Zwei Kreditvarianten stellt die Postbank online zur Verfügung:
- einen Ratenkredit - den Postbank Privatkredit direkt und
- eine zweckgebundene Autofinanzierung - den Postbank Autokredit.
Hier geht es um den Autokredit mit einem Zinsrahmen von 2,75 % bis 10,25%.
Wir haben ihn unter Berücksichtigung von Postbank Autokredit Erfahrungen getestet und bewertet. Finden Sie heraus, ob dieser Kredit für eine interessante Option für Ihre Autofinanzierung ist:
Postbank Privatkredit oder Postbank Autokredit?
Der Durchschnittszinssatz des Autokredits liegt etwa einen halben Prozentpunkt unter dem des Privatkredits.
Dem Postbank Privatkredit haben wir einen eigenen Artikel gewidmet. Der frei verwendbare Kredit eignet sich ebenfalls für eine Autofinanzierung. Die Vorzugszinsen fallen zwar weg, aber dafür entfällt eine Sicherungsübereignung.
Wird während der Laufzeit des Kredits das finanzierte Fahrzeug gegen ein neues ausgetauscht, besteht keine Verpflichtung zur Kreditablösung, bevor das alte Fahrzeug verkauft werden kann.
Mit dem Postbank Autokredit können Sie während der gesamten Laufzeit ein paar hundert Euro Zinsen sparen. Informieren Sie sich jetzt genauer darüber:
Postbank Autokredit: Kurzbewertung
Gesamtnote:
Zinsangebot:
Bonitätsabhängige Zinssätze etwas günstiger als der Durchschnitt.
Flexibilität:
Vorzeitige Tilgung
ohne Vorfälligkeits-entschädigung möglich.
Auszahlung:
Schnelle Auszahlung.
Auf Wunsch bis zu 6 Monate später.
Gehören Sie in die Kundengruppe mit der besten Bonität, können Sie mit Top-Zinsen rechnen. Andernfalls ist das Zinsangebot nicht viel günstiger als im Durchschnitt.
Die Zinsen sind bonitätsabhängig.
Ein vollständiger Verzicht auf Vorfälligkeitsentschädigungen ist bei zweckgebundenen Autokrediten besonders wichtig.
Dadurch werden Kreditablösungen und Umschuldungsmaßnahmen erleichtert, die häufig notwendig werden, wenn das Fahrzeug während einer laufenden Finanzierung ausgewechselt werden sollen.
Die Produktbeschreibungen vom Postbank Autokredit deuten auf attraktive Kreditkonditionen hin. Aber die Konkurrenz schläft nicht.
Insbesondere Kreditinteressenten mit guter oder mittlerer Bonität können bei anderen Banken durchaus besser aufgehoben sein.
Der Vergleich unseres Kooperationspartners ist kostenlos. Kreditvorschläge werden unverbindlich unterbreitet. Sie müssen lediglich eine Kreditanfrage ausfüllen.
Diese Kreditanfrage hat keinen Einfluss auf zukünftige Schufaauskünfte. Sie ist schufaneutral.
Postbank Autokredit Konditionen
Die folgende Tabelle gibt die Produktbeschreibung wieder, wie sie auf der Webseite der Postbank kommuniziert wird.
Auf Vergleichsportalen finden Sie teilweise abweichende Angaben. Das kann unterschiedliche Gründe haben.
Beispielsweise können auf einem Vergleichsportal nur bestimmte Segmente des Kredits angeboten werden. Oder unter der Rubrik „Autokredit“ werden einfach die Kreditmerkmale des normalen Ratenkredits angegeben.
In der Regel bietet die Bank aber immer die Konditionen, die auf der Webseite angegeben werden:
Konditionen | Wert |
|---|---|
Nettodarlehensbetrag | 3.000 € bis 50.000 € |
Laufzeiten | 12 Monate bis 84 Monate |
Effektiver Jahreszinssatz | 2,75 % bis 10,25 % |
Gebundener Sollzinssatz | 2,69 % bis 9,78 % |
Höhe der Raten | 41 € bis 4.390 € |
Mögliche Gesamtbeträge | 3.044 € bis 69.232€ |
Repräsentatives Beispiel für einen Autokredit mit einem Nettodarlehensbetrag in Höhe von 10.000 € bei einer Laufzeit von 60 Monaten:
2/3 aller Kunden erhalten einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 7,04 %, und einen Sollzins in Höhe von 7,29 %. Die monatliche Rate beträgt 199 € und der Gesamtbetrag 11.883 €.
Zum Vergleich das repräsentative Beispiel für den frei verfügbaren Ratenkredit. Das Beispiel gilt für einen Kreditbetrag in Höhe von 10.000 € mit einer Laufzeit von 60 Monaten:
2/3 aller Kunden erhalten: effektiver Jahreszins: 7,79 %, gebundener Sollzins: 7,51 %, Höhe der Raten: 201 €, Gesamtbetrag: 12.020 €.
Der Zinsrahmen für den effektiven Jahreszins liegt beim Ratenkredit zwischen 2,75 % und 10,75%.
Theoretisch ist es denkbar, dass die Finanzierung mit einem normalen Postbank-Konsumentenkredit günstiger ausfällt als mit einem zweckgebundenen Autokredit. Voraussetzung ist allerdings eine ausgezeichnete Bonität.
Die angebotenen Laufzeiten sind für eine Fahrzeugfinanzierung angemessen. Laufzeiten eines Kredits sollten sich immer an der voraussichtlichen Nutzungsdauer orientieren.
Die vom Bundesfinanzministerium festgelegte pauschale Nutzungsdauer für Autos beträgt 6 Jahre, also 72 Monate.
Mit einer Finanzierungszeit von 60 Monaten, wie im repräsantativen Beispiel des Postbank Autokredits, geht man auf Nummer sicher, dass das Fahrzeug nach der Bezahlung noch einen soliden Wert hat.
Die Postbank bietet „gebrochene“ Laufzeiten an. Die Laufzeiten können in Monatsintervallen gewählt werden.
Der Vorteil: Kreditnehmer können die Monatsrate ziemlich genau an die finanzielle Situation anpassen. Dadurch können Zinskosten gespart werden.
Postbank Autokredit Zinsangebote günstig?
Ist das Zinsangebot der Postbank tatsächlich günstig? Es kommt darauf an, in welche Bonitätsstufe die Postbank einen bestimmten Kunden einordnet.
Ausgezeichnete Bonität: In dieser Bonitätsstufe wird sicherlich der Mindestzinssatz in Höhe von 2,75 % erhoben. Dies ist ein Top-Zinssatz. Nur vereinzelt bleiben Banken geringfügig darunter. Beispielsweise Younited Credit mit 1,89 %.
Gute Bonität: Der Zinssatz wird sich etwas über dem Minimalzins bis zum 2/3 Zins aus dem repräsentativen Beispiel einpendeln. Er wird zwischen 3,5 % und 6, 5 % betragen, also im Mittelfeld liegen. Die Hypovereinsbank könnte günstiger sein.
Mittlere Bonität: In dieser Bonitätsstufe wird der Zinssatz in etwa dem 2/3 Zinssatz in Höhe von 7.29 % entsprechen. Damit ist das Zinsangebot der Postbank zur Zeit Durchschnitt. Besser sind beispielsweise die Targobank (5,75 %) oder CarCredit (5,99 %).
Unterdurchschnittliche Bonität: Die Postbank wird Kredite zu einem Zinssatz vergeben, der zwischen 8 % und dem Maximalzinssatz von 10,25 % liegt.
Alle diese Zinsangaben sind Einschätzungen zur ersten Orientierung. Sie sagen nicht sehr viel dazu aus, welchen Zinssatz Sie tatsächlich erhalten werden.
Dies gilt vor allem für Zinssätze bei unterdurchschnittlicher Bonität. Hier kommt es darauf an, wie eine Bank die Grenzbonität festlegt. Die Grenzbonität ist diejenige Bonitätsstufe, die wenigstens erreicht werden muss, um von einer bestimmten Bank überhaupt ein Darlehen zu erhalten.
Ob ein Zinssatz in Ihrem Fall günstig ist, das wissen Sie erst nach Einholung konkreter Kreditangebote.
Ein günstiger Zinssatz - darauf legen Kreditkunden natürlich in erster Linie Wert.
Niedrige Zinsen sind aber nicht alles.
Ebenfalls von großer Bedeutung ist die Frage, ob ein Darlehen während der Rückzahlungsphase flexibel ist. Das gilt vor allem bei zweckgebundenen Autokrediten.
Flexibilität des Postbank Autokredits nach Kreditabschluss
Wie bereits in der Kurzbewertung angedeutet, zeichnet sich der Postbank Autokredit durch verbraucherfreundliche Konditionen während der Rückführungsphase des Darlehens aus.
Gegenwärtig wird bei sämtlichen Rückzahlungen vollständig auf Vorfälligkeitsentschädigung verzichtet. Das gilt für außerplanmäßige Sondertilgungen ebenso wie für vorzeitige Komplettablösungen.
Ratenpausen oder Ratenänderungen können individuell vereinbart werden. Allerdings sind sie gebührenpflichtig. Telefonische Kontaktaufnahme zum Kundendienst: 02203 5993–6130.
Die Postbank bietet einen kostenlosen Umschuldungsservice an, mit dem teure Autokredite anderer Banken abgelöst werden können. Benötigt werden die Angabe des Restsaldos und die IBAN der Bank, die den abzulösenden Kredit vergeben hat.
Statt der gesetzlich vorgeschriebenen 14 Tage kann der Postbank Autokredit innerhalb von 30 Tagen nach Kreditabschluss noch widerrufen werden.
Die Auszahlung des Kreditbetrages kann bis zu sechs Monate nach Kreditbewilligung aufgeschoben werden.
Auf diese Weise können Sie sich die Vorzugszinsen des zweckgebundenen Autokredits sichern, selbst wenn das Neufahrzeug erst einige Monate später geliefert und erst dann die Zahlung fällig wird.
Tipp: Erkundigen Sie sich beim Service, ob bei einem Zahlungsaufschub Vorlaufzinsen anfallen. Auf den Produktseiten haben wir zu diesem Thema nichts gefunden.
Auf die besondere Bedeutung von vorzeitigen Komplettablösungen ohne Vorfälligkeitsentschädigung bei zweckgebundenen Autokrediten haben wir bereits hingewiesen.
Zweckgebundene Autokredite mit Vorzugszinsen erfordern in aller Regel die Sicherungsübereignung des finanzierten Fahrzeugs.
Sollte das Fahrzeug während der Kreditlaufzeit veräußert werden, muss die Bank die Einwilligung dazu erteilen. Dies geschieht in der Regel nur nach einer Komplettablösung des laufenden Darlehens.
Ist die vorzeitige Gesamttilgung mit Vorfälligkeitsentschädigungen verbunden, entstehen zusätzliche finanzielle Belastungen.
Gegebenenfalls muss die Vorfälligkeitsentschädigung auf den neuen Kreditbetrag aufgeschlagen und mitfinanziert werden.
Kreditvoraussetzungen, Antrag & Auszahlung
- Kreditnehmer müssen volljährig sein, einen Hauptwohnsitz in Deutschland oder einen deutschen Arbeitgeber haben, über eine Bankverbindung in Deutschland verfügen und ein geregeltes Einkommen beziehen.
- Antragsberechtigt sind Arbeitnehmer, Beamte und Personen im Ruhestand.
- Altersbeschränkungen bei Rentnern und Pensionären hat die Postbank nicht festgesetzt bzw. veröffentlicht.
- Der pfändbare Teil der regelmäßigen Einkünfte muss abgetreten werden.
- Negativmerkmale in den Dateien von Wirtschaftsauskunfteien schließen eine Kreditvergabe aus. Der Postbank Autokredit wird an Selbstständige nicht vergeben.
Erforderlich sind Einkommensnachweise (Gehaltsabrechnungen der letzten zwei Monate, Rentenbescheide, Bezügemitteilungen).
Außerdem erwartet die Postbank die vollständigen Kontoauszüge der Hauptbankverbindung für den letzten Kalendermonat.
Weitere Unterlagen können in Einzelfällen erforderlich sein.
Zusätzlich gelten die besonderen Vergabevoraussetzungen für zweckgebundene Autokredite:
- 1Finanziert werden neue und gebrauchte Autos und Motorräder, Kleintransporter bis 7,49 t, Wohnmobile und Geländewagen. Andere Fahrzeugtypen sind von der Finanzierung ausgeschlossen.
- 2Das Fahrzeug kann privat oder bei einem Händler gekauft werden.
- 3Es muss im Inland zugelassen sein oder werden.
- 4Das zu finanzierende Fahrzeug darf bei Kreditabschluss höchstens 7 Jahre und bei Ablauf der Laufzeit höchstens 13 Jahre alt sein.
- 5Erforderlich sind eine Sicherungsübereignung und die Aushändigung der Zulassungsbescheinigung Teil II im Original. Zusätzlich benötigt die Bank eine Kopie des Kaufvertrages.
Diese Unterlagen müssen innerhalb von sechs Wochen nach Kreditauszahlung bei der Bank eingereicht werden.
Der Postbank Online Autokredit wird online beantragt.
Tragen Sie in dem Kreditrechner den gewünschten Kreditbetrag und die gewünschte Laufzeit ein. Danach wird Ihnen eine Monatsrate angezeigt.
Die Monatsrate im Kreditrechner basiert offenbar auf dem Minimalzins. Falls Sie Ihre Bonität nicht gerade für spitzenmäßig halten, gehen Sie davon aus, dass die monatliche Belastung höher ist.
Wenn Sie nach Eingabe Ihres Kreditwunsches auf "Online-Anfrage stellen" klicken, kommen Sie zur nächsten Seite, wo Sie sich als Neukunde identifizieren können und zur Antragsstrecke gelangen.
Auf der Produktseite wird Ratenschutz angeboten.
Beim Ratenschutz handelt es sich um eine Restkreditversicherung mit verschiedenen Versicherungspaketen.
Der Abschluss ist optional. Im Rahmen der Antragstellung taucht üblicherweise irgendwo die Frage auf, ob Sie für Ihren Kredit Ratenschutz möchten.
Machen Sie dann klar, ob Sie eine Restkreditversicherung wollen oder nicht.
In Einzelfällen kann eine solche Versicherung sinnvoll sein.
Dennoch raten wir im Einklang mit vielen Verbraucherschützern bei normalen Konsumentenkrediten von Restkreditversicherungen grundsätzlich ab.
In Verbindung mit zweckgebundenen Autokrediten, bei denen das finanzierte Fahrzeug sicherungsübereignet wird, ist eine Restkreditversicherung besonders überflüssig.
Restkreditversicherungen verteuern Darlehen erheblich, ohne dass sie einen wirklich umfassenden Versicherungsschutz bieten.
Sie sind ein gutes Nebengeschäft für Banken. Eine Verbesserung der Bonität tritt durch den Abschluss nicht ein.
Füllen Sie jetzt die weiteren Elemente der Antragsstrecke aus und senden Sie das Onlineformular ab.
Die Postbank prüft die Angaben und trifft eine vorläufige Kreditentscheidung. Fällt sie positiv aus, erhalten Sie die Vertragsunterlagen.
Sie haben nun zwei Möglichkeiten:
Sie können den Autokredit herkömmlich über dem Postweg abschließen.
Drucken Sie die Unterlagen aus, fügen Sie eventuell noch erforderliche Angaben ein, unterschreiben Sie den Vertrag und versenden Sie ihn per Post an die Bank.
Zuvor müssen Sie als Neukunde noch Ihre Identität per PostIdent oder in einer Filiale der Postbank nachweisen. Bis zur Auszahlung wird es sieben bis zehn Tage dauern.
Sie können das Angebot eines digitalen Kreditabschlusses annehmen.
Nachdem Sie das Antragsformular ausgefüllt haben, werden sie an WebID weitergeleitet. Dieses Unternehmen führt im Auftrag der Bank den digitalen Kreditabschluss durch.
Die Identitätsprüfung erfolgt per Video-Chat gleichzeitig mit der digitalen Unterschrift. Unterlagen können per Dokumenten-Upload hochgeladen werden. Dies gilt auch für nachzureichende Unterlagen. Beim digitalen Kreditabschluss ist eine Auszahlung binnen ein bis zwei Tagen möglich.
Ein digitaler Kreditabschluss setzt voraus, dass Sie über einen Computer mit einer Kamera verfügen. Achten Sie auf eine stabile Internetverbindung.
Andernfalls schlägt der Vertragsabschluss fehl. Zudem sollte der verwendete Browser auf dem neuesten Stand sein.
Bei Bestandskunden gibt es eine Erleichterung. Nach Absendung der Online Kreditanfrage erhalten Bestandskunden eine vorausgefüllte Haushaltsrechnung.
Treffen die Angaben in dieser Unterlage weiterhin zu, erübrigt sich insoweit ein Dokumenten-Upload.
Bedienungsfreundlichkeit der Webseite
Wer die Webseite aufschlägt und herunterscrollt findet Links zur Kreditanfrage, einen Kreditrechner, diverse Bilder, Informationen zum Kreditangebot und zum Antragsverfahren sowie zur Restkreditversicherung und ein paar Fragen mit Antworten.
Alle wichtigen Informationen sind relativ schnell auffindbar. Die Kreditkonditionen mit dem repräsentativen Beispiel befinden sich unmittelbar unter dem Kreditrechner, von dem aus Besucher sinnvollerweise die Kreditanfrage starten.
Eingerahmt von halbinformativen Werbetexten, die für manchen Kreditinteressenten durchaus hilfreich sein können, wird das Antragsverfahren kurz aber vollständig dargestellt. Restkreditversicherungen werden nicht zu sehr in den Vordergrund gestellt.
Schließlich gelangt man zum FAQ Bereich. Einige Fragen und Antworten sind direkt auf der Produktseite sichtbar, die meisten Informationen findet man aber erst mit einem Klick auf „Alle Fragen und Antworten anzeigen“.
Hat man den gesamten Fragenkatalog erst einmal aufgeschlagen, findet man wohl die meisten Fragen mit wesentlichen Informationen gut beantwortet.
Fazit: die Produktseite ist leicht zu navigieren. Sie mag zwar auf manchen Betrachter etwas unübersichtlich wirken. Aber man findet alle wichtigen Informationen.
Der Kundendienst kann per E-Mail, per Kontaktformular oder telefonisch unter 0228 5500 5500 erreicht werden. Die dazugehörigen Links findet man am Kopf der Produktseite neben dem Login.
Telefonisch ist der Kundenservice erreichbar von 7:00 Uhr bis 22:00 Uhr (Montag bis Samstag) und von 8:00 Uhr bis 22:00 Uhr (Sonntag).
Die Telefonnummer wird auch unterhalb der Formulare der Antragsstrecke eingeblendet. Treten während des Ausfüllens Fragen auf, muss man das Antragsformular also nicht verlassen, um die Telefonnummer herauszufinden.
Sie lautet für die Kreditanfrage: 0228 5500 5533.
Die Erreichbarkeit des Kundendienstes auch am Wochenende ist natürlich ein Pluspunkt.
Postbank Autokredit Erfahrungen
Auswertbare Erfahrungsberichte, die speziell auf den Autokredit Bezug nehmen und sich mit den Vorteilen und Nachteilen auseinandersetzen, haben wir nicht gefunden.
Die meisten Erfahrungsberichte zu Krediten der Postbank werden auf den Portalen einiger Kreditvergleiche veröffentlicht. Die Vergleichsportale werten Kundenmeinungen aus und vergeben eine Gesamtnote.
Bei smava beträgt diese Gesamtnote 4.9 / 5 auf der Grundlage von etwa 2073 Bewertungen.
Weniger günstig ist die Gesamtnote bei Check24. Sie beträgt 4.3 / 5 unter Berücksichtigung von 613 Kundenberichten aus den letzten zwölf Monaten.
Das Gesamtbild zeigt, dass eine große Mehrheit der Kunden mit allen Dienstleistungen rund um die Kreditvergabe zufrieden ist.
Dies gilt für die Beratungsleistungen des Kundendienstes ebenso wie für die Schnelligkeit der Kreditauszahlung und auch für die gewährten Kreditkonditionen.
Natürlich gibt es negative Stimmen. Sie sind aber relativ selten und beziehen sich vor allem auf als unnütz empfundene Nachforderungen von Unterlagen und auf die Schnelligkeit der Kreditbearbeitung.
Die Kritik wird berechtigt sein, aber es handelt sich um Einzelfälle.
Die Postbank hat seit Jahren bei einer Reihe von Tests gut abgeschnitten. Die Tests beziehen sich jedoch nicht alle auf den Online Autokredit, sondern auf andere Kreditprodukte, vor allem auf Baufinanzierungen.
Focus Money zeichnete den Postbank Ratenkredit erneut mit dem Qualitätssiegel "Bester Ratenkredit mit und ohne Restschuldversicherung“ aus. Das Testergebnis wurde in Focus 23/2022 veröffentlicht.
Als weiteres Beispiel für die Bewertung der nachhaltig guten Leistungen der Postbank ist ein anderer Test interessant, den Focus Money unter anderem 2021 zur Online-Sicherheit bei Banken durchgeführt hat. Die Postbank wurde zum 6. Mal in Folge mit 5 Sternen bewertet.
Postbank Autokredit Bewertung: das Ergebnis
Die Vorteile & Nachteile des Postbank-Autokreditangebots
Pro:
Contra:
Zusammenfassung zum Postbank Autokredit:
Ein zweckgebundener Autokredit ist attraktiv, wenn die Kombination aus fairem Zinssatz und größtmöglicher Flexibilität stimmt.
Dies ist beim Postbank Autokredit der Fall. Kostenlose Sondertilgungen und Gesamtablösungen werden mit einem soliden Zinsangebot kombiniert.
Zwar gehört der bonitätsabhängige Zinssatz nicht zu den allerbesten Angeboten. Aber das ist auch bei kostenlosen Gesamttilgungen nicht zu erwarten. Größtmögliche Flexibilität hat immer einen kleinen Zinsaufschlag zur Folge.
Man sollte zudem nicht verkennen, dass der 2/3 Zins der Postbank mit 7,29 % unter den von der Bundesbank in regelmäßigen Abständen veröffentlichten Durchschnittszinsen für neu verhandelte Kredite liegt, der aktuell 8,43 % beträgt.
Unserer Einschätzung nach ist der Postbank Autokredit immer einer Berücksichtigung bei einem Kreditvergleich wert. Das Darlehen gehört zu den guten zweckgebundenen Autokrediten auf dem Markt.
Diese Einschätzung wird durch Kundenberichte über Postbank Autokredit Erfahrungen bestärkt.
Allerdings gibt es ähnlich günstige Angebote, über die man sich durch einen Kreditvergleich kostenlos und unverbindlich informieren kann.
Ein Beispiel ist der Autokredit der ING. Der Zinssatz ist momentan etwas niedriger und die Autofinanzierung ist genauso flexibel wie bei der Postbank. Ein Vorteil: Die Zulassungsbescheinigung Teil II muss nicht ausgehändigt werden. Kreditnehmer bleiben Eigentümer des finanzierten Fahrzeugs.
Welcher Kredit ist in Ihrem Fall die günstigste Lösung? Der Postbank Kredit oder die ING Autofinanzierung? Oder der zweckgebundene Autokredit einer ganz anderen Bank? Verschaffen Sie sich einen Marktüberblick durch einen Kreditvergleich: