Top-Kredit mit Niedrigzins-Garantie und einem täglichen 24 Stunden Service, so stellt die norisbank ihr Verbraucherdarlehen vor. Erfüllt das Kreditangebot dieses Versprechen? Aufschluss darüber können norisbank Kredit Erfahrungen geben, über die Kunden im Internet berichtet haben.

In diesem Beitrag geht es um eine Bewertung der Kreditkonditionen anhand objektiver Kriterien unter Einbeziehung von Kundenmeinungen.

Wie günstig und transparent ist das Zinsangebot im Vergleich zur Konkurrenz? Ist das Darlehen flexibel und verbraucherfreundlich? Wie übersichtlich ist das Antragsverfahren und wie schnell wird ein bewilligter Kreditbetrag ausgezahlt?

Es ist klar, dass sich der Top-Kredit am eigenen Anspruch der norisbank wird messen lassen müssen.

Norisbank Kredit: Kurzbewertung


Gesamtnote:

4.75 / 5

Zinsangebot:

Bonitäts-abhängig und mit einem Zinssatz

ab 1,39 % ein Spitzenreiter.


Flexibilität:

Großzügige Sondertilgung aber keine kostenlose Komplett-Ablösung.


Auszahlung:

Abschluss herkömmlich oder digital.

Auszahlung

24 h nach Eingang der Unterlagen.

Die kleine Gruppe mit bester Bonität findet einen sehr günstigen Zinssatz. Personen mit guter und mittlerer Bonität bekommen angemessene Zinssätze. Neben Sondertilgungen (50 % des Restsaldos jährlich) sind auch Ratenpausen kostenlos möglich.


Das Kreditinstitut verlängert die gesetzlich vorgesehene Widerrufsfrist auf 30 Tage. Findet ein Kreditkunde innerhalb von vier Wochen nach Kreditabschluss ein günstigeres Angebot, erhält er 50 € und kann den Top-Kredit kostenlos zurückgeben.

So setzt sich die Kurzbewertung zusammen:

  • Zinsangebot: 60 % der Gesamtnote
  • Flexibilität: 30 % der Gesamtnote
  • Auszahlung: 10 % der Gesamtnote

Insgesamt sehen die Kreditkonditionen sehr gut aus. Es gibt kaum Anbieter mit ähnlich niedrigeren Anfangszinssätzen, die nach den allgemeinen Produktbeschreibungen Kredite mit noch günstigeren Zinssätzen und besserer Flexibilität anbieten.

Finden Sie mit einem Kreditvergleich heraus, ob in Ihrem Fall Konkurrenten das Kreditangebot der norisbank schlagen können.

Eine Kreditanfrage reicht aus und Sie erhalten individuell auf Ihre persönlichen Verhältnisse abgestellte Kreditangebote.

Die norisbank gehört zu den Kreditinstituten, die in den Angebotslisten der Vergleichsportale manchmal leicht unterschiedliche Zinsrahmen einstellen. 

Lassen Sie sich dadurch nicht beeindrucken. Die repräsentativen Beispiele weichen nicht voneinander ab. Wie Ihr individuelles Zinsangebot schließlich aussieht, wissen Sie erst, wenn Sie nach einer Kreditanfrage ein konkretes Angebot erhalten.

Norisbank Kredit: Konditionen

Die Tabelle beschreibt die allgemeinen Kreditbedingungen, wie sie auf der Produktseite der Bank angegeben werden (Stand: Juli 2021).

Merkmal

Kondition

Nettodarlehensbetrag

1.000 € bis 65.000 €

Laufzeit bis 20.000 €

12 Monate bis 96 Monate

Laufzeit über 20.000 €

12 Monate bis 84 Monate

Fester Sollzins

1,38 % bis 7,53 %

Effektiver Jahreszins

1,39 % bis 7,80 %

Monatliche Rate

11,01 € bis 5.618,34 €

Gesamtbetrag

1.106,81 € bis 83.503,83 €

Repräsentatives Beispiel für einen Nettodarlehensbetrag in Höhe von 10.000 € mit einer Laufzeit von 48 Monaten:

2/3 aller Kunden erhalten einen festen Sollzins in Höhe von 3,91 % jährlich und einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 3,99 % jährlich. Die monatliche Rate beträgt 224,86 € und der Gesamtbetrag beläuft sich auf 10.792,00 €.

Welche Kunden profitieren nach den allgemeinen Angaben der Bank am ehesten von günstigen Zinssätzen? In der Tabelle finden Sie neben einer Einschätzung zusätzlich Beispiele für Kreditanbieter, die in Ihrem Fall vielleicht günstiger sein können.

1.

Kunden mit bester Bonität werden den Minimalzinssatz in Höhe von 1,39 % bzw. einen etwas höheren Zinssatz erhalten. In diesem Segment liegt die norisbank damit im Juli 2021 deutlich an der Spitze. 

2.

Kunden mit guter bis durchschnittlicher Bonität werden einem Zinssatz bekommen, dessen Bandbreite von vielleicht 1,59 % bis zum 2/3-Zinssatz von 3,99 % aus dem repräsentativen Beispiel reicht.  In diesem Segment kann sich ein Zinsvergleich lohnen, denn im Vergleich der Durchschnittszinssätze liegen andere Banken durchaus günstiger, beispielsweise die  1822direkt (2,85 %), die DKB Bank (3,19 %) oder die SWK Bank (3,19 %).

3.

Kunden mit niedriger Bonität werden bei der norisbank in etwa den Maximalzins in Höhe von 7,80 % (in Kreditvergleichen 6,90 %) erhalten. Das bedeutet, für diesen Kundenkreis bietet die norisbank Zinssätze, die ins untere Drittel gehören. Die meisten Direktbanken bieten bessere Zinssätze an.

Eine Einschätzung der Zinssätze nach Bonitätsklassen ausschließlich anhand des angegebenen Zinsrahmens ist nicht einfach und kann nur grobe Anhaltspunkte bieten. Banken vergeben Kredite nach internen Vergaberichtlinien, die nicht öffentlich sind.

Es ist durchaus möglich, dass ein und derselbe Kreditkunde bei einer Bank ein gutes Bonitätsurteil erhält, während eine andere Bank die Kreditwürdigkeit nur als mittelmäßig einstuft.

Besonders schwierig ist die Einschätzung in der niedrigsten Bonitätsklasse. Viele Banken legen eine Grenzbonität (einen Scorewert) fest, der wenigstens vorhanden sein muss, um überhaupt ein Darlehen zu bekommen. Dies gilt für bonitätsabhängige Zinssätze aber besonders für sogenannte Einheitszinssätze.

An die Grenzbonität werden unterschiedliche Anforderungen gestellt. Manche Banken oder Finanzdienstleister gewähren Darlehen an Kunden, die andere Banken mangels Bonität von vornherein ablehnen. Ein krasses Beispiel ist die p2p Plattform auxmoney. Der effektive Maximalzinssatz kann bis zu 19,99 % betragen.

Daraus kann man nicht schließen, dass alle Kunden, die nicht wenigstens eine durchschnittliche Bonität aufweisen, diesen hohen Zinssatz zahlen müssen. Vielmehr akzeptiert auxmoney auch Kunden, die wegen mangelnder Bonität woanders überhaupt keinen Kredit erhalten würden.

Ein hoher Maximalzins ist also ein Indiz dafür, dass Kreditinteressenten mit unterdurchschnittlich niedriger Bonität noch eine Chance auf ein Darlehen erhalten.

Flexibilität des Kreditangebots

Sie können Laufzeiten in Vierteljahresabständen wählen. Die Flexibilität bei der Laufzeitwahl erlaubt Ihnen, die Monatsrate relativ genau an Ihre wirtschaftliche Leistungsfähigkeit anzupassen und dadurch Zinskosten zu sparen.

Zwar gibt es Banken, die Laufzeiten in Monatsintervallen ermöglichen, aber bei den meisten Banken sind Laufzeiten nur in Jahresintervallen oder in Halbjahresintervallen möglich. Insoweit verdient die norisbank einen Pluspunkt.

Die norisbank bietet bei der Kreditvergabe einige mehr oder weniger verbraucherfreundliche Nebenleistungen an:

  • Sondertilgungen bis zu 50 % des aktuellen Restbetrags pro Jahr ohne Vorfälligkeitsentschädigung.
  • Auf 30 Tage verlängertes Rückgaberecht mit sogenannter Niedrigzins-Garantie.
  • Umschuldung und Ablösung von zwei bei anderen Banken bestehenden Restkrediten mit kostenlosem Umschuldungsservice. 
  • Einfache online Krediterweiterung ohne Zeitbeschränkungen.
  • Abschluss einer optionalen Restkreditversicherung.

Kostenlose Sondertilgungen werden von den meisten Banken angeboten. Allerdings sind lange nicht alle Kreditinstitute dabei so großzügig wie die norisbank.

Möchten Sie ein bestehendes Darlehen jedoch vorzeitig völlig ablösen, dann müssen Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung leisten. Sie beträgt 1 % des abgelösten Betrages bei Restlaufzeiten länger als ein Jahr. Ist die Restlaufzeit kürzer verringert sich die Entschädigung auf 0,5 %.

In Bezug auf vorzeitige Tilgungsmaßnahmen gibt es Banken, deren Konditionen kundenfreundlicher sind. Ein Beispiel ist die ING DiBa. Dort sind auch kostenlose vorzeitige Gesamttilgungen möglich und ihr 2/3 Zinssatz liegt mit 3,49 % unter dem der norisbank.

Kreditnehmer können Ratenpausen einlegen. Über die gesamte Vertragslaufzeit sind drei Ratenpausen mit jeweils höchstens zwei Raten möglich. Zwischen den Ratenpausen müssen mindestens zwölf Monate liegen.

Krediterhöhungen können jederzeit und einfach online beantragt werden. Die Bonität wird erneut geprüft. Der alte Kredit wird mit dem neuen Kredit abgelöst.

Krediterhöhungen sind bei der norisbank einfach. Genutzt werden kann die übliche Antragsstrecke. Unter „Bestehende Kredite“ wird der alte Kredit erfasst. Viele Banken komplizieren Aufstockungswünsche, indem sie eine Kontaktaufnahme mit dem Service voraussetzen. Die norisbank verdient hier einen Pluspunkt.

Allerdings sucht man Angaben darüber, wie der Zinssatz für den neuen Kredit berechnet wird, vergebens. Grundsätzlich gibt es mehrere Möglichkeiten: Der neue Zinssatz kann auf den gesamten Betrag angewendet werden, ein Mischzins kann gebildet werden oder es können zwei Zinssätze nebeneinander bestehen.

Bevor Sie einen bestehenden norisbank Kredit per Online Anfrage einfach erhöhen, sollten Sie sich beim Kundenservice über die Zusammensetzung des Zinssatzes genau informieren.

Eine Besonderheit ist das auf 30 Tage verlängerte Rückgaberecht zusammen mit der Niedrigzins-Garantie. Wer innerhalb von vier Wochen nach Kreditabschluss einen günstigeren Ratenkredit findet, der kann den „Top-Kredit“ kostenfrei zurückgeben und erhält zusätzlich 50 €.

Das nähere Verfahren ergibt sich aus untenstehendem Screenshot der FAQ:

Auszug aus dem FAQ zum norisbank Kredit

FAQ zur Niedrigzins-Garantie

Die Niedrigzins-Garantie ist ein cleverer Schachzug, Kunden von der Qualität des Kreditangebots zu überzeugen.

Unseres Erachtens ist es aber sinnvoll, sich über günstige Kreditangebote zu informieren, noch bevor ein Darlehensvertrag geschlossen wird.

Oft wird das Angebot, eine optionale Restkreditversicherung abzuschließen, positiv bewertet. Restkreditversicherungen im Zusammenhang mit dem Abschluss üblicher Ratenkredite sind unseres Erachtens überflüssig.

Diese Produkte sind häufig teuer, erhöhen die tatsächliche Belastung durch den Kredit erheblich und gewähren nicht den Versicherungsschutz, den man erwarten könnte.

Deswegen raten viele Verbraucherschützer vom Abschluss solcher Versicherungen ab.

Unseres Erachtens sind Angebote von Restkreditversicherungen bei Ratenkrediten ein gutes Zusatzgeschäft für Banken. Denn sie verdienen am Abschluss. Deshalb werden diese Versicherungen von manchen Banken besonders aggressiv angeboten.

Ergibt sich aus Kundenberichten über Erfahrungen mit Krediten eines bestimmten Anbieters glaubwürdig, dass Kreditinteressenten Restkreditversicherungen aufgenötigt werden, ist dies im Rahmen einer Bewertung klar ein negativer Punkt.

Antragsvoraussetzungen und Auszahlung

Der norisbank Kredit wird an Kreditinteressenten vergeben, die bei der SCHUFA keine negativen Einträge haben. Im Einzelnen:

  1. 1
    Antragsteller sind volljährig, verfügen über einen Wohnsitz und eine Bankverbindung in Deutschland.
  2. 2
    Sie gehen einer geregelten, unselbstständigen Arbeit nach, und zwar seit mindestens sechs Monaten.
  3. 3
    Befristete Arbeitsverhältnisse reichen aus, wenn die Laufzeit des Kredits nicht länger ist als die Dauer des Arbeitsverhältnisses.

Rentner und Pensionäre sind antragsberechtigt.

Selbstständige erhalten hingegen keinen norisbank „Top-Kredit“.

Mit dem Kreditantrag müssen nur wenige Unterlagen eingereicht werden:

  • Die letzten zwei Gehaltsnachweise, die letzte Bezügemitteilung oder die aktuellen Bescheide über das Ruhegehalt in Kopie.
  • Die Kopie des Kontoauszugs mit der letzten Gutschrift von Gehalt oder Ruhegehalt.
  • Die Kopie eines gültigen Personalausweises oder Reisepasses zur Überprüfung der Identität.

Entschließen Sie sich, einen Kreditantrag direkt bei der norisbank zu stellen, starten Sie am besten mit dem Kreditrechner.

Sie können den Wunschbetrag und die Laufzeit einstellen. Der Rechner informiert Sie daraufhin über die Höhe einer Monatsrate.

Mit der Angabe der Monatsrate können Sie praktisch nichts anfangen, es sei denn, Sie gehören zu der kleinen Gruppe mit der besten Bonität. Denn die Monatsrate wird auf der Grundlage des Minimalzinses berechnet.

Mit einem Klick auf den Button „Zu Ihrem Angebot“ starten Sie die Kreditanfrage. Die Antragsstrecke ist einfach und übersichtlich gehalten.

Nachdem Sie alle Angaben eingegeben haben, erhalten Sie ein vorläufiges Kreditangebot.

Sie können den Kreditantrag ausdrucken, unterschreiben und nach Durchführung eines PostIdentverfahrens zusammen mit den angeforderten Unterlagen an die norisbank versenden.

Alternativ können Sie sich seit einiger Zeit per VideoIdent über Computer, Smartphone oder Tablet legitimieren. Dazu brauche Sie Ihren Personalausweis oder Reisepass.

Sorgen Sie für eine stabile Internetverbindung über einen zuverlässigen Browser (z.B. Firefox ab Version 34 oder Chrome ab Version 40). Die Bestätigungs-Tan wird auf Ihr Mobiltelefon geschickt.

Die norisbank prüft den Kreditantrag nach Eingang der Unterlagen abschließend. Fällt die Prüfung positiv aus, wird der bewilligte Kreditbetrag binnen 24 Stunden auf Ihr Girokonto ausgezahlt. In den meisten Fällen werden Sie am Tag darauf die Gutschrift des Kredits auf Ihrem Konto sehen können.

Bedienungsfreundlichkeit der Webseite

Die Produktseiten sind übersichtlich aufgebaut und sehr einfach zu navigieren. Kreditinteressenten finden alle wesentlichen Darlehensmerkmale auf einen Blick.

Die Beschreibung des Kreditangebots ist umfassend und informativ. Gleiches gilt für den sehr ausführlichen Fragenkatalog. Einzelne Punkte, wie das Antragsverfahren werden in kurzen Videos erläutert.

Der Service ist an sieben Tagen rund um die Uhr telefonisch erreichbar. Die Telefonnummer für den Kundenservice lautet: 030 310 66 005.

Der Interessenten Service ist unter der Tel.-Nr. 030 310 66 000 zu erreichen.

Die Produktseiten für den Kredit sind vorbildlich gestaltet. Nutzer finden sich sofort zurecht und haben keine Schwierigkeiten, alle für einen Kreditabschluss erforderlichen Informationen zu finden.

Wer ist die norisbank?

Die norisbank besteht seit 1954. Sie wurde vom Versandhaus Quelle zum Zweck der Absatzfinanzierung gegründet. Seit 2006 gehört das Kreditinstitut zur Deutschen Bank. Der Hauptsitz befindet sich in Berlin.

Ursprünglich eine Filialbank, ist die norisbank seit 2012 ausschließlich als Direktbank im Internet tätig.

Zum Angebot zählen neben Ratenkrediten auch Bankdienstleistungen wie Girokonten, Kreditkarten, Tagesgeld, Festgeld und Bausparverträge.

Norisbank Kredit Erfahrungen

Berichte über norisbank Top Kredit Erfahrungen findet man in erster Linie auf den Bewertungsseiten verschiedener Kreditvergleichsportale, vereinzelt auch auf unabhängigen Bewertungsportalen.

  • Bei smava erhält die norisbank für ihr Kreditangebot eine Gesamtnote in Höhe von 4.9 / 5. Grundlage dieses Ergebnisses sollen 866 Bewertungen bilden.
  • Check 24 bildet eine Gesamtnote von 4.5 / 5 aus 386 Kundenberichten der letzten zwölf Monate.
  • Trustpilot wertet insgesamt 809 Kundenberichte aus und kommt zum Gesamtergebnis 1,9 / 5. Diese Punktezahl entspricht der Bewertung „mangelhaft“.

Trustpilot ist ein unabhängiges Bewertungsportal, welches kein wirtschaftliches Interesse an einer Kreditvergabe hat.

Die Bewertungen der norisbank beziehen sich auf alle angebotenen Bankdienstleistungen, nicht in erster Linie auf Kredite.

Lassen Sie sich nicht zu sehr von der schlechten Note beeindrucken.

Alle Banken kommen auf Trustpilot nicht gut weg. Die norisbank hat eigentlich noch Glück gehabt. Andere Banken erhalten noch schlechtere Gesamtnoten. Immerhin finden 15 % die Dienstleistungen der Bank „Hervorragend“ und 5 % vergeben die Note „Gut“.

Offenbar ist der Anteil von Kundenberichten über schlechte Erfahrungen überdurchschnittlich hoch. Dadurch entsteht ein falscher Eindruck. Kunden, die Probleme mit der norisbank gehabt haben, möchten ihre schlechten Erfahrungen nicht auf Portalen teilen, die mit der Bank Geschäfte machen.

Sind die Erfahrungsberichte auf Trustpilot auch nicht repräsentativ, sie geben wertvolle Hinweise darauf, in welchen Bereichen Probleme auftreten.

Etliche Kunden berichten auf Trustpilot über Probleme mit dem Service.

Kunden beschweren sich häufig über lange Wartezeiten am Telefon. Außerdem entsteht der Eindruck, dass Servicemitarbeiter überfordert und genervt sind und deshalb am Telefon unhöflich reagieren.

Ein Kunde berichtet, es sei einfach und freundlich gewesen, einen Kredit zu beantragen und zu bekommen. Allerdings sei der Service danach nicht mehr so kundenorientiert gewesen.

Gelegentlich wird beanstandet, dass Aufträge nicht zeitnah ausgeführt und aufgetretene Probleme nicht unverzüglich behoben wurden. Dabei ging es beispielsweise um den Ersatz einer im Geldautomaten vergessenen Karte oder um die Kontofreischaltung eines Neukunden.

Die Kundenkritik bezieht sich meistens auf allgemeine Bankdienstleistungen und weniger auf Ratenkredite.

Natürlich gibt es auf Trustpilot auch positive Bewertungen. So betont ein Kunde deutlich seine jahrelange Zufriedenheit und schreibt, er könne die schlechten Bewertungen nicht verstehen.

Auf den Bewertungsseiten der Vergleichsportale hingegen werden fast ausschließlich positive Erfahrungen rund um die Kreditvergabe mitgeteilt.

Wenn überhaupt, wird Kritik an einer langen Bearbeitungszeit und Auszahlungsdauer geäußert. Häufig sind Kreditkunden aber an Verzögerungen nicht ganz unschuldig. Oft sind fehlende Unterlagen der Grund, die dann erst nachgereicht werden müssen.

Auf Kreditvergleichsportalen wiedergegebene norisbank Kredit Erfahrungen beziehen sich nicht nur auf den Service, der überwiegend als freundlich und kompetent beschrieben wird. Kunden sind mit den Kreditkonditionen, vor allem mit dem Zinsangebot in der Regel sehr zufrieden und weisen ausdrücklich auf diesen Umstand hin.

Fazit zu den norisbank Kredit Erfahrungen:

Die Erfahrungsberichte vermitteln ein positives Bild sowohl vom gut erreichbaren Kundenservice als auch zu den Kreditkonditionen. Insgesamt sind negative Erfahrungen, vor allem berichtet auf Trustpilot, eher die Ausnahme.

Die norisbank präsentiert auf der Produktseite stolz eine ganze Reihe von Auszeichnungen. Bei Qualitätssiegeln ist bedeutend, wer die Tests durchgeführt hat und wie viele Kreditinstitute am Test teilgenommen haben.

Drei Qualitätssiegel fallen ins Auge:

1.

Anfang 2021 erhielt die norisbank ein Qualitätssiegel von ntv in Zusammenarbeit mit der FMH Finanzberatung. Die FMH Finanzberatung ist ein seriöser Finanzdienstleister, der fundierte Tests durchführt. Dieser Test bezog sich auf Ratenkredite mit Komplettschutz und einer Laufzeit von 36 und 72 Monaten. Bewertet wurden über 30 Banken.

2.

Die Wirtschaftswoche in Zusammenarbeit mit der FMH veröffentlichte in der Ausgabe vom 28.1.2019 ein Qualitätssiegel mit der Beurteilung „Top Ratenkredit“. An diesem Test nahmen 22 Banken teil.

3.

Unter dem Stichwort „Fairste Konditionen“ hat Focus Money der norisbank die Note „sehr gut“ verliehen. Der Test wurde in der Ausgabe 9/2020 veröffentlicht. 28 Autofinanzierer nahmen teil, sechs weitere Anbieter erhielten die Note „sehr gut“.

Den Auszeichnungen können Sie entnehmen, dass die norisbank nach Auffassung der Fachpresse jedenfalls bei einigen Kreditsegmenten gute bis sehr gute Konditionen bietet.

Norisbank Kredit Test im Überblick

Die Stärken und Schwächen des Top-Kredits

Pro:

  • Ordentliche Zinskonditionen auch für Kunden mit mittlerer Bonität.
  • Digitaler Kreditabschluss möglich.
  • Großzügiges kostenloses Sondertilgungsrecht.
  • Großzügige Regelung zu Ratenpausen.
  • Laufzeiten im Vierteljahresrhythmus flexibel vereinbar.
  • Auf 30 Tage verlängerte Widerrufsfrist.
  • Kreditaufstockung jederzeit online möglich.
  • Übersichtliche, informative Produktseite, einfache Antragsstrecke.
  • Kundendienst sieben Tage rund um die Uhr erreichbar.
  • Gleiche Konditionen für Bestandskunden und Neukunden.

Contra:

  • Vorzeitige Gesamttilgung nur gegen Vorfälligkeits-entschädigung möglich.
  • Der Kreditrechner verwendet den Minimalzins. Deshalb sind die Ergebnisse zur Monatsrate weitestgehend unbrauchbar.
  • Einige Kunden berichten über Probleme mit dem Kundenservice, der gegenwärtig manchmal überlastet scheint.
  • Keine Kredite für Freiberufler und Gewerbetreibende.

Fazit zum norisbank Kredit:

Der Top-Kredit gehört zwar zu den besten Angeboten im Internet. Das gilt sowohl für die Zinssätze, als auch für die Flexibilität während der Rückzahlungsphase.


Wirklich „Top“ wäre das Kreditangebot aber nur bei einem noch günstigeren Durchschnittszinssatz und der Einräumung eines Rechts auf kostenlose vorzeitige Komplettablösung.

Allerdings ist das Kreditangebot sehr solide. Die Zinssätze aus dem 2/3 Beispiel liegen unter den Durchschnittszinssätzen, die die Bundesbank in regelmäßigen Abständen ermittelt.

Diese liegen nach der letzten Erhebung bei 4,24 % für Kredite mit Laufzeiten von einem Jahr bis zu fünf Jahren und bei 5,90 % für Kredite mit längeren Laufzeiten.

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