Ein neues Auto, die Modernisierung der Eigentumswohnung oder eine Weltreise – für solche und alle anderen Vorhaben stellt die ING DiBa Kredite zur Verfügung.

Der vorliegende Beitrag befasst sich mit einer Bewertung der angebotenen Privatkredite und berücksichtigt dabei Kundenberichte zu ING DiBa Krediterfahrungen.

Informieren Sie sich über die wichtigsten Kreditkonditionen und darüber, wie der digitale Kreditantrag bei der ING Direktbank funktioniert.

Die ING DiBa (Markenname: ING) mit Sitz in Frankfurt ist mit etwa 9,5 Millionen Kunden die größte Direktbank in Deutschland. Sie ist ein Tochterunternehmen des weltweit agierenden, niederländischen Finanzkonzerns ING GROUP.

Im Privatkundengeschäft gehören Tagesgeld, Baufinanzierungen und Verbraucherkredite zum Kerngeschäft der Bank. Verbraucher können unter mehreren Kreditvarianten auswählen.

ING DiBa Kredit Kurzbewertung

  • Die ING DiBa Privatkredite zeichnen sich durch günstige effektive Jahreszinssätze deutlich unter den von der Bundesbank herausgegebenen Durchschnittszinssätzen aus.
  • Alle Kredite sind während der Rückzahlungsphase flexibel, ohne dass zusätzliche Kosten wie Vorfälligkeitsentschädigungen bei vorzeitigen Tilgungsmaßnahmen anfallen.
  • Das Antragsverfahren ist einfach und transparent. Kreditaufstockungen sind nach vier Monaten möglich, wobei der neue Zinssatz für den Aufstockungskredit genau erklärt wird.
  • Freiberufler können ING DiBa Kredite für private Zwecke beantragen, nicht jedoch Gewerbetreibende. Auch Rentner sind antragsberechtigt. Altersgrenzen werden nicht angegeben.

Kredite der ING DiBa können ohne Vorbehalte empfohlen werden. Allerdings bietet die Bank bonitätsunabhängige Zinssätze an. Das bedeutet, alle Kunden erhalten dieselben Zinsen, sofern sie von der Bank für kreditwürdig gehalten werden, also die festgelegte Grenzbonität nicht unterschreiten.

Bei bonitätsunabhängigen Zinssätzen kann es einerseits sein, dass Kreditinteressenten mit sehr guter oder guter Bonität bei einer anderen Bank bessere Zinskonditionen erhalten.

Auf der anderen Seite können Kreditinteressenten, die von der ING DiBa keinen Kredit erhalten, bei einer anderen Bank mehr Glück haben – wenn auch zu schlechteren Zinssätzen.

Wir empfehlen deshalb, eine Kreditanfrage nicht direkt bei der ING zu stellen, sondern ein Kreditvergleichsportal wie finanzcheck.de einzuschalten.

Erforderlich ist lediglich eine Kreditanfrage. Der Kreditmarktplatz legt Kreditvorschläge kostenlos und unverbindlich vor.

Während des automatischen Vergleichs wird eine Konditionenanfrage bei der SCHUFA gestellt. Diese ist schufaneutral. Dies bedeutet, der Vorgang bleibt für andere Banken unsichtbar und hat keinen Einfluss auf die Bonität.

ING DiBa Kredite: Überblick zu den Konditionen

Bei der ING DiBa können Sie einen herkömmlichen Ratenkredit, einen Autokredit, einen Wohnkredit und einen Rahmenkredit beantragen. Die Kredite unterscheiden sich bei der Verwendbarkeit und bei den Zinskonditionen.

Informationen und Erfahrungen zum

 verbraucherfreundlichen zweckgebundenen Autokredit

haben wir in einem besonderen Beitrag zusammengestellt.

Die Konditionen des Ratenkredits

Der ING DiBa Ratenkredit ist ein beliebig verwendbares Verbraucherdarlehen mit einem bonitätsunabhängigen, festen Zinssatz für alle Kreditnehmer. Die effektiven Jahreszinssätze sind nach Beträgen gestaffelt.

Merkmal

Konditionen

Nettodarlehensbetrag

5.000 € bis 75.000 €

Laufzeiten

12 Monate bis 96 Monate

Sollzins (gebunden)

2,84 % bis 3,44 %

Effektiver Jahreszinssatz

2,89 % bis 3,49 %

Monatsraten

59,65 € bis 6.346,91€

Gesamtbeträge

5.093,64 € bis 83.963,16 €

Zur Zinsstaffel macht die Bank folgende Angaben:

  • Effektiver Jahreszins ab 5000 €: 3,49 %.
  • Effektiver Jahreszins ab 10.001 €: 2,99 %.
  • Effektiver Jahreszins ab 35.001 €: 2,89 %.

Auf Kreditmarktplätzen wandelt die ING ihre Angebote bisweilen etwas ab.

Die Konditionen des Wohnkredits

Der Wohnkredit wird an Kreditkunden vergeben, die eine eigene Immobilie renovieren, modernisieren oder umbauen bzw. ausbauen möchten. Möbel können mit dem Wohnkredit ebenfalls finanziert werden.

Der Wohnkredit ist zweckgebunden. Möglich sind Beträge zwischen 5.000 € und 75.000 €. Laufzeiten zwischen 24 Monaten und 96 Monaten werden angeboten. Die Zinsstaffel weicht etwas vom Ratenkredit ab:

  • Effektiver Jahreszins ab 5000 €: 2,89 %.
  • Effektiver Jahreszins ab 10.001 €: 2,59 %.
  • Effektiver Jahreszins ab 35.001 €: 2,49 %.

Der Eintrag einer Grundschuld in das Grundbuch ist nicht erforderlich. Antragsteller müssen jedoch das Eigentum an der Immobilie nachweisen.

Dies geschieht durch einen unbeglaubigten Grundbuchauszug oder durch einen Grundsteuerbescheid. Beides kann der Bank in Kopie überlassen werden.

Die Konditionen des Rahmenkredits

Der Rahmenkredit ist ein Darlehen zur freien Verfügung. Rahmenkredite oder Abrufkredite funktionieren ähnlich wie Dispokredite.

Die Zinssätze sind nicht gebunden, sondern variabel. Grundlage für die Höhe ist ein Referenzzinssatz. Die ING DiBa nutzt den EZB Zinssatz. Verändert sich dieser in einer bestimmten Weise, dann verändert sich der Zinssatz des Rahmenkredits ebenfalls. Einzelheiten finden Sie unter diesem Link.

Gegenwärtig beträgt der effektive Jahreszinssatz 5,99 %. Der veränderliche Sollzinssatz wird mit 5,83 % jährlich angegeben. Die Höhe des eingeräumten Kreditrahmens kann 2.500 bis 25.000 € betragen.

Wie bei allen Rahmenkrediten ist die Laufzeit unbegrenzt. Zinsen werden einmal monatlich abgerechnet und nur auf den in Anspruch genommenen Teil erhoben. Einzelheiten ergeben sich aus dem repräsentativen Beispiel:

Zinszahlung (nur bei Nutzung) je 1.000 Euro monatlich 4,86 Euro

Repräsentatives Beispiel (Allgemein-Verbraucherdarlehen): Angenommen, Sie beantragen einen Kreditrahmen (effektiver Jahreszins 5,99 %, veränderlicher Sollzinssatz 5,83 % p.a.) mit einem Nettodarlehensbetrag von 5.000 Euro. Die Laufzeit Ihrer flexiblen Geldreserve ist nicht begrenzt. Zinsen zahlen Sie nur bei Nutzung, z. B. monatlich günstige 4,86 Euro je 1.000 Euro, die Sie abrufen. Rückzahlungen (Tilgung) sind jederzeit flexibel möglich.

Welche Beträge in welchen Zeitintervallen vom abgerufenen Kreditrahmen getilgt werden, das kann ein Kreditnehmer flexibel selbst festlegen. Andere Anbieter von Rahmenkrediten hingegen schreiben häufig Mindestbeträge pro Monat vor.

Die Zinsen auf den abgerufenen Betrag werden monatlich erhoben und vom Referenzkonto abgebucht.

Wie flexibel sind die ING DiBa Kredite?

Zur Beurteilung der Flexibilität eines Kreditangebots werden die Vereinbarungen zu bestimmten Merkmalen im Zusammenhang mit der Kreditaufnahme und der Rückzahlung durchleuchtet:

Regeln zu vorzeitigen Tilgungsmaßnahmen:

Die vorzeitige vollständige oder teilweise Tilgung des Restsaldos spart Kosten. Die Zinslast verringert sich, weil sich die Laufzeit verkürzt. Vorfälligkeitsentschädigungen wirken sich aber negativ auf Einsparungen aus.

Anders als bei den meisten Kreditinstituten sind Vorfälligkeitsentschädigungen bei der ING kein Thema. Vorzeitige Tilgungsmaßnahmen sind immer kostenfrei, gleichgültig, ob es sich um Sondertilgungen oder Gesamtablösungen handelt.

Die ING DiBa bietet sogar eine kostenlose, dauerhafte Erhöhung der Monatsrate an. Sie kann unter „Rückzahlung anpassen“ am Internetbanking beantragt werden.

Gewährt die ING DiBa Ratenpausen?

Ratenpausen sind im Vertrag nicht von vornherein festgelegt. Sie können aber individuell mit dem zuständigen Kreditsachbearbeiter vereinbart werden, wenn finanzielle Engpässe auftreten.

Ratenpausen sollen ebenso wie vorzeitige Tilgungsmaßnahmen kostenlos möglich sein.

Ist eine Kreditaufstockung möglich?

Kunden der ING DiBa können den Kredit bereits nach vier Monaten seit Darlehensaufnahme erhöhen. Bonität vorausgesetzt. Eine Krediterhöhung ist auch mehrmals möglich.

Krediterhöhung bedeutet den Neuabschluss eines Vertrages. Der bestehende Restkredit wird abgelöst, während der verbleibende Teil ausgezahlt wird.

Der Zinssatz kann sich ändern. Denn die ING DiBa berechnet einen Mischzins bestehend aus dem Zinssatz für den Erhöhungskredit und dem Zinssatz für den bestehenden Restkredit.

Der Aufstockungskredit kann einfach digital am besten über das Internetbanking der ING beantragt und abgeschlossen werden. Eine andere Möglichkeit ist ein telefonischer Antrag unter 069 / 50 500 106.

Die Auszahlung des Erhöhungsbetrages erfolgt zeitnah.

Können Kredite anderer Banken abgelöst werden?

Bei der ING DiBa gibt es einen kostenlosen Umschuldungsservice. Die Zahl der abzulösenden Kredite anderer Banken ist nicht begrenzt.

Kreditablösungen können während der Online-Anfrage beantragt werden. Antragsteller müssen angeben, welche Kredite sie ablösen möchten. Die ING DiBa benötigt für den Umschuldungsservice einige Informationen und Unterlagen:

  • Restsalden und IBAN der abzulösenden Darlehen.
  • Den Kreditkontostand.
  • Wahrscheinlich zusätzlich eine Ablösevollmacht.

Sie können vom Kreditkontostand oder vom Kreditkontoauszug einen Screenshot machen und die Unterlagen daraufhin per Dokumenten-Upload zur Bank hochladen. Möglich ist natürlich ebenso eine Zusendung per Post.

Fazit zur Flexibilität des ING DiBa Kreditangebots:

Die ING DiBa gestaltet Kredite so flexibel wie nur eben möglich. In Sachen Verbraucherfreundlichkeit ist die Bank konkurrenzlos.

Zwar werben die meisten Konkurrenten ebenfalls mit der Flexibilität ihrer Kredite, aber es gibt dann oft doch Einschränkungen.

Beispielsweise sind entweder Gesamttilgungen nicht kostenfrei oder der Umschuldungsservice gilt nur in einem bestimmten Umfang und nur für eine vorgegebene Anzahl von Krediten. Für Ratenpausen werden sehr häufig Gebühren verlangt.

Freiberufler sind antragsberechtigt und für Rentner gibt es keine Altersvorgaben. Bestandskunden und Neukunden erhalten die gleichen Konditionen – weitere Merkmale, mit denen die ING DiBa punkten kann.

Ist der Abschluss einer Restschuldversicherung empfehlenswert?

Die ING DiBa bietet in Zusammenarbeit mit der AXA eine Restschuld Versicherung unter dem Namen „Kredit-Schutz“ an. Der Abschluss ist optional und nicht Voraussetzung für eine Kreditaufnahme.

Zur Verfügung stehen drei Versicherungspakete:

  • Basis: Absicherung bei Todesfall.
  • Klassik: Absicherung bei Todesfall und Arbeitsunfähigkeit.
  • Premium: Absicherung bei Todesfall, Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit.

Versicherungspakete können gemeinsam mit dem Kredit online beantragt oder eben abgewählt werden.

Soweit ersichtlich, sind die Konditionen für dieses Versicherungsprodukts besser als bei vielen anderen Kreditinstituten. Beispielsweise besteht die Möglichkeit der monatlichen Kündigung und die Versicherung sollen nur wenige Euro im Monat kosten.

Dennoch ist der Abschluss von Restkreditversicherungen zusammen mit einer Aufnahme von Konsumentenkrediten unseres Erachtens nicht zu empfehlen. Viele Verbraucherschützer raten ebenfalls ab.

Selbst wenn die Restschuldversicherung günstig ist und nur wenige Euro im Monat kostet, die Gesamtkosten des Kredits erhöhen sich dadurch deutlich. Zudem ist der Versicherungsschutz oft lückenhaft, weil eine Reihe von Ausschlusstatbeständen in den Verträgen enthalten sind.

Welche Voraussetzungen müssen für einen ING DiBa Kredit erfüllt sein?

Die Antragsvoraussetzungen lassen sich in wenigen Absätzen zusammenfassen:

  1. 1
    Antragsteller sind volljährig, verfügen über einen ständigen Wohnsitz und ein Gehaltsgirokonto in Deutschland.
  2. 2
    Sie stellen den Antrag auf eigene Rechnung und nutzen den Kredit privat, nicht gewerblich.
  3. 3
    Erforderlich ist ein regelmäßiges monatliches Einkommen als Arbeiter, Angestellter, Beamter oder Rentner/Pensionär.
  4. 4
    Antragsberechtigt sind zudem Selbstständige, soweit die Einkünfte aus freiberuflicher Tätigkeit und nicht aus Gewerbebetrieb, Land-/Forstwirtschaft oder Existenzgründungen stammen.
  5. 5
    Wird ein Antrag gemeinsam mit einer zweiten Person gestellt, müssen beide Antragsteller unter der gleichen Adresse wohnen.
  6. 6
    Voraussetzung ist eine gute Bonität. Negative SCHUFA-Einträge schließen eine Kreditvergabe aus.
  7. 7
    Als Sicherheit muss der pfändbare Teil der gegenwärtigen und zukünftigen Gehaltsansprüche abgetreten werden (stille Lohnabtretung ohne Benachrichtigung des Arbeitgebers).

Freiberufler ist jede selbstständig tätige Person, die nicht der Gewerbesteuer unterliegt.

Die ING DiBa verlangt keine Mindestbeschäftigungsdauer vor Antragstellung bei demselben Arbeitgeber. Jedoch muss eine regelmäßige Beschäftigung seit drei Monaten bestanden haben, wenn auch bei unterschiedlichen Arbeitgebern.

So wie es aussieht, kann ein Kredit also grundsätzlich auch während der Probezeit beantragt werden.

Wie kann ein ING DiBa Kredit beantragt werden?

Sie möchten den Kredit bei der ING DiBa direkt und nicht über einen Kreditmarktplatz beantragen? In diesem Fall starten Sie am besten mit dem Kreditrechner, den Sie auf der Produktseite finden.

Stellen Sie zunächst den Betrag und die Laufzeit in den Kreditrechner ein. Der Rechner zeigt Ihnen die Monatsrate, den effektiven Jahreszins und den Gesamtbetrag (Nettodarlehensbetrag zuzüglich Kosten) an.

Sie wissen jetzt genau, wie hoch die Belastungen für den gewünschten Kredit sind. Klicken Sie auf „Jetzt beantragen“, um zur Antragsstrecke zu gelangen. Geben Sie die erbetenen persönlichen Daten und die Angaben zu Ihren Finanzen ein. Senden Sie das Formular online ab.

Screenshot der ING DiBa Kreditanfrage

Auszug aus der ING DiBa Kreditanfrage

Im unmittelbaren Anschluss daran wird eine Vorprüfung durchgeführt. Verläuft diese erfolgreich, können Sie den Kreditabschluss in die Wege leiten. Dazu ist zunächst ein Nachweis Ihres Einkommens erforderlich.

Sie verfügen über ein Girokonto bei der ING DiBa: Dann können Sie sich für den digitalen Einkommens-Check entscheiden. Ein Zusammenstellen von Unterlagen und ein Upload zur Bank entfallen. Zur Bonitätsprüfung wertet die Bank die Kontobewegungen auf Ihrem Girokonto aus.

Sie haben kein Girokonto bei der ING DiBa: In diesem Fall ist ein Unterlagen-Upload erforderlich. Speichern Sie die angeforderten Unterlagen in einem Ordner auf Ihrem Computer. Nutzen Sie das Format PDF, JPG oder PNG. Den Unterlagen Upload finden Sie innerhalb der Online Kreditbeantragung.

Statt des Einkommen-Checks oder des Unterlagen-Uploads können Sie die Unterlagen samt Kreditvertrag natürlich ebenso über die Post versenden, nachdem Sie ein PostIdentverfahren durchgeführt haben.

Nach dem Unterlagen-Upload geht es zur Identitätsüberprüfung. Diese kann per Postident oder per Videoident durchgeführt werden.

Der letzte Schritt ist die Unterschrift unter den Kreditvertrag. Sie können den Kreditvertrag digital unterschreiben oder die Kreditunterlagen ausdrucken und das Darlehen herkömmlich abschließen.

Die ING DiBa prüft die eingehenden Unterlagen immer sofort und veranlasst gleich danach die Kreditauszahlung. Die Auszahlungsdauer richtet sich danach, welche Methode Sie für den Kreditabschluss wählen.

  • Sie entscheiden sich für einen herkömmlichen Kreditabschluss ohne digitale Elemente. Der bewilligte Kreditbetrag wird in 7 bis 10 Tagen Ihrem Konto gutgeschrieben sein.
  • Sie entscheiden sich für das Hochladen der erbetenen Unterlagen und unterschreiben digital: das Geld wird in 2 bis 3 Tagen auf dem Konto sein.

Sie haben auch die Möglichkeit des vollkommen digitalen Kreditabschlusses mit Einkommens-Check. Das Darlehen wird sofort ausgezahlt und der Betrag kann am nächsten Tag zur Verfügung stehen.

Welche Unterlagen müssen Sie mit dem Kreditantrag einreichen?

Zunächst einmal benötigt die ING DiBa den unterschriebenen Kreditantrag und einen Nachweis Ihrer Identität, sofern Sie Neukunde sind. Darüber hinaus erwartet die Bank weitere Unterlagen:

  • Arbeitnehmer müssen Kopien aller Seiten der letzten drei Gehaltsabrechnungen einreichen.
  • Beamte müssen Kopien aller Seiten der letzten Bezügemitteilung zur Verfügung stellen.
  • Rentner und Pensionäre müssen Kopien aller Seiten des aktuellen Ruhegehaltsbescheids übersenden.
  • Freiberufler müssen Kopien aller Seiten der letzten zwei Steuerbescheide (nicht älter als drei Jahre) mit den Einkünften aus freiberuflicher Tätigkeit aushändigen.

Die ING DiBa gibt sich also mit verhältnismäßig wenigen Unterlagen zufrieden. Kontoauszüge mit dem letzten Gehaltseingang müssen nur eingereicht werden, wenn sich aus den Einkommensnachweisen keine Bankverbindung ergibt.

Sind die Produktseiten benutzerfreundlich?

Der Internetauftritt der ING DiBa ist übersichtlich angeordnet. Auf der Kreditseite finden Sie eine Aufstellung der unterschiedlichen Kreditvarianten mit Kreditrechnern und eine Beschreibung der Konditionen, einschließlich der repräsentativen Beispiele.

Außerdem enthält die Kreditseite Links zu den Produktseiten für die verschiedenen Kredite. Dort erhalten Sie weitere Angaben unter anderem auch zum Verfahren beim Kreditantrag. Auch der Kreditrechner fehlt nicht.

Entscheiden Sie sich für eine Kreditanfrage unmittelbar bei der ING DiBa, dann empfehlen wir, von den einzelnen Produktseiten aus zu starten.

Dort haben Sie einen leichten Zugang zum FAQ Katalog und Sie finden Links zu wichtigen weiteren Informationen wie Erläuterungen zum Kreditvertrag oder Verbraucherschutzinformationen.

Im FAQ Bereich werden alle wichtigen Fragen ausführlich und leicht verständlich beantwortet. Die Kataloge sind nach Kreditvarianten geordnet, sodass sich Nutzer leicht zurechtfinden können.

Den Kundendienst erreichen Sie am besten telefonisch unter 069 / 50 500 106. Der Kundenservice ist 7 Tage rund um die Uhr erreichbar.

Die Produktseiten sind einfach zu navigieren. Informationen, die nicht unmittelbar mit der Kreditvergabe in Verbindung stehen, wie beispielsweise Angaben im Preisverzeichnis, werden nicht versteckt, sondern die Links dahin sind gut auffindbar.

Kreditinteressenten finden schnell alle Angaben, die sie für die Entscheidung benötigen, ob sie bei der ING ein Darlehen beantragen möchten.

ING DiBa Kredit Erfahrungen: Wie beurteilen Kunden das Angebot?

Auswertbare Kundenberichte zu ING DiBa Krediterfahrungen findet man vor allem auf den Bewertungsseiten verschiedener Kreditmarktplätze und bei unabhängigen Bewertungsportalen.

smava

Smava kommt zu einer Gesamtbenotung mit der Punktzahl 4.9 / 5. 5727 Bewertungen bilden die Grundlage für dieses Ergebnis. Bei smava kommen angeschlossene Partnerbanken immer gut weg, aber trotzdem kann sich dieses Ergebnis sehen lassen.

Check24

Check24 hat aus 1028 Kundenberichten der letzten zwölf Monate die Gesamtnote 4.7 / 5 gebildet. Dies ist eine sehr gute Durchschnittsnote, die praktisch von keinem anderen Konkurrenten erreicht wird.

Trustpilot

Trustpilot.de ist ein international agierendes, unabhängiges Bewertungsportal. Auf der deutschen Seite des Portals findet man 7918 Kundenberichte, nicht nur zu Krediten, sondern vor allem auch zu anderen ING Finanzdienstleistungen. Daraus bildet das Portal den TrustScore „Gut“ und vergibt die Gesamtnote 3.9 / 5.

Bei Trustpilot sind kritische Stimmen überrepräsentiert. Wer seinen Frust loswerden will, der wendet sich eher an ein Bewertungsportal, welches mit der Kreditvermittlung nichts zu tun hatte.

Vor diesem Hintergrund ist das Bewertungsergebnis nicht schlecht und im Vergleich zu vielen anderen Banken ausgesprochen positiv.

ING DiBa Bewertung bei TrustPilot

ING DiBa Bewertung bei TrustPilot

Die meisten negativen Bewertungen beziehen sich nicht auf Kredite, sondern auf andere Finanzdienstleistungen. Häufig machen Kunden ihrem Ärger über eine Kontoschließung Luft.

Allerdings taucht ein Problem immer wieder auf. Offenbar erhalten Kunden bisweilen per E-Mail automatisierte Antworten auf Anfragen, die an der Sache vorbeigehen.

Auf anderen Portalen wird diese Kritik nicht geäußert, aber viele Kunden beschweren sich darüber, dass Kredite ohne Begründung abgelehnt wurden. Auf Nachfragen gab es die Antwort, dass die Gründe für eine Kreditablehnung nicht öffentlich gemacht werden.

Dieses Vorgehen ist wenig kundenfreundlich und entspricht eigentlich auch nicht den freiwilligen Verhaltensregeln der Banken.

In sehr wenigen Fällen wird der Kundendienst als unfreundlich und nicht hilfsbereit geschildert.

Ganz überwiegend sind die Kunden jedoch zufrieden und schildern positive Erfahrungen mit dem ING DiBa Privatkredit. Hervorgehoben werden die guten Kreditkonditionen, das einfache Antragsverfahren und die schnelle Auszahlung. Der Kundendienst erhält grundsätzlich gute Noten.

Eine Kundin beispielsweise schildert ihre positive ING DiBa Rahmenkredit Erfahrung. Beantragung und Abwicklung werden als unkompliziert beschrieben.

Ein weiterer Kunde hebt hervor, dass Probleme umgehend und zeitnah erledigt wurden. Viele Kunden loben die schnelle Bearbeitung und bewerten die präzise Beantwortung ihrer Fragen positiv.

Einige Kunden schildern gute Erfahrungen bei der Erhöhung eines ING DiBa Kredits. Das Antragsverfahren wird als unkompliziert beschrieben und die Transparenz bei der Darstellung des Mischzinses wird hervorgehoben.

Die Kredite der ING sind mehrfach ausgezeichnet worden. Einige Fachzeitschriften vergeben Qualitätssiegel in Zusammenarbeit mit Fachinstituten.

  • NTV und FMH-Finanzberater kamen in einem Produktvergleich von 63 Banken zu dem Ergebnis, dass die ING 2019 den besten Rahmenkredit angeboten hat.
  • Von Handelsblatt und FMH wurde der ING Ratenkredit 2020 zum Top-Produkt gekürt. Außerdem wurde der Wohnkredit ausgezeichnet. 
  • Aus dem Jahr 2019 stammt ein Qualitätssiegel von Focus Money in Zusammenarbeit mit dem deutschen Finanz-Service Institut. Der Ratenkredit ist demnach Testsieger bei Ratenkrediten mit bonitätsunabhängigen Zinssätzen ohne Restschuldversicherung.
  • Die ING DiBa soll die beliebteste Bank Deutschlands sein. Dies jedenfalls hat ein Test des Wirtschaftsmagazins Euro ergeben, der 2020 in der fünften Ausgabe veröffentlicht wurde.

Fazit zu den Berichten über ING DiBa Krediterfahrungen:

Kunden mögen die ING DiBa. Sie schätzen nicht nur den freundlichen und kompetenten Kundenservice, sondern darüber hinaus die soliden Kreditbedingungen und die einfachen Antragsverfahren.

Die Qualitätssiegel verdeutlichen, dass die ING Kredite mit guter Qualität zur Verfügung stellt. Qualitätssiegel, für die manchmal bezahlt werden muss, sind mit Zurückhaltung zu bewerten, vor allem, wenn sie von dubiosen Instituten erstellt werden.

Dies ist aber hier nicht der Fall. Die FMH ist ein seriöser Finanzdienstleister, der Qualitätssiegel nicht grundlos vergibt.

ING DiBa Kredit Bewertung: Stärken und Schwächen

Pro:

  • Günstiger laufzeitunabhängiger Festzins.
  • Sehr schnelle Auszahlung bei digitalem Abschluss.
  • Alle vorzeitigen Tilgungsmaßnahmen ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
  • Kostenlose Ratenpausen möglich.
  • Einfache Kreditaufstockung schon nach vier Monaten.
  • Kostenloser Umschuldungsservice.
  • Unkompliziertes, transparentes Antragsverfahren.
  • Kompetenter Kundenservice täglich rund um die Uhr erreichbar.
  • Kredite auch für Freiberufler und Rentner.

Contra:

  • Keine Kleinkredite, Kredite erst ab 5.000 €.
  • Keine Kredite zur privaten Verwendung für Gewerbetreibende.
  • Eher durchschnittliches Zinsangebot für Personen mit ausgezeichneter Bonität.

ING DiBa Kredit Test: Zusammenfassung

Die ING DiBa bietet ein für die allermeisten Kreditnehmer günstiges Zinsangebot. Gleichzeitig sind die ING Kredite ungewöhnlich flexibel. Durch die Verknüpfung von Niedrigzins mit hoher Flexibilität entsteht eines der besten Kreditangebote auf dem deutschen Markt.

Vergleicht man die 2/3 Zinssätze anderer Banken mit dem bonitätsunabhängigen Zinssatz der ING, dann gehört das ING Angebot in die Spitzengruppe der günstigsten Zinssätze.

Ein anderer Vergleichsmaßstab sind die Durchschnittszinssätze, die die Bundesbank in regelmäßigen Abständen veröffentlicht.

Gegenwärtig betragen die durchschnittlichen effektiven Jahreszinssätze für Kredite an private Haushalte (Konsumentenkredite mit anfänglicher Zinsbindung) 4,30 % für Laufzeiten von über einem Jahr bis zu fünf Jahren und 5,89 % Kredite mit längeren Laufzeiten.

Besonders günstig sind die laufzeitunabhängigen Zinssätze der ING also für Kredite mit Laufzeiten von 72 Monaten und länger.

Allerdings soll ein Problem, welches durch bonitätsabhängige Zinssätze entsteht, nicht unter den Teppich gekehrt werden.

Personen, deren Bonität besser ist als die von der Bank vorgegebenen Grenzbonität, auf deren Grundlage die Zinsen kalkuliert werden, können mit bonitätsabhängigen Zinsangeboten möglicherweise besser fahren.

Mit wenigen Klicks zum günstigsten Kredit.

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