SKG Bank Erfahrungen: Bewertung & Vergleich

Flugs. Fair. Finanzierbar. – So einprägsam stellt die SKG Bank ihren frei verwendbaren Ratenkredit mit einer Zinsspanne von 3,99 % bis 8,79 % vor.

Hier bewerten wir diesen Kredit und greifen dabei auch auf Kundenberichte zu SKG Bank Erfahrungen zurück.

Die SKG Bank ist eine auf Verbraucherdarlehen spezialisierte Direktbank ohne Filialen.

Sie wurde 1953 von 27 Einzelkaufleuten unter der Firma Saarländische Kredit-Gesellschaft mbH als Instrument der Konsumentenfinanzierung gegründet.

Später wurde das Kreditinstitut Teil des Direktversicherers Cosmos direkt, seinerseits Teil der AMB Generali Versicherungsgruppe. Seit 2015 ist die SKG Bank eine Marke der DKB und deren Spezialist für verschiedene Ratenkredit-Varianten.

Die Bank vertreibt ausschließlich Kredite an Privatpersonen. Außerdem bietet sie Kooperationspartnern White-Label Lösungen für Verbraucherdarlehen an. Das bedeutet, Drittanbieter können Kreditprodukte der DKB Marke SKG unter eigenem Corporate Design vertreiben.

Gleiche Konditionen für Bestands- und Neukunden. Selbstständige Kreditinteressenten allein sind zwar nicht antragsberechtigt, möglich ist aber eine Kreditvergabe, wenn ein zweiter Antragsteller Arbeitnehmer oder Beamter ist.

So setzt sich die Gesamtnote zusammen:

• Qualität des Zinsangebots: 60 % der Gesamtnote.
• Flexibilität in der Rückzahlungsphase: 30 % der Gesamtnote.
• Antrag und Auszahlung: 10 % der Gesamtnote.

Nach den veröffentlichten allgemeinen Kreditmerkmalen scheint der SKG Bank Kredit im Mittelfeld zu liegen. Trotzdem kann es sein, dass die Bank in Ihrem konkreten Fall die besten Kreditkonditionen für Sie bereithält.

Auf dem Kreditmarktplatz können Sie die Angebote von mehr als 20 Banken und Finanzdienstleister vergleichen.

Der Vergleich ist kostenlos. Nach dem Ausfüllen einer Kreditanfrage erhalten Sie in wenigen Augenblicken eine Reihe unverbindlicher Kreditvorschläge.

Während des automatisch durchgeführten Kreditvergleichs kommt es zu einer Konditionenanfrage bei der SCHUFA. Diese Anfrage bleibt für andere Partnerunternehmen der SCHUFA unsichtbar und hat keinen Einfluss auf Ihre Bonität.

SKG Bank Kredit: die Konditionen

Die wichtigsten Produktmerkmale können Sie der nachfolgenden Tabelle entnehmen:

*) 85 bis 120 Monate Laufzeit ab 4,99 % bis 9,39 % effektiv, ab 4,88 % bis 9,01 % Sollzins.

Die Bank bietet auch eine Restkreditversicherung (Ratenschutzversicherung) an. Der Abschluss ist optional, also nicht Voraussetzung für die Kreditvergabe. Viele Verbraucherschützer sehen Restkreditversicherungen bei üblichen Ratenkrediten sehr kritisch.

Durch den Abschluss einer solchen Versicherung können sich die Kreditkosten insgesamt erheblich erhöhen. Restkreditversicherungen sind in der Regel teuer und enthalten eine Reihe von Ausschlusstatbeständen, sodass ein umfassender Versicherungsschutz nicht gewährleistet ist.

Die Zinssätze sind bonitätsabhängig. 

Auf der Produktseite für Ratenkredite findet man das folgende repräsentative Beispiel für einen Kredit über 5.000 € mit einer Laufzeit von 24 Monaten:

Effektiver Jahreszinssatz 6,59 %, gebundener Sollzins 6,40 %, monatliche Rate 222,50 €, Gesamtbetrag 5.340,07 €.

Die SKG hält sich vier Wochen an ein abgegebenes Zinsangebot gebunden. Voraussetzung ist, dass sich die Bonitätsverhältnisse des Kunden nicht geändert haben. Nach Ablauf dieser Frist wird eine erneute Bonitätsprüfung nötig.

Wie konkurrenzfähig ist das Zinsangebot? Die Antwort darauf ist auch abhängig von der Bonitätsstufe, in die die SKG Sie als Kreditinteressenten einordnet.

Die folgenden Beispiele gehen von einem Nettodarlehensbetrag in Höhe von 20.000 € bei einer Laufzeit von 84 Monaten aus.

Die Zinssätze für Kreditinteressenten mit sehr geringer Bonität lassen sich nur sehr schwer einschätzen. Denn viele Banken gewähren überhaupt keine Darlehen mehr, wenn eine bestimmte Grenzbonität unterschritten wird.

Die Zinsmarge bei der SKG Bank ist mittelmäßig weit. Bei einem Maximalzinssatz von 8,79 bzw. 9,39 % darf man hoffen, dass die Bank bei der Festlegung ihrer Bonitätsmaßstäbe auch Kunden mit weniger guter Bonität eine Chance auf einen bezahlbaren Kredit ermöglicht.

Die vorgenannten Beispiele beinhalten lediglich Schätzungen. Wie hoch der Zinssatz tatsächlich ist, das wissen Sie erst, wenn konkrete Kreditvorschläge vorliegen.

Mit dem Kreditvergleich unseres Kooperationspartners können Sie besser einschätzen, welche Bank das individuell für Sie beste Kreditangebot bereithält.

Die Qualität eines Kreditangebots wird nicht nur durch günstige Zinsen bestimmt. Ebenso kommt es darauf an, wie flexibel das Darlehen nach der Kreditzusage ist.

Flexibilität während der Rückführungsphase

Bei der Beurteilung der Flexibilität geht es im Wesentlichen um die folgenden Punkte:

Vorzeitige Tilgungsmaßnahmen: Kreditnehmer können kostenlos sowohl Sondertilgungen in beliebiger Höhe vornehmen als auch den Kredit vollständig vorzeitig ablösen.

Teilablösungen verkürzen die Laufzeit. Vorzeitige Tilgungsmaßnahmen ohne Vorfälligkeitsentschädigungen stellen einen großen Vorteil dar. Beides kann erhebliche Zinskosten sparen.

Finden Sie während der Laufzeit des Darlehens woanders einen günstigeren Kredit, können Sie eine Umschuldungsmaßnahme vornehmen, ohne dass der wirtschaftliche Vorteil durch eine Vorfälligkeitsentschädigung eingeschränkt wird.

Gleiches gilt für den Einsatz von Eigenmitteln, um durch eine vorzeitige Tilgungsmaßnahme Kosten zu sparen.

Umschuldungsservice: Die SKG bietet einen kostenlosen Umschuldungsservice an, mit dem bis zu drei bestehende Kredite anderer Banken in einen SKG Kredit umgeschuldet und abgelöst werden können. Abgelöst werden können Ratenkredite, Dispokredite und Kreditkartenschulden.

Der Umschuldungswunsch muss in der Kreditanfrage angegeben und die abzulösenden Kredite bezeichnet werden. Erforderlich ist auch die Angabe des Ablösebetrages, den Sie beispielsweise aus dem aktuellen Kontoauszug entnehmen können oder bei der anderen Bank anfragen müssen.

Die Bank sendet Ihnen daraufhin eine vorbereitete Ablösevollmacht, die Sie unterzeichnet zurückreichen müssen. Die Zahlungen an die anderen Banken zur Kreditablösung erledigt die Bank automatisch.

Aufstockungskredit: Kreditaufstockung bedeutet immer die Ablösung eines bestehenden Restdarlehens durch ein neues Darlehen derselben Bank. Bei der SKG ist dies einfach online möglich, indem eine neue Kreditanfrage (Online-Check) eingereicht wird.

In der Anfrage müssen Sie angeben, welchen bestehenden SKG Bank Kredit Sie ablösen möchten. Der abzulösende Betrag ergibt sich aus dem Kreditkonto. Die genaue Summe wird im Rahmen der Genehmigung durch die Bank errechnet.

Der Betrag des Aufstockungskredits errechnet sich aus dem Ablösebetrag und der von Ihnen gewünschten Erhöhung.

In der Aufstockungskredit wird unter einem neuen Kreditkonto geführt. Die Umbuchung geschieht automatisch.

Kosten für Nebenleistungen: Kosten für Nebenleistungen, die mit der Kreditvergabe und der Kreditverwaltung zusammenhängen, werden bis auf wenige Ausnahmen nicht erhoben.

Allerdings kostet die Restschuldbestätigung 10 Euro. Sie benötigen eine Saldenbestätigung, wenn Sie einen SKG Bankkredit mit einem Darlehen einer anderen Bank ablösen möchten.

Zu den Kosten für Ratenpausen und Ratenänderungen haben wir keine Angaben gefunden. Sie müssen aber davon ausgehen, dass individuell vereinbarte Veränderungen bei den Raten kostenpflichtig sind.

Fazit zur Flexibilität des SKG Bank Kredits:

Ein Umschuldungsservice ist kostenlos. Allerdings muss sich der Kunde um Ablösebeträge selbst kümmern. Dies entspricht der durchschnittlichen Handhabung von Umschuldungsmaßnahmen. Einige Banken kümmern sich jedoch auch um den Ablösebetrag.

Kreditaufstockungen sind einfach per Onlineanfrage möglich. Die Bank informiert jedoch nicht darüber, ob es Wartezeiten gibt und wie der Zinssatz für den neuen, aufgestockten Kredit festgelegt wird.

Wird ein Mischzins gebildet oder gilt für den neuen Kredit das aktuelle Zinsangebot?

Tipp:

Lassen Sie sich vom Kundendienst genau erklären, welche Zinssätze gelten und ob es Wartezeiten gibt. Die Telefonnummer für Bestandskunden lautet:                    0681 857 3888 Montag bis Freitag von 7:00 Uhr bis 19:00 Uhr.

Es ist positiv hervorzuheben, dass alle vorzeitigen Tilgungsmaßnahmen ohne die Entrichtung von Vorfälligkeitsentschädigungen möglich sind.

Dies ist unserer Meinung nach das entscheidende Kriterium für die Beurteilung der Flexibilität eines Kredits während der Rückzahlungsphase.

Die meisten Banken gewähren zwar mehr oder weniger umfangreiche kostenlose Sondertilgungen, aber eine Gesamtablösung löst meistens eine Vorfälligkeitsentschädigung aus.

Die SKG kann hier gegenüber vielen anderen Kreditinstituten deutlich punkten.

SKG Bank Kredit Voraussetzungen & Unterlagen

Die Voraussetzungen für eine Kreditanfrage bei der SKG werden auf der Produktseite nur grob beschrieben. Folgende Bedingungen sollten erfüllt werden:

Während des Antragsverfahrens erhalten Sie eine persönliche Checkliste über die notwendigen Unterlagen, mit denen Sie Ihr Einkommen nachweisen müssen.

In der Regel sind Gehaltsabrechnungen der letzten zwei Monate erforderlich und die vollständigen Kontoauszüge der letzten fünf Wochen in Kopie, sofern ein Kredit beantragt wird, der den Betrag in Höhe von 20.000 € übersteigt.

Aus den Kontoauszügen dürfen sich keine Rücklastschriften mangels Deckung ergeben.

SKG Bank Kredit: Auszahlung

Die SKG Bank ist eine Direktbank ohne Filialen. Das bedeutet, Kreditanfragen können ausschließlich online gestellt werden.

Stellen Sie die Kreditanfrage von der Produktseite der Bank für Ratenkredite aus, startet die Kreditanfrage mit der Eingabe des gewünschten Verwendungszwecks. Im nächsten Schritt werden der gewünschte Betrag und die Laufzeit angegeben.

Der Rechner informiert Sie daraufhin über die voraussichtliche Monatsrate. Angaben zum Zinssatz fehlen. Die Monatsrate erscheint realistisch, weil bei der Berechnung offenbar vom Durchschnittszinssatz ausgegangen wird. Sie kann also niedriger und auch höher ausfallen.

Danach geht es zum eigentlichen Antrag.

Auf der ersten Seite können Sie die Kreditkonditionen nochmals verändern. Verändern Sie die Wunschrate, wird die Laufzeit entsprechend angepasst.

Letzteres ist sehr positiv zu vermerken, denn eine monatlich wählbare Laufzeit an die Wunschrate ermöglicht eine Zinsersparnis.

Der Screenshot zeigt, dass auf der ersten Seite im nächsten  Schritt einige Basisdaten abgefragt werden, wie Familienstand, Beschäftigungsart und ob Sie den Kredit allein oder zu zweit beantragen möchten.

Es folgt der Haushaltscheck. Hier als Screenshot:

Nachdem Sie das Formular ausgefüllt und eingegeben haben, erhalten Sie eine Mitteilung, ob der gewünschte Kreditbetrag zur Verfügung gestellt werden kann. Zudem werden Sie über die weiteren Schritte informiert.

Bisher waren die Angaben alle anonym. Sie mussten weder den Namen noch Ihre Anschrift angeben. Dies ist erst im nächsten Schritt erforderlich.

Sobald Sie Ihre persönlichen Daten eingegeben haben, erhalten Sie den Darlehensvertrag. Der Vertrag kann ausgedruckt und verschickt oder online eingereicht werden.

Zwei Wege stehen also für den Kreditabschluss zur Verfügung:

Sie können die Vertragsunterlagen ausdrucken, die erforderlichen Angaben ergänzen, den Vertrag unterschreiben und nach Durchführung eines PostIdentverfahrens an die Bank zurücksenden. Das PostIdentverfahren ist nur erforderlich, wenn Sie Neukunde sind.

Die Bank prüft die Angaben abschließend, bewilligt den Kreditbetrag und veranlasst die Überweisung auf das angegebene Konto.

Wählen Sie dieses Verfahren, wird es 7 bis 10 Tage dauern, bis das Geld auf Ihrem Konto ist.

Bequemer ist es, den Darlehensvertrag online einzureichen. Dazu wählen Sie am Ende der Online-Anfrage die Variante „100 % digital“. Sie müssen sich außerdem zunächst im SKG Portal registrieren.

Jetzt können Sie die Videolegitimation starten und den Vertrag digital unterzeichnen. Sie haben die Wahl, ob Sie die Unterlagen an die Bank hochladen möchten oder einen automatischen Kontocheck erlauben, der den Unterlagen-Upload ersetzt.

Sind alle Schritte bis werktags 13:00 Uhr abgeschlossen, wird der Darlehensbetrag nach positiver Abschlussprüfung noch am selben Tag überwiesen.

Bei einem werktags abgeschlossenen digitalen Kredit kann das Geld schon am nächsten Tag auf Ihrem Konto sein.

Benutzerfreundlichkeit der Produktseite

Auf der SKG Produktseite für Ratenkredite finden Sie alle wesentlichen Informationen, ohne von einer Seite zu einer anderen navigieren zu müssen.

Das repräsentative Beispiel ist zusammen mit den wesentlichen Kreditinformationen unter dem Eingangsformular zum Kreditrechner aufgeführt. Die Zinssätze sind transparent dargestellt.

Im FAQ Bereich weiter unten auf der Seite werden alle wichtigen Themen angesprochen und genau erklärt. Dies gilt vor allem für das Verfahren beim digitalen Kreditabschluss.

Der Kreditrechner, mit dem Sie die Kreditanfrage starten können, liefert realistische Angaben zur Monatsrate, weil von Durchschnittszinssätzen ausgegangen wird.

Die Kreditanfrage ist einfach und übersichtlich. Fahren Sie mit der Maus über die einzelnen Positionen, erscheint am rechten Rand ein gelbes Kästchen mit Kurzinformationen.

Außerdem wird die Service-Nummer mitgeteilt: 0681 / 857 3800, Montag bis Freitag von 7:00 bis 19:00 Uhr.

Das gelbe Kästchen begleitet Sie während des gesamten Kreditantrags.

Webseite und Kreditanfrage sind einfach und kundenfreundlich aufgebaut. Die SKG Bank setzt auf Transparenz. Alle wichtigen Informationen werden kommuniziert. Unseres Erachtens ist das Design der Produktseite vorbildlich.

SKG Bank Erfahrungen: Das sagen die Kunden

Auswertbare Kundenberichte zu SKG Bank Kredit Erfahrungen werden auf den Bewertungsseiten der Kreditvergleiche und auf unabhängigen Bewertungsplattformen veröffentlicht.

Trustpilot ist ein unabhängiges Bewertungsportal. Deswegen sind die Kundenberichte und Bewertungen besonders aussagefähig.

Erhalten Banken bei Trustpilot 4.3 Punkte, ist dies fast schon sensationell. Die meisten Banken werden auf diesem Portal von den Kunden gnadenlos abgestraft und erhalten, oft nicht unbedingt zu Recht, sehr schlechte Noten.

Der Kundendienst erhält durchweg sehr gute Noten. Er wird als kompetent, freundlich und hilfsbereit geschildert. Die Kreditabwicklung (Antrag und Auszahlung) ist nach Auffassung der Kunden schnell und unkompliziert.

Viele Kunden empfehlen die SKG Bank ausdrücklich. Eine hohe Kundenzufriedenheit gibt es schließlich bei den Kreditkonditionen. Hervorgehoben werden sowohl die Zinssätze als auch die schnelle Abwicklung von Kreditablösungen und Umschuldungsmaßnahmen.

Negative Stimmen sollen nicht unerwähnt bleiben. In letzter Zeit scheint es in seltenen Fällen Probleme mit der Erreichbarkeit des telefonischen Kundendienstes zu geben.

Zudem beschweren sich einige Kunden darüber, dass der Kredit nur mit Hinweis auf veränderte Vergaberichtlinien ohne ausreichende Erklärung abgelehnt wurde.

Für viele Kreditnehmer ist der Zinssatz das wichtigste Entscheidungskriterium. Ob ein Zinsangebot günstig ist oder nicht, lässt sich im Vorhinein nur schwer einschätzen.

Ein Anhaltspunkt bietet der Vergleich des 2/3 Zinssatzes einer Bank mit dem aktuellen Durchschnittszinssatz für neu verhandelte Kredite, die die Bundesbank in regelmäßigen Abständen veröffentlicht.

Dieser Zinssatz beträgt gegenwärtig 7,92 % effektiv (November 2022).

Der 2/3 Zinssatz bei der SKG Bank wird zurzeit mit 6,59 % angegeben. Er ist damit niedriger als der Durchschnittszinssatz aus der vorliegenden Erhebung der Bundesbank.

Last but not least: Der SKG Ratenkredit hat bei Focus Money 27/22 wieder die Auszeichnung "Bester Ratenkredit" erhalten.