ING DiBa Autokredit Erfahrungen: attraktive Konditionen?

Sie schlagen die Webseite der ING DiBa zu Krediten auf und sehen sofort den Slogan: "Du kannst alles finanzieren! Leg einfach los". 

Wenn Sie dann "Autokredit" anklicken, lernen Sie auf den ersten Blick, dass der Zinsrahmen sich zwischen 4,69 % und 7,69 % bewegt.

Sie wollen es genauer wissen? Wählen Sie Ihr Thema und lesen Sie weiter.

Dieser Beitrag bietet Ihnen als Entscheidungshilfe alle wichtigen Informationen und auch eine Bewertung der Konditionen auf der Grundlage von ING DiBa Autokredit Erfahrungen. 

Hier eine Zusammenfassung der wichtigsten Ergebnisse:

Beantragen Sie den ING DiBa Autokredit bequem online mit dem Kreditmarktplatz smava.

Der Vorteil: Sie erhalten neben einem ING DiBa Kreditvorschlag noch weitere Vorschläge, sofern diese in Ihrem Fall günstiger sind.

Die Kreditanfrage ist kostenlos. Kreditvorschläge werden unverbindlich vorgelegt.

Im Rahmen des automatischen Kreditvergleichs holt das Portal Konditionenanfragen bei der SCHUFA ein. Diese sind „schufaneutral“. Sie sind für andere Banken nicht sichtbar und haben keinen Einfluss auf die Bonität.

Welche Konditionen bietet der ING DiBa Autokredit?

Die folgende Tabelle enthält einen Überblick über die wichtigsten Kreditmerkmale:

Einen Autokredit mit einem Nettodarlehensbetrag von 15.000 Euro für eine Laufzeit von 96 Monaten erhalten 2/3 aller Kreditkunden zu einem effektiven Jahreszins von 5,67 % (gebundener Sollzinssatz 5,53 % p.a.). Die Monatsraten betragen 193,71 Euro und der Gesamtbetrag beläuft sich auf 18.595,74 Euro.

Darlehensgeber ist die ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main.

Der Zinssatz ist bonitätsabhängig.

Personen mit sehr guter oder guter Bonität werden Zinssätze von 4,7 % bis 5,3 % erhalten. Bei mittlerer Bonität, wird ein Zinssatz nahe dem 2/3 Zinssatz von 5,67 % zu erwarten sein. 

Sofern die Bonität weniger gut ist, muss mit Zinssätzen gerechnet werden, die bis zum Maximalzins von 7,69 % reichen. 

Kreditnehmer können den Auszahlungszeitpunkt weitgehend selbst bestimmen. Die Auszahlung kann bis zu drei Monate nach Vertragsschluss verzögert werden.

Diese Regelung kommt Kreditnehmern entgegen, die ein neues Fahrzeug mit Lieferfristen finanzieren möchten.

Sie können einen Kredit bei der ING abschließen, beim Händler während der Kaufvertragsverhandlungen als Barzahler auftreten und Rabatte aushandeln, obwohl das Fahrzeug beispielsweise erst nach zwei Monaten geliefert werden kann.

Wofür können Sie den ING DiBa Autokredit verwenden?

Die ING DiBa finanziert alle Fahrzeugtypen, gleichgültig, ob neu oder gebraucht. Dazu gehören zum Beispiel Autos, Motorräder, Wohnmobile oder Wohnwagen.

Der ING Autokredit ist kein Schlussratenkredit. Allerdings können mit dem Darlehen Anzahlungen und Schlussraten bei Leasingverträgen oder bei Ballonkrediten wie 3 Wege Krediten finanziert werden.

Gebrauchte Fahrzeuge werden, soweit ersichtlich, ohne Einschränkungen finanziert. Es gibt keine Einschränkungen im Hinblick beispielsweise auf das Alter, die Kilometerleistung oder den Verkehrswert.

Der Abschluss einer Vollkaskoversicherung ist nicht Voraussetzung für den Kredit. Gleiches gilt für den Abschluss von Wartungsverträgen.

Welche Voraussetzungen müssen für den Abschluss eines ING Autokredits erfüllt sein?

Zunächst gelten die allgemeinen Voraussetzungen, die für jeden Kredit vorhanden sein müssen:

• Kreditnehmer müssen volljährig sein, über eine gute Bonität verfügen und den Kredit privat nutzen. Erforderlich sind ein ständiger Wohnsitz und ein Arbeitsplatz in Deutschland sowie ein Gehaltskonto.
• Antragsteller müssen über ein regelmäßiges monatliches Einkommen als Arbeitnehmer, Beamter oder Ruheständler verfügen. Das Einkommen muss durch die im Vertragsentwurf aufgeführten Unterlagen nachgewiesen werden.
• Freiberufler sind antragsberechtigt. Sie weisen Einkünfte mit Kopien der letzten zwei Einkommensteuerbescheide nach.
• Kredite können gemeinsam beantragt werden. Voraussetzung ist, dass beide Antragsteller unter der gleichen Adresse wohnen.

Freiberufler sind selbstständig tätige Personen, die keine Gewerbesteuer bezahlen müssen.

Nicht antragsberechtigt sind Gewerbetreibende oder Personen, die Einkünfte aus Land- und Forstwirtschaft erzielen. Der Autokredit steht auch nicht für Existenzgründungen zur Verfügung.

Der Verzicht auf die Aushändigung des Kfz-Briefes bedeutet jedoch nicht, dass die Bank auf jede Sicherheit verzichtet. Wie bei Ratenkrediten erwartet die Bank eine stille Lohnabtretung.

Außerdem greift die ING noch auf besondere Sicherheiten zurück. Verfügen Sie bei der Bank etwa über Wertpapierbestände oder ein Sparguthaben wird die ING ein Pfandrecht daran bestellen.

Diese Form der Sicherheit wird oft übersehen. Die ING ist nicht die einzige Bank, die auf diese Weise mit ihren Bestandskunden umgeht. Viele andere Banken tun dasselbe.

Allerdings: Bestandskunden erhalten dieselben Kreditkonditionen wie Neukunden. Sie werden nicht schlechter gestellt. Andere Banken bevorzugen bisweilen Neukunden gegenüber Bestandskunden.

Wie beantrage ich einen Autokredit bei der ING DiBa?

Sie möchten einen ING Autokredit online beantragen? In einem ersten Schritt den Autokredit-Rechner der ING DiBa zu nutzen, ist der beste Weg, dies zu tun.

Mit dem Autokredit-Rechner können Sie die Monatsrate abschätzen, die bei der Wahl einer bestimmten Laufzeit anfällt.

Wählen Sie den erforderlichen Kreditbetrag aus und stellen Sie die gewünschte Laufzeit ein.

Beim Ergebnis weist die ING Diba sowohl die Rate für den Mindestzins als auch dir Rate für den Höchstzins aus.

Das ist ein sehr lobenswerter Service, den wohl kaum eine andere Bank bietet. Meistens wird vom Minimalzins ausgegangen, wodurch Kreditinteressenten ein falsches Bild bekommen können.

Über einen Klick auf den Link - "So kann Ihr Kredit im Detail aussehen" - wird sogar noch ein genauer Vergleich zwischen dem minimalen Zins, dem 2/3 Zins und dem maximalen Zins angezeigt.

Überprüfen Sie, ob die ausgewiesene Monatsrate Ihren finanziellen Möglichkeiten entspricht. Wenn nicht, dann verändern Sie die Laufzeit.

Wählen Sie die Laufzeit so kurz wie möglich, um Kosten zu sparen. Aber Sie sollten durch die Höhe der Rate nicht in finanzielle Engpässe geraten.

Klicken Sie jetzt auf den Link, der zur Kreditanfrage führt. Sind Sie bereits Kunde bei der ING, können Sie die Anfrage im Internetbanking starten.

Füllen Sie die Antragsstrecke aus und senden Sie das Formular online an die Bank.

Im Formular müssen Sie Angaben zu Ihrer Person und zu Ihren Einkommensverhältnissen machen. Nach Eingang der Unterlagen bei der Bank findet eine Vorprüfung statt und Sie erhalten die Vertragsunterlagen, sofern die vorläufige Prüfung erfolgreich verläuft.

Sind Sie mit dem vorläufigen Angebot einverstanden, können Sie das Verfahren fortsetzen. Dazu gibt es mehrere Varianten.

Die schnellste Möglichkeit ist der digitale Einkommenscheck. Dieser Weg empfiehlt sich besonders, wenn Sie bereits Kunde der ING DiBa sind.

Mit dem Kontoblick werden in einem eng umgrenzten Rahmen die Kontobewegungen auf Ihrem Girokonto ausgewertet. Wie bereits erwähnt, entfällt dann die Überlassung von Unterlagen völlig.

Ansonsten müssen die Unterlagen an die Bank eingereicht werden. Dies kann durch Unterlagen-Upload geschehen. Erstellen Sie dazu auf Ihrem Computer einen Ordner als PDF, JPG oder PNG und laden Sie alles an die Bank hoch. 

Alternativ können die Unterlagen auch per Post versenden.

Falls Sie Neukunde sind, ist die Bank außerdem verpflichtet, Ihre Identität zu prüfen. Dies kann mit einem herkömmlichen PostIdentverfahren geschehen, oder Sie nutzen das Videoidentverfahren.

Um den Video-Chat durchführen zu können, benötigen Sie einen Computer mit Kamera. Achten Sie auf eine stabile Internetverbindung.

Der letzte Schritt ist die Unterschrift. Sie haben die Möglichkeit, die Antragsunterlagen mit der Hand zu unterschreiben und per Post an die ING DiBa abzusenden. 

Einfacher ist es, den Vertrag digital mit einer elektronischen Unterschrift zu unterzeichnen.

Unmittelbar nach Eingang der vollständigen Unterlagen führt die ING eine abschließende Prüfung durch und zahlt den Kreditbetrag sofort aus, wenn die Prüfung positiv ausfällt.

• Unterschreiben Sie den Kreditvertrag mit der Hand und nutzen dann die Post, um das Antragspaket an die Bank zu versenden, wird es wenigstens sieben Tage dauern, bis Sie über den bewilligten Kreditbetrag verfügen können.
• Wählen Sie den digitalen Kreditabschluss, kann das Geld innerhalb von 48 Stunden auf Ihrem Konto gutgeschrieben sein.

Ist der ING DiBa Kredit günstig & verbraucherfreundlich?

Günstig ist ein Autokredit, wenn niedrige Zinsen mit hoher Flexibilität verknüpft werden.

Der 2/3 Zinssatz der ING DiBa liegt im günstigen mittleren Bereich. Für Kreditinteressenten mit sehr guter bis guter Bonität mögen einige Banken bessere Zinsen bereithalten. Beispiele sind die Postbank oder die SKG Bank.

In der folgenden Tabelle sind die 2/3 Zinssätze der ING Diba aufgeführt. Darunter finden Sie den aktuellen Durchschnittszinssatz für neu verhandelte Kredite an Privathaushalte, die regelmäßig von der Bundesbank veröffentlicht werden.

Die Tabelle veranschaulicht, wie viel Zinskosten durch den Abschluss eines ING DiBa Autokredits eingespart werden können.

Ausgegangen wird von einem Kredit über 20.000 € mit einer Laufzeit von 84 Monaten.

Achten Sie aber bei einem Kreditvergleich auch auf die Regeln zur Flexibilität. In welchem Umfang sind Sondertilgungen kostenlos möglich? Muss der Kfz-Brief abgegeben werden?

Bei der 1822direkt sind zum Beispiel Sondertilgungen ohne Vorfälligkeitsentschädigung nur bis zur Höhe von 70 % des Restsaldos möglich.

Die ING DiBa hingegen erhebt bei vorzeitigen Tilgungsmaßnahmen gleich in welcher Höhe niemals Vorfälligkeitsentschädigungen. Zudem wird das finanzierte Fahrzeug nicht sicherungsübereignet.

Der ING DiBa Autokredit ist also genauso flexibel wie ein Ratenkredit zur freien Verwendung. Aber die Zinssätze sind niedriger.

Flexible Kreditkonditionen in der Rückzahlungsphase sind bei Autokrediten besonders wichtig. Viele Kreditnehmer können die Laufzeiten nicht an die gewünschte Nutzungsdauer eines Fahrzeugs anpassen.

Oft sind also die Laufzeiten länger als die geplante Nutzungsdauer. Die Folge: Es muss ein neues Fahrzeug finanziert werden, obwohl die Finanzierung für das alte noch läuft.

Wurde das alte Fahrzeug sicherungsübereignet, geht eine Verwertung des alten Fahrzeugs nur nach Einwilligung der Bank. Die Bank wird mit einer Verwertung (einem Verkauf) nur einverstanden sein, wenn der bestehende Restkredit zuvor oder gleichzeitig abgelöst also vorzeitig getilgt wird.

Hat die Bank auf die Erhebung von Vorfälligkeitsentschädigungen nicht verzichtet, entstehen für den Kreditnehmer zusätzliche Belastungen.

Beim Autokredit der ING DiBa muss sich der Kreditnehmer um diese Fragen nicht kümmern, wenn er während der Laufzeit des bestehenden Kredits ein neues Fahrzeug finanzieren möchte.

Beide Kredite können nebeneinander laufen. Der Kreditnehmer kann den alten Kredit ablösen, ohne Vorfälligkeitsentschädigungen entrichten zu müssen. Er kann dies tun mit Eigenmitteln, einem Kredit einer anderen Bank oder einem Kredit bei der ING DiBa selbst.

Möglich ist auch eine Kreditaufstockung. Die ING DiBa macht eine Kreditaufstockung einfach. Sie kann online über das Kundenkonto oder telefonisch beantragt werden.

Die Festsetzung des Zinssatzes ist transparent. Es wird ein Mischzins gebildet aus dem Zinssatz für den bestehenden und dem Zinssatz für die Krediterhöhung.

Ist die Webseite der ING nutzerfreundlich aufgebaut?

Möchten Sie sich über Kreditangebote informieren? Dann tun Sie dies am besten von der speziellen Produktseite aus.

Die Produktseite der ING zum Autokredit ist einfach und übersichtlich aufgebaut. Im Mittelpunkt steht der Kreditrechner, von dem aus man leicht einen Antrag starten kann. 

Unter dem Rechner ist der oben erwähnte Link zu einer Gegenüberstellung von Beispielen für die Kreditberechnung mit dem Mindestzinssatz, dem 2/3 Zins und dem Maximalzinssatz.

Es folgen Angaben zu den Kreditmerkmalen und zum repräsentativen Beispiel. Die wichtigsten im Zusammenhang mit dem Autokredit stehenden Fragen werden auf der Produktseite direkt beantwortet.

Danach wird klar beschrieben, wie das Antragsverfahren unter Einbeziehung von digitalen Elementen abläuft.

Links finden Sie auch zu wichtigen Dokumenten.

Anders als andere Banken versteckt die ING das Preisleistungsverzeichnis nicht unauffällig im Kleingedruckten. Das ist auch nicht nötig, denn die Bank erhebt keine zusätzlichen Kosten für Nebenleistungen.

Den Kundendienst können Sie per Kontaktformular oder telefonisch erreichen:

069 / 50 500 106, Montag bis Samstag von 8 bis 19 Uhr.

Zum Antragsverfahren hält das Kreditinstitut ein kleines Einführungsvideo bereit, mit dem sich Nutzer schnell einen Überblick verschaffen können.

ING DiBa Autokredit Erfahrungen: Wie zufrieden sind Kunden?

In der Mehrzahl berichten Kunden über positive ING DiBa Autokredit Erfahrungen.

Die Gesamtnoten auf den Bewertungsportalen der Kreditmarktplätze und auf unabhängigen Bewertungsportalen sind überall deutlich besser als der Durchschnitt.

Vor allem die Zufriedenheit mit dem Kundendienst ist hoch, der als kompetent, freundlich und hilfsbereit geschildert wird.

Dennoch soll auf einige negative Stimmen hingewiesen werden.

Manche beschweren sich, dass die Bank entgegen ihrer Selbsteinschätzung die Bonität nicht für ausreichend gehalten hat. Dies ist natürlich enttäuschend. Aber die Bank hat ein Anrecht darauf, nach den eigenen Vergaberichtlinien zu verfahren.

Bonitätsabhängiger Zins bedeutet eben nicht gleicher Zins für alle, sondern unterschiedlich nach Maßgabe der Bonitätsvoraussetzungen der Bank.

Insoweit ist der ING eigentlich kein Vorwurf zu machen. In einem anderen Punkt sieht es unseres Erachtens jedoch anders aus.

Es gibt eine Reihe von Kundenberichten älterer Menschen, die von einer eigentlich grundlosen Ablehnung eines Autokredits berichten. Die Berichte sind teilweise recht ausführlich und glaubwürdig.

Sie legen den Schluss nahe, dass die Bank bei Rentnern und Pensionären besonders strenge Maßstäbe anlegt. Die ING informiert nicht über ein Höchstalter. Es wäre aber fairer, das Höchstalter zu veröffentlichen.

Die meisten Banken gewähren keine Kredite mehr, wenn der Kreditinteressent beim Ende der Laufzeit älter als 75 Jahre ist.

Der ING Autokredit ist mehrfach ausgezeichnet worden.

Die Aussagefähigkeit von Testergebnissen ist eingeschränkt. Ergebnisse gelten immer nur für einen kurzen Zeitpunkt vor der Veröffentlichung des Tests. Im Fall des ING Autokredits, dürfte sich aber seit November 2020 nichts verändert haben.

Trotz generell hoher Qualität des ING DiBa Autokredits kann es im Einzelfall sein, dass sie woanders eine Autofinanzierung erhalten, die besser zu Ihren Bedürfnissen passt.

Verfügen Sie beispielsweise über eine ausgezeichnete Bonität und legen keinen Wert auf kostenlose vorzeitige Gesamttilgungen, werden Sie bei einigen anderen Bank einen günstigeren Zinssatz finden.