Die Targobank bietet im Internet zwei Kreditvarianten an, die sich zur Fahrzeugfinanzierung eignen: den Online-Vorteilskredit und den Online-Autokredit.

Hier geht es um die Qualität des Autokredits unter Berücksichtigung von Kundenberichten über Targobank Autokredit Erfahrungen.

Der Zinsrahmen des Autokredits reicht von 2,29 % bis 8,35 % effektiv.

Der Targobank Autokredit Test beruht auf drei Kriterien:

  1. Zinsangebot im Vergleich zu Fahrzeugkrediten konkurrierender Banken 
  2. Flexibilität mit Blick auf Antragsvoraussetzungen und Rückzahlungsphase 
  3. Dauer der Kreditauszahlung.

Targobank Autokredit Test: Überblick


Gesamtnote:

4.1 / 5

Zinsangebot:

Effektiver

2/3 Zinssatz

mit

4,99 % günstiger 

als der Durchschnitt.

Flexibilität:

Kostenlose Sondertilgung

möglich. - Kostenlose Komplett-Ablösung 

nicht möglich.

Auszahlung:

Kein völlig digitaler Abschluss. Auszahlung kann durchaus etwa 7 Tage

dauern,

So setzt sich die Gesamtnote zusammen:

  • Zinsangebot: 60 % der Gesamtnote.
  • Flexibilität: 30 % der Gesamtnote.
  • Auszahlungsdauer: 10 % der Gesamtnote

Sie möchten sich zunächst einen Überblick über den Kreditmarkt verschaffen: 

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Targobank Online-Autokredit: die Konditionen

Die wichtigsten Kreditmerkmale finden Sie in der folgenden Tabelle. Wiedergegeben sind die Werte auf der Produktseite der Bank (Stand: Oktober 2022):

Merkmal

Konditionen

Nettodarlehensbetrag

1.500 € bis 80.000 €

Anzahl der Raten

12 Monate bis 96 Monate

Laufzeit

13 Monate bis 98 Monate

Sollzins (fest)

2,26 % - 8,05 %

Effektivzins

2.29 % - 8,35 %

Durchschnittszinssatz

4,99 %

Der Durchschnittszinssatz ist der effektive Jahreszinssatz aus dem 2/3 Beispiel.

Die Bank gibt das repräsentative Beispiel für einen Kreditbetrag in Höhe von 15.000 € mit 72 Monatsraten und einer Laufzeit von 73 Monaten an. Dabei beträgt die monatliche Rate 240,90 € und der Gesamtbetrag beläuft sich auf 17.345,05 €.

Es heißt, dass Bestandskunden mehr Zinsen zahlen müssen als Neukunden.

Der Durchschnittszinssatz für 2/3 aller Kunden ist vergleichsweise günstig.

Kunden mit nach der Definition der Bank bester Bonität werden einen Zinssatz zwischen 2,29 % und 3,75 % erhalten. Diese Zinssätze sind günstig. Einige Banken bieten nach den allgemeinen Produktbeschreibungen zeitweilig bessere Zinskonditionen. Darunter zur Zeit (10/22) die Postbank.

Kunden mit guter Bonität werden Zinssätze etwa in Höhe von 4 % bis 4,50 % erhalten. Auch in diesem Segment gibt es bessere Angebote beispielsweise von der Hypovereinsbank.

Kunden mit mittlerer Bonität werden Darlehen erhalten, die um den 2/3 Zinssatz von 4,99 % liegen.

Wird die Bonität unterdurchschnittlich bewertet, müssen Kunden mit Zinssätzen zwischen 5 % und 8,35 % rechnen. Dieser Kundenkreis erhält bei anderen Banken aber durchaus günstige Autokredite, unter Berücksichtigung der individuellen Bonität.

Konditionen in der Rückzahlungsphase

Die Bank räumt ein kostenloses Sondertilgungsrecht ein. Jeweils 50 % des aktuellen Saldos können ohne Vorfälligkeitsentschädigung abgelöst werden. Voraussetzung ist, dass wenigstens zwölf Monate seit der Ausgabe des Kredits oder seit der letzten Sonderzahlung vergangen sind.

Eine vorzeitige Gesamttilgung hingegen ist ohne Vorfälligkeitsentschädigung nicht möglich. Läuft der Kredit noch länger als zwölf Monate, beträgt die Entschädigung 1,0 % des abgelösten Betrages, sonst 0,5 %.

Ratenpausen und Ratenanpassungen sind möglich, aber kostenpflichtig. Voraussetzung ist eine individuelle Vereinbarung mit dem Kundendienst,

Telefon: 0211 900 200 50

Ratenpausen kosten beim Autokredit 20 €. Sie sind einmal jährlich möglich, sofern sich die Bonität nicht verändert hat und der Kreditnehmer allen Verpflichtungen aus dem Vertrag ordnungsgemäß nachgekommen ist.

Kreditnehmer können die erste Ratenzahlung um 90 Tage hinauszögern. Möchten Sie später als generell vorgesehen mit Ratenzahlungen beginnen, dann setzen Sie sich aber auf jeden Fall mit dem Kundendienst in Verbindung. Erkundigen Sie sich, ob Vorlaufzinsen fällig werden.

Die Bank räumt ein verlängertes Widerrufsrecht ein. Es beträgt 28 Tage und nicht nur die gesetzlich festgelegten 14 Tage.

Targobank bietet Restkreditversicherungen an. Der Abschluss ist optional und unserer Meinung nach nicht empfehlenswert. Restkreditversicherungen verteuern ein Darlehen deutlich, ohne für die versicherten Risiken einen wirklich optimalen Schutz zu bieten.

Einige Sonderleistungen und Nebenleistungen sind kostenpflichtig. Dem folgenden Screenshot des Preisverzeichnisses können Sie Einzelheiten entnehmen:

Preis-Leistung Targobank

Targobank Kredit Preisverzeichnis

Fazit zu den Targobank Konditionen

Das Zinsangebot gehört zwar nicht in die Spitzengruppe, ist aber akzeptabel und günstiger als bei vielen anderen Banken.

Kostenlose Sondertilgungen werden relativ großzügig eingeräumt, allerdings ist eine kostenlose vorzeitige Gesamtablösung nicht möglich.

Gesamtablösungen nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung sind ein Problem. Kreditnehmer müssen einen wirtschaftlichen Nachteil hinnehmen, wenn sie vor Ablauf der Laufzeit einen Fahrzeugwechsel vornehmen und den Kredit zurückzahlen möchten.

Negativ ist schließlich, dass viele häufig in Anspruch genommene Leistungen mit Kosten verbunden sind.

Voraussetzungen für die Kreditvergabe

Antragsteller müssen die üblichen Vergabevoraussetzungen bei Krediten erfüllen:

  • Volljährigkeit, fester Wohnsitz und Bankverbindung in Deutschland, Handeln in eigenem Interesse.
  • Ein seit mindestens sechs Monaten bestehendes Beschäftigungsverhältnis beim derzeitigen Arbeitgeber oder Bezug von Ruhegehalt. Probezeit ist abgelaufen.
  • Keine negativen SCHUFA Merkmale.
  • Abtretung des pfändbaren Teils von Gehaltsansprüchen.
  • Nachweis der Einkünfte durch geeignete Unterlagen wie Gehaltsbescheinigungen, aktuelle Belege über Ruhegehälter und Kontoauszüge.

Neben diesen allgemeinen Kreditvoraussetzungen gibt es weitere speziell für den Online Autokredit:

  • Das Fahrzeug darf höchstens ein Gewicht von 7,49 t haben.
  • Es darf maximal acht Jahre alt sein, berechnet vom Baujahr.
  • Der Wert des Fahrzeugs muss wenigstens 80 % des Nettokreditbetrages betragen. Entscheidend ist die DAT-Tabelle.

Kreditantrag und Auszahlung

Der Autokredit wird online beantragt. Nach Ausfüllen der Antragsstrecke und Absendung des Formulars trifft die Bank eine vorläufige Kreditentscheidung.

Fällt sie positiv aus, übersendet die Bank einen Kreditantrag mit einer Information über alle erforderlichen Unterlagen. Dies geschieht online und/oder per Post.

Die Vertragsunterlagen müssen ausgedruckt, unterschrieben und zusammen mit den erbetenen Unterlagen per Post an die Bank versandt werden.

Einkommensnachweise und sonstige Unterlagen können auch per Unterlagen-Upload zur Bank hochgeladen werden, sofern sie nicht im Original auszuhändigen sind.

Neukunden müssen ihre Identität nachweisen. Dies kann per PostIdent oder per Video-Chat geschehen.

Die Identitätsfeststellung per Video-Chat stellt eine gewisse Vereinfachung dar, beschleunigt die Kreditvergabe aber nicht sonderlich.

Ein  völlig digitaler Kreditabschluss mit elektronischer Unterschrift und Sofortauszahlung ist nicht vorgesehen.

Die Targobank wirbt: "In der Regel sofortige Auszahlung bei positiver Kreditentscheidung und vollständig eingereichten Unterlagen". Es können demzufolge leicht sieben Werktage vergehen, bis das Geld auf dem Konto des Kreditkunden ist.

Der Online-Autokredit der Targobank wirkt aufwendig mit einer für Onlinekredite langen Auszahlungsdauer.

Bedienungsfreundlichkeit der Produktseite

Im Zentrum der Produktseite für den Autokredit befindet sich ein Kreditrechner, von dem aus das Antragsverfahren gestartet werden kann.

Im Rechner kann der Nettodarlehensbetrag eingestellt und in jährlichem Abstand eine Laufzeit zwischen 12 und 96 Monaten gewählt werden.

Nachdem die gewünschten Angaben eingetragen wurden, erhalten Sie Angaben zur Monatsrate. Das Ergebnis bezieht sich jedoch auf den minimalen Zins. Gehen Sie also davon aus, dass die Monatsrate höher sein kann. 

Das repräsentative Beispiel zusammen mit den allgemeinen Kreditmerkmalen befindet sich direkt unter dem Kreditrechner.

Neben dem Rechner finden Nutzer noch eine Reihe ausgewählter Daten zu weiteren Kreditbedingungen und zum Antragsverfahren.

Möchten Sie sich genau informieren, müssen Sie den Button „Service“ anklicken und daraufhin den FAQ Bereich für Kredite und Finanzierungen suchen und aufschlagen. Sie finden dort die notwendigsten Angaben, mehr aber auch nicht.

Die Bank bietet Montag bis Samstag von 7:00 bis 22:00 einen Telefonservice an. Eine Telefonnummer sucht man auf der Produktseite vergebens. Erforderlich ist ein Klick auf „Kontakt“. Dann findet man unter anderem die Telefonnummer

0211 900 20 111.

Außerdem steht ein Kontaktformular zur Verfügung.

Fazit zur Produktseite:

Die mit vielen Bildern und Symbolen ausgestattete Produktseite für Online-Autokredite wirkt etwas unübersichtlich. Wichtige Informationen muss man suchen. Die Links zu Seiten mit weiterführenden Informationen fallen nicht gleich ins Auge.

Positiv ist der gut sichtbare Kreditrechner. Interessenten können auf einen Blick feststellen, mit welchen Monatsraten sie mindestens zu rechnen haben.

Targobank Autokredit Erfahrungen

Kundenberichte zu Online Autokredit Erfahrungen findet man auf Bewertungsportalen und auf Portalen einiger Kreditvergleiche.

Auf Vergleichsportalen findet man ausschließlich Bewertungen zur Kreditvergabe, während sich die Kundenberichte auf Bewertungsportalen mit allen angebotenen Finanzdienstleistungen der Targobank befassen.

Kreditportale und bisweilen auch Bewertungsportale stehen in Geschäftsbeziehungen zu Banken, über die sie Erfahrungsberichte und Online Kredit Bewertungen sammeln. Diesen Umstand sollte man bei der Auswertung der Kundenberichte nicht außer Acht lassen.

1.

eKomi ist ein Portal, welches im Auftrag von Unternehmen Kundenbewertungen zur Verbesserung der gebotenen Dienstleistungen sammelt.


Die Targobank schneidet mit einer Gesamtnote von 4.8 / 5 auf der Grundlage von 6490 Bewertungen aus den letzten zwölf Monaten so gut ab, dass es für ein eKomi Siegel in Gold reicht.

2.

Smava bewertet die Kreditvergabe der Targobank mit der Gesamtnote 4.9 / 5. Grundlage aus 1363 Kundenbewertungen.


Bei check24 gehen die Kunden etwas kritischer mit der Targobank um. Aus 3496 Bewertungen der letzten zwölf Monate ergibt sich eine Gesamtnote von 4.5 / 5.

3.

Trustpilot ist ein unabhängiges Bewertungsportal. Bei 1456 Bewertungen kommt die Targobank auf eine Gesamtpunktzahl in Höhe von 2.2 / 5. Dafür erhält die Bank die Gesamtnote „mangelhaft“.


Banken werden auf Trustpilot immer sehr kritisch bewertet. Die schlechte Note bedeutet deshalb nicht, dass der Targobank Autokredit überhaupt nicht zu empfehlen ist.

Auf einem unabhängigen Bewertungsportal wie Trustpilot sind Kunden von Banken eher bereit, nicht nur Positives, sondern auch Probleme und unangenehme Erlebnisse zu schildern.

Das gilt natürlich auch für Berichte über Targobank online Autokredit Erfahrungen bzw. für Berichte zu Targobank Krediten allgemein.

Deswegen lohnt sich eine Auswertung von Kundenerfahrungen hier besonders. Man erkennt sehr schnell, welcher Art häufiger auftretende Probleme sind.

Es gibt einige Berichte zu Restschuldversicherungen. Mitarbeiter stellen diese Versicherung fälschlich als obligatorische Voraussetzung für den Abschluss eines Kredits dar. Wir gehen davon aus, dass es sich um einige Ausreißer handelt.

Restkreditversicherungen sind nicht empfehlenswert, weil sie den Kredit deutlich verteuern und oft an Versicherungsschutz zu wünschen übrig lassen.

Wird eine Restschuldversicherung als obligatorisch für den Kreditabschluss dargestellt, müssen die Kosten dafür in die effektiven Jahreszinssätze eingerechnet werden.

Hin und wieder scheint es vorzukommen, dass ursprünglich unterbreitete Zinsangebote mit denen in der Vertragsurkunde nicht übereinstimmen. Im zur Unterschrift vorgelegten Kreditvertrag tauchen höhere Zinssätze auf.

Es ist immer empfehlenswert, sich die Kreditvertragsunterlagen gründlich durchzulesen, bevor eine Unterschrift geleistet wird.

Manchmal gibt es Probleme mit der Abwicklung eines Online Kredits. Bereits an die Bank ausgehändigte Unterlagen beispielsweise werden immer wieder erneut angefordert.

Überhaupt gibt es einige Beschwerden, die sich auf das Antragsverfahren beziehen.

Selten wird der Kundendienst als unhöflich und inkompetent beschrieben.

Überwiegend sind die Erfahrungen jedoch positiv. Kunden sind mit den Kreditkonditionen und mit dem Service zufrieden. Die Bearbeitungszeit wird als angemessen beschrieben.

Sogar auf Trustpilot gibt es Berichte, dass die Targobank Kunden aus einer finanziellen Klemme geholfen und angemessene Kreditlösungen gefunden hat.

Kundenberichte geben immer subjektive Erfahrungen wieder und beurteilen meistens den gebotenen Service. Für einen Targobank Autokredit Test stehen aber objektive Kriterien im Vordergrund.

Targobank Autokredit Pros und Cons

Die positiven und negativen Merkmale des Autokredit-Angebots

Pro:

  • Günstige Durchschnittszinssätze  
  • Kostenlose Sondertilgungen während der Laufzeit möglich.
  • Auf 28 Tage verlängertes Widerrufsrecht.
  • Aufschub der ersten Rate bis zu 90 Tagen nach Vertragsschluss möglich.
  • Zulassungsbescheinigung Teil II muss nicht hinterlegt werden.

Contra:

  • Keine kostenlose Komplettablösung während der Laufzeit.
  • Kein digitaler Kreditabschluss mit Sofortauszahlung möglich.
  • Nicht alle Fahrzeugtypen werden finanziert.
  • Gebühren für bestimmte Sonderleistungen zum Beispiel 20 € für eine Ratenpause.
  • Bestandskunden werden bei den Konditionen gegenüber Neukunden benachteiligt.

Bewertung des Targobank Autokredits

Wesentlicher Vorteil: Wer mithilfe eines neutralen Autokredits beim Autohändler als Barzahler auftritt, kann beim Autokauf hohe Rabatte aushandeln.


Das Fehlen kostenloser Gesamttilgungen während der Laufzeit ist bei Autokrediten jedoch immer negativ zu bewerten, weil dadurch bei einem Fahrzeugwechsel mit Wechsel des Kreditanbieters finanzielle Nachteile durch Vorfälligkeitsentschädigung entstehen.


Einmal jährlich kostenlose Sondertilgung in Höhe von 50 % des jeweiligen Restsaldos ist guter Durchschnitt. Die Sondertilgung kann zur Verkürzung der Laufzeit aber auch zur Ratenreduzierung genutzt werden. Das ist ein positiver Aspekt des Targobank Autokredits.


Ein anderer positiver Aspekt ist, dass die meisten Kredite zum Durchschnittszinssatz in Höhe von 4,99 % effektiv bewilligt werden. Mit diesem Kreditangebot bewegt sich die Bank unter den günstigeren Angeboten.


Ein anderer Vergleichsmaßstab sind die Durchschnittszinssätze für neu verhandelte Kredite an private Haushalte, die in regelmäßigen Abständen von der Deutschen Bundesbank veröffentlicht werden. Nach der letzten Veröffentlichung liegen sie bei 7,25 %.


Im Vergleich dazu sind die Targobank Autokredit Zinssätze ziemlich niedrig.

Recht günstige Zinssätze zusammen mit einem weitestgehend professionellen und gut erreichbaren Kundenservice sind der Grund für die vielen positiven Berichte über Targobank Autokredit Erfahrungen.

Die Zinsangebote gehören sicher zum guten Durchschnitt. Gerade jetzt im Herbst 2022 ist der Zinsmarkt aber ziemlich in Bewegung und es kann Autokredite geben, die noch günstiger sind.

Verschaffen Sie sich einen Marktüberblick durch einen Kreditvergleich. Achten Sie beim Vergleichen auch darauf, ob eventuell eine vorzeitige Komplettablösung kostenlos möglich ist.

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