dem Kreditrechner unseres Kooperationspartners vergleichen.

Für die weitere Analyse müssen die angegebenen Minimalzinsen sowie die Maximalzinsen etwas näher betrachtet werden.

Die Frage ist, welchen Einfluss die jeweilige Bonitätsstufe auf das Zinsangebot haben kann.

Für Kunden mit bestmöglicher Bonität steht der Minimalzins in Höhe von 1,95 % zur Verfügung. Damit liegt die Deutsche Bank in einigen Kreditvergleichen zur Zeit unter den fünf besten Angeboten.

Für Kunden mit einer guten Bonität dürfte der Zinssatz 1 % bis 2 % über dem Mindestzinssatz liegen. Für diesen Kundenkreis sind die Zinsangebote der Deutschen Bank durchaus durchaus attraktiv.

Kreditinteressenten mit mittlerer Bonität werden in etwa den veröffentlichten 2/3 Zinssatz von 4,65 % erhalten. In diesem Kundensegment ist unseres Erachtens das Zinsangebot der Deutschen Bank durchaus konkurrenzfähig.

Wie sieht es für Kreditinteressenten aus, deren Bonität schlechter ist als bei 2/3 der Kreditkunden? Für diesen Kundenkreis mit geringerer Bonität könnte das Angebot der Deutschen Bank von etwas über 5 % bis zum Maximalzinssatz von 11,49 % reichen.

Obgleich wir natürlich nicht wissen, bis zu welcher Scorestufe die Deutsche Bank Kredite überhaupt vergibt, spricht der hohe Maximalzinssatz dafür, dass auch Kreditinteressenten mit schlechterer Bonität, die woanders keine Chance haben, einen passablen Kredit bekommen.

Insgesamt scheint das Kreditangebot der Deutschen Bank ein breites Bonitätsspektrum abzudecken.

Allerdings wäre es falsch, ein Kreditangebot nur nach den 2/3 Zinssätzen oder nach dem veröffentlichten Zinsrahmen zu beurteilen.

Kostenlose Sondertilgungen und vorzeitige Komplettablösungen, wie die Deutsche Bank sie bietet, haben ebenfalls einen hohen Stellenwert.

Mit Sonderzahlungen während der Vertragslaufzeit können Laufzeiten verkürzt und Zinskosten gespart werden.

Die Einspareffekte verringern sich, wenn Vorfälligkeitsentschädigungen zu leisten sind. Vorfälligkeitsentschädigungen erschweren zudem eine Umschuldung in einen günstigeren Kredit und die Ablösung bestehender Darlehens.

Die Deutsche Bank gehört zu den wenigen Banken, die weder für Sonderzahlungen während der Laufzeit noch für Komplettablösung Vorfälligkeitsentschädigungen erheben. Dies ist ein eindeutiger Vorteil und Pluspunkt gegenüber anderen Anbietern von Onlinekrediten.

Überhaupt sind die Regeln über die Konditionen während der Rückzahlungsphase vorbildhaft. Die Deutsche Bank bietet Privatkunden einen modernen und ausgesprochen flexiblen Ratenkredit an.

Fazit zur Bewertung der Kreditkonditionen:

Sicherlich finden Kunden im Internet viele Kreditanbieter, deren Zinsangebot ebenfalls attraktiv oder gar attraktiver ist. Die Stärke des Deutsche Bank Privatkredits liegt neben den soliden Zinsen in der Flexibilität.

Das Darlehen eignet sich deshalb besonders für Kreditinteressenten, die mit der Möglichkeit einer vorzeitigen teilweise oder vollständigen Rückzahlung des Kredits rechnen, aber nicht sicher sind, ob die dazu erforderlichen Mittel während der Laufzeit tatsächlich zur Verfügung stehen werden.

Kreditvoraussetzungen, Antragsverfahren & Auszahlung

Bei den Kreditvoraussetzungen gibt es keine Besonderheiten:

  1. Antragsteller sind volljährig, haben ihren Wohnsitz in Deutschland und verfügen über eine deutsche Bankverbindung.
  2. Erforderlich ist ein regelmäßiges Einkommen aus einer unselbstständigen Tätigkeit (auch Minijob und Ehegattenunterhalt) oder als Ruheständler von mindestens 1.000 € im Monat.
  3. Bonität vorausgesetzt.
  4. Das aktuelle Beschäftigungsverhältnis muss seit sechs Monaten bestehen. Kredite bei befristeten Arbeitsverhältnissen werden nach individueller Prüfung vergeben, wenn die Laufzeit innerhalb der Befristung endet.
  5. Selbstständige können den Online Kredit nicht abschließen. Negative SCHUFA Eintragungen schließen eine Kreditvergabe aus.

Für die Kreditprüfung und die Prüfung der Bonität benötigt die Bank folgende Unterlagen:

  • Die letzten zwei Gehaltsnachweise bzw. den letzten Rentenbescheid oder die letzte Bezügemitteilung.
  • Kontoauszüge mit dem letzten Eingang dieser regelmäßigen Einkommenseingänge.
  • Kontoauszüge mit den letzten beiden Zahlungseingängen aus Einnahmen wie Ehegattenunterhalt oder Minijob.
  • Bei Minijobs zusätzlich die letzten beiden Gehaltsabrechnungen.
  • Kopie der Vorderseite und Rückseite eines gültigen Legitimationspapiers (Personalausweis, Reisepass).
  • Kopie der Aufenthaltserlaubnis bzw. der Arbeitserlaubnis für Ausländer aus Nicht-EU-Ländern.

Leider steht auf der ersten Produktseite der Deutschen Bank kein Kreditrechner direkt zur Verfügung. Es wird lediglich ein Beispiel zum Minimalzins aufgeführt. Sie können aber von der Seite eine unverbindliche Kreditanfrage starten und kommen drei Seiten weiter zu einem Rechner.

Falls Sie weniger umständlich vor einer Kreditanfrage ein paar Beispielsrechnungen zur Höhe oder zur Laufzeit  durchführen möchten, empfiehlt es sich, mit einem Kreditvergleich zu starten.

Stellen Sie den gewünschten Nettokreditbetrag ein und entscheiden Sie sich für eine passende Laufzeit.

Der Rechner ermittelt danach sofort die geschätzte monatliche Rate verschiedener Banken, meistens einschließlich der Deutschen Bank. So können Sie vor Abschluss noch einmal die Angebote vergleichen.

Ähnlich wie das Beispiel auf der Website der Deutschen Bank sind auch die anderen Ergebnisse nicht realistisch, weil von den Minimalzinssätzen ausgegangen wird. Rechnen Sie damit, dass die Rate höher ausfallen kann.

Falls Sie den Kredit von der Website der  Deutschen Bank aus stellen möchten, gehen Sie wie folgt vor:

1.

Füllen Sie den Antrag online aus, drucken Sie das Formular aus und unterschreiben Sie den Antrag. Senden Sie das Ganze nebst Unterlagen über die Einkommensnachweise per Post an die Deutsche Bank. Die Unterlagen (Anlagen) können auch hochgeladen werden.

2.

Sind Sie Neukunde, ist eine Identitätsfeststellung erforderlich. Diese kann per Video (Videoident mit dem Finanzdienstleister WebID) oder per Postident durchgeführt werden. Möglich ist auch eine Identitätsfeststellung in der nächstliegenden Filiale.

3.

Sobald der Kreditantrag bei der Bank eingegangen ist, wird eine abschließende Prüfung der Bonität vorgenommen. Fällt die Prüfung positiv aus, wird der Kreditbetrag schnellstmöglich, meistens am Werktag darauf, ausgezahlt.

Über die Auszahlungsdauer eines Onlinekredits der Deutschen Bank wird auf der Website nichts gesagt. Es geht aber das Gerücht, dass die Kreditauszahlung 7 – 10 Tage dauert.

Leider wird die Möglichkeit eines völlig digitalen Kreditabschlusses auf der Website nicht herausgestellt.

Lediglich in den FAQs - versteckt unter "Legitimation" - findet sich der Hinweis, dass Neukunden den Kredit wie folgt abschließen können.

  • "Identifikation durchführen
  • Vertrag sichten und Nutzungsbedingungen akzeptieren
  • Vertrag durch TAN-Eingabe signieren."

Fazit: Was das Antragsverfahren und die Kreditauszahlung angeht, hat die Deutsche Bank offenbar zögerlich das digitale Zeitalter betreten.

Das wird auch bestätigt, wenn man den Kreditantrag über Kreditvergleichsportale stellt. Beispielsweise bietet

Check24

 zwar einen digitalen Abschluss mit elektronischer Unterschrift.

Die Auszahlung soll dann aber erst in 10 bis 14 Tagen erfolgen. Dieses Auszahlungsversprechen gilt vorbehaltlich längerer Bearbeitungszeiten bei der Bank.

Benutzerfreundlichkeit der Produktseite

Die neue Produktseite für die Privatkredite der Deutschen Bank ist zwar sehr übersichtlich, aber spärlich mit Informationen. Der Minimalzinssatz ab 1,95 % springt zunächst ins Auge.

Nach einem kurzen Werbetext folgt dann die neueste Auszeichnung: Das Handelsblatt hat den flexiblen Ratenkredit der Deutschen Bank 2022 mit "SEHR GUT" bewertet.

Wie erwähnt, ist ein Kreditrechner leider noch nicht in Sicht. Stattdessen folgt das Beispiel eines 10.000 Euro Kredits für 84 Monate zum Minimalzinssatz. Darunter ein Link mit der Aufschrift "Online beantragen" und die wie üblich kleingedruckten, gesetzlich vorgeschriebenen Angaben über Kredit- und Zinsrahmen mit dem 2/3 Beispiel.

Klickt man auf den Antragslink, kommt man zur nächsten Seite, auf der man anklicken kann, ob man bereits Kunde ist oder nicht. Erst danach kommt man zu einem Kreditrechner mit dem man verschiedene Kreditbeträge oder Laufzeiten ausprobieren kann, bevor man den Antrag stellt.

Der FAQ Bereich ist recht ausführlich und informativ.

Kontakt zum Kundendienst ist telefonisch möglich. Man kann auch eine Beratung vereinbaren oder eine Filiale finden. Die Links dazu sind deutlich sichtbar auf der Produktseite angebracht.

Eine Kreditanfrage für den Online Kredit wird am besten über den Kreditrechner gestartet. Während Kreditinteressenten durch die Antragsstrecke geführt werden, erscheint auf jeder Seite die Telefonnummer für die Soforthilfe: (069) 910–10000 und alternativ eine Chat-Möglichkeit.

Kunden müssen die Antragsstrecke also nicht verlassen, wenn sie Hilfe beim Ausfüllen des Formulars benötigen.

Der telefonische Kundendienst steht „jederzeit“ zur Verfügung, also nicht nur während der üblichen Dienstzeiten.

Zusammenfassung:

Die Produktseite ist einfach zu navigieren und wirkt auf den ersten Blick etwas spärlich. Auf der dritten Seite ist dann ein Kreditrechner, auf dem man unterschiedliche Varianten durchspielen kann. 

Dort können auch Laufzeiten in Dreimonatintervallen ausgewählt werden.

Deutsche Bank Kredit Erfahrungen

Um die Deutsche Bank Online Kredit Erfahrungen zusammenzufassen und auszuwerten, haben wir auf die Kundenberichte auf Kreditvergleichsportalen und Bewertungsportalen zurückgegriffen.

Trustpilot ist ein unabhängiges Bewertungsportal. Banken und andere Anbieter haben keinen Einfluss auf die abgegebenen Kundenberichte und können sie auch nicht einfach streichen.

Die Deutsche Bank ist 323 Mal bewertet worden und die meisten Kundenberichte beziehen sich nicht auf Kredite. Aber die Kundenbewertungen setzen sich mit dem gebotenen Service auseinander, auch in Filialen. Und das Ergebnis ist nicht sehr gut.

Trustpilot fasst die Kundenberichte mit der Gesamtnote 1,7 / 5 zusammen.

Ein weiteres bekanntes Bewertungsportal ist Erfahrungen.com. Hier kommt die Deutsche Bank mit einer Gesamtnote von 3,6 / 5 besser weg. In diese Gesamtbewertung fließen Erfahrungsberichte anderer Portale mit ein, in diesem Fall Yopi.de.

Auch diese Erfahrungsberichte beziehen sich weniger auf die Kreditvergabe als auf andere Finanzdienstleistungen. Geschildert werden meistens Erlebnisse mit dem Kundendienst, der überwiegend keine guten Noten bekommt.

Vollständig anders sehen die Kundenbewertungen auf Kreditvergleichsportalen wie Check24 oder smava aus. Auch hier werden aus den einzelnen Kundenerfahrungen Gesamtnoten gebildet.

Die Berichte beziehen sich natürlich alle auf Kredite der Deutschen Bank. Aber es ist etwas Vorsicht angesagt. Inwieweit die Kundenerfahrungen tatsächlich immer authentisch sind, bleibt dahingestellt.

So erteilt smava sehr gute Gesamtnoten. Viele Partnerbanken des Finanzdienstleisters sind offenbar auf die Note 4,9 / 5 abonniert. So auch die Deutsche Bank als Kreditgeber. Berücksichtigt wurden 213 Kundenberichte.

Bei check24 erhält die Deutsche Bank die Gesamtsumme 4.2 / 5. Berücksichtigt wurden 1.781 Kundenberichte.

Wie vor dem Hintergrund der guten Gesamtnoten nicht anders zu erwarten, sind die meisten Kunden mit Service und Kreditkonditionen zufrieden. Kompetenz, Freundlichkeit und schnelle Lösung vorhandener Probleme bei der Kreditvergabe sind die Stichworte.

Ergebnis:

Die Erfahrungsberichte zu Krediten der Deutschen Bank sind gemischt. Auf unabhängigen Bewertungsportalen gibt es hauptsächlich negative Berichte, die sich meistens aber nicht auf die Kreditvergabe beziehen.

Auf Kreditvergleichsportalen stellen Kunden ihre Deutsche Bank Krediterfahrungen eher positiv dar.

Das Beispiel Deutsche Bank zeigt, Erfahrungsberichte sind am ehesten dafür geeignet, sich ein Bild über den Kundenservice zu machen. Die Aussagen zur Qualität eines Kreditangebotes sind meistens zu vage.

Manchmal liegen nicht genug Erfahrungsberichte vor, um eine vernünftige Gesamtbeurteilung abgeben zu können. Hin und wieder findet man auf bestimmten Blogs oder Webseiten Erfahrungsberichte, die in Wirklichkeit gar nicht von echten Kreditkunden stammen.

Fazit: Vor- und Nachteile des Deutsche Bank Privatkredits

Pro:

  • Sehr flexibler Kredit, Sondertilgungen und Komplettablösungen kostenfrei. 
  • Niedrige Minimalzinsen und mittlere Durchschnittszinsen.
  • Laufzeiten in Dreimonatsintervallen frei wählbar.
  • Bestands- und Neukunden erhalten dieselben Konditionen.
  • Verzicht auf überflüssige Angebote von Kreditausfallversicherungen bei Online Krediten.
  • Kreditaufstockungen und Zweitkredite jederzeit möglich, Bonität vorausgesetzt.

Contra:

  • Kein Online Kreditangebot für Selbstständige.
  • Digitaler Kreditabschluss wird nicht propagiert.
  • Auszahlungsdauer teilweise überdurchsschnittlich lang. 

Ein wenig verwunderlich ist, dass nur wenige Kunden ihre Deutsche Bank Kredit Erfahrung auf unabhängigen Bewertungsplattformen mitteilen. Vielleicht hängt dies damit zusammen, dass die Deutsche Bank ihre Kredite wohl in erster Linie in Filialen anbietet und weniger über das Internet.

Die Flexibilität des Onlinekredites ist ausgezeichnet.

Und das Wichtigste: Die Zinssätze können sich sehen lassen und die weite Zinsspanne läßt vermuten, dass auch Kreditinteressenten mit schlechterer Bonität bei der Deutschen Bank einen soliden Kredit bekommen können. 

Im Einzelfall werden die Zinsen natürlich unter Berücksichtigung der konkreten Bonitätsfeststellung festgesetzt. Wie hoch der angebotene Zinssatz ist, erfährt man deshalb erst durch ein konkretes Angebot.

Es kann in Ihrem persönlichen Fall durchaus möglich sein, dass die Deutsche Bank tatsächlich den günstigsten Zinssatz anbietet und alle anderen Direktbanken hinter sich lässt. Ob das so ist, können Sie über einen Kreditvergleich herausfinden.

Mit wenigen Klicks zum günstigsten Kredit.

Zum Kreditvergleich.