Einfach, schnell, digital, soll der Qlick Kredit sein. Ist er auch günstig? Darum geht es in diesem Beitrag. Der Zinsrahmen des Kredits geht von 5,63 % und bis 13,66 %.
Neben einer Bewertung des Kreditangebots werden Berichte zu Qlick Kredit Erfahrungen einbezogen.
Sinn des Tests ist es, die Stärken und Schwächen des Qlick Kredits aufzuzeigen. Diese Informationen können Ihnen die Entscheidung erleichtern, ob Sie das Kreditangebot in einen Vergleich einbeziehen möchten oder nicht.
"Qlick" ist keine Bank - vielmehr eine Marke, unter der ein digitaler Kredit online vertrieben wird. Es handelt sich um eine Fantasiebezeichnung, die aus den beiden Worten Quick und Click gebildet wurde.
Herausgeber des Kredits ist die Südwestbank mit Sitz in Stuttgart, seit Ende 2017 ein Teil der österreichischen Bawag GROUP, die in Österreich die Direktbank easybank betreibt.
Qlick Kredit Bewertung – Gesamtnote: 4.35 / 5
Der Qlick Kredit ist ein Ratenkredit mit für diese Kreditart üblichen Laufzeiten und Kreditbeträgen. Er kann für jeden Zweck frei verwendet werden.
Der Kredit kann herkömmlich auf dem Postweg oder digital abgeschlossen werden.
Die Auszahlung wird schnell veranlasst, aber da ein Kontoblick nicht angeboten wird, ist eine Sofortauszahlung nicht vorgesehen.
Zinsen
Im Vergleich mit den Mitbewerbern, ist der Minimalzins relativ hoch.
Der 2/3 Zins liegt eher im mittleren Bereich.
Flexibilität
Gesamttilgungen sind kostenlos vorzeitig möglich.
Sondertilgungen und Ratenpausen ebenfalls.
Auszahlung
Schnell bei digitalem Kreditabschluss mit Unterlagen-Upload.
Allerdings keine Sofortauszahlung.
Qlick ist ein Onlinekredit, der ausschließlich über die Produktseite der Bank oder bei kooperierenden Kreditmarktplätzen beantragt werden kann. Die Antragsstrecke ist übersichtlich und selbsterklärend.
Wenn Sie sich zum eBanking anmelden, können Sie einen laufenden Kredit einfach online verwalten und Informationen über das Postfach abrufen.
Die Qlick Kredit Bewertung setzt sich wie folgt zusammen:
- Zinsangebot: 60 % der Gesamtnote.
- Flexibilität: 30 % der Gesamtnote:
- Auszahlungsgeschwindigkeit & Kreditantrag: 10 % der Gesamtnote.
Die allgemeine Produktbeschreibung lässt vermuten, dass Qlick ein fairer und einfacher Kredit ist. Allerdings sind die Zinssätze bonitätsabhängig.
Möglich ist, dass eine andere Bank einen günstigeren Kredit bereithält, dessen Konditionen besser zu Ihnen passen.
Ob dies in Ihrem Fall zutrifft, können Sie bequem mit einem Kreditvergleich herausfinden.
Die marktführenden Vergleichsportale Verivox und smava kooperieren mit der Südwestbank und können den Qlick Kredit beim Kreditvergleich berücksichtigen.
Die Konditionen im Überblick
Die entscheidenden Produktmerkmale haben wir in der nachfolgenden Tabelle zusammengestellt:
Merkmal | Konditionen |
|---|---|
Nettodarlehensbetrag | 10.000 € bis 50.000 € |
Laufzeiten | 59 Monate bis 120 Monate |
Sollzins (gebunden) | 5,49 % bis 12,87 % |
Effektiver Jahreszinssatz | 5,63 % bis 13,66% |
Ratenhöhe | 111,43 €, bis 1.111,20 € |
Gesamtbeträge | 11.720,79 € bis 85.795,12 € |
Das repräsentative Beispiel der Produktseite benennt einen Kredit mit einem Nettodarlehensbetrag von 30.000 € und einer Laufzeit von 84 Monaten.
Effektiver Jahreszins 6,58 %, gebundener Sollzinssatz 6,39 %. Die monatliche Rate beträgt 443,88 €. 84 Raten ergeben einen Gesamtbetrag von 37.285,92€.
Auf den Anbieterlisten der oben aufgeführten Kreditmarktplätze finden Sie möglicherweise davon abweichende Angaben. Das betrifft vor allem Angaben zum Maximalzinssatz und zu den 2/3 Zinssätzen.
Welche Gründe dafür maßgeblich sind, lässt sich schwer nachvollziehen. In der Regel kommt es zu unterschiedlichen Produktbeschreibungen, wenn über Vergleichsportale nur bestimmte Kreditsegmente gegebenenfalls zu Sonderkonditionen angeboten werden.
Die Laufzeiten des Qlick Kredits können nur in Jahresintervallen gewählt werden. "Gebrochene" Laufzeiten von beispielsweise 43 Monaten sind nicht möglich. Das ist ein kleiner Nachteil für alle Kreditnehmer, die die monatliche Rate genauer auf Ihre Liquidität abstimmen möchten.
Die effektiven Jahreszinssätze sind bonitätsabhängig. Das bedeutet, dass die Zinsen individuell unter Berücksichtigung der Bonität des Antragstellers festgesetzt werden.
Aber nicht alle Antragsteller erhalten einen Kredit. Die nach den Vergaberichtlinien der Bank festgelegte Grenzbonität darf nicht unterschritten werden.
Leider veröffentlichen Banken die Vergaberichtlinien nicht, sodass Verbraucher nicht nachvollziehen können, ob ihre Bonität für eine Kreditvergabe überhaupt ausreicht.
Wie schneidet das Zinsangebot im Vergleich zur Konkurrenz ab? Die folgenden Angaben sind Schätzungen, die zu einer ersten Orientierung dienen können. Grundlage ist ein Kredit über 12.000 € mit einer Laufzeit von 72 Monaten:
Beste Bonität
Die beste Bonität erreichen etwa 3 % bis 5 % aller Kreditinteressenten. Dieser Kundenkreis wird mag hier größer sein, weil der Minimalzinssatz mit 5,63 % relativ hoch liegt. Kunden mit bester Bonität erhalten wahrscheinlich woanders bessere Zinsangebote.
Gute Bonität
Etwa 20 % aller Kreditinteressenten werden von Banken in diese Bonitätskategorie eingestuft. Der angebotene Zinssatz wird je nach individueller Bonität um 6 % liegen. Damit gehört der Qlick Kredit ins Mittelfeld der Angebote.
Durchschnittliche Bonität
Ungefähr 40 % aller Kreditnehmer gehört in diese Kategorie. Die Zinssätze werden je nach individueller Bonitätseinstufung irgendwo um den 2/3 Zinssatz in Höhe von 6,58 % betragen. Hier liegt Qlick Kredit ebenfalls im mittleren Bereich. Auch hier bestehen gute Chancen, dass der betroffene Kundenkreis bessere Angebote erhalten kann, etwa bei der Targobank mit 5,75 %.
Niedrige Bonität:
Der Qlick Kredit wird zwischen 6,6 % und 13,66 % Zinsen kosten. Einige Kreditinteressenten werden keinen Kredit erhalten, weil die Grenzbonität überschritten wird. Bei schlechter Bonität lassen sich allgemeine Zinsangebote schlecht einstufen.
Für die Beurteilung eines beworbenen Zinsangebots ist interessant, ob der Durchschnittszinssatz näher am Minimalzins oder näher am Maximalzins liegt.
Beim Qlick Kredit liegt der 2/3 Zinssatz näher am Minimalzins des allgemeinen Zinsrahmens. Daraus kann man schließen,
- dass das Zinsangebot kein Lockvogelangebot enthält und
- dass die überwiegende Anzahl der Kreditinteressenten mit mittlerer Bonität bzw. 2/3 Bonität ein solides Zinsangebot erwarten können.
- Die Spanne vom 2/3 Zins bis zum Maximalzins von 13,66 % ist weitreichend. Man darf also annehmen, dass sogar Kunden mit unterdurchschnittlicher Bonität eine Chance auf einen bezahlbaren Kredit haben.
Insgesamt ist das Zinsangebot für eine große Kundengruppe geeignet. Es ist jedoch sinnvoll, sich vor einem Kreditabschluss mithilfe eines Kreditvergleichs einen Marktüberblick zu verschaffen. Vor allem Kreditinteressenten mit guter Bonität könnten günstigere Angebote finden.
Wie flexibel ist der Qlick Kredit?
Kredite laufen in der Regel immer einige Jahre. In dieser Zeit kann sich einiges verändern. Sie können den Wunsch haben, die Kreditlaufzeit zu verkürzen oder einen finanziellen Engpass mit einer Ratenpause zu meistern.
Verbraucherfreundliche Kredite sind flexibel. Sie bieten Konditionen, die Kreditnehmern während der Laufzeit Veränderungen bei der Rückzahlung erlauben, ohne sie mit zusätzlichen Kosten zu belasten:
- Kostenlose vorzeitige Tilgungsmaßnahmen.
- Zahlpausen im Fall finanzieller Engpässe.
- Umschuldungsservice zur Ablösung von Krediten anderer Banken.
- Einfache Kreditaufstockung während der Laufzeit.
Vorzeitige Kredittilgung: Der Qlick Kredit kann jederzeit vorzeitig ganz oder teilweise getilgt werden, ohne dass Vorfälligkeitsentschädigungen erhoben werden. Teiltilgungen verkürzen die Laufzeit. Eine Ratenreduzierung ist nicht möglich. Der veränderte Tilgungsplan kann im eBanking abgerufen werden.
Die Vertragsbestimmung zu vorzeitigen Tilgungsmaßnahmen ist sehr verbraucherfreundlich. Sie hilft, Kosten zu sparen, wenn vorzeitige Tilgungen mit Eigenmitteln durchgeführt werden können und erleichtert Umschuldungsmaßnahmen in günstigere Kreditlösungen.
Vor allem bei Autofinanzierungen zahlt sich der Verzicht auf Vorfälligkeitsentschädigungen aus.
In manchen Fällen wird das finanzierte Kfz ausgewechselt, bevor die Laufzeit einer bestehenden Finanzierung abgelaufen ist. Oft hat dies zur Folge, dass ein bestehender Autokredit abgelöst werden muss. Wird auf eine Vorfälligkeitsentschädigung verzichtet, ist dies ohne zusätzliche finanzielle Belastungen möglich.
Ratenpausen: Zahlpausen können einmal jährlich in Höhe einer Monatsrate eingelegt werden. Die erste Ratenpause ist nach elf Monaten möglich.
Erforderlich ist, zuvor den Kundendienst telefonisch zu kontaktieren:
0800 0008083 Montag bis Freitag von 9:00 Uhr bis 17:00 Uhr.
Treten ernsthafte Zahlungsschwierigkeiten auf, bietet die Bank individuelle Lösungen nach Rücksprache an.
In solchen Fällen werden Kreditkunden gebeten, ein Formular auszufüllen und es per E-Mail oder per Post an die Südwestbank AG zu senden.
Umschuldungsservice zur Kreditablösung: Bestehende Restkredite anderer Banken können mit einem Qlick Kredit abgelöst werden.
Angeboten wird ein kostenloser Ablöseservice für bis zu fünf Kredite, der im Rahmen der Kreditanfrage beantragt werden kann.
Der kostenlose Service ist nicht möglich bei Baufinanzierungen, Leasingverträgen, Dispokrediten und Kreditkartensalden. Natürlich können auch solche Schulden abgelöst werden, aber dies muss der Kreditnehmer selbst veranlassen.
Damit die Bank die Ablösung von Krediten anderer Banken durchführen kann, wird eine Ablösevollmacht benötigt.
Bestehende Qlick Kredite aufstocken: Eine Kreditaufstockung ist möglich, sofern ausreichende Bonität vorhanden ist. Das Gesamtvolumen darf den Betrag in Höhe von 50.000 € allerdings nicht übersteigen.
Im Rahmen einer Krediterhöhung wird das bestehende Restdarlehen mit einem Aufstockungskredit abgelöst. Der verbleibende Betrag wird ausgezahlt.
Eine Krediterhöhung kann einfach beantragt werden. Im Onlineantrag kann der laufende Kredit samt Rate, Laufzeit und IBAN in das dafür vorgesehene Feld eingetragen werden. Den Rest erledigt die Bank.
Technisch wird eine Kreditaufstockung immer durch Abschluss eines neuen Kredits und Ablösung des bestehenden Kredits mit dem Aufstockungskredit durchgeführt. Das bedeutet neben einer neuen Bonitätsprüfung:
Sowohl Laufzeiten als auch Zinssätze werden neu festgesetzt. In den FAQ haben wir keine Hinweise darauf gefunden, wie die Zinssätze berechnet werden. Gilt der aktuelle Zinssatz für den gesamten Betrag oder wird ein Mischzins gebildet?
Empfehlenswert ist, diese Frage zusammen mit der genauen Abwicklung der Aufstockung mit dem Kundendienst zu klären, bevor ein entsprechender Antrag gestellt wird.
Das Thema Restkreditversicherung: Für den Qlick Kredit kann eine Restkreditversicherung abgeschlossen werden. Die Versicherung läuft unter dem Namen Ratenschutz und ist gegenwärtig ausschließlich über Kooperationspartner abschließbar.
Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und Tod sind Gegenstand solch einer Versicherung.
Restkreditversicherungen können ein Darlehen erheblich verteuern. Auf der anderen Seite ist es mit dem „Ratenschutz“ oft nicht so weit her. Der Versicherungsschutz ist häufig durch umfangreiche Ausschlusstatbestände sehr lückenhaft.
Viele Verbraucherschützer raten deshalb von Restkreditversicherungen in Verbindung mit der Aufnahme eines üblichen Ratenkredits ab. Wird Versicherungsschutz für notwendig gehalten, werden eher Versicherungen bei Drittanbietern empfohlen.
Fazit zur Flexibilität des Qlick Kredits
Der Anbieter der Kreditmarke wirbt damit, dass das Darlehen besonders einfach und flexibel ist. Dieses Werbeversprechen wird eingehalten.
Neben unbegrenzten kostenlosen Sondertilgungsmöglichkeiten und einer Ratenpause einmal jährlich wird ein umfassender Umschuldungsservice angeboten.
Kreditaufstockungen sind bei entsprechender Bonität jederzeit möglich und können einfach online beantragt werden.
Zu beachten ist lediglich das Gesamtvolumen der Verbindlichkeiten, welches 50.000 € nicht überschreiten darf.
Legen Sie neben soliden Zinssätzen Wert auf Flexibilität während der Rückführungsphase, dann kommen Sie am Qlick Kredit nicht vorbei.
Antragsvoraussetzungen & Unterlagen
Wer kann einen Qlick Kredit erhalten? Die Antragsvoraussetzungen sind relativ strikt:
Selbstständige erhalten keinen Qlick Kredit. Gleiches gilt für Arbeitnehmer in der Probezeit oder für Arbeitnehmer in befristeten Arbeitsverhältnissen. Auszubildende sind ebenfalls nicht antragsberechtigt.
Voraussetzungen für die Kreditvergabe ist die Identifizierung. Folgende Unterlagen werden in der Regel verlangt:
- Drei aktuelle Einkommensnachweise.
- Kontoauszüge der letzten 30 Tage.
- Vorlage des unterschriebenen Kreditantrags.
Im Einzelfall können weitere Nachweise erforderlich werden. Darüber werden Antragsteller während des Vergabeverfahrens informiert.
Qlick Kredit: Antragsverfahren und Auszahlung
Sofern Sie die Kreditanfrage direkt von der Produktseite aus stellen, startet die Antragsstrecke mit einem der üblichen Kreditrechner, von dem aus Sie zur Antragsstrecke gelangen.
Die Kreditanfrage ist selbsterklärend. Klicken Sie auf das Symbol „I“ hinter vielen Feldern, erhalten Sie zusätzliche Informationen, wie Sie das entsprechende Feld ausfüllen können.
Wählen Sie einen Kreditbetrag und eine Laufzeit und kümmern Sie sich nicht um die ausgewiesene Monatsrate. Diese ist in etwa 95 % aller Fälle deutlich zu niedrig angesetzt, weil vom Minimalzins ausgegangen wird, der eine beste Bonität voraussetzt.
Klicken Sie auf „JETZT KREDIT BERECHNEN" kommen Sie zur Antragsstrecken. Hier können Sie die Angaben zum Betrag und zur Laufzeit nochmals verändern. Weiter geht es mit „Will Ich Haben“.
Auf der nächsten Seite sind Angaben zum Verwendungszweck und einige persönliche Daten erforderlich. Name und Anschrift werden aber noch nicht abgefragt. Hier ein Screenshot:
Die Startseite der Qlick Antragsstrecke
Wie Sie sehen, werden Sie auch gefragt, ob Sie den Antrag zusammen mit einer zweiten Person beantragen möchten. Ein Antrag zu zweit macht aber nur Sinn, wenn beide Antragsteller jeweils über 1.260 € netto monatlich verdienen.
Sie werden außerdem nach Ihrem Beruf gefragt. Sobald Sie dieses Feld ausfüllen, öffnen sich weitere Felder:
Fragebogen zur Haushaltsrechnung
Die Fragen betreffen Umstände, die für die Bonitätsfeststellung verwendet werden. Klicken Sie auf „Jetzt Checken“. Sie erhalten eine vorläufige, unverbindliche Kreditentscheidung.
Danach erscheint das Formular, welches für die persönlichen Angaben vorgesehen ist. Abgefragt werden unter anderem Kontaktdaten, die Handynummer, damit Sie eine SMS mit einer TAN erhalten können, Name, Adresse und Bankkonto.
Sobald Sie alles ausgefüllt haben, geht es um den Kreditabschluss. Mit einem Klick gelangen Sie zum eigentlichen Kreditantrag, genauer: Sie erhalten einen Kreditvertrag als Download per E-Mail.
Wie es weitergeht, hängt davon ab, für welches Antragsverfahren Sie sich entscheiden.
- 1Sie können den Kreditantrag per Post einreichen. Drucken Sie die Unterlagen aus, unterschreiben den Kreditvertrag, fügen die angeforderten Unterlagen bei und versenden Sie alles per Post, nachdem Sie ein PostIdentverfahren durchgeführt haben. Sobald die Unterlagen bei der Bank vollständig vorliegen, wird der Kreditbetrag nach abschließender Bonitätsprüfung überwiesen. Auszahlungsdauer: 7 bis 10 Tage.
- 2Sie können den Kredit digital abschließen. In der E-Mail befindet sich ein Link zur Video-Identifizierung durch WebID (täglich von 7:00 Uhr bis 22:00 Uhr). Nach dem Video-Chat zur Identifizierung folgt die elektronische Unterschrift. Danach können Sie die angeforderten Unterlagen zur Bank hochladen. Die Bank prüft alles abschließend und veranlasst die Auszahlung. Auszahlungsdauer: 1 bis 2 Tage.
Damit Sie den digitalen Kreditabschluss nutzen können, benötigen Sie einen Computer mit Kamera und ein Handy (Smartphone).
Achten Sie auf eine stabile Internetverbindung und darauf, dass der genutzte Browser auf dem neuesten Stand ist. Gleiches sollte für das Betriebssystem (zum Beispiel Windows) gelten.
Der digitale Kreditabschluss ist einfach und schnell. Die Bank verwendet modernste Techniken, um den Datenschutz zu gewährleisten. Die Daten sind also mit größter Wahrscheinlichkeit sicher. Alle Daten werden verschlüsselt übertragen und nur anonym ausgewertet. Nähere Einzelheiten ergeben sich aus der Datenschutzerklärung.
Funktionalität der Webseite
Die Qlick Produktseite wird dominiert von einem Kreditrechner, der zur Antragsstrecke führt. Darunter ist das repräsentative Beispiel und eine stichwortartigen Erklärung, auf welche Weise ein Kredit beantragt werden kann.
Wesentliche Informationen erhält man, wenn man in der Navigationsleiste auf den Button "Unser Service" klickt. Dort findet man Adresse, Telefonnummer und E-Mail-Adressen.
Der telefonische Kundendienst ist werktags von 9:00 Uhr bis 17:00 Uhr unter
0800 0008083
erreichbar, aber nicht an Wochenenden und auch nicht abends. Viele Banken bieten eine bessere Erreichbarkeit des telefonischen Kundenservices.
Unter "Unser Service“ gelangt man unter anderem auch zum FAQ Bereich mit ausführlichen Informationen zu wichtigen Fragen.
Um diese weiterführenden Informationen zu erhalten, muss man die Produktseite also verlassen.
Die Seiten sind übersichtlich, aber etwas kompliziert zu navigieren. Die Bedienungsfreundlichkeit der Webseite entspricht in etwa dem Durchschnitt.
Qlick Kredit Erfahrungen
Die Südwestbank bietet Kredite unter der Marke Qlick erst seit Ende 2018 an. Mit dem Kreditprodukt hat sich die erfahrene österreichische Bawag GROUP einen Zugang zum deutschen Kreditmarkt eröffnet und erfolgreich Fuß gefasst.
Verivox
Das Vergleichsportal Verivox hat 292 Kundenberichte ausgewertet. 99 % der Kunden würden einen Qlick Kredit erneut abschließen. Dieser hohe Prozentsatz drückt eine große Kundenzufriedenheit aus. Zum Vergleich: Creditplus kommt auf 98 % und die SWK Bank sogar nur auf 95 %. Qlick erhält die Gesamtnote 4.5 / 5.
smava
Bei smava kommt der Kredit noch besser weg. Auf der Grundlage von 2251 Bewertungen wird ein Gesamtdurchschnitt von 4,9 / 5 gebildet. Die Qlick Kredit Erfahrungen beziehen sich hier vor allem auf den Kundendienst und die Kreditauszahlung. Die Beratung wird als freundlich und kompetent geschildert. Kunden berichten, dass der Kredit in kürzester Zeit ausgezahlt wurde.
Chip
Die Zeitschrift Chip ist in Kooperation mit dem Marktforschungsunternehmen ServiceValue GmbH der Frage nachgegangen, wie zufrieden Kunden mit dem Online-Vertragsabschluss bei Krediten sind. Der Qlick Kredit konnte den zweiten Platz erreichen. Mit Platz zwei und einer Punktzahl von 2,40 erhielt der Kredit das Qualitätssiegel „Top-Anbieter“.
Focus Money
Die Zeitschrift Focus Money vergibt, ebenfalls in Zusammenarbeit mit ServiceValue das Qualitätssiegel „Sehr hoher MEHRWert für Kunden“ an Qlick. In der Kategorie Konsumentenkredite erreichte Qlick 2022 mit 2,67 Punkten den dritten Platz hinter der Targobank (2,66 Punkte) und der DKB, die mit 2,64 Punkten den ersten Platz belegt.
Im Ergebnisse kann man sagen dass der Qlick Kredit unter den Anbietern auf dem deutschen Markt einen soliden Platz einnimmt.
Die Bank ermöglicht allerdings keinen Kontoblick (digitaler Einkommenscheck) und deshalb ist eine Sofortauszahlung direkt nach Vertragsunterschrift nicht möglich.
Dies ist nicht unbedingt ein Pluspunkt für eine Marke, dessen Bezeichnung sich aus Quick und Click ableitet. So ganz ist das digitale Zeitalter hier noch nicht angekommen.
Qlick Kredit: Test im Überblick
Pros
Cons
Zusammenfassung der Qlick Kredit Bewertung:
Die Qualität des Zinsangebots ist solide. Ein 2/3 Zinssatz in Höhe von gegenwärtig 6,58 % liegt im mittleren Bereich. Man muss dabei berücksichtigen, dass bei dem weiten Zinsrahmen relativ hohe Zinssätze in die Berechnung des Durchschnitts einfließen können.
Auch Kunden mit weniger guter Bonität, deren Kreditanfrage bei anderen Banken abgelehnt wird, haben bei Qlick die Chance auf einen erschwinglichen Kredit.
Immerhin ist der 2/3 Zins von Qlick noch deutlich günstiger als die Durchschnittszinssätze neu verhandelter Kredite, die von der Bundesbank veröffentlicht werden (7,92 % im November 2022).
Besonders positiv hervorzuheben ist die verbraucherfreundliche Flexibilität während der Rückzahlungsphase.
Vorfälligkeitsentschädigungen fallen niemals an und Ratenpausen sind einmal jährlich kostenlos. Nicht zuletzt deshalb sind die Kundenberichte zu Qlick Kredit Erfahrungen durchweg positiv.