SWK Bank Kredit Erfahrungen: eine Sofortkredit-Bewertung

Wie beurteilen Kunden der SWK Bank das Darlehensangebot? Welche Kreditkonditionen werden geboten und wie werden diese bewertet?

Sie haben diesen Beitrag aufgeschlagen, weil Sie auf genau diese Fragen eine Antwort suchen. In diesem Artikel fassen wir Kundenberichte zusammen, bei denen es um SWK Bank Kredit Erfahrungen geht.

Im Vordergrund steht aber zunächst eine Bewertung der gebotenen Kreditbedingungen. Effektiver Jahreszins ab 4,99 % klingt solide.

Wo liegen die Stärken und wo die Schwächen des Online Kreditangebots?

Dieser SWK Bank Kredit Test untersucht drei Kategorien:

Die Qualität des Zinsangebots fließt mit 60 % in die Gesamtbewertung ein, die Flexibilität mit 30 % und Fragen wie die Auszahlungsdauer, die Erreichbarkeit des Kundendienstes und die Übersichtlichkeit der Antragsstrecke mit 10 %.

Alle Ergebnisse der zusammenfassenden Bewertung sehen solide aus. Sollten Sie deshalb sofort einen Kredit direkt bei der SWK Bank beantragen und abschließen?

Das ist natürlich eine Möglichkeit. Aber damit verbauen Sie sich die Chance herauszufinden, ob nicht andere Banken gerade in Ihrem Fall noch bessere Kreditkonditionen anbieten.

Vor jedem Abschluss erst einmal einen Kreditvergleich durchzuführen, ist immer eine gute Idee, selbst wenn ein bestimmtes Angebot besonders günstig erscheint.

Der Kreditvergleich unseres Kooperationspartners arbeitet schufaneutral und unterbreitet Kreditvorschläge kostenlos und unverbindlich.

SWK Sofortkredit: die Konditionen

Der SWK Sofortkredit ist ein Allzweckdarlehen zur freien Verwendung. Ausgenommen sind Finanzierungsmaßnahmen im Zusammenhang mit Immobilien und Wohnen.

Daneben können zweckgebundene Autokredite zu besonderen Konditionen abgeschlossen werden – und zwar in zwei Varianten: als Ratenkredit (Klassik-Autokredit) und als Ballonfinanzierung (Smart-Autokredit). 

Hier geht es um das Allzweckdarlehen. Die wichtigsten Kreditmerkmale finden Sie in der Tabelle:

Repräsentatives Beispiel für einen Nettodarlehensbetrag in Höhe von 10.000 € mit einer Laufzeit von 84 Monaten:

2/3 aller Kunden erhalten einen effektiven Jahreszinssatz in Höhe von 5,99 %, rückzahlbar in 83 Monatsraten zu 140,80 € und einer Schlussrate zu 145,30 €. Der gebundene Sollzins beträgt 5,83 %. Der gesamte Zinsaufwand beläuft sich auf 2.199,69 € und der Gesamtbetrag wird mit 12.199,69 € angegeben.

Die Zinssätze werden bonitätsabhängig festgesetzt. Die Zinsrahmen sind nicht wirklich aussagefähig, weil die SWK Bank Zinsen laufzeitabhängig anbietet.

Die Zinsstaffel erscheint unübersichtlich und kompliziert. Sie ist aber in Wahrheit sehr transparent.

Anhand der Aufstellung können Sie ziemlich genau abschätzen, ob das Zinsangebot der SWK Bank für den von Ihnen gewünschten Kredit tatsächlich so vorteilhaft ist, wie es in der allgemeinen Kreditbeschreibung auf den ersten Blick erscheinen mag.

Planen Sie einen 20.000 € Kredit mit einer Laufzeit von 72 Monaten werden Sie aller Voraussicht nach von der SWK ein solides Kreditangebot erhalten. Bei guter Bonität werden die Zinssätze um 5 % liegen.

Anders sieht es aus, wenn die Laufzeit beispielsweise nur 48 Monate betragen soll. Der effektive Minimalzins ist in diesem Fall mit 5,99 % deutlich höher. Verfügen Sie über eine gute Bonität, besteht durchaus die Möglichkeit, bei einer anderen Bank bessere Zinskonditionen zu erhalten.

Die SWK Bank bietet die folgenden Konditionen für die Rückzahlungsphase an:

Die Vorfälligkeitsentschädigung beträgt 1 % der abgelösten, entschädigungspflichtigen Summe, wenn die Restlaufzeit länger als zwölf Monate beträgt. Bei kürzeren Restlaufzeiten können nicht mehr als 0,5 % erhoben werden.

Ratenplanänderungen oder Stundungen werden vertraglich nicht vereinbart, sondern unterliegen einer Einzelfallprüfung. Genaue Angaben darüber sind auf der SWK Website nicht herausgestellt.

In den häufig gestellten Fragen findet man folgende Angabe: "Ratenplanänderungen und Stundungen sind nach Prüfung innerhalb der banküblichen Sorgfaltspflichten möglich." Zu etwaigen Kosten ist nicht gesagt.

Der SWK Kredit ist als Umschuldungskredit geeignet. Laufende Darlehen anderer Banken können abgelöst werden.

Ist eine solche Kreditablösung geplant, müssen Sie das Feld „Kreditablösung“ in der Antragsstrecke ankreuzen und eine Ablösevollmacht ausstellen.

Das Kreditinstitut bietet einen eingeschränkten Ablöseservice an. Um die einzelnen Ablösebescheinigungen mit Ablösedaten und Beträgen müssen sich Kreditkunden selbst kümmern. Der eigentliche Ablösevorgang wird von der SWK übernommen.

Kreditkunden können Restkreditversicherungen abschließen. Allerdings verteuern solche Versicherungsprodukte die Kreditaufnahme deutlich, ohne einen wirklich umfassenden Schutz zu bieten.

Verbraucherschützer empfehlen deshalb, mit Kreditausfallversicherungen im Zusammenhang mit den üblichen Ratenkrediten sehr vorsichtig zu sein.

SWK Bank Kredit: Test der Konditionen

In den Angebotslisten der Kreditvergleiche finden Sie die SWK Bank bei Laufzeiten von 60 Monaten und darüber eher bei den höheren Minimalzinsen. Das bedeutet, Sie können günstigere Darlehen finden.

Ordnet man die Listen nach den Durchschnittszinssätzen aus den repräsentativen Beispielen, gehört das Kreditangebot der SWK Bank ins soliden Mittelfeld.

Bei kürzeren Laufzeiten hingegen, liegt die SWK Bank im letzten Drittel.

Wie beschrieben, sind die Darlehen mit Laufzeiten zwischen 60 Monaten und 84 Monaten am günstigsten. Hier wollen wir das Zinsangebot noch genauer unter die Lupe nehmen:

Laufzeiten zwischen 24 Monaten und 48 Monaten:

Für Kunden mit ausgezeichneter Bonität ist der Mindestzins in Höhe von 5,99 % eher uninteressant.

Gleiches gilt für Kunden, die über eine gute, überdurchschnittliche Bonität verfügen. Das Angebot der SWK Bank ist Mittelmaß.

Bei mittlerer Bonität kann der Zinssatz etwa bei 8 % liegen. Unter Onlinekrediten ist ein solches Zinsangebot nicht berauschend.

Ist die Bonität gering, erhält der Kreditinteressent aber dennoch ein Darlehen bei der SWK, wird wahrscheinlich der Höchstzinssatz von 8,99 % angeboten. 

Laufzeiten zwischen 60 Monaten und 84 Monaten:

Mit ausgezeichneter Bonität erhalten Kunden mittlere Zinskonditionen. Ein Zinsangebot in Höhe von 4,99 % gehört nicht in die Spitzengruppe.

Ähnlich ist es für Kunden mit guter Bonität. Für diesen Kundenkreis werden die Zinsen 5,49 % betragen.

Kunden mit durchschnittlicher Bonität werden einen Kredit nahe am angegebenen Durchschnittszinssatz erhalten. Der beträgt für dieses Laufzeitsegment 5,99 % und liegt im Vergleich dieses Laufzeitsegments recht solide.

Laufzeiten ab 96 Monate:

Für Kunden mit bester und guter Bonität ist ein Zinssatz von 4,99 % eher uninteressant. Es lohnt sich jedenfalls, einen Kreditvergleich zu machen.

Für dieses Laufzeitsegment wird der 2/3 Zinssatz in Vergleichsportalen mit 7,49 % angegeben. Für Kunden mit durchschnittlicher bis schlechter Bonität kann das ein solides Angebot sein.

Ein Vergleich des Zinsangebots mit Konkurrenzangeboten ist aber immer angebracht. Es ist allerdings in diesem Fall nicht ganz so einfach, weil nur verhältnismäßig wenige Banken Onlinekredite mit Laufzeiten von 96 Monaten und länger anbieten.

Fazit zum Zinsangebot:

Die Zinsen gehören nicht zu den Topangeboten, sind aber solide.

Ein Kreditvergleich kann zu günstigeren Zinsangeboten führen.

Welche Bank die günstigsten Zinssätze für Sie bereithält, ermittelt für Sie der Kreditvergleich unseres Kooperationspartners.

In welchem Umfang kostenlose Sondertilgungen erlaubt sind, das ist für die Beurteilung der Konditionen während der Rückzahlungsphase entscheidend.

Kostenlose Gesamttilgungen sind bei der SWK Bank nicht möglich.

Die Bank gewährt aber ein umfangreiches Sondertilgungsrecht, ohne dass Vorfälligkeitsentschädigungen erhoben werden.

Kostenlose Sondertilgungen sind unterdessen Standard. Der Umfang ist allerdings unterschiedlich. Viele Banken geben die Anzahl der Sondertilgungen vor oder begrenzen kostenlose Sonderzahlungen auf kleine Beträge.

Insoweit hat die SWK bei den Sondertilgungen einen Pluspunkt verdient.

Weniger verbraucherfreundlich sind die Regelungen zu Ratenpausen. Sie sind vertraglich nicht vorgesehen, sondern müssen individuell vereinbart werden. Zudem sind sie kostenpflichtig.

Fazit: Die angebotenen Konditionen für die Rückführungsphase sind guter Durchschnitt.

Schließlich fällt die weite Kreditspanne auf. Der minimale Kreditbetrag wird mit 2.500 € angegeben, während der maximale Kreditbetrag 100.000 € beträgt. Eine solche Kreditspanne bietet kaum eine andere Direktbank.

Allerdings gibt es einen Haken. Die hohe Anfangslaufzeit von 24 Monaten macht die Aufnahme von Kleinkrediten nicht attraktiv.

Einen 2.500 € Kredit in 24 Monaten zurückzuzahlen, ist in den meisten Fällen unpraktisch und teuer, zumal die Zinsen für Kredite mit kurzer Laufzeit bei der SWK Bank im Vergleich zur Konkurrenz ziemlich hoch sind.

Kreditvoraussetzungen, Antragsverfahren & Auszahlung

Diese Voraussetzung müssen Antragsteller erfüllen, damit sie einen SWK Kredit beantragen können:

• Sie sind volljährig, haben ihren Wohnsitz in Deutschland und verfügen über eine deutsche Bankverbindung.
• Sie handeln in eigenem Namen und auf eigene Rechnung.
• Sie arbeiten seit mindestens sechs Monate beim derzeitigen Arbeitgeber, der seinen Firmensitz in Deutschland hat. Das Arbeitsverhältnis ist unbefristet. Kein Kredit in der Probezeit.

Der Kredit wird also an Arbeitnehmer, Beamte und Rentner vergeben, aber nicht an Selbstständige.

Das Kreditinstitut schaltet die Auskunfteien SCHUFA und CRiF Bürgel GmbH ein. Liegen dort Negativmerkmale vor, ist die Kreditvergabe ausgeschlossen.

Unterlagen müssen eingereicht werden, wenn die Kreditanfrage herkömmlich gestellt wird und nicht digital. Welche Unterlagen in diesem Fall einzureichen sind, ergibt sich aus dem Kreditangebot. Meistens handelt es sich um

1. Kopien der Girokontoauszüge aus den letzten vier Wochen und
2. zwei aktuelle Gehaltsnachweise in Kopie (bei Beamten aktuelle Bezügemitteilung, bei Ruheständlern aktuelle Bescheinigung über das Ruhegehalt).

Kreditkunden starten die Kreditanfrage in der Regel über den Ratenkreditrechner auf der Produktseite der Bank, sofern sie einen Sofortkredit direkt bei der Bank beantragen möchten.

Mit dem Kreditrechner können Betrag und Laufzeit eingestellt werden. Der Rechner gibt daraufhin einige Daten wie Zinssätze und voraussichtliche Monatsraten an.

Leider sind diese Angaben in den überwiegenden Fällen unbrauchbar. Denn bei den verwendeten Zinssätzen handelt es sich um die Mindestzinssätze, die nur wenige Kunden mit der besten Bonität erhalten.

Klicken Sie auf den Button im Kreditrechner, gelangen Sie zur Antragsstrecke, die mit Angaben zum Verwendungszweck und zur Anzahl der Kreditnehmer beginnt.

Danach werden weitere Angaben zur Person, zum ausgeübten Beruf, zum Einkommen und zur Bank erbeten und auch zum derzeitigen Arbeitgeber mit Anschrift und Eintrittsdatum.

Nach Absendung des Antragsformulars unterbreitet die SWK Bank nach eigenen Angaben in wenigen Minuten ein Kreditangebot. Dies ist eine vorläufige Kreditzusage unter dem Vorbehalt einer abschließenden Prüfung.

Möchten Sie das Kreditangebot akzeptieren, stehen Ihnen nun zwei Möglichkeiten zur Verfügung.

Sie können das Darlehen herkömmlich auf dem Postweg abschließen. Entscheiden Sie sich dafür, müssen Sie die Vertragsunterlagen ausdrucken, unterschreiben und mit den Anlagen per Post an die Bank versenden.

Als Neukunde ist eine Identitätsprüfung gesetzlich vorgesehen, die per PostIdent oder über Videoident durchgeführt werden kann.

Dieses Verfahren nimmt einige Zeit in Anspruch und die Auszahlung des Darlehens nach abschließender positiver Prüfung wird kaum früher als nach sieben Tagen möglich sein.

Eine andere Möglichkeit ist der digitale Kreditabschluss, der drei Elemente beinhaltet:

Zur Durchführung der elektronischen Abfrage müssen Sie der Bank während des Antragsverfahrens die Zugangsdaten des Online-Bankings für einen einmaligen Zugriff zur Verfügung stellen.

Damit der digitale Kreditantrag funktioniert, benötigen Sie einen Computer mit Kamera, ein Smartphone und eine stabile Internetverbindung. Der benutzte Browser sollte auf dem neuesten Stand sein.

Entscheiden Sie sich für den digitalen Abschluss, können Sie innerhalb von 2 Tagen über das Geld verfügen, sofern alles glatt läuft.

Die elektronische Abfrage von Kontoständen kann ersetzt werden durch eine Überlassung der erforderlichen Unterlagen per E-Mail oder per Post. Dann verzögert sich aber die Kreditauszahlung.

Fazit zum Antragsverfahren:

Das Darlehen der SWK ist ein schneller und einfacher Ratenkredit.

Die SWK bietet praktisch alle Elemente an, die das Antragsverfahren leicht machen und die Auszahlung beschleunigen.

Antragsteller müssen dieses Angebot aber nicht annehmen, wenn sie sich dabei unwohl fühlen und nicht möchten, dass die Bank auf das Gehaltskonto zugreift.

Vielmehr besteht die Möglichkeit, das Darlehen durch Ausdrucken und Versendung aller Unterlagen per Post abzuschließen.

Kreditinteressenten können außerdem eine Kombination beider Verfahren wählen. Beispielsweise können sie statt des PostIdentverfahrens das Videoident Verfahren wählen und den Vertrag digital unterzeichnen, jedoch den Kontoblick durch die Versendung der Einkommensbelege ersetzen.

Bedienbarkeit der Produktseite

Wer die Onlinekredit-Webseite der SWK Bank aufschlägt, sieht unter dem Werbeslogan mit dem Minimalzins den Link zum Ratenkreditrechner sowie darunter die Beschreibung der Kreditmerkmale mit dem repräsentativen Beispiel.

Diese Informationen sind sofort sichtbar, wenn man die Produktseite aufschlägt. In der Navigationsleiste darunter sind Links angebracht, mit denen man zu den einzelnen Kapiteln springen kann.

Beispielsweise können Sie über diese Links einfach zu einer Erklärung des Antragsverfahrens gelangen oder den FAQ Bereich aufrufen. Die wichtigsten Fragen werden auf der Produktseite selbst beantwortet, für weitere Informationen muss man einen zusätzlichen Link anklicken.

Die Produktseite ist ansprechend aufgebaut und einfach zu navigieren. Die wirklich interessierenden, produktspezifischen Informationen finden Nutzer im FAQ Bereich.

Die SWK Bank bietet den Kundendienst über mehrere Kanäle an. Kunden können unter der Telefonnummer 06721 9101 10 anrufen. Außerdem können sie eine E-Mail schreiben oder den Rückrufservice nutzen.

Die Links zum Kundenservice begleiten Kreditinteressenten während der gesamten Antragsstrecke. Ein „Zurückblättern“ ist nicht erforderlich. Geht es darum, einen Kredit zu beantragen, lautet die Telefonnummer:

06721 9101 190.

Der Kundendienst zum Thema „Kredit beantragen“ ist von Montag bis Freitag in der Zeit von 9:00 Uhr bis 19:30 Uhr zu erreichen.

Potenzielle Kunden können den Service also auch außerhalb der üblichen Dienstzeiten anrufen. Allerdings wird ein 24 Stunden Service am Wochenende nicht angeboten.

Abgesehen davon, ist die Erreichbarkeit des Kundendienstes zufriedenstellend.

Wer ist die SWK Bank?

Die Süd West Finanzierung GmbH ist nur als Direktbank tätig. Der Sitz des mittelständischen Finanzdienstleisters ist Bingen am Rhein.

Eigentümer ist die Vesta GmbH, zu der auch die Marken Fissler und der Direktvertreiber von Kochgeschirr AMC gehören.

Das Kreditinstitut vertreibt Finanzprodukte ausschließlich über das Internet und ist darüber hinaus in der Absatzfinanzierung für langlebige Wirtschaftsgüter tätig.

Das Finanzinstitut bietet online Festgeld an. Der absolute Schwerpunkt ist aber die Onlinevergabe einer breiten Kreditpalette: neben Ratenkrediten sind dies zweckgebundene Autokredite, Ökokredite zur Finanzierung von Solaranlagen, Policendarlehen und Mietkautionsbürgschaften.

Schließlich übernimmt die SWK Bank die Kreditvergabe für andere Finanzdienstleister. So kooperiert das Kreditinstitut mit der P2P Plattform auxmoney, dem marktführenden Vermittler von Krediten von privat für privat. 

SWK Bank Kredit Erfahrungen: Was berichten Kunden?

Kunden teilen ihre SWK Bank Kredit Erfahrungen auf den Portalen der führenden Kreditvergleiche mit oder sie wenden sich an unabhängige Bewertungsportale. Manchmal findet man Erfahrungsberichte auch auf Blogs.

In der Regel werden die Einschätzungen und Berichte von Kunden zu einem Gesamtergebnis zusammengefasst. Kreditvergleiche vergeben grundsätzlich bessere Noten als unabhängige Portale.

Das ist kein Wunder, denn Vergleichsportale sind am wirtschaftlichen Erfolg der Partnerbanken interessiert. Ein Umstand, den man bei der Bewertung der Gesamtnoten im Hinterkopf behalten muss.

Das Vergleichsportal check24 vergibt eine Gesamtnote von 4.3 / 5. Ausgewertet wurden 312 Kundenberichte aus den letzten zwölf Monaten.

Smava ist etwas großzügiger mit einer Gesamtnote von 4.7 / 5. Zu diesem Ergebnis kommt der Finanzdienstleister auf der Grundlage von 90 Bewertungen.

Ein weniger bekanntes Portal ist erfahrungen24eu. Nach eigenen Angaben hat dieses Bewertungsportal eine eigene Methode gefunden, um die Qualität eines Kreditangebots zu beurteilen.

Als Quellen werden nicht nur die Testberichte auf anderen Seiten, sondern auch Bewertungen auf Foren und in Fachzeitschriften herangezogen. Daraus wird eine Gesamtnote gebildet. Genau erklärt wird die angewandte Methode jedoch nicht.

Erfahrungen24.eu kommt so auf einem Gesamtergebnis von 4.77 / .

Schließlich ist noch das Portal eKomi zu erwähnen.

EKomi beschreibt sein Geschäftsmodell so: „Mehr & bessere authentische Bewertungen für Ihr Unternehmen“. Das Bewertungsportal wird also in diesem Fall von SWK beauftragt, Kundenberichte zu bewerten und eine zusammenfassende Note zu vergeben.

Daraus kann man aber nicht schließen, dass eKomi immer nur die besten Noten vergibt. Das wäre auch im Interesse der Auftraggeber nicht sehr zielführend.

Die SWK Bank erhält bei eKomi die Note 4.8 / 5 und das eKomi Siegel in Gold. Per Dezember 2022 ergibt sich dieses Resultat aus 1025 Bewertungen der letzten 12 Monate.

Insgesamt zeigen die SWK Bank Online Kredit Erfahrungen, dass Kunden sowohl mit den Konditionen als auch mit Auszahlung und vor allem mit dem Kundendienst grundsätzlich zufrieden sind.

Das spiegelt sich beispielsweise in der Bewertung bei eKomi wieder, wo 96,45 % positiv, 2,48 % neutral und nur 1,07 % negativ sind.

Steigt man tiefer in die einzelnen Kundenbeiträge ein, kann man bei den Bewertungen mit 5 und 4 Sternen sehr viel Lob hören. Der Kundenservice kommt dabei besonders gut weg.

Dennoch klingt dort an, dass Kreditnehmer verhältnismäßig aggressiv zum Abschluss von Versicherungen gedrängt wurden. Dies verstärkt sich noch bei den neutralen Bewertungen und scheint ein Problem zu sein, welches immer wieder auftaucht.

Die eigenartig nach Laufzeiten gestaltete Zinsstaffel ist etwas irreführend. Am günstigen sind Kredite für Kunden mit guter Bonität, wenn Laufzeiten zwischen 60 Monaten und 84 Monaten gewünscht sind.

Aus den allgemeinen Angaben zum Zinsrahmen, zum repräsentativen Beispiel und im Kreditrechner wird dies aber nicht deutlich.

Kunden können deshalb fälschlicherweise denken, dass sie die im Kreditrechner angegebenen Minimalzinsen tatsächlich erhalten und sind dann über das individuelle Kreditangebot enttäuscht.

Gelegentliche Kritik wird daran geübt, dass das Auszahlungstempo nicht den Versprechungen in der Werbung entspricht. In der Tendenz kann man aber feststellen, dass manche Kritikpunkte sich in letzter Zeit deutlich verringert haben.

Finden Sie heraus, ob das SWK Kreditangebot die besten Konditionen für Sie bereithält oder ob eine andere Bank günstiger ist.