In diesem Beitrag wollen wir die verschiedenen Ikano Bank Kreditangebote näher unter die Lupe nehmen und dabei Fragen aufgreifen, die Sie vielleicht auch stellen möchten.
Wir bewerten die Konditionen der verschiedenen Kreditvarianten. Dabei berücksichtigen wir Ikano Bank Kredit Erfahrungen von Kunden, über die in Fachzeitschriften berichtet wurde.
Das Kreditportfolio der Ikano Bank umfasst Ratenkredite, Autokredite, Rahmenkredite und besondere Rahmenkredite für Selbstständige.
Das Hauptprodukt, der Ratenkredit zur freien Verwendung, wird unter der Marke "Kash Borgen" angeboten, eine Reminiszenz an die schwedische Muttergesellschaft.
Die Bank ist Teil des Ikano Konzerns, der sich im Eigentum der Familie Kamprad befindet und dessen Haupttätigkeitsfelder neben Finanzdienstleistungen Immobilien, Versicherungen und vor allem Einzelhandel sind. Jeder kennt die Marke Ikea.
Die deutsche Niederlassung hat ihren Sitz in Wiesbaden.
Kurzbewertung der Ikano Bank Kredite – Gesamtnote: 4.5 / 5
Ikano bietet übliche Ratenkredite mit bonitätsabhängigen (Kash Borgen - Laufzeit bis 84 Monate) bzw. bonitätsunabhängigen (Autokredit - Laufzeit bis 60 Monate) Zinssätzen in durchschnittlicher Höhe.
Eine Besonderheit ist der "10-Jahres-Kredit" mit einer Laufzeit von 120 Monaten.
Die Bank bietet großzügige kostenlose Ratenpausen und kostenlose vorzeitige Tilgungen. Kreditzahlungen können zweimal jährlich ausgesetzt werden.
Günstige Zinssätze für Kunden mit bester Bonität. Zinsangebot sonst gut bis durchschnittlich.
Kostenlose vorzeitige Tilgungsmaßnahmen sowie gebührenfreie Ratenaussetzung zweimal jährlich.
Langsamer, relativ komplizierter Kredit. Kein digitaler Kreditabschluss und keine Video-Chat Identitätsprüfung.
120 Monate - also 10 Jahre Laufzeit für Ratenkredite von 5.000 bis 50.000 € sind ein ungewöhnliches Angebot. Für diese Kreditvariante gibt die Ikano Bank einen Durchschnittszinssatz in Höhe von 6,99 % effektiv an.
Bei Laufzeiten bis 84 Monate beträgt der 2/3 Zinssatz aus dem repräsentativen Beispiel hingegen 4,49 %.
Zum Vergleich: Der von der Bundesbank aktuell veröffentlichte effektive Durchschnittszinssatz für neu verhandelte Kredite mit Laufzeiten über fünf Jahre, beträgt momentan 7,92 %.
Der Kreditvergleich unseres Kooperationspartners ist kostenlos. Sie benötigen nur eine Kreditanfrage. Nach dem Absenden erhalten Sie sofort unverbindlich mehrere Kreditvorschläge mit individuellen Zinskonditionen.
Das Portal arbeitet schufaneutral. Während des automatischen Kreditvergleichs werden Konditionenanfragen an die SCHUFA gestellt, die keine Auswirkungen auf Ihre Bonität haben.
Welche Konditionen bietet der Ikano Bank Kash Borgen Kredit?
Einen Überblick zu den wichtigsten Konditionen de Kash Borgen Kredits können Sie der folgenden Tabelle entnehmen:
Merkmal | Konditionen |
|---|---|
Kreditbetrag | 5.000 € bis 50.000 € |
Laufzeit | 24 Monate bis 84 Monate |
Gebundener Sollzinssatz | 2,46 % bis 10,47 % |
Effektiver Jahreszinssatz | 2,49 % bis 10,99 % |
Monatsraten | 64,97 € bis 2.318,17 € |
Gesamtbetrag | 5.130,07 € bis 70.837,87 € |
Auf der Produktseite der Ikano Bank finden Sie das folgende repräsentative Beispiel für einen Kredit in Höhe von 5.000 € mit einer Laufzeit von 36 Monaten:
2/3 aller Kunden erhalten einen gebundenen Sollzinssatz in Höhe von 4,40 % sowie einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 4,49 %. Die Monatsrate beträgt 148,52 € und der Gesamtbetrag beläuft sich auf 5.346,72 €.
Für den besonderen 10-Jahres-Kredit gelten die folgenden Kreditkonditionen:
Merkmal | Konditionen |
|---|---|
Kreditbetrag | 10.000 € bis 50.000 € |
Laufzeit | 10 Jahre (120 Monate) |
Sollzins (gebunden) | 4,88 % bis 10,47 % |
Effektiver Jahreszinssatz | 4,99 % bis 10,99 % |
Monatsraten | 105,58 € bis 674,01 € |
Gesamtbetrag | 15.321,76 € bis 111.977,82 € |
Repräsentatives Beispiel für einen Kredit in Höhe von 10.000 € mit einer Laufzeit von 120 Monaten:
2/3 aller Kunden erhalten einen Sollzinssatz in Höhe von 6,78 % und einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 6,99 %. Die monatliche Rate beträgt 114,96 € und der zu zahlende Gesamtbetrag wird mit 13.795,20 € angegeben.
Innerhalb des vorgegebenen Rahmens können die Laufzeiten für alle Ikano Bank Ratenkredite im Monatsrhythmus vereinbart werden (sogenannte gebrochene Laufzeiten).
Dies ermöglicht Kreditnehmern, die Ratenhöhe an die finanzielle Leistungsfähigkeit recht genau anzupassen und dadurch Kreditkosten einzusparen.
Ist das Zinsangebot günstig im Vergleich zur Konkurrenz?
Der Ikano Bank Kredit wird zu bonitätsabhängigen Zinssätzen ausgegeben. Wie hoch dieser Zinssatz sein wird, lässt sich im Vorhinein nur grob schätzen. Sie kennen Ihren individuellen Zinssatz erst, wenn die Bank Ihnen ein Kreditangebot vorgelegt hat.
Nach den Angaben zu den allgemeinen Kreditmerkmalen ergibt sich für den Kash Borgen Kredit aber folgendes Bild:
Allerdings lassen sich Zinsangebote für Personen mit schlechter Bonität besonders schwer einschätzen.
Banken, die einen niedrigen Maximalzinssatz angeben, werden in der Regel besonders hohe Anforderungen an die Grenzbonität stellen. Die Grenzbonität beschreibt denjenigen Wert, zu dem eine Bank noch bereit ist, überhaupt einen Kredit zu vergeben.
Gelten für die Grenzbonität strenge Anforderungen, dann haben Antragsteller mit wirklich schwachem Scorewert in der Regel überhaupt keine Kreditchance.
Bei der Ikano Bank ist der Maximalzinssatz mit 10,99 % relativ hoch. Dies ist ein Indiz dafür, dass die Bank bei der Festsetzung der Grenzbonität relativ großzügig ist und auch Personen mit schlechterer Bonität eine realistische Kreditchance haben.
Wie flexibel ist der Ikano Bank Ratenkredit?
Ob ein Kreditangebot attraktiv ist, das richtet sich nicht ausschließlich nach dem Zinsangebot. Bedeutsam sind darüber hinaus verbraucherfreundliche Zusatzoptionen.
Fazit zur Flexibilität des Ikano Kredit:
Die Ikano Bank bietet ungewöhnlich großzügige Zusatzoptionen.
Nur wenige Direktbanken erheben bei einer vollständigen vorzeitigen Kreditablösung keine Vorfälligkeitsentschädigung. Der Verzicht auf solche Kosten erleichtert Umschuldungen in günstigere Kredite oder Kreditablösungen mit Eigenmitteln.
Zwei kostenlose Ratenpausen pro Jahr im Abstand von vier Monaten sind konkurrenzlos. Banken sind bei Ratenpausen immer sehr zurückhaltend.
Meistens sind individuelle Vereinbarungen bei Eintritt eines finanziellen Engpasses erforderlich und für Ratenänderungen werden Gebühren erhoben.
Einen umfassenden kostenlosen Umschuldungsservice bieten lange nicht alle Banken an. Offenbar übernimmt die Ikano Bank kostenlos die gesamte Kreditablösung. Einzige Voraussetzung ist die Erteilung einer Ablösevollmacht.
Fast alle Banken bieten Kreditausfallversicherungen an. Für Banken ist dies ein lukratives Zusatzgeschäft. Kreditnehmer hingegen werden oft übervorteilt.
Die Kosten für optionale Kreditausfallversicherungen sind in den effektiven Jahreszinssätzen nicht enthalten. Sie fallen zusätzlich an und erhöhen die Gesamtkosten des Darlehens deutlich, ohne wirklich umfassenden Versicherungsschutz zu gewähren.
Viele Verbraucherverbände raten deshalb vom Abschluss solcher Versicherungen im Rahmen von üblichen Ratenkrediten ausdrücklich ab.
Wer kann den Ikano Bank Kredit beantragen?
Kreditinteressenten müssen nur wenige Antragsvoraussetzungen für den Ikano Bank Kredit erfüllen:
- Antragsteller müssen volljährig sein, ihren ständigen Wohnsitz in Deutschland haben und über eine deutsche Bankverbindung verfügen.
- Antragsberechtigt sind auch Staatsbürger anderer Länder, wenn sie über eine unbefristete Aufenthaltsgenehmigung für Deutschland verfügen.
- Erforderlich ist eine Festanstellung bei einem Arbeitgeber in Deutschland (Arbeitnehmer, Beamter). Selbstständige sind nicht antragsberechtigt.
- Offene, nicht erledigte Negativmerkmale bei Wirtschaftsauskunfteien schließen eine Kreditvergabe aus.
Die Bank benötigt Gehaltsnachweise und Belege über Nebeneinkünfte in Kopie. Erforderlich ist eine Kopie des letzten Gehaltsnachweises bzw. der letzten drei Gehaltsnachweise, wenn 10.000 € oder mehr beantragt werden.
Wie bekomme diesen Kredit und wie lange dauert es?
Die Ikano Bank Ratenkredite werden online beantragt. Falls Sie sich entscheiden, eine Kreditanfrage direkt von der Webseite der Bank aus zu stellen, dann starten Sie am besten mit dem Kreditrechner.
Der Ikano Bank Kreditrechner geht immer vom Minimalzins aus und liefert deshalb keine realistischen Ergebnisse.
Sie können den gewünschten Kreditbetrag und die Laufzeit im Rechner eintragen und erhalten daraufhin automatisch die Angaben für ein „Kreditbeispiel“.
Alle Angaben werden auf der Grundlage des Minimalzinssatzes in Höhe von 2,49 % effektiv ermittelt. Deshalb sind sie nur für diejenigen Antragsteller aussagefähig, die über die beste Bonität verfügen. Das sind vielleicht drei bis fünf Prozent der Kreditinteressenten.
Gehen Sie also von deutlich höheren Belastungen aus.
Mit einem Klick auf den Button gelangen Sie nun zur eigentlichen Kreditanfrage. Sie mögen dort auch eine aggressive Werbeaktion für den Abschluss einer Restkreditversicherung (Sikkerheit PremiumSchutz) finden.
Folgen Sie dem Rat vieler Verbraucherschützer, dann werden Sie in aller Regel ohne Absicherung fortfahren und sich auch durch den Hinweis nicht abschrecken lassen, dass Sie alle Risiken selbst tragen.
Erst jetzt gelangen Sie zur eigentlichen Kreditanfrage, die mit den Angaben für die Haushaltsrechnung beginnt (Beruf, persönliche Verhältnisse, Einkünfte, Ausgaben und Vorverbindlichkeiten).
Im zweiten Schritt müssen Sie sich identifizieren, indem Sie Namen, Anschrift, Telefonnummer und Bankverbindung eingeben.
Haben Sie alles ausgefüllt und noch einmal mit der Antragsübersicht überprüft, können Sie das Formular online absenden. Fällt die Vorprüfung positiv aus, erhalten Sie die Vertragsunterlagen entweder per Post oder zum Ausdrucken.
Sie können die Unterlagen jetzt ausdrucken, ausfüllen und zusammen mit den angeforderten Belegen unterschrieben an die Bank zurücksenden. Zuvor ist die Durchführung eines PostIdentverfahrens erforderlich, sofern Sie Neukunde sind.
Ikano führt eine abschließende Prüfung nach Vorliegen aller ausgefüllten und unterschriebenen Unterlagen durch und genehmigt den Kredit. Nach der Genehmigung ist der bewilligte Betrag innerhalb von drei Werktagen auf Ihrem Konto.
Ein digitaler Kreditabschluss mit elektronischer Unterschrift, Unterlagen-Upload und Video Chat anstelle von PostIdent ist nicht vorgesehen. Der Ikano Bankkredit ist deshalb langsam und das Antragsverfahren relativ kompliziert. Rechnen Sie mit einem Geldeingang erst nach 10 bis 14 Tagen.
Welche weiteren Kredite bietet die Ikano Bank an?
Neben dem Hauptprodukt "Kash Borgen" Kredit vergibt die Bank noch den 10-Jahres-Kredit, einen Autokredit, einen Rahmenkredit für Arbeitnehmer und Beamte sowie einen Rahmenkredit für Freiberufler.
Für diese Kreditvarianten gelten unterschiedliche Konditionen, aber die Zusatzoptionen sind normalerweise gleich.
Welche Konditionen gelten für den Autokredit?
Der Autokredit wird zu einem bonitätsunabhängigen Festzins in Höhe von 4,99 % effektiv vergeben. Die Aushändigung der Zulassungsbescheinigung Teil II (Kfz-Brief) ist nicht erforderlich. Die Konditionen im Einzelnen:
Merkmal | Konditionen |
|---|---|
Nettodarlehensbetrag | 5.000 € bis 30.000 € |
Laufzeit | 24 Monate bis 60 Monate |
Gebundener Sollzins | 4,88 % |
Effektiver Jahreszinssatz | 4,99 % |
Monatsraten | 94,19 € bis 1.314,63 € |
Gesamtbetrag | 5.259,91 € bis 33.882,32 € |
Insgesamt sehen die Kreditkonditionen nicht schlecht aus. Es gibt aber alternative Angebote.
Ein Beispiel ist der Autokredit der ING DiBa.
Dieser Kredit kann vollständig digital beantragt werden. Der Kreditbetrag ist deshalb in wenigen Tagen auf Ihrem Konto. Sondertilgungen und vorzeitige Kreditablösungen sind immer kostenlos. Die Zulassungsbescheinigung Teil II (Kfz-Brief) bleibt beim Kreditnehmer.
Der bonitätsabhängige Zins bei ING DiBa beträgt zurzeit 1,79 bis 7,49 % bei einem 2/3 Zins von 5,49 %.
Welche Konditionen bietet der Rahmenkredit?
Rahmenkredite sind eine günstige Alternative zu teuren Dispositionskrediten. Direktbanken bieten diese Kreditvariante jedoch leider nur sehr selten an. Hier verdient die Ikano Bank einen Pluspunkt.
Für den Rahmenkredit, der an Arbeitnehmer und Beamte gewährt wird, gelten diese Konditionen:
- Kreditrahmen von 2.000 € bis 50.000 €.
- Laufzeit unbegrenzt, wie bei Rahmenkrediten üblich.
- Sollzins: 8,64 % – in den ersten drei Vertragsmonaten 5,83 %.
- Effektiver Jahreszins: 8,99 % – in den ersten drei Vertragsmonate 5,99 %.
- Monatliche Mindestrückzahlung: 2 % des in Anspruch genommenen Betrages, wenigstens 50 €.
Die Zinssätze für Rahmenkredite sind in der Regel flexibel. Auf den Produktseiten haben wir keine Informationen darüber gefunden, nach welchem Basiszinssatz sich die Höhe des Zinssatzes richtet und wie er gegebenenfalls an den Basiszinssatz angepasst wird.
Rahmenkredite sind jederzeit kündbar und können jederzeit vollständig zurückgeführt werden, sodass Zinsansprüche nicht mehr entstehen.
Neben einem Rahmenkredit für Arbeitnehmer und Beamte bietet die Ikano einen Rahmenkredit für Selbstständige an. Bei dem Ikano Bank Kredit für Selbstständige handelt es sich immer um einen Rahmenkredit und niemals um einen Ratenkredit.
Soweit ersichtlich, unterscheiden sich die weiteren Kreditkonditionen nicht von denen, die für Rahmenkredite für Arbeitnehmer oder Beamte gelten.
Unklar ist, ob dieser Kredit nicht nur für Freiberufler, sondern auch für Gewerbetreibende zur Verfügung steht. Freiberufler sind alle Selbstständigen, die nicht der Gewerbesteuer unterliegen.
Ist die Produktseite nutzerfreundlich?
Wer die Produktseiten aufschlägt, kann sich auf einen Blick über die wesentlichen Kreditkonditionen informieren. Die repräsentativen Beispiele werden nicht versteckt, sondern sind deutlich sichtbar unter den Kreditbeschreibungen aufgeführt.
Der zur Kreditanfrage führende obligatorische Kreditrechner ist für die meisten Kunden zwar wenig aussagekräftig, weil die kommunizierten Daten vom Minimalzins ausgehen. Nettodarlehensbeträge und Laufzeiten lassen sich aber einfach einstellen.
Das Antragsverfahren wird in wenigen Worten verständlich erklärt. Die häufigsten Fragen und Antworten befinden sich direkt auf der Produktseite. Der FAQ Katalog ist ausführlich. Er enthält alle wesentlichen Informationen.
Angaben zur Erreichbarkeit des Kundendienstes sucht man auf der Produktseite vergeblich. Sie sind aber über einen, allerdings gut versteckten Link zu erreichen. Suchen Sie das Kapitel „für mehr Flexibilität:“ und klicken Sie auf das fett gedruckte „hier“.
Auf der nächsten Seite finden Sie Angaben zur Erreichbarkeit des Kundendienstes für die einzelnen Finanzdienstleistungen.
Kontaktinformationen zum Kash Borgen Ratenkredit und zum Rahmenkredit
Der telefonische Kundendienst für den Kash Borgen Ratenkredit beispielsweise ist von Montag bis Freitag 8:00 Uhr bis 18:30 Uhr unter der Telefonnummer 06122 999 243 erreichbar.
Die Produktseiten sind klar aufgebaut. Alle wesentlichen Informationen werden in verständlicher Form kommuniziert. Die Seiten sind einfach zu navigieren und recht kundenfreundlich, sieht man einmal vom versteckten Link zum Kundenservice ab.
Ikano Bank Kredit abgelehnt - was tun?
Die Ikano Bank hat die Vergabe eines Kreditprodukts, etwa Kash Borgen, abgelehnt? Der erste Schritt ist immer, mit der Bank Kontakt aufzunehmen. Lassen Sie sich die Ablehnungsgründe erklären.
In den meisten Fällen wird die Bank der Auffassung sein, dass Sie sich die Kreditraten nicht leisten können, weil nicht genügend frei verfügbares Einkommen vorhanden ist.
Eine Verringerung des Kreditbetrages und/oder eine Verlängerung der Laufzeit können dieses Hindernis in vielen Fällen aus dem Weg räumen.
Stellt sich die Ikano Bank stur, können Sie mithilfe eines Kreditvergleichs nach einem anderen Kreditinstitut Ausschau halten.
Da Banken die Bonität von Kunden unterschiedlich beurteilen, bestehen Chancen, dass Sie Ihren Kreditwunsch ganz oder wenigstens teilweise mit einer anderen Bank realisieren können.
Voraussetzung ist aber, dass keine offenen Negativmerkmale bei Wirtschaftsauskunfteien vorliegen. Bestehende Negativmerkmale schließen eine Kreditvergabe nur dann nicht aus, wenn sie seit wenigstens sechs Monaten erledigt sind.
Stellen Sie eine neue Kreditanfrage auch nicht sofort nach einer Kreditablehnung. Wahrscheinlich hat die ablehnende Bank im Rahmen der Bonitätsprüfung eine sogenannte Kreditanfrage an die SCHUFA gestellt. Diese bleibt für etwa zehn Tage sichtbar.
Zwar beeinflusst die Kreditanfrage Ihre Bonität und Ihren Schufascore nicht. Aber die nach einer Kreditablehnung eingeschaltete Bank kann sehen, dass Sie bereits Kontakt mit einer anderen Bank hatten und ihr mögliches Kreditangebot darauf einrichten.
Welche Ikano Bank Krediterfahrungen liegen vor?
Auswertbare Kundenberichte zu Kash Borgen Kredit Erfahrungen und zu Erfahrungen mit dem Rahmenkredit oder dem Autokredit findet man im Internet praktisch überhaupt nicht.
Das Kreditangebot ist aber von Fachzeitschriften mehrfach getestet worden.
Auf der dänischen Webseite von Trustpilot findet man einige wenige deutsche Kundenberichte zu Ikano Bank Kredit Erfahrungen.
Gleiches gilt für die deutsche Plattform von Trustpilot.
Die Berichte lassen, gelinde gesagt, auf einen miserablen Kundendienst schließen. Angeblich klappt die Kommunikation nicht und der Kundendienst wird als unhöflich geschildert.
Allerdings findet man bei Trustpilot nur sehr wenige Kundenberichte. Schon deshalb ist das Ergebnis nicht repräsentativ.
Zudem werden Banken auf dem unabhängigen Bewertungsportal traditionell schlecht bewertet. Offensichtlich nutzen Kunden das Portal vornehmlich, wenn etwas danebengegangen ist.
Ikano Bank Kredit: Zusammenfassung des Tests
Pro:
Contra:
Fazit zu den Ikano Bank Krediten:
Die Ratenkredit Angebote sind sehr attraktiv für Kreditinteressenten mit ausgezeichneter Bonität. Kunden mit guter bis mittlerer Bonität können mit gut durchschnittlichen Zinskonditionen rechnen. Selbst Kunden mit schwächerer Bonität haben eine Chance auf einen erschwinglichen Kredit.
Die Kredite sind außerordentliche flexibel. Für vorzeitige Tilgungen werden keine Extrakosten berechnet. Außerdem bietet die Bank innerhalb des vorgegebenen Rahmens flexible Laufzeiten an, die in Monatsintervallen vereinbart werden können.
Kreditkunden können dadurch Kosten sparen, weil Sie die Laufzeit an Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit anpassen können und sich nicht für eigentlich zu lange Laufzeiten entscheiden müssen.
Zusätzlich wird der "10-Jahres-Kredit" angeboten. Das ist für übliche Kreditbeträge ungewöhnlich. Mit dieser langen Laufzeit von 120 Monaten können die Kreditraten deutlich gesenkt werden, jedoch um den Preis, dass die Gesamtkosten sich erhöhen.
Nicht so verbraucherfreundlich ist der Durchschnittszins bei dieser langen Laufzeit. Er liegt mit 6,99 % oberhalb des momentanen Durchschnittzinssatzes von 7,92 % für neu verhandelte Kredite, den die Bundesbank aktuell veröffentlicht hat.
Beim Autokredit ist positiv zu werten, dass auf die Aushändigung der Zulassungsbescheinigung Teil II verzichtet wird. Allerdings gibt es andere Autokredit-Angebote, die genauso flexibel sind und ähnlich günstige oder gar günstigere Zinssätze bieten.
Mit einem Zinssatz in Höhe von 8,99 % effektiv ist der Rahmenkredit vor dem Hintergrund steigender Zinsen (2022/23) recht günstig.
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