MeinWunschKredit – unter dieser Bezeichnung vertreibt die OYAK ANKER Bank einen Ratenkredit mit einem Zinsrahmen von 3,13 % bis 8,49 %.
Sollten sich Verbraucher diesen Kredit tatsächlich wünschen?
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Die Oyak Anker Bank (früher Allgemeine Teilzahlungsbank ATB) ist seit 2004 eine 100-prozentige Tochter der Oyak, dem größten Pensionsfonds in der Türkei. Sitz der deutschen OYAK ANKER Bank ist Frankfurt am Main.
Die Bank stellt vor allem Finanzdienstleistungen im Kredit- und Anlagenbereich für Privatkunden und für Firmenkunden zur Verfügung. Privatkunden können neben dem Ratenkredit "MeinWunschKredit" einen Rahmenkredit (MeinRahmenKredit) und einen zweckgebundenen Wohnkredit (MeinWohnKredit) beantragen.
Hier geht es darum, den Ratenkredit zu bewerten und die Konditionen dieses Kreditprodukts mit den Angeboten anderer Kreditinstitute zu vergleichen.
Oyak Anker Bank Kredit: Bewertung in Kürze
Gesamtnote:
Zinsangebot:
Gute bis durchschnittliche Zinssätze.
Sie sind
am günstigsten bei mittlerer Bonität.
Flexibilität:
Eine geringe Sondertilgung ist kostenlos. Vorzeitige Komplett- Ablösung leider nicht.
Auszahlung:
Die Auszahlung erfolgt schnell, sofern die optionale digitale Antragstellung genutzt wird.
Die Oyak Bank verlangt faire Zinssätze. Ist die Bonität der Kreditkunden im durchschnittlichen Bereich gehören die effektiven Jahreszinssätze zum günstigsten Drittel.
Die relativ schwache Gesamtnote kommt zustande, weil kostenlose Sondertilgungen nur in sehr geringem Umfang möglich und individuell zu vereinbarende Ratenpausen kostenpflichtig sind.
So setzt sich die Gesamtnote zusammen:
- Zinsangebot: 60 % der Gesamtnote.
- Flexibilität: 30 % der Gesamtnote.
- Auszahlung und Antragsverfahren: 10 % der Gesamtnote
Verbraucher mit sehr guter bis guter Bonität, haben die Chance, bei anderen Bank ein besseres Kreditangebot zu erhalten, welches sich außerdem durch höhere Flexibilität in der Rückzahlungsphase auszeichnet.
Der Kreditvergleich unterbreitet Kreditvorschläge kostenlos und unverbindlich. Die Erstellung der verschiedenen Angebote erfolgt schufaneutral. Ihre Bonität wird dadurch nicht beeinflusst.
Benötigt wird nur eine einzige Kreditanfrage. In wenigen Augenblicken erhalten Sie einen oder mehrere Kreditvorschläge mit individuellen Zinsangeboten.
MeinWunschKredit: Konditionen
In der Tabelle werden die Kreditmerkmale so dargestellt, wie die Bank sie auf der Produktseite veröffentlicht.
Merkmal | Kondition |
|---|---|
Nettodarlehensbetrag | 2.500 € bis 50.000 € |
Laufzeit | 12 Monate bis 84 Monate |
Sollzins (fest) | 3,09 % bis 8,18 % |
Effektiver Jahreszins | 3,13 % bis 8,49 % |
Das repräsentative Beispiel auf der Webseite des Kreditinstituts enthält folgende Angaben:
Nettodarlehensbetrag 5.000,00 €, Laufzeit 72 Monate, effektiver Jahreszins 5,99 %, fester Sollzins 5,83 % jährlich, erste Rate 50,33 €, 71 Folgeraten 83 €, Gesamtbetrag 5.943,33 €.
- Die Oyak Anker Bank bietet bonitätsabhängige Zinssätze an.
- Der Anfangszinssatz und ist offenbar unabhängig vom Kreditbetrag und von der Laufzeit.
- Die Zinssätze sind für Neukunden und für Bestandskunden gleich.
Wie ist das Zinsangebot im Vergleich zur Konkurrenz einzuordnen? Hier eine Einschätzung:
Personen mit sehr guter Bonität werden einen effektiven Jahreszins in Höhe des Minimalzinssatzes von 3,13 % oder knapp darüber erhalten. Damit liegt die Bank im Mittelfeld. Im Januar 2023 liegen in verschiedenen Kreditvergleichen etliche Banken darunter. Beispielsweise nehmen Postbank und Deutsche Bank einen Minimalzins von 2,75 %.
Kreditinteressenten mit guter bis mittlerer Bonität werden einen Zinssatz bis zum 2/3 Beispiel erhalten. Der effektive Jahreszinssatz wird zwischen 3,5 % und 6,5 % liegen. Für dieses Kundensegment kann es nach den allgemeinen Produktbeschreibungen nur wenige bessere Angebote geben. Legt man den 2/3 Zinssatz von 5,99 % zugrunde, könnten HypoVereinsbank (5,44 %) und Degussa Bank (5,29 %) günstiger liegen. Grund genug, einen unverbindlichen Kreditvergleich durchzuführen.
Kreditnehmer mit weniger guter Bonität werden Zinssätze von 7 % bis zum angegebenen Maximalzinssatz in Höhe von 8,49 % erhalten. Nach den allgemeinen Produktbeschreibungen sind günstigere Angebote zum Beispiel bei der ING (bis 6,59 %) oder der Post Bank (bis 7,36 %) denkbar.
Alle Einschätzungen wurden auf der Grundlage der abstrakten Kreditbeschreibungen vorgenommen. Vor allem für Kunden mit schwächerer Bonität ist aber eine Abschätzung der voraussichtlichen Zinssätze nur schwer möglich.
Banken vergeben Kredite nach unterschiedlichen Vergaberichtlinien mit unterschiedlichen Bonitätskriterien. Einige Banken stellen strengere Anforderungen an die Grenzbonität. Andere Banken akzeptieren noch Kunden, die von den meisten Banken abgelehnt werden.
Beispiel:
Norisbank gibt einen Zinsrahmen zwischen 2,29 % und 12,60 % an. Der effektive Durchschnittszinssatz beträgt 5,90 %. Diese Angaben klingen nach einem etwas günstigeren Zinsangebot. Außerdem signalisiert der höhere Maximalzinssatz, dass die Bank auch Kunden akzeptiert, die von anderen Kreditinstituten mangels Bonität abgelehnt werden.
So kann es sein, dass Sie bei der Oyak Anker Bank keinen Kredit erhalten, wohl aber bei der Norisbank.
Günstige Zinssätze stehen bei Kreditabschluss natürlich ganz vorne. Aber es gibt weitere Kreditmerkmale, nach denen sich entscheidet, ob ein Kreditangebot günstig ist oder nicht.
Hier ein Überblick, was die Oyak Anker Bank neben dem Zinsangebot noch zu bieten hat.
Sondertilgungen & weitere Kreditkonditionen
Für die Zeit während der Rückzahlung bietet die Oyak Anker Bank folgende Konditionen an:
Wie kundenfreundlich sind diese Zusatzkonditionen?
Einige Punkte werden auf der Webseite nur angedeutet. Die Beschreibung der Voraussetzungen sucht man leider vergeblich.
Setzen Sie sich deshalb unbedingt mit dem Kundenservice in Verbindung, bevor sie einen Oyak Anker Bank Kredit beantragen.
Sie haben mehrere Möglichkeiten: E-Mail, Rückrufservice, Kontaktformular oder WhatsApp Service. Am einfachsten dürfte die Hotline sein, sofern Sie eine Verbindung nach einer angemessenen Wartezeit erhalten:
Telefon: 069 2992297 600, Montag bis Freitag 8:30 Uhr bis 18:00 Uhr.
Bestandskunden können Oyak Anker Bank Kredite aufstocken. Dabei erhalten Sie die gleichen Konditionen wie Neukunden. Allerdings gibt es keine Informationen zu den Voraussetzungen und zum Verfahren.
Angaben zur Berechnung des Zinssatzes für den Fall, dass gegenwärtig andere Zinssätze gelten als bei Kreditabschluss des bestehenden Darlehens, gibt es nicht.
- Wird ein Mischzins gebildet?
- Unterstützt die Bank Kunden bei Umschuldungsaktionen, und wenn ja, in welchem Umfang?
Diese Fragen bleiben ebenfalls offen.
Vertraglich vereinbarte Ratenpausen oder Ratenänderungen sind nicht vorgesehen. Treten finanzielle Engpässe ein, muss sich der Kunde an den Service wenden. Soweit ersichtlich, sind Ratenpausen kostenpflichtig.
Eine Kostenaufstellung finden Sie im Preis- und Leistungsverzeichnis der Oyak Anker Bank.
Nachträgliche Zins- und Tilgungssatz-Änderungen (zum Beispiel Tilgungsaussetzung) kosten gegenwärtig 30 €.
Preisverzeichnis Tilgungsaussetzung
Die Kosten für weitere Sonderleistungen
Kostenlose Sondertilgungen während der Rückzahlungsphase sind besonders wichtig. Das Angebot der Oyak Anker Bank ist in dieser Beziehung sehr zurückhaltend. Mit 10 % jährlich vom Nettokreditbetrag ist die Bank gegenüber anderen Angeboten kaum konkurrenzfähig.
Mit Sondertilgungen können Kreditkosten durch Zahlungen mit eigenem Geld verringert werden, weil die Kreditlaufzeit sich dadurch verkürzt.
Außerdem sind hohe Sondertilgungen ein Vorteil, wenn ein bestehendes Darlehen mit einem zinsgünstigeren Kredit einer anderen Bank abgelöst werden soll.
Die vollständige wirtschaftliche Entlastung des Kreditnehmers tritt aber nur ein, wenn und soweit Sondertilgungen kostenlos sind. Einige Banken ermöglichen kostenlose vorzeitige Komplettablösungen. Diese Kreditangebote sind natürlich besonders flexibel.
Bei der Oyak Anker Bank hingegen fallen immer Vorfälligkeitsentschädigungen an, wenn mehr als 10 % des Nettokreditbetrages jährlich vorzeitig abgelöst wird.
Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt 1 % des abgelösten Betrages, sofern die Restlaufzeit 12 Monate oder länger beträgt. Ist die Restlaufzeit kürzer reduziert sich die Vorfälligkeitsentschädigung auf 0,5 %.
Zusammen mit dem Kredit können Kunden der Oyak Anker Bank eine Restkreditversicherung abschließen. Häufig wird diese Möglichkeit positiv herausgestrichen. Nach unserer Auffassung sind Restkreditversicherungen aber bei üblichen Ratenkrediten überflüssig. Insofern teilen wir die Meinung von vielen Verbraucherschützern.
Restkreditversicherungen verteuern eine Kreditaufnahme erheblich. Kreditnehmer sind sich darüber häufig nicht im Klaren, weil die Kosten in die effektiven Jahreszinsen nicht eingerechnet werden.
Anders ist dies nur, wenn der Abschluss dieses Versicherungsprodukts zwingend für eine Kreditvergabe vorausgesetzt wird. Banken werden in Kreditbeschreibungen eine solche Regelung niemals vorsehen. Denn dann würden die angebotenen Kreditzinsen nicht mehr konkurrenzfähig erscheinen.
Neben einer unverhältnismäßigen Verteuerung der Kredite ist der Versicherungsschutz von Restkreditversicherungen sehr häufig nicht besonders überzeugend.
Zusammenfassend lässt sich zur Flexibilität des Oyak Anker Bank Kredit feststellen:
Flexibel ist der "MeinWunschKredit" nicht. Vor allem für Autofinanzierungen eignet sich das Kreditprodukt deshalb weniger. Autokredite werden relativ häufig umfinanziert, weil während der Laufzeit des bestehenden Kredits ein neues Fahrzeug angeschafft wird.
Fallen für die Ablösung eines bestehenden Darlehens Vorfälligkeitsentschädigungen in größerem Umfang an, entstehen zusätzliche finanzielle Belastungen.
Antragsverfahren und Kreditauszahlung
Kreditvoraussetzungen und Antragsverfahren werden erklärt, wenn Sie die erste Seite der Kreditanfrage aufschlagen und die Karte „das sollten Sie vorher wissen“ aufklappen:
- Antragsteller müssen volljährig sein, über eine gute Bonität verfügen und den Kredit ausschließlich zu privaten Zwecken nutzen.
- Erforderlich ist ein stabiles monatliches Einkommen als Arbeitnehmer, Beamter oder Ruheständler.
- Wohnsitz und Arbeitsplatz müssen in Deutschland liegen.
Abgesehen von diesen, auf der Webseite der Bank mitgeteilten, Voraussetzungen wird es weitere geben:
- Beispielsweise muss das Beschäftigungsverhältnis wenigstens sechs Monate bestehen und der Antragsteller muss außerhalb der Probezeit sein.
- Die Bank wird aller Voraussicht nach eine stille Gehaltsabtretung verlangen.
Negative SCHUFA Merkmale schließen demnach eine Kreditvergabe aus. Gleiches wird gelten, wenn sich Kreditinteressenten in einem Verfahren der Privatinsolvenz befinden.
An Selbstständige wird der MeinWunschKredit nicht vergeben.
Nur wenige Unterlagen werden für den Kreditantrag benötigt:
Die Kreditanfrage startet mit einem sogenannten Kreditrechner. Nachdem Sie die gewünschte Kredithöhe und die Laufzeit eingetragen haben, erhalten Sie Schätzungen zu der monatlichen Rückzahlungsrate und zum effektiven Jahreszinssatz.
Die Bank nennt diese Schätzungen „Kalkulation“.
Mit den Angaben können aber die meisten Antragsteller praktisch nichts anfangen. Denn sie basieren auf dem Mindestzinssatz, den sie nur mit der besten Bonität erhalten. Dieses hohe Bonitätskriterium erreichen bestenfalls 5 % aller Kreditinteressenten.
Nachdem Sie die Antragsstrecke ausgefüllt haben, können Sie durch das Absenden des Formulars ein Angebot anfordern.
Sie werden das Angebot zeitnah erhalten, sofern eine vorläufige Bonitätsprüfung ergeben hat, dass Ihre Bonität zur Kreditauszahlung ausreicht.
Liegt das Angebot vor und entspricht es Ihren Vorstellungen, stehen Ihnen für den Kreditabschluss zwei Wege zur Verfügung:
Sie können die Kreditunterlagen ausdrucken, unterschreiben, die erbetenen Unterlagen beifügen und alles nach Durchführung eines PostIdentverfahrens an die Bank versenden. Die Oyak Anker Bank prüft Ihren Kreditwunsch abschließend und zahlt den Betrag danach auf das angegebene Girokonto aus. Erfahrungsgemäß werden sieben bis zehn Tage vergehen, bevor das Geld Ihrem Konto gutgeschrieben wird.
Sie können das Angebot eines digitalen Kreditabschlusses nutzen. Die Legitimation findet online im Rahmen eines Videochats statt. Der Kreditvertrag wird mit elektronischer Unterschrift abgeschlossen und angeforderte Unterlagen können per Unterlagen Upload zur Bank hochgeladen werden. Wählen Sie diese Möglichkeit, wird das Geld in zwei bis vier Tagen auf Ihrem Konto sein.
Fazit zum Antragsverfahren und zur Auszahlung:
Das Antragsverfahren an sich ist schlank und übersichtlich. Positiv ist die Wahlmöglichkeit zwischen einem herkömmlichen Antragsverfahren und einem digitalen Antragsverfahren. Entscheiden Sie sich für das digitale Antragsverfahren, kommen Sie schnell an den Kreditbetrag.
Allerdings ist eine Sofortauszahlung unmittelbar nach Kreditabschluss per elektronischer Unterschrift nicht vorgesehen, weil die Bank eine digitale Auswertung von Kontobewegungen (Kontoblick) nicht anbietet.
Ein Kontoblick wird nur von wenigen Spezialanbietern geboten und ist in vielen Fällen nicht praktisch, weil beispielsweise ein Gemeinschaftsantrag aus technischen Gründen gegenwärtig noch nicht möglich ist.
Negativ hingegen ist der sogenannte Kreditrechner zu bewerten, mit dem die Kreditanfrage gestartet wird. Die „Kalkulation“ beinhaltet Daten, die für den überwiegenden Teil der Kreditnehmer unrealistisch sind.
Viele Banken verfahren auf diese Weise. Das macht dieses Vorgehen aber nicht besser. Bei Kunden wird eine Erwartungshaltung geschürt, die später nicht erfüllt werden kann. Ein unfaires Verfahren. Kunden werden mit illusorischen Angaben zu Zinssätzen und Monatsraten veranlasst, eine Kreditanfrage zu stellen.
Bedienungsfreundlichkeit der Webseite
Im Blickfeld der Homepage steht ein Kreditrechner. Darunter sind die unterschiedlichen Kreditarten, mit denen eine Kreditanfrage gestartet werden kann. Klickt man auf einen dieser Kredite, bekommt man die Produktseite mit dem passenden Kreditrecher.
Daneben werden die wichtigsten Angaben zu den Kreditmerkmalen mitgeteilt. Das repräsentative Beispiel wird nicht versteckt, sondern befindet sich gleich darunter
Der Link zum Fragenkatalog ist ebenfalls gut sichtbar angebracht. Allerdings sind die Angaben im Fragenkatalog recht mager und, wie oben dargestellt, sind die gegebenen Informationen teilweise nicht vollständig.
Angaben zu den Unterlagen und zum Antragsverfahren mit den verschiedenen Alternativen findet man erst, wenn man mit dem Klick auf „Zum Angebot“ die Kreditanfrage aufschlägt.
Die Angaben sind prägnant und enthalten alle erforderlichen Informationen. Die Antragsstrecke selbst ist übersichtlich.
Die Oyak Anker Bank bietet eine Reihe von Möglichkeiten, mit dem Kundendienst in Verbindung zu treten: Hotline, E-Mail, Rückrufservice, Kontaktformular WhatsApp Service. Bestandskunden können außerdem einen Kontakt über das Online Banking herstellen.
Die Bank stellt also vielfältige Kontaktmöglichkeiten zur Verfügung. Insofern kann das Kreditinstitut punkten und ist besser als viele andere Banken.
Allerdings ist die Hotline nur Montag bis Freitag von 8:30 bis 18:00 Uhr also praktisch während der üblichen Dienstzeiten zu erreichen. Hier besteht Verbesserungspotenzial. Die meisten Banken stellen ihren Kundenservice auch in den Abendstunden und/oder über das Wochenende zur Verfügung.
Oyak Anker Bank Kredit Erfahrung: was sagen die Kunden?
Kunden berichten über Oyak Anker Bank Kredit Erfahrung auf den Bewertungsportalen zweier Vergleichsseiten:
Leider findet man für die Oyak Anker Bank gegenwärtig keine auswertbaren Kundenberichte auf unabhängigen Bewertungsportalen wie Trustpilot. Kundenberichte, die von Kreditvergleichsportalen veröffentlicht werden, sind oft kurz. Und natürlich haben Vergleichsportale ein Interesse daran, dass die Partnerbanken möglichst gut bei den Bewertungen wegkommen.
Unter diesem Vorbehalt können aber doch einige Tendenzen festgestellt werden.
Das Negative zuerst.
„Zwang zu einer Versicherung hat nicht gefallen.“ So wortwörtlich ein Kunde. Kreditinteressenten unter Druck zu setzen, um den Abschluss einer teuren Restkreditversicherung zu erreichen, ist nicht akzeptabel. Hoffentlich hat es sich um einen Einzelfall gehandelt.
Lassen Sie sich auf so etwas nicht ein. Brechen Sie in solchen Fällen den Kontakt mit der Bank einfach ab.
Die Bank muss im Übrigen die Kosten für die Restkreditversicherung in den effektiven Jahreszinssatz einrechnen, wenn das Versicherungsprodukt zur unabdingbaren Voraussetzung des Kreditabschlusses gemacht wird.
Kreditnehmer können dann leicht erkennen und werden überrascht sein, wie so eine überflüssige Restkreditversicherung ein Darlehen verteuert.
Sehr selten wird über Probleme mit der Kreditbearbeitung und mit dem Kundendienst berichtet. Manchmal dauerte die Kreditbearbeitung samt Auszahlung länger als erwartet.
Ganz überwiegend sind die Oyak Anker Bank Erfahrungsberichte allerdings ungewöhnlich positiv. Die Mehrzahl der Kunden ist von der Freundlichkeit und der Kompetenz des Kundendienstes beeindruckt.
Die Abwicklung wird als problemlos geschildert und die Kunden sind mit den Konditionen im Großen und Ganzen zufrieden.
Fachzeitschriften haben der Oyak Anker Bank einige Auszeichnungen verliehen. Allerdings handelt es sich um ältere Qualitätssiegel:
Top Ratenkredit lautet ein Qualitätssiegel, welches ntv in Zusammenarbeit mit der FMH im Jahr 2017 vergeben hat. Am Test nahmen 13 Anbieter teil. Getestet wurden bonitätsunabhängige Kredite mit Beträgen über 15.000 € und einer Laufzeit von 36 Monaten. Die Ergebnisse dieses Tests können nicht ohne weiteres übertragen werden, weil die Oyak Anker Bank unterdessen bonitätsabhängige Zinssätze anbietet.
Ein Qualitätssiegel mit demselben Wortlaut erhielt die Bank im Jahr 2017 von der Wirtschaftswoche, ebenfalls in Zusammenarbeit mit der FMH. Getestet wurden 23 Banken. Allerdings ging es wieder um bonitätsunabhängige Kredite.
Biallo hat im Jahr 2017 einen Produktcheck zu Ratenkrediten durchgeführt und dabei MeinWunschKredit berücksichtigt. Beteiligt waren 85 Bewerber. MeinWunschKredit erhielt die Note 4.5 / 5.
Erfahrungsberichte beinhalten in der Regel subjektive Einschätzungen der Kreditkonditionen und beziehen sich im Wesentlichen auf die Qualität des Kundendienstes.
Bei der Bewertung des Oyak Anker Bank Kredits stehen dagegen objektive Kriterien im Vordergrund.
Oyak Anker Bank Kredit: Bewertung im Überblick
MeinWunschKredit: die Stärken und Schwächen des Kreditangebots
Pro:
Contra:
Ergebnis:
Der 2/3 Zinssatz in Höhe von 5,99 % gehört im Januar 2023 zu den Top-Angeboten.
Das ist gut, verglichen mit den von der Bundesbank regelmäßig veröffentlichten Durchschnittszinssätzen für neu verhandelte Kredite an private Haushalte.
Den Veröffentlichungen zufolge, beträgt dieser Durchschnittszinssatz z.B. im vergangenen Oktober 7,57 %.
Insgesamt bietet die Oyak Anker Bank kein schlechtes Kreditangebot. Die verhältnismäßig hohe Kundenzufriedenheit, die in Berichten zur Oyak Anker Bank Kredit Erfahrung ihren Niederschlag findet, ist ein Beleg dafür. Es ist durchaus möglich, dass Sie gerade bei der Oyak Anker Bank das beste Kreditangebot finden.
Ebenso möglich ist aber auch das Gegenteil. Verzichten Sie niemals auf einen Kreditvergleich, um Zinskosten zu sparen und verbraucherfreundliche Konditionen für die Rückzahlungsphase zu finden: