Top-Konditionen mit Niedrigzinsgarantie, so stellt die norisbank ihren Ratenkredit vor, den sie bezeichnenderweise Top-Kredit nennt. Erfüllt das Kreditangebot dieses Versprechen?
Effektiver Jahreszins ab 2,29 % klingt günstig. Wie günstig könnte er für Sie sein? Darum geht es in diesem Beitrag ebenso wie um eine Bewertung der Kreditkonditionen anhand objektiver Kriterien unter Einbeziehung von norisbank Kredit Erfahrungen, die Kunden im Internet veröffentlicht haben.
Wie günstig und transparent ist das Zinsangebot im Vergleich zur Konkurrenz? Ist das Darlehen flexibel und verbraucherfreundlich? Wie übersichtlich ist das Antragsverfahren und wie schnell wird ein bewilligter Kreditbetrag ausgezahlt?
Es ist klar, dass sich der Top-Kredit am eigenen Anspruch der norisbank wird messen lassen müssen.
Norisbank Kredit: Kurzbewertung
Gesamtnote:
Zinsangebot:
Bonitäts-abhängig und Zinsen
ab 2,29 %.
Das gehört zu den günstigeren Angeboten.
Flexibilität:
Großzügige Sondertilgung.
Aber keine kostenlose Komplett-Ablösung.
Auszahlung:
Abschluss herkömmlich oder digital.
Auszahlung
24 h nach Eingang der Unterlagen.
Die kleine Gruppe mit bester Bonität findet einen sehr günstigen Zinssatz. Personen mit guter und mittlerer Bonität bekommen angemessene Zinssätze. Neben Sondertilgungen (50 % des Restsaldos jährlich) sind auch Ratenpausen kostenlos möglich.
Das Kreditinstitut verlängert die gesetzlich vorgesehene Widerrufsfrist auf 30 Tage. Findet ein Kreditkunde innerhalb von vier Wochen nach Kreditabschluss ein günstigeres Angebot, erhält er 50 € und kann den Top-Kredit kostenlos zurückgeben.
So setzt sich die Kurzbewertung zusammen:
- Zinsangebot: 60 % der Gesamtnote
- Flexibilität: 30 % der Gesamtnote
- Auszahlung: 10 % der Gesamtnote
Insgesamt sehen die Kreditkonditionen gut aus. Doch es gibt Anbieter, die nach den allgemeinen Produktbeschreibungen Kredite mit günstigeren Zinssätzen und besserer Flexibilität anbieten.
Eine Kreditanfrage reicht aus und Sie erhalten individuell auf Ihre persönlichen Verhältnisse abgestellte Kreditangebote.
Die norisbank gehört zu den Kreditinstituten, die in den Angebotslisten der Vergleichsportale manchmal leicht unterschiedliche Zinsrahmen einstellen.
Lassen Sie sich dadurch nicht beeindrucken. Wie Ihr individuelles Zinsangebot schließlich aussieht, wissen Sie erst, wenn Sie nach einer Kreditanfrage ein konkretes Angebot erhalten.
Norisbank Kredit: Konditionen
Die Tabelle beschreibt die allgemeinen Kreditbedingungen, wie sie auf der Produktseite der Bank angegeben werden (Stand: Januar 2023).
Merkmal | Kondition |
|---|---|
Nettodarlehensbetrag | 1.000 € bis 65.000 € |
Laufzeit | 12 Monate bis 84 Monate |
Fester Sollzins | 2,26 % bis 11,29 % |
Effektiver Jahreszins | 2,29 % bis 11,90 % |
Monatliche Rate | 12,89 € bis 5.745,71 € |
Gesamtbetrag | 1.012,42 € bis 108.562,31 € |
Repräsentatives Beispiel für einen Nettodarlehensbetrag in Höhe von 10.000 € mit einer Laufzeit von 48 Monaten:
2/3 aller Kunden erhalten einen festen Sollzins in Höhe von 7,20 % jährlich und einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 6,97 % jährlich. Die monatliche Rate beträgt 239,55 € und der Gesamtbetrag beläuft sich auf 11.497,81 €.
Welche Kunden profitieren nach den allgemeinen Angaben der Bank am ehesten von günstigen Zinssätzen? In der Tabelle finden Sie neben einer Einschätzung zusätzlich Beispiele für Kreditanbieter, die in Ihrem Fall günstiger sein könnten.
Kunden mit bester Bonität werden den Minimalzinssatz in Höhe von 2,29 % bzw. einen geringfügig höheren Zinssatz erhalten. In diesem Segment liegt die norisbank im günstigsten Drittel (Januar 2023) . Deutsche Bank und Postbank bieten einen Minimalzinssatz von 2,75 %.
Kunden mit guter bis durchschnittlicher Bonität werden einem Zinssatz bekommen, dessen Bandbreite von vielleicht 3 % bis zum 2/3-Zinssatz von 7,20 % aus dem repräsentativen Beispiel reicht. Hier liegt die norisbank im Mittelfeld. Ein Zinsvergleich kann sich lohnen. Zum Beispiel beträgt der Durchschnittszinssatz der HypoVereinsbank 5,44 %.
Kunden mit niedrigerer Bonität werden bei der norisbank mit Zinssätzen von etwa 8 % bis zum Maximalzins in Höhe von 11,90 % (in Kreditvergleichen 12,60 %) rechnen müssen. Je nach tatsächlicher Bonität kann das mehr oder weniger günstig sein.
Eine Einschätzung der Zinssätze nach Bonitätsklassen ausschließlich anhand des angegebenen Zinsrahmens kann nur grobe Anhaltspunkte bieten. Banken vergeben Kredite nach internen Vergaberichtlinien, die nicht öffentlich sind.
Es ist durchaus möglich, dass ein und derselbe Kreditkunde bei einer Bank ein gutes Bonitätsurteil erhält, während eine andere Bank die Kreditwürdigkeit nur als mittelmäßig einstuft.
Besonders schwierig ist die Einschätzung in der niedrigsten Bonitätsklasse. Viele Banken legen eine Grenzbonität (einen Scorewert) fest, der wenigstens vorhanden sein muss, um überhaupt ein Darlehen zu bekommen. Dies gilt sowohl für bonitätsabhängige Zinssätze als auch für sogenannte Einheitszinssätze.
An die Grenzbonität werden unterschiedliche Anforderungen gestellt. Manche Banken oder Finanzdienstleister gewähren Darlehen an Kunden, die andere Banken mangels Bonität von vornherein ablehnen. Ein krasses Beispiel ist die p2p Plattform auxmoney. Der effektive Maximalzinssatz kann bis zu 19,99 % betragen.
Daraus kann man nicht schließen, dass alle Kunden, die nicht wenigstens eine durchschnittliche Bonität aufweisen, diesen hohen Zinssatz zahlen müssen. Vielmehr akzeptiert auxmoney auch Kunden, die wegen mangelnder Bonität woanders überhaupt keinen Kredit erhalten würden.
Ein hoher Maximalzins ist also ein Indiz dafür, dass Kreditinteressenten mit unterdurchschnittlich niedriger Bonität noch eine Chance auf ein Darlehen erhalten.
Flexibilität des Kreditangebots
Sie können Laufzeiten in Vierteljahresabständen wählen. Die Flexibilität bei der Laufzeitwahl erlaubt Ihnen, die Monatsrate relativ genau an Ihre wirtschaftliche Leistungsfähigkeit anzupassen und dadurch Zinskosten zu sparen.
Zwar gibt es Banken, die Laufzeiten in Monatsintervallen ermöglichen, aber bei den meisten Banken sind Laufzeiten nur in Jahresintervallen oder in Halbjahresintervallen möglich. Insoweit verdient die norisbank einen Pluspunkt.
Die norisbank bietet bei der Kreditvergabe einige mehr oder weniger verbraucherfreundliche Nebenleistungen an:
Kostenlose Sondertilgungen werden von den meisten Banken angeboten. Allerdings sind lange nicht alle Kreditinstitute dabei so großzügig wie die norisbank.
Möchten Sie ein bestehendes Darlehen jedoch vorzeitig völlig ablösen, dann müssen Sie eine Vorfälligkeitsentschädigung leisten. Sie beträgt 1 % des abgelösten Betrages bei Restlaufzeiten länger als ein Jahr. Ist die Restlaufzeit kürzer verringert sich die Entschädigung auf 0,5 %.
Kreditnehmer können Ratenpausen einlegen. Über die gesamte Vertragslaufzeit sind drei Ratenpausen mit jeweils höchstens zwei Raten möglich. Zwischen den Ratenpausen müssen mindestens zwölf Monate liegen.
Krediterhöhungen können jederzeit und einfach online beantragt werden. Die Bonität wird erneut geprüft. Der alte Kredit wird mit dem neuen Kredit abgelöst.
Krediterhöhungen sind bei der norisbank einfach. Genutzt werden kann die übliche Antragsstrecke. Unter „Bestehende Kredite“ wird der alte Kredit erfasst. Viele Banken komplizieren Aufstockungswünsche, indem sie eine Kontaktaufnahme mit dem Service voraussetzen. Die norisbank verdient hier einen Pluspunkt.
Allerdings sucht man Angaben darüber, wie der Zinssatz für den neuen Kredit berechnet wird, vergebens. Grundsätzlich gibt es mehrere Möglichkeiten: Der neue Zinssatz kann auf den gesamten Betrag angewendet werden, ein Mischzins kann gebildet werden oder es können zwei Zinssätze nebeneinander bestehen.
Bevor Sie einen bestehenden norisbank Kredit per Online Anfrage einfach erhöhen, sollten Sie sich beim Kundenservice über die Zusammensetzung des Zinssatzes genau informieren.
Eine Besonderheit ist das vierwöchige Rückgaberecht zusammen mit der Niedrigzins-Garantie. Wer innerhalb von vier Wochen nach Kreditabschluss einen günstigeren Ratenkredit findet, der kann den „Top-Kredit“ kostenfrei zurückgeben und erhält zusätzlich 50 €.
Das nähere Verfahren ergibt sich aus untenstehendem Screenshot der FAQ:
FAQ zur Niedrigzins-Garantie
Die Niedrigzins-Garantie ist ein cleverer Schachzug, Kunden von der Qualität des Kreditangebots zu überzeugen.
Unseres Erachtens ist es aber sinnvoll, sich über günstige Kreditangebote zu informieren, noch bevor ein Darlehensvertrag geschlossen wird.
Oft wird das Angebot, eine optionale Restkreditversicherung abzuschließen, positiv bewertet. Restkreditversicherungen im Zusammenhang mit dem Abschluss üblicher Ratenkredite sind unseres Erachtens überflüssig.
Diese Produkte sind häufig teuer, erhöhen die tatsächliche Belastung durch den Kredit erheblich und gewähren nicht den Versicherungsschutz, den man erwarten könnte.
Deswegen raten viele Verbraucherschützer vom Abschluss solcher Versicherungen ab.
Restkreditversicherungen bei Ratenkrediten sind ein gutes Zusatzgeschäft für Banken. Denn sie verdienen am Abschluss. Deshalb werden diese Versicherungen von manchen Banken besonders aggressiv angeboten.
Ergibt sich aus Kundenberichten über Erfahrungen mit Krediten eines bestimmten Anbieters glaubwürdig, dass Kreditinteressenten Restkreditversicherungen aufgenötigt werden, ist dies im Rahmen einer Bewertung klar ein negativer Punkt.
Antragsvoraussetzungen und Auszahlung
Der norisbank Kredit wird an Kreditinteressenten vergeben, die bei der SCHUFA keine negativen Einträge haben. Im Einzelnen:
- 1Antragsteller sind volljährig, verfügen über einen Wohnsitz und eine Bankverbindung in Deutschland.
- 2Sie gehen einer geregelten, unselbstständigen Arbeit nach, und zwar seit mindestens sechs Monaten.
- 3Befristete Arbeitsverhältnisse reichen aus, wenn die Laufzeit des Kredits nicht länger ist als die Dauer des Arbeitsverhältnisses.
Rentner und Pensionäre sind antragsberechtigt.
Selbstständige erhalten hingegen keinen norisbank „Top-Kredit“.
Mit dem Kreditantrag müssen nur wenige Unterlagen eingereicht werden:
Entschließen Sie sich, einen Kreditantrag direkt bei der norisbank zu stellen, starten Sie am besten mit dem Kreditrechner.
Sie können den Wunschbetrag und die Laufzeit einstellen. Der Rechner informiert Sie daraufhin über die Höhe einer Monatsrate.
Mit der Angabe der Monatsrate können Sie praktisch nichts anfangen, es sei denn, Sie gehören zu der kleinen Gruppe mit der besten Bonität. Denn die Monatsrate wird auf der Grundlage des Minimalzinses berechnet.
Mit einem Klick auf den Button „Zu Ihrem Angebot“ starten Sie die Kreditanfrage. Die Antragsstrecke ist einfach und übersichtlich gehalten.
Nachdem Sie alle Angaben eingegeben haben, erhalten Sie ein vorläufiges Kreditangebot.
Sie können den Kreditantrag ausdrucken, unterschreiben und nach Durchführung eines PostIdentverfahrens zusammen mit den angeforderten Unterlagen an die norisbank versenden.
Alternativ können Sie sich seit einiger Zeit per VideoIdent über Computer, Smartphone oder Tablet legitimieren. Dazu brauche Sie Ihren Personalausweis oder Reisepass.
Sorgen Sie für eine stabile Internetverbindung über einen zuverlässigen Browser (z.B. Firefox ab Version 34 oder Chrome ab Version 40). Die Bestätigungs-Tan wird auf Ihr Mobiltelefon geschickt.
Die norisbank prüft den Kreditantrag nach Eingang der Unterlagen abschließend. Fällt die Prüfung positiv aus, wird der bewilligte Kreditbetrag binnen 24 Stunden auf Ihr Girokonto ausgezahlt. In den meisten Fällen werden Sie am Tag darauf die Gutschrift des Kredits auf Ihrem Konto sehen können.
Bedienungsfreundlichkeit der Webseite
Die Produktseiten sind übersichtlich aufgebaut und sehr einfach zu navigieren. Kreditinteressenten finden alle wesentlichen Darlehensmerkmale auf einen Blick.
Die Beschreibung des Kreditangebots ist umfassend und informativ. Gleiches gilt für den sehr ausführlichen Fragenkatalog. Einzelne Punkte, wie das Antragsverfahren werden in kurzen Videos erläutert.
Der Service ist an sieben Tagen rund um die Uhr telefonisch erreichbar. Die Telefonnummer für den Kundenservice lautet: 030 310 66 005.
Der Interessenten Service ist unter der Tel.-Nr. 030 310 66 000 zu erreichen.
Die Produktseiten für den Kredit sind vorbildlich gestaltet. Nutzer finden sich sofort zurecht und haben keine Schwierigkeiten, alle für einen Kreditabschluss erforderlichen Informationen zu finden.
Wer ist die norisbank?
Die norisbank besteht seit 1954. Sie wurde vom Versandhaus Quelle zum Zweck der Absatzfinanzierung gegründet. Seit 2006 gehört das Kreditinstitut zur Deutschen Bank. Der Hauptsitz befindet sich in Berlin.
Ursprünglich eine Filialbank, ist die norisbank seit 2012 ausschließlich als Direktbank im Internet tätig.
Zum Angebot zählen neben Ratenkrediten auch Bankdienstleistungen wie Girokonten, Kreditkarten, Tagesgeld, Festgeld und Bausparverträge.
Norisbank Kredit Erfahrungen
Berichte über norisbank Top Kredit Erfahrungen findet man in erster Linie auf den Bewertungsseiten verschiedener Kreditvergleichsportale, vereinzelt auch auf unabhängigen Bewertungsportalen.
Trustpilot ist ein unabhängiges Bewertungsportal, welches kein wirtschaftliches Interesse an einer Kreditvergabe hat.
Die Bewertungen der norisbank beziehen sich dort also auf alle angebotenen Bankdienstleistungen, nicht in erster Linie auf Kredite.
Lassen Sie sich nicht zu sehr von der schlechten Note beeindrucken.
Banken kommen auf Trustpilot selten gut weg. Die norisbank hat eigentlich noch Glück gehabt. Andere Banken erhalten noch schlechtere Gesamtnoten. Immerhin finden 14 % die Dienstleistungen der Bank „Hervorragend“ und 5 % vergeben die Note „Gut“.
Offenbar ist der Anteil von Kundenberichten über schlechte Erfahrungen überdurchschnittlich hoch. Dadurch entsteht ein falscher Eindruck. Kunden, die Probleme mit der norisbank gehabt haben, möchten ihre schlechten Erfahrungen nicht auf Portalen teilen, die mit der Bank Geschäfte machen.
Wenngleich die Erfahrungsberichte auf Trustpilot nicht repräsentativ sind, sie geben wertvolle Hinweise darauf, in welchen Bereichen Probleme auftreten können.
Etliche Kunden berichten auf Trustpilot über Probleme mit dem Service.
Kunden beschweren sich häufig über lange Wartezeiten am Telefon. Außerdem entsteht der Eindruck, dass Servicemitarbeiter überfordert und genervt sind und deshalb am Telefon unhöflich reagieren.
Ein Kunde berichtet, es sei einfach und freundlich gewesen, einen Kredit zu beantragen und zu bekommen. Allerdings sei der Service danach nicht mehr so kundenorientiert gewesen.
Gelegentlich wird beanstandet, dass Aufträge nicht zeitnah ausgeführt und aufgetretene Probleme nicht unverzüglich behoben wurden. Dabei ging es beispielsweise um den Ersatz einer im Geldautomaten vergessenen Karte oder um die Kontofreischaltung eines Neukunden.
Natürlich gibt es auf Trustpilot auch positive Bewertungen. So betont ein Kunde deutlich seine jahrelange Zufriedenheit und schreibt, er könne die schlechten Bewertungen nicht verstehen.
Auf den Bewertungsseiten der Vergleichsportale hingegen werden fast ausschließlich positive Erfahrungen rund um die Kreditvergabe mitgeteilt.
Wenn überhaupt, wird Kritik an einer langen Bearbeitungszeit und Auszahlungsdauer geäußert. Häufig sind Kreditkunden aber an Verzögerungen nicht ganz unschuldig. Oft sind fehlende Unterlagen der Grund, die dann erst nachgereicht werden müssen.
Auf Kreditvergleichsportalen wiedergegebene norisbank Kredit Erfahrungen beziehen sich nicht nur auf den Service, der überwiegend als freundlich und kompetent beschrieben wird. Kunden sind mit den Kreditkonditionen, vor allem mit dem Zinsangebot in der Regel zufrieden und weisen ausdrücklich auf diesen Umstand hin.
Fazit zu den norisbank Kredit Erfahrungen:
Die Erfahrungsberichte vermitteln insgesamt ein positives Bild sowohl vom Kundenservice als auch zu den Kreditkonditionen. Negative Erfahrungen, vor allem berichtet auf Trustpilot, sind letztlich eher die Ausnahme.
Die norisbank präsentiert auf der Produktseite stolz eine ganze Reihe von Auszeichnungen. Bei Qualitätssiegeln ist bedeutend, wer die Tests durchgeführt hat und wie viele Kreditinstitute am Test teilgenommen haben.
Drei Qualitätssiegel fallen ins Auge:
Das Nachrichtenmagazin ntv in Zusammenarbeit mit der FMH Finanzberatung hat dem Top-Kredit der norisbank die Auszeichnung "Bester Ratenkredit" und die Note "SEHR GUT" verliehen (Test 2/2022, 20 Teilnehmer).
Unter dem Stichwort „Fairste Konditionen“ hat Focus Money die norisbank mit „sehr gut“ ausgezeichnet. Der Test wurde in der Ausgabe 8/2022 veröffentlicht. 28 Autofinanzierer nahmen teil, sieben weitere Anbieter erhielten die Note „sehr gut".
Anfang 2021 erhielt die norisbank ebenfalls ein Qualitätssiegel von ntv und FMH. Die FMH Finanzberatung ist ein seriöser Finanzdienstleister, der fundierte Tests durchführt. Dieser Test bezog sich auf Ratenkredite mit Komplettschutz und einer Laufzeit von 36 und 72 Monaten. Bewertet wurden über 30 Banken.
Den Auszeichnungen können Sie entnehmen, dass die norisbank nach Auffassung der Fachpresse jedenfalls bei einigen Kreditsegmenten gute bis sehr gute Konditionen bietet.
Norisbank Kredit Test im Überblick
Die Stärken und Schwächen des Top-Kredits
Pro:
Contra:
Fazit zum norisbank Kredit:
Der Top-Kredit gehört zwar zu den interessanten Angeboten im Internet. Das gilt sowohl für die Zinssätze, als auch für die Flexibilität während der Rückzahlungsphase.
Wirklich „Top“ wäre das Kreditangebot aber nur bei einem noch günstigeren Durchschnittszinssatz und der Einräumung eines Rechts auf kostenlose vorzeitige Komplettablösung.
Das Kreditangebot ist solide. Der Zinssatz von 7,20 % aus dem 2/3 Beispiel liegt unter dem Durchschnittszinssatz für neu verhandelte Kredite den die Bundesbank regelmäßig veröffentlicht.
Dieser lag nach der Erhebung aus Oktober 2022 bei 7,57 %.