Was halten Kreditnehmer vom vollständig digitalen smava Kredit2Day? Ist das Angebot seriös und wie schneidet es im Vergleich zu anderen digitalen Krediten mit Sofortauszahlung ab?
Dieser Beitrag befasst sich mit einer Auswertung von Kundenberichten über Kredit2Day Erfahrungen. Weitere Schwerpunkte sind Test und Bewertung der angebotenen Kreditkonditionen.
Der smava Kredit2Day mit Sofortauszahlung ist einer der wenigen vollständig digitalen und damit papierlosen Kreditangebote im Internet.
Der Kredit ist das Ergebnis der Zusammenarbeit zweier Finanzdienstleister, die sich bei der Kreditvergabe modernster Techniken unter Einhaltung strengster Datenschutzregeln bedienen.
Vergeben wird das Darlehen von der SolarisBank, einem Fintech Unternehmen mit Vollbanklizenz. Das Unternehmen liefert die technischen Voraussetzungen für die Vergabe vollständig digitaler Kreditprodukte.
Vertrieben wird der Kredit2Day vom unabhängigen Kreditvergleich smava, einem Marktführer der Branche.
Der Kreditmarktplatz kooperiert mit über 25 Banken, die eine Auswahl von über 70 Kreditangeboten zu Verfügung stellen. Smava zeichnet ein guter Kundendienst aus sowie die Fähigkeit, Kreditantragsverfahren fast vollständig automatisch abwickeln zu können.
Smava Kredit2Day Bewertung – Gesamtnote: 4.4 / 5
Der Kredit2Day ist ein digitaler Ratenkredit ohne Papierkram für Arbeitnehmer und Beamte, der sofort nach dem Abschluss per elektronischer Unterschrift ausgezahlt wird. Das Darlehen ist beliebig verwendbar. Kunden können zwischen Kreditbeträgen ab 1.000 € bis zu 50.000 € und Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten wählen. Die Zinsen sind bonitätsabhängig.
Zinsangebot
Günstiger bonitätsabhängiger Zinssatz im Vergleich zu anderen digitalen Krediten mit Sofortauszahlung. Sonst eher durchschnittliches Zinsangebot.
Flexibilität
Sondertilgungen und vorzeitige Gesamtablösung ohne Vorfälligkeitsent-schädigung. Gemeinschaftsantrag und Aufstockung sind aber nicht möglich.
Auszahlung
Vollständig digitaler Kredit mit elektronischer Unterschrift und Videoident. Ist ein Kreditbetrag bewilligt, kann er innerhalb von 24 Stunden auf dem Konto sein.
Das Zinsangebot fließt mit 60 %, die Flexibilität der Zusatzoptionen mit 30 % und die Auszahlungsgeschwindigkeit mit 10 % in die Gesamtnote ein.
Antragsteller müssen über einen Computer mit Kamera verfügen. Sehr gut eignet sich ein Smartphone. Achten Sie auf eine stabile Internetverbindung und darauf, dass Sie einen Browser nutzen, der auf dem neuesten Stand ist.
Sie werden zum Kreditrechner von smava weitergeleitet und können von dort aus den Kredit2Day beantragen. Gleichzeitig erhalten Sie Angebote weiterer Banken geordnet nach Zinssatz und Auszahlungswahrscheinlichkeit.
Welche Konditionen bietet der Kredit2Day?
Die Tabelle enthält eine Übersicht zu den wesentlichen Kreditmerkmalen:
Merkmal | Konditionen |
|---|---|
Nettodarlehensbetrag | 1.000 € bis 50.000 € |
Laufzeiten | 12 Monate bis 84 Monate |
Sollzins (gebunden) | ab 0,68 % |
Effektiver Jahreszinssatz | ab 0,68 % |
Repräsentatives Beispiel:
2/3 aller Kunden erhalten: Nettodarlehensbetrag 30.000,00 €, 84 Monate Laufzeit, 5,99 % effektiver Jahreszins, 5,83 % p.a. gebundener Sollzins, 84 mtl. Raten zu je 435,84 €, 36.610,43 € Gesamtbetrag, Solaris SE, Cuvrystraße 53, 10997 Berlin.
Ist das smava Kredit2Day Zinsangebot günstig?
Bezieht man alle Kreditangebote in den Zinsvergleich ein, dann schneidet der digitale Kredit von smava eher mittelmäßig ab.
Ein solcher Vergleich ergibt natürlich kein realistisches Bild. Digitale Kredite mit Sofortauszahlung stellen wegen der vollständig automatisierten Bonitätsprüfung für Banken immer ein etwas höheres Ausfallrisiko dar als die üblichen Ratenkredite.
Vernünftige Ergebnisse erhalten Sie deshalb nur, wenn Sie ausschließlich Kredite mit Sofortauszahlung untereinander vergleichen:
Die Zinsangaben aus den repräsentativen Beispielen sind relativ realistisch. Verfügen Sie über eine gute bis mittlere Bonität, können Sie davon ausgehen, dass Sie wenigstens den 2/3 Zinssatz erhalten.
Im Vergleich zu konkurrierenden digitalen Krediten mit Sofortauszahlung ist das Angebot von smava demnach günstig. Der Durchschnittszinssatz ist nur beim Ofina Kredit niedriger.
Eine Sofortauszahlung dieses Kredits setzt jedoch die Einrichtung eines kostenlosen Girokontos voraus, die während der Kreditanfrage erfolgen kann. Verzichten Sie darauf, entfällt eine Sofortauszahlung.
Welche Zusatzoptionen bietet der Kredit2Day?
Sondertilgungen und vorzeitige Kreditablösungen sollen jederzeit kostenfrei möglich sein. Beschränkungen werden nicht angegeben.
Die Bank verzichtet also auf das Recht, Vorfälligkeitsentschädigungen zu erheben.
Ratenänderungen und Ratenpausen sind nicht von vornherein im Kreditvertrag vorgesehen. Entstehen finanzielle Engpässe während der Kreditlaufzeit, müssen sich Kunden an den Kundendienst wenden und Zahlungserleichterungen aushandeln.
Gemeinschaftsanträge sind nicht möglich. Gleiches gilt für Kreditaufstockungen. Der Grund: Beides ist mit der gegenwärtigen Technologie bei einem vollständig digitalen Kredit mit Sofortauszahlung noch nicht machbar.
Entsteht während der Laufzeit des smava Kredits zusätzlicher Finanzierungsbedarf, gibt es zwei Wege:
- 1Kreditnehmer können einen zweiten Kredit2Day abschließen.
- 2Sie können einen Umschuldungskredit bei einer anderen Bank aufnehmen, damit den Kredit2Day ablösen und sich den zusätzlichen Betrag auszahlen lassen.
Der Kredit2Day ist frei verwendbar. Deshalb kann er genutzt werden, um Kredite anderer Banken abzulösen. Ein Umschuldungsservice wird jedoch nicht angeboten. Kreditnehmer müssen sich um alles selbst kümmern.
Zusammen mit der Kreditvergabe wird eine Kreditausfallversicherung angeboten. Kreditinteressenten müssen im Verlauf der Online-Kreditanfrage ausdrücklich anklicken, wenn Sie eine solche Versicherung nicht wollen.
Der Abschluss ist aber optional und nach der Auffassung der meisten Verbraucherschützer nicht zu empfehlen.
Restkreditversicherungen können die Kosten eines Darlehens signifikant erhöhen. Auf der anderen Seite ist der Versicherungsschutz wegen vieler Ausnahmetatbestände oft nicht optimal.
Der Kredit2Day bietet, abgesehen von kostenlosen vorzeitigen Tilgungsmöglichkeiten, kaum Flexibilität. Dieses Problem besteht aber bei allen vollständig digitalen Krediten mit Sofortauszahlung. Eingeschränkte Flexibilität ist der Preis für die schnelle Verfügbarkeit der Kreditsumme.
Einige Zusatzoptionen wie gemeinschaftliche Kreditaufnahmen oder Kreditaufstockungen sind darüber hinaus nach dem derzeitigen Stand der Technik nicht machbar. Gleiches gilt übrigens für Kredite an Selbstständige.
Welche Voraussetzungen müssen für den Kredit2Day erfüllt sein?
Smava führt nur wenige Voraussetzungen für die Vergabe des voll digitalen Kredits an:
Nachweise in Papierform werden durch die automatische Auswertung Ihres Hauptkontos ersetzt. Allerdings benötigen Neukunden ein Ausweispapier mit Foto (Pass, Personalausweis) zur Überprüfung der Identität.
Außerdem müssen Sie die Zugangsdaten Ihres Hauptkontos für den einmaligen Kontoblick bereithalten. Voraussetzung für den Abschluss des digitalen Kredits ist ein Konto mit Online-Banking.
Antrag und Kredit2Day Auszahlung
Das Antragsverfahren startet mit dem Ausfüllen und dem Absenden der Kreditanfrage. Erforderlich sind persönliche Angaben sowie Angaben zum Einkommen und zu den Ausgaben.
Sobald Sie die Anfrage online abgesandt haben, startet das eigentliche Vergabeverfahren. Die SolarisBank stellt bei Wirtschaftsauskunfteien Konditionenanfragen und holt automatisch Auskünfte ein.
Konditionenanfragen werden in die Dateien eingetragen, sind aber nur für Sie sichtbar und nicht für weitere Kreditgeber. Sie beeinflussen deshalb Ihre Bonität nicht.
Zudem wird ein automatischer Kontocheck durchgeführt. Um dies zu ermöglichen, müssen Sie die Zugangsdaten zu Ihrem Hauptkonto übermitteln. Daraufhin findet eine automatische Auswertung aller Kontobewegungen in einem zuvor festgelegten Umfang statt.
Der Zugriff auf das Girokonto geschieht über sichere Verbindungen nach dem Stand der Technik und unter Einhaltung strenger Datenschutzvorgaben.
Fällt die Bonitätsprüfung positiv aus, erhalten Sie ein Kreditangebot per E-Mail oder direkt auf Ihr Smartphone oder Ihren Computer.
Sind Sie mit dem Angebot einverstanden, können Sie den Kreditvertrag mit einer elektronischen Unterschrift abschließen. Zuvor ist noch ein Video-Chat zur Feststellung der Identität erforderlich, sofern Sie Neukunde sind.
Unmittelbar nach dem digitalen Kreditabschluss erfolgt die Auszahlung des bewilligten Betrages auf das von Ihnen angegebene Girokonto.
Geht alles glatt, können Sie binnen 24 Stunden über das Geld verfügen.
Haben Sie Fragen zum vollständig digitalen Antragsverfahren? Der telefonische Kundendienst von smava steht Ihnen von Montag bis Freitag 8:00 Uhr bis 20:00 Uhr und am Samstag 10:00 Uhr bis 15:00 Uhr zur Verfügung.
Die Telefonnummer lautet: 0800 000 98 00.
Zusätzlich ist eine Kontaktaufnahme per E-Mail mit einem dafür vorgesehenen Formular möglich.
Im Grunde passiert bei einem digitalen Kreditabschluss nichts anderes als bei einem Darlehensabschluss bei Ihrer Hausbank.
Der Kreditsachbearbeiter überprüft die Vollständigkeit und Schlüssigkeit der im Antrag gemachten Angaben, führt eine automatische SCHUFA Abfrage durch und wirft einen Blick in das bei der Hausbank geführte Konto.
Fällt die Bonitätsprüfung positiv aus, können Sie den Kreditantrag gleich, in diesem Fall per Hand, unterzeichnen und der bewilligte Betrag wird ausgezahlt.
Kredit2Day abgelehnt? Es gibt Alternativen!
Im Verlauf des Antragsverfahrens kann sich herausstellen, dass Sie die relativ strengen Bonitätsvoraussetzungen für den Kredit2Day nicht erfüllen oder nur um den Preis sehr hoher Zinssätze.
Mit einem Kreditvergleich können Sie sich schnell und bequem nach Alternativen umsehen.
Bei niedriger Bonität, hervorgerufen beispielsweise durch erledigte negative Eintragungen bei der SCHUFA, können Sie seriöse Kreditvermittler um Hilfe bitten, die auf Kredite in schwierigen Fällen spezialisiert sind.
Creditolo und Credimaxx arbeiten ohne Vorkosten, verzichten auf Angebote unnötiger Versicherungen und Sie müssen keine Hausbesuche befürchten.
Kredit2Day Erfahrungen: Was berichten Kunden?
Kundenberichte zu Kredit2Day Erfahrungen sind durchweg positiv. Darüber hinaus kommt der smava Kredit bei Fachzeitschriften ebenfalls gut weg.
Das Bewertungsportal ekomi hat 2269 Kundenberichte aus zwölf Monaten ausgewertet und bildet daraus die bestmögliche Gesamtpunktzahl 4,9 / 5. Die Note bezieht sich auf alle Dienstleistungen des Vergleichsportals smava. Aber da der Kreditmarktplatz als faktischer Kreditgeber angesehen werden kann und die gesamte Kundenbetreuung übernimmt, können die Erfahrungsberichte auf eKomi herangezogen werden.
Bei BankingCheck liegen 33.957 Kundenberichte vor. Berücksichtigt wird ein Zeitraum seit 2013. Die Gesamtnote beträgt 4.8 / 5. Diese Gesamtnote gilt sowohl für Service, Beratung und Support als auch für Banking und Prozesse. Interessant ist die Weiterempfehlungsquote. Sie liegt bei 99 % und ist damit außergewöhnlich hoch.
Bewertungen auf Trustpilot zu Finanzdienstleistern sind immer ausgesprochen kritisch. Auf dem unabhängigen Bewertungsportal melden sich vor allem Kunden zu Wort, die mit den Dienstleistungen unzufrieden waren. Kunden mit guten Erfahrungen sind hingegen unterrepräsentiert. Aus 2091 Bewertungen bildet Trustpilot die Gesamtnote 4,0 / 5 – Gut.
Hervorgehoben werden Kompetenz und Hilfsbereitschaft der Kundendienstmitarbeiter. Kunden sind mit den erhaltenen Konditionen zufrieden und äußern sich positiv zur Auszahlungsdauer. Sehr selten berichten Kunden über unhöfliche oder aufdringliche Sachbearbeiter.
Beschwerden gibt es im Wesentlichen über „nervige Werbung“ per E-Mail. Damit müssen Kreditinteressenten leider rechnen, wenn sie mithilfe eines Kreditvergleichs Ausschau nach dem günstigsten Kreditangebot halten.
Häufig kann man die Werbung wie einen Newsletter abbestellen. Eine andere Möglichkeit ist die Einrichtung einer gesonderten E-Mail-Adresse für Kreditanfragen bei Vergleichsportalen. Damit erleichtert man sich das Löschen solcher Werbemails.
Ist der Kredit2Day seriös?
Die Frage, ob der Kredit2Day seriös ist, wird Kreditinteressenten in besonderem Maße beschäftigen. Schließlich muss während des Antragsverfahrens Zugriff auf das Hauptkonto gewährt werden.
Die Frage nach der Seriosität beider beteiligter Finanzdienstleister kann eindeutig bejaht werden. Interessenten werden vor und während der Kreditanfrage über die Konditionen ausführlich informiert und das digitale Verfahren wird genau erklärt.
Die Auswertung der Kontobewegungen ist begrenzt auf 90 Monate. Der Zugriff geschieht nach gesetzlichen Vorgaben und unterliegt strengen datenschutzrechtlichen Regelungen.
Smava ist besonders erfahren in der Verwendung von automatisierten Prozessen bei der Kreditvergabe. Der technologische Standard ist hoch. Dies gilt besonders für die Sicherheit der Datenübertragung.
Die SolarisBank hat sich in wenigen Jahren als ein führender Anbieter digitaler Kredite etabliert. Anders als andere Fintech Unternehmen verfügt die Bank über eine Vollbanklizenz und unterliegt der Aufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungen.
Kredit2Day Test: das Ergebnis
Pro
ConTRA
Fazit zum Kredit2Day:
Vom Kreditangebot profitieren vor allem Kreditinteressenten mit guter Bonität, die besonderen Wert auf eine schnelle Auszahlung legen. Verglichen mit anderen digitalen Kreditprodukten, die eine Sofortauszahlung vorsehen, erscheinen die Zinskonditionen attraktiv.
Bei einem Vergleich mit den Zinsangeboten normaler Ratenkredite gehört der Kredit2Day eher zum günstigeren Mittelmaß.
Ein anderer Qualitätsmaßstab sind die Durchschnittszinssätzen für neu verhandelte Konsumentenkredite an private Haushalte, die die Bundesbank in regelmäßigen Abständen veröffentlicht.
Nach der aktuellsten Erhebung beträgt dieser Durchschnittszinssatz 8,46 %. Dagegen macht sich der Kredit2Day 2/3 Zinssatz von 5,99 % ganz prima.